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個人事業主・自営業で審査に通ったクレジットカード

公開年月日 : 2016/03/11 更新年月日 : 2017/03/22

個人事業主や自営業だと信用が低く見られがちで、クレジットカードの審査に落ちるのではないかと不安に思う人もいるでしょう。

このページでは、個人事業主や自営業はカード審査に不利なのか?という一般的なお話と、実際に私がフリーランスで活動していた時期に審査に通ったクレジットカード、周りの個人事業主が審査に通った&落ちたクレジットカードを公開します。

個人事業主や自営業はカード審査に不利なのか?

そういう話もありますけど都市伝説レベルです。公務員など将来の収入が保障されている人と比べたら低い属性ですが上と比べてもキリがありません。

カード審査は職業の他にも、年齢、年収、勤続年数などさまざまな属性を加味して判断されます。最初に申込書に記載した審査項目を元に自動的に審査します(スコアリングと呼びます) 。そこでふるいにかけられたあと、人が審査します(人がしない会社やカードもあります)。

スコアリングの時点で申込フォームに絶対NGな項目を選択している人(=例えば、職業が生活保護受給)や他社でカード利用代金を踏み倒しているブラックな人は審査に落ちます。あとは、申込者の情報が点数化(スコアリング)にされて合否判定されます。

個人事業主・自営業の方が職業の属性だけで審査落ちするカード会社は聞いたことがありません。 審査に落ちてる個人事業主って年収が低かったり開業年数が短かったりとか他の属性が悪い人が多い気がします。要するに自営業で落ちた人は「自営業だから」ではなく「その人の信用が低いから」だと。年収などの属性がしっかりしていれば、職業の属性を気にすることはないと思います。

個人事業主でも審査に通ったクレジットカード

続いて、個人事業主でも審査に通った実績のあるクレジットカードを何枚か紹介します。実際に知人の自営業・個人事業主に聞き取り調査を行った結果です。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード今から10年近く前、会社を退職して一時的に1年弱、フリーランスとして活動してた時に入会しました。その後1年経たないうちにプラチナカードのインビテーションが届きました。アメックスがどれだけ個人事業主に寛容なカード会社なのかがわかります。それ以来「クレジットカードがほしい」というフリーランスの方を何人も紹介しましたしね。年会費はかかるけどマイレージの交換レートは高いし、カード利用額が多い人はモトが取れるのではないでしょうか。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード公式サイト

楽天カード&楽天プレミアムカード

楽天カード仕事柄、フリーランスのライターさんやエンジニアさんとの付き合いが多いのですが、楽天カードを持っている方はたくさんいます。会社員でも無職でも楽天カードに落ちた人を聞いたことがありません。。クレカチームの編集リーダーに 「楽天カードに落ちた人って知ってる?」と聞いたら「そんな人は匿名掲示板でしか見たことない」「むしろ落ちたら恥ずかしくて人に言えないでしょう」だそうです。。

個人事業主が審査に落ちたカード

逆にフリーランスの方で審査に落ちたカードをまとめました。

REXカード

一時期ポイント高還元で有名だったREXカード。周りで二人落ちてます。そんな彼らでも楽天カードの審査は楽々通過してます(笑。

三井住友系カード

三井住友VISAカードは定番中の定番のクレカですが、落ちる人もいます。私は過去にヒルトンHオナーズVISAプラチナカードに落ちました。三井の中でも特に厳しいカードですが。

他にも、開業直後や年収が低いフリーランスの人も何人か落ちてます。カード業界の方に聞いたところ、三井住友はTHE日本企業的なスコアリング審査をするので、開業年数の短い自営業や収入の低い人は審査にはねられやすいのかもしれません。色んな属性を厳しくみられているのでしょうか。真偽は謎です。

申込は自己責任で

審査に通ったカード、落ちたカードのいずれも私や周りの方の体験談です。審査の合否はすべての方が一致するものではありませんので、自己責任で判断の上お申し込みください。

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