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セゾンカードインターナショナルの審査ガイド・審査落ちしないためのポイントまとめ

公開年月日 : 2018/09/12 更新年月日 : 2018/10/22

セゾンカードインターナショナル

クレジットカードを発行するためには必ず審査に通過する必要があります。そのため、これからセゾンカードインターナショナルに入会しようと思っている人は、自分が審査に通るかどうか不安な気持ちを抱えているのではないでしょうか。

もしくは、既にセゾンカードインターナショナルに申し込んだ結果、審査に落ちてしまった、という人もいると思います。

そこでこの記事では、セゾンカードインターナショナルの審査が他社と比較して甘いのか厳しいのか、そしてどのような基準で審査が行われているのか。セゾンカードインターナショナルの審査に落ちた人は、どのクレジットカードだったら審査に通るのか、などなど。セゾンカードインターナショナルと審査に関する情報をまとめて紹介していきます。

セゾンカードインターナショナル(公式サイト)

セゾンカードインターナショナルの審査は厳しい?

セゾンカードインターナショナルの審査に関する口コミを見てみると、「審査が甘い!」「審査が厳しい!」など、人によって主張が異なります。そもそも、クレジットカード会社は、どこの会社でも審査基準を公開していないので、結局のところ真相はわかりません。

セゾンの審査では、既に多くのクレジットカードを発行している人を審査に落とす傾向があるとも言われていますが、結局のところそれが事実なのかどうかはわかりません。もしかしたらクレジットカードを複数持っていたことが原因で審査に落ちたのではなく、過去に滞納履歴があったことが原因で審査に落ちたのに、本人がそれを忘れていただけかもしれません。

したがって、残念ながら審査が甘いか厳しいかについてはなんとも言えません。

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セゾンカードインターナショナルの申し込み資格

セゾンカードインターナショナルの申し込み資格は、以下のように規定されています。

セゾンカードインターナショナルは、18歳以上(高校生は除く)の方で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます。

引用元:セゾンカードインターナショナル|オンライン申し込み(2018年9月12日取得)

年齢は満年齢で判断されるので、申込み当日の満年齢が17歳であれば申込み資格がありません。電話連絡に関しては連絡のつく電話番号を持っていれば固定電話でも携帯電話でも問題ありません。また、Q&Aにも書かれている通り、主婦や年金受給者であっても申し込むことが可能であり、審査に通る可能性があると考えられます。

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必要書類

セゾンカードインターナショナルに申し込む際には、免許証が必要になります。申し込み時に12桁の番号の入力を求められます。免許証がない場合は、別の本人確認書類を用意して提出することになると思います。

また、クレジットカードにキャッシング枠をつける場合や、その他審査状況に応じて、所得証明書の提出を求められる場合があります。

  • 最新の源泉徴収票
  • 給与明細2カ月分 + ボーナスがある場合ボーナス明細
  • 所得証明書
  • 確定申告書(税務署での受領印がある控もしくはe-TAXで申告した控)

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セゾンカードインターナショナルの審査基準

セゾンカードインターナショナルは、最短で申し込んだその日の内の発行に対応しています。つまり、クレジットカードの審査もスピーディに行われます。審査が早い理由は、スコアリングと呼ばれる方法でクレジットカードの審査が行われているからです。

スコアリングとはクレジットカードの申し込み内容を点数化し、その合計点数で審査に通過するかどうかを判断するものです。申込者が獲得した点数がセゾンカードの設けている基準点数以上であれば審査に通過します。

具体的にどの項目が何点であるのか、セゾンカードの基準点が何点であるのかを確認する方法はありません。しかし申し込み時に入力する内容から、セゾンがどのような点を重視して審査を行っているのかをある程度推測できます。以下に、セゾンカードの申し込みで求められている入力内容とそれが審査にどう影響すると思われるかの考察を記載します。

セゾンカードインターナショナルの入会で問われる審査項目

大項目 小項目 選択肢 審査への影響
基本入力 ブランド
  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
影響なしと思われます。
お名前 影響なしと思われます。
生年月日 影響なしと思われます。
性別
  • 男性
  • 女性
影響なしと思われます。
郵便番号 影響なしと思われます。
住所 影響なしと思われます。
番地・建物名 影響なしと思われます。
電話番号 影響なしと思われます。
メールアドレス 影響なしと思われます。
配偶者
  • あり
  • なし
配偶者がありの方が生活が安定していると判断される可能性はあります。
職業
  • 会社員・公務員
  • 派遣社員アルバイト・パート

  • 自営・自由業

  • 学生(アルバイト等の収入あり)

  • 
学生(収入なし)

  • 主婦(アルバイト等の収入あり)

