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スマホ決済(QR・バーコード決済)とは?その仕組みからメリット・デメリットまでまとめ!キャッシュレス新時代の基礎知識

公開年月日 : 2019/07/25

スマホ決済アプリ一覧

2018年末に、100億円キャンペーンという大盤振る舞いキャンペーンを引っさげて登場したPayPay以降、たくさんのスマホ決済アプリが誕生してきました。キャッスレス決済を広めていこうという日本政府の狙いもあり、今後ますます決済方法の主流となっていく可能性があります。

一方でそもそも名称が定まらず「スマホ決済、QRコード決済、バーコード決済、モバイル決済、〇〇ペイ」など様々な呼び方があり(この記事では「スマホ決済」を代表して用います)、さらにサービスの乱立もあり、ユーザーにとっては「どれを選べば良いのかわからない」という悩みのタネにもなっている現状があります。また、キャッシュレス決済として既に根付いているクレジットカード、電子マネーとの違いも曖昧で、スマホ決済とはなんなのかイマイチわかっていない人も多いと思います。

そこでこの記事では、スマホ決済の仕組みからデメリット、メリットを解説していきます。また、スマホ決済に興味がある人に役立つ関連記事も紹介していますので、ぜひこの記事を通じてスマホ決済への理解を深め、今後より便利でお得に買い物できるよう、使いこなしてみてください。

スマホ決済の仕組み

「スマホ決済」とは、スマホアプリ上にバーコードまたはQRコードを表示させて、レジにて読み取ってもらう、もしくは店頭に表示されているQRコードをスマホカメラで読み取って決済するサービスのことです。広義にはおサイフケータイでの支払いなども含みますが、ここではこのように定義します。

スマホでの決済と言えば、従来はおサイフケータイやApple Payが主流でしたが、これらのサービスはスマホの中でもNFCに対応しているものなど、一部の機種しか利用することができませんでした。しかし、新しく登場してきたスマホ決済ならば、アプリをインストールするだけで誰でも無料で簡単に利用することができます。

また、お店側にとっても導入が簡単で、加盟店手数料などのコストも安いことが多いため、従来の電子マネーやクレジットカードよりも導入するハードルが低く、今後個人店にも加盟店が増えていくことが予想されます。スマホがあれば現金を持ち歩く必要がなくなる、なんて日が来るかもしれません。

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スマホ決済のデメリット

「現金いらずで便利!」なんて声も聞こえますが、そもそもキャッシュレス決済にはクレジットカードや電子マネーがあります。これらの支払い方法とスマホ決済を比較すると、どのような違いがあるのでしょうか?まずはデメリットから紹介していきます。

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決済スピードが遅い(決済完了までに手間がかかる)

スマホ決済を電子マネーやクレジットカードと比較すると、利便性が異なります。

クレジットカードや電子マネーは、基本的に読み取り端末にカードをかざすだけです。しかし、スマホ決済はアプリを立ち上げて、さらにバーコードを読み取ってもらう必要があります。このように、決済を行うまでに手間がかかってしまうデメリットがあります。また、レジで読み取った後も決済が完了するまでには若干のタイムラグがあります。

決済スピード比較(体感)
電子マネー > クレジットカード(サインレス) > スマホ決済 > クレジットカード(サインあり)

もっと言うと、スマホ決済はまだまだ馴染みのないサービスであり、使おうとすると店員さんが戸惑ってしまうケースが多々あります。

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加盟店が少ない

スマホ決済はお店にとって導入のハードルが低いものですが、現状はクレジットカード、電子マネーと比較するとまだまだ加盟店舗数は多くない印象です。

また、加盟店舗を見ても、既にクレジットカードや電子マネーを導入しているコンビニ、家電量販店、飲食店がほとんどであり、「これまで現金しか使えなかったお店がクレジットカードや電子マネー対応を差し置いてスマホ決済に対応した」という事例もまだ少ないように思えます。せっかくなのでこれまでクレジットカードや電子マネーが使えなかったお店で使えるようになって欲しいものですが、まだまだ時間がかかるようです。

しかし、2020年には対象店でキャッシュレス払いを行うと、政府によるポイント還元が行われる、という報道もあります。これに合わせて2020年には個人店でもスマホ決済を導入する店舗が増える可能性が大きいでしょう。

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スマホ決済のメリット

続いてメリットを紹介します。個人的にはデメリットとこれから紹介するメリットを天秤にかけると、メリットの方が大きいと感じているため、スマホ決済サービスを愛用しています。

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還元率が高い(お得なキャンペーンが頻発する)

スマホ決済を活用する最大の理由はこれです。

PayPayの100億円キャンペーンが記憶に新しいように、各社還元率が非常に高いキャンペーンを行うことがあります。クレジットカードや電子マネーの場合、還元率が高いと言っても1%前後ですが、スマホ決済は定期的に10%や20%還元のキャンペーンを行います。当然、このキャンペーンを狙って買い物することで、いつも以上にお得に買い物ができるわけです。

このようなお得なキャンペーンは、PayPay以外にもLINE Pay、メルペイ、Origami Pay、楽天ペイなどで行われています。そのため、今どの会社でどんなキャンペーンが行われているかを常に確認し、その時々で各スマホ決済を使い分けて買い物している人もいます(私です)。

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セキュリティが高い

クレジットカードの場合、スキミングや盗難、暗証番号の盗み見などによって、不正利用されてしまうことがあります。一方でスマホ決済は電子マネー同様に不正利用されにくい決済方法です。その理由は、スマホ決済では基本的にはバーコード・QRコードを読み取って決済するわけですが、このコードは一回一回異なるパターンで生成され、1回ごとにそのコードの有効期限も決まっているからです。

「でも以前、PayPayの不正利用が問題になったよね?」と思った方、その通りです。

しかしこの時の問題は既に修正がされています。また、そもそもこの問題はPayPayの不正利用というよりも、クレジットカードの不正利用と呼べるものでした。

もちろんスマホ自体が盗まれ、さらにロック画面が解除されればアプリを不正利用されてしまう恐れもあるでしょう。セキュリティが高いと言えど、不正利用される可能性はあるので、十分ご注意ください。

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スマホ決済サービスの比較や、どれがおすすめなのかを知りたい人は関連記事もご覧ください

スマホ決済サービスについて把握したところで、ではどのサービスを使うのが良いのか迷う人は多いと思います。PayPayやLINE Payなど、各サービスにはそれぞれ特徴がありますので、まずは簡単に特徴をまとめた一覧表をご覧ください。

その上で、以下の関連記事にて各スマホ決済の特徴を比較して紹介しているので、こちらも参考にしてください。

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