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個人事業主・自営業でも審査に通るクレジットカードまとめ

更新年月日 : 2020/10/30

個人事業主・自営業でも審査に通るクレジットカードまとめ

個人事業主や自営業の場合、会社員と比較すると安定に欠けるため、審査に不利に働くと言われています。

このページでは、個人事業主や自営業はカード審査に不利なのか?という一般的なお話と、フリーランスでも審査に通るクレジットカードを紹介します。

個人事業主や自営業はカード審査に不利なのか?

そういう話もありますけど都市伝説レベルです。公務員など将来の収入が保障されている人と比べたら低い属性ですが上と比べてもキリがありません。

カード審査は職業の他にも、年齢、年収、勤続年数などさまざまな属性を加味して判断されます。最初に申込書に記載した審査項目を元に自動的に審査します(スコアリングと呼びます) 。そこでふるいにかけられたあと、人が審査します(人がしない会社やカードもあります)。

スコアリングの時点で申込フォームに絶対NGな項目を選択している人(=例えば、職業が生活保護受給)や他社でカード利用代金を踏み倒しているブラックな人は審査に落ちます。あとは、申込者の情報が点数化(スコアリング)にされて合否判定されます。

個人事業主・自営業の方が職業の属性だけで審査落ちするカード会社は聞いたことがありません。 審査に落ちてる個人事業主って年収が低かったり開業年数が短かったりとか他の属性が悪い人が多い気がします。要するに自営業で落ちた人は「自営業だから」ではなく「その人の信用が低いから」だと。年収などの属性がしっかりしていれば、職業の属性を気にすることはないと思います。

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個人事業主でも審査に通るクレジットカード

個人事業主はクレジットカードの審査に通過しにくいと言われています。「個人事業主は収入が安定しにくい」ため、審査に通過しにくいと考えられます。

ただ、全てのクレジットカードの審査に通過できないわけではありません。

以下では個人事業主でも審査に通過できるクレジットカードをご紹介します。

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アメリカン・エキスプレス・カード:審査が柔軟

アメリカン・エキスプレス・カード

カードのお申込みはこちら

クレジットカードの中でも「高級カード」とのイメージがあるのがアメリカン・エキスプレス・カードです。ステータスの高いクレジットカードの代名詞的な存在です。

高級なクレジットカードであり「審査が厳しそう」とのイメージがありますが、実は柔軟な審査をしてくれます。

そのため、意外にも個人事業主が審査に通過できる可能性のあるクレジットカードなのです。

なお、審査に通過してアメリカン・エキスプレス・カードを発行できれば「年会費が高く高級なクレジットカード」が手に入ります。周りの人に「良いクレジットカードを持っている人」と感じられるでしょう。

クレジットカードのステータス性だけではなく、ポイント面でもお得さがあります。

例えばクレジットカードの利用で貯めたポイントは、キャッシュバックとして利用したりJALマイルやANAマイルと交換したりできます。

ポイントの用途が幅広く用意されている点も魅力的なのです。

加えて、アメリカン・エキスプレス・カードには「事前入金制度」があります。

この制度は事前にアメックスに対して支払いをしておくことで、クレジットカードの限度額を高められるものです。

例えば限度額100万円の状態で、事前入金制度を使い100万円を入金しておけば、合計で200万円の買い物ができます。

個人事業主は限度額が低く設定されてしまうことがありますが、事前入金制度を利用すれば実質的には限度額を無視できます。

幅広い支払いをクレジットカードでしたいと考えている人も安心です。

アメリカン・エキスプレス・カード
  • 高級感あふれるデザイン!人前でカードを使う機会が多い人におすすめ
  • 貯めたポイントはANAやJAL含む17社のマイルと交換可能
  • 審査は柔軟!個人事業主でも挑戦してみる価値あり
年会費(税込) 還元率 国際ブランド
13,200円 0.3~1.0% AMEX

年会費は高額だが、ステータスが高く人前で使う機会がある人におすすめしたい法人カード。意外にも審査は柔軟で、個人事業主であっても十分審査に通る可能性がある。もしも他社の法人カードの審査に落ちてしまったのなら、アメックスで再挑戦してみよう。

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  1. 入会後3ヶ月以内に1万円のカード利用で1,000ポイント付与
  2. 入会後3ヶ月以内に累計20万円のカード利用で3,000ポイント付与
  3. 入会後3ヶ月以内に累計40万円のカード利用でさらに10,000ポイント付与
  4. 40万円利用時の通常ポイントとして4,000ポイント付与
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楽天カード:無職でも審査に通るレベル