  • 専業主婦/専業主夫


  • 
年金・不動産による収入

  • 
利子配当による収入

  • 
その他(家事手伝い等)
経営が安定していて、継続した収入が得られる職業は評価が高いと考えられます。そのため、この中では「会社員・公務員」「年金・不動産による収入」の評価が高いでしょう
本人収入 収入は多いに越したことはありません。しかし収入の安定性も問われるのと、そもそも審査では証明書の提出が必要ないことから、審査に与える影響は小さいのではないかと思われます。
同一生計者
  • 0人
  • 1人
  • 2人
  • 3人以上
同一生計者が多いと本人がクレジットカードの支払いに充てられる収入が少ないと判断される恐れがあります。一方、多くの人を養えることは収入が安定していることも意味するため、良し悪しは総合的に判断されると思います。
補助入力 お住まい
  • 持家(家族の持家含む)

  • 社宅・寮・官舎
  • 
賃貸・その他
持家の方が取得や維持にお金が掛かることが多く収入が安定していると判断される可能性が高いでしょう。また、社宅・寮・官舎に入居している場合、住居を用意できる余裕がある会社に勤めていると判断され、良い影響を与える可能性もあります。
居住開始年月 年・月 影響なしと思われます。
住宅費用
  • あり
  • なし
家賃や住宅ローンの支払いをしている場合には毎月一定の支出がそこに充てられることになるので、それだけクレジットカードの利用額も減ることが考えられます。そのため、多少悪い影響があるかもしれません。
貯預金等
  • 貯預金
  • 有価証券
  • 貯預金・有価証券
万が一収入が無くなってしまった場合に貯金などで支払いができるかを確認していると思われます。そのため金額が大きい方が有利だと思われますが、証明書等を提出する必要がないので、審査にどのくらいの影響があるのかはわかりません。
他からの借入金
  • なし
  • 50万円未満
  • 50万円以上
住宅費用と同様に、借り入れがあればカード利用の見込み額が減るので、審査には悪い影響を及ぼすと考えられます。
お勤め先
  • 漢字
  • フリガナ
一般的な印象と同様に大企業、公的な企業であるほど安定していると考えられるため高評価だと考えられます。
事業内容
  • 官庁公益・医療・学校
  • 銀行証券・信販リース
  • 生保・損保
  • 消費者金融
  • 農林水産・畜産
  • 一般製造・出版印刷
  • 建築工事
  • 自動車輸送・宅配引越
  • 鉄道・水運・航空
  • 不動産・倉庫
  • 問屋・卸売
  • 貿易・商社
  • 広告宣伝
  • 整備・業務請負・派遣
  • 情報・技術サービス
  • 一般飲食・旅館
  • ホテル
  • 娯楽・サービス
  • 自由業・その他
専門性が高いものと安定しているものが高評価であると考えられます。
セゾンの場合明らかに専門性が高いと感じられる選択肢は用意されておらず、どのような評価がされているかは判断が難しいです。
従業員数
  • 官公庁・上場・500人以上
  • 100人以上
  • 100人未満
電話番号自体に影響はありませんが、ないよりはあった方が信用が高く有利になるでしょう。
お勤め先電話番号 影響なしと思われます。
お勤め開始年月 長く働いている方が印象は良いでしょうが、総合的に判断されると思います。
運転免許証または運転経歴証明書の保有 影響なしと思われます。
サービス入力 カードの取引目的
  • 生計費決済
  • 事業費決済
  • 生計費決済・事業費決済の両方
影響なしと思われます。
カード刻印名 影響なしと思われます。
ショッピングリボお支払いコース
  • 長期
  • 標準
  • 定額
影響なしと思われます。
ショッピングリボ宣言
  • 申し込む
  • 申し込まない
影響なしと思われます。
キャッシングリボ宣言
  • 申し込む
  • 申し込まない
影響なしと思われます。
キャッシングご利用希望枠
  • 50万円
  • 30万円
  • 10万円
  • その他
影響なしと思われます。
ETCカード
  • 申し込む
  • 申し込まない
影響なしと思われます。
オンライン口座登録
  • 申し込み完了に続けて、カードの支払い口座も登録する
  • 今は支払い口座を登録しないで、申し込みを完了する
影響なしと思われます。

審査に影響があるかないかはあくまでも想像です。そのため実際に審査でこのような評価がされている保証はできない点に注意してください。

また、セゾンカードインターナショナルの審査に通りたいからといって、事実とは異なり評価が高くなりそうな選択肢を選ぶのは避けましょう。クレジットカード会社は申告内容に怪しい部分があれば、書類を取り寄せたり、在籍確認をしたり、事実確認をします。そのときに嘘をついていることが判明すれば審査には落ちてしまいますし、最悪の場合、今後クレディセゾンのクレジットカードが発行できなくなる恐れもあります。

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セゾンカードインターナショナルの審査に落ちないために気をつけるべきこと

嘘を書かない

クレジットカードの審査は申し込み者とクレジットカード会社との間で信頼関係を築けるかどうかが大きなポイントです。クレジットカード会社が信頼してクレジットカードを利用させることができると判断すればクレジットカードが発行されるからです。

クレジットカード会社から信頼を獲得するために必要なことは、申し込みで嘘を書かないことです。どうしてもクレジットカードを発行したいと何かしらを誤魔化したくなることはあるかもしれません。しかし嘘を書いてしまうとクレジットカード会社との信頼関係が崩れ、クレジットカードの審査に落ちてしまう可能性が高まります。

意図的に嘘を書かないのはもちろんですが、結果として嘘になるようなことも無いように注意しなければなりません。申し込みをしている私たちは嘘を書いているつもりはなくとも、結果としてクレジットカード会社から見ると嘘を書いているように判断されることがあります。

  • 年収をキリよく書いた結果実際の年収と100万円も誤差があった
  • 引越しして間もないにも関わらず、以前の居住年数である10年を申請してしまった

などが挙げられます。これらは意図的な嘘ではなく、本人が無意識にこれでよいと判断してしまっている可能性もあります。

クレジットカード会社も多少の間違いは無視している可能性はあります。年収が1万円間違っていても、居住年数が1ヶ月間違っていても誤差の範囲でしょう。

しかし、何かしらおかしな点を見つけ、収入証明書や住民票などの提出を求めると事実とは大きく異なる申し込みであることが判明してしまうこともあります。本人からすると意図的ではなくともクレジットカード会社との信頼関係が崩れてしまいます。

意図しない嘘も書かないように、できるだけ正確に申し込みするように心がけると良いでしょう。

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多重申込をしない

クレジットカードの申し込み履歴は個人信用情報にその事実が記録されます。この個人信用情報はクレジットカード審査の際必ず利用されますので、クレジットカード会社クレジットカードをは短期間にたくさん申し込みしている事実を知ることができます。

その結果、短期間にクレジットカードの申し込みをしていると、クレジットカード会社は「現金がない、お金がない」人なのではないかと警戒してしまいます。クレジットカードがないと困ってしまう人だと見なしてしまうのです。

クレジットカード会社もクレジットカードに頼った生活をすると思われる人を警戒してしまいます。無駄に警戒されないためにも、クレジットカードの多重申込みをしないようにしましょう。

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個人信用情報機関に異動情報がないかを確認する

クレジットカードの審査で必ず利用されるものに個人信用情報と呼ばれるものがあります。これはクレジットカードやローンなどの利用状況、支払い状況が簡単に把握できるようにまとめられた情報です。クレジットカード会社が管理しているのではなく、個人信用情報機関と呼ばれる別の組織が管理しています。

クレジットカードで審査落ちしないためには、個人信用情報に「異動」の記載が無いかも確認しておきましょう。異動とはクレジットカードやローンの支払いが61日以上遅延してしまうことで発生するもので、クレジットカード会社からの信用をなくしてしまった状態を意味します。

クレジットカードやローンだけではなく、携帯電話端末の分割払い・奨学金の返済なども遅延すると異動扱いになってしまうことがあります。自分では気付かない場所で異動扱いになっている可能性もあるのです。

クレジットカードはクレジットカード会社との信用で発行されるものです。そのため異動情報があるとクレジットカード会社から信頼してもらうことができずクレジットカードの発行が難しくなります。

そのため、審査に通るか不安な人は、申し込む前に自身の信用情報を開示してみると良いでしょう。手数料が発生しますが簡単に確認できますので、不安な場合には自分の目で確認することをおすすめします。

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セゾンカードインターナショナルの審査に落ちた人におすすめするクレジットカード

セゾンカードの審査に落ちてしまった場合はどうすると良いのでしょうか。この場合にはセゾンカードインターナショナルと異なった審査をしていると推測される、以下のクレジットカードに申込むことをおすすめします。

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ACマスターカード

ACマスターカード

最初におすすめするのは、アコムが発行しているACマスターカードです。その理由は、セゾンカードインターナショナルとは異なり、信用力ではなく返済能力を重視して審査をしていると考えられるからです。

ACマスターカードの審査に関する考察は関連記事にまとめているので、興味がある人はご覧ください。

関連記事:
アコムACマスターカード審査ガイド・審査落ちしないためのポイントまとめ

ACマスターカードはひと昔前までポイントやキャッシュバックなどの特典がなかったので、「入会しやすいけど現金と比較して特にお得なわけでもない」という物足りないカードでした。しかし近年、カード利用額の0.5%がキャッシュバックされる仕組みが導入され、還元率0.5%のクレジットカードになりました。

年会費も無料であり、スペック的にはセゾンカードインターナショナルに似ていると言えます。もしもセゾンカードインターナショナルに落ちてしまったのであれば、真っ先におすすめしたいクレジットカードです。

ACマスターカードに申し込む

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アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレスはステータスが高いクレジットカードで、セゾンカードインターナショナルの審査に落ちる人であればアメリカン・エキスプレス・カードの審査なんて到底通らないと考えている人が多いかもしれません。

しかし、アメリカでは信用だけでなく、現在の返済能力を重視して審査を行うカード会社が多く、アメックスもその1つです。そのため、実はセゾンカードインターナショナルの審査に落ちてもアメックスの審査に通る、という可能性があるわけです。

関連記事:
ブラックでも審査に通るクレジットカード

アメックスの年会費は12,000円(税別)と、セゾンカードインターナショナルと比較すると高額ではありますが、セゾンカードインターナショナルの審査に落ちてしまった人は検討してみると良いかもしれません。

アメリカン・エキスプレス・カードに申し込む

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