楽天カード

カードのお申込みはこちら

一般的にクレジットカードは無職では審査に通過しないのですが、楽天カードでは審査に通過した実績を確認済みです。

そのレベルのクレジットカードですので、個人事業主が申し込みをしても審査に通る可能性があると思われます。

楽天カードは個人事業主でも持てるだけではなく、様々な特典が付帯していることも魅力です。

まず、クレジットカードの年会費は完全無料です。条件なしに無料で持てますので、年会費を心配する必要がありません。

また、年会費無料のクレジットカードでありながら、還元率は1%です。クレジットカードの標準的な還元率は0.5%ですので、相場の2倍のポイントを獲得できます。しかも、クレジットカードの利用で貯まる楽天ポイントは、共通ポイントとして多くのお店で利用できます。

クレジットカードの還元率もポイントの利便性も申し分ないのです。

なお、楽天カードは楽天ポイントカードとしても利用できます。そのため、楽天ポイントの加盟店であるファミリーマートやマクドナルドなどで提示をすれば、それだけでポイントが貯まります。クレジットカードで支払いをしなくても、楽天カードさえあればポイントが貯まるのです。

クレジットカードのスペックを踏まえると、持っておいて損はないクレジットカードです。

「とにかくクレジットカードが欲しい」と考えているのであれば、まずは楽天カードに申し込みをしても良いでしょう。

楽天カード
  • 無職でも審査に通った実績を確認済み
  • 年会費無料でポイント還元率1%の高コスパ
  • カード利用で貯まるポイントは1ポイント=1円としてカード請求金額から差し引き
年会費(税込) 還元率 国際ブランド
無料 1.0~3.0% VISA, Master, JCB, AMEX

無職でも審査に通ることがあるので、収入さえあれば個人事業主でも審査に通る可能性は高いと考えられる。楽天カードは年会費無料でポイント還元率は1%、カードスペックが非常に高いので持ってて損なし。ダサいカードだと侮ることなかれ。

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  1. 新規入会後、「楽天e-NAVI」での受け取り申請でもれなく2,000ポイント付与
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個人事業主向けのビジネスカードも検討しよう

個人のクレジットカードではなく、個人事業主向けのクレジットカードを選択する方法があります。

本来は法人カードと同様に事業用の決済を利用目的としています。

ただ、個人事業主向けのクレジットカードは個人的な利用もできますので、日々の支払い用のクレジットカードとしても使えます。

最初から個人事業主向けに発行されているクレジットカードをご紹介します。

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オリコEX Gold for Biz S:そもそも個人事業主向け

EX Gold for Biz

カードのお申込みはこちら

オリコが発行しているビジネスカードの中でも、最初から個人事業主の利用を想定しているものです。

クレジットカードの年会費は2,200円(税込)でポイント還元率は0.6%です。

そのため楽天カードと比較をすると、ポイント還元率の面では見劣りしてしまいますが、個人事業主向けのクレジットカードの中では高い部類に入ります。

ポイント還元率など直接的なクレジットカードのお得さで見れば、楽天カードには負けてしまいます。ただ、個人事業主向けに発行されたクレジットカードですので、事業主でも発行しやすいと考えられます。

そのため他のクレジットの審査落ちてしまった場合は、こちらのクレジットカードに申し込みをしてみると良いでしょう。

EX Gold for Biz
  • 個人事業主専用のクレジットカード
  • 初年度年会費無料(2年目以降税込2,200円)
  • ポイント還元率0.6%
年会費(税込) 還元率 国際ブランド
2,200円 0.6% VISA, Master

個人事業主の申し込みを想定しているので、個人事業主であることが審査において不利にならない。個人事業主向けのクレジットカードの中でも還元率が0.6%と高いことが魅力。

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  1. カードを5回以上利用で1,000ポイント付与
  2. キャッシング利用枠の設定で1,000ポイント付与
  3. さらに期間中に10万円以上のカード利用で、抽選で毎月50名に5,000ポイント付与
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個人事業主が審査に落ちたカード

逆にフリーランスの方で審査に落ちたカードをまとめました。

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REXカード

一時期ポイント高還元で有名だったREXカード。周りで二人落ちてます。そんな彼らでも楽天カードの審査は楽々通過してます(笑。

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三井住友系カード

三井住友VISAカードは定番中の定番のクレカですが、落ちる人もいます。私は過去にヒルトンHオナーズVISAプラチナカードに落ちました。三井の中でも特に厳しいカードですが。

他にも、開業直後や年収が低いフリーランスの人も何人か落ちてます。カード業界の方に聞いたところ、三井住友はTHE日本企業的なスコアリング審査をするので、開業年数の短い自営業や収入の低い人は審査にはねられやすいのかもしれません。色んな属性を厳しくみられているのでしょうか。真偽は謎です。

申込は自己責任で

審査に通ったカード、落ちたカードのいずれも私や周りの方の体験談です。審査の合否はすべての方が一致するものではありませんので、自己責任で判断の上お申し込みください。

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