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アメックス審査落ちの場合にチェックすべき確認項目を解説

公開年月日 : 2021/03/08

アメックス審査落ちの場合にチェックすべき確認項目を解説

アメックスの審査に落ちた場合、主にどのような理由が考えられるでしょうか?またアメックスの審査に落ちた人でも入会できるクレジットカードはあるのか?それぞれ詳しく解説します。

アメックスの審査に落ちる主な原因

アメックスの審査に落ちる主な原因は3つ考えられます。

明確に審査基準が公開されているわけではありませんが、特に気をつけておきたいポイントです。

具体的に審査に落ちる原因について下記で解説します。

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返済の計画が立てられない

クレジットカードは使ったお金を後から支払うシステムです。

クレジットカードは利用者の支払いを立て替えしておいて、後からお金を支払ってもらうようになっています。

このようなシステムですので、使った金額をきちんと返済できるだけの能力がなければなりません。

クレジットカード会社に「この人は使ったお金の返済計画を立てられるのだろうか」と思われると審査に落ちてしまうのです。

そのため、返済の計画が立てられるとは考えられない無収入の人はまず審査に通過できません。

また、収入があっても返済の計画が立てられないと判断される場合はあります。

例えばアルバイトは収入金額が少ないと判断される可能性があり、個人事業主は収入が安定していないと判断される可能性があります。

これらの人は場合によって「スムーズな返済計画が立てられない」と判断されてしまい、審査に落ちてしまう可能性があります。

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滞納や自己破産などの経験がある

クレジットカードの審査では、必ず個人信用情報を確認します。

個人信用情報はクレジットカードやローンの契約状況や支払い状況、利用残高などが記録されています。

支払い状況については支払い遅延していないかも記録されますし、過去に自己破産などの金融事故を起こしていないかの履歴も残ります。

一般的にクレジットカードの審査では、信用情報に支払い遅延や自己破産の履歴があると、落ちてしまう傾向があります。

ただ、アメックスの審査はやや例外であり、信用情報に問題があっても審査に通過する場合があります。

とはいえ、審査に通過するためには貯金金額が十分にあるなど「十分に返済の計画が立てられる見込みがある」と判断されなければなりません。

誰でも審査に通過するわけではありませんので、その点は勘違いしてはいけません。

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短期間に複数のクレジットカードに申し込む

上記でご説明した個人信用情報には、クレジットカードやローンなど各種金融商品への申し込み履歴が記録されています。

申し込み履歴には審査結果やその後契約した内容なども全てまとまっています。

この申し込み履歴は6ヶ月間記録が残っていて、クレジットカード会社は審査の際に情報を参照できます。

情報を参照した際に短期間で他のクレジットカードに申し込みをしていると「お金に困っている人」とみなされ審査に落ちる可能性があります。

実際にはお金に困っていないかもしれませんが、短期間での申し込みはクレジットカード会社に悪印象を与えるため避けるべきです。

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アメックスの審査に落ちた場合の対処方法

アメックスの審査に落ちてしまった場合、対応策は3つあります。

それぞれの対応策についてご説明します。

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カードのグレードを下げて再申し込みする

クレジットカードのグレードを下げれば、審査に通過できる可能性があります。

そのためクレジットカードのグレードを下げて再申し込みをしてみましょう。

個人信用情報に問題ないにも関わらず審査に落ちたのであれば、自分の状況とカードのグレードのミスマッチが考えられます。

つまり、プラチナカードで審査に落ちたならばゴールドカードに申し込めば良いですし、ゴールドカードで審査に落ちたならばグリーンカードに申し込めば良いのです。

グレードを下げることで審査に通過できる可能性を高められます。

アメックスのクレジットカードは、グレードが高いほど審査が厳しくなります。

言い換えるとグレードの高いクレジットカードは、求められる返済能力の基準が高まるのです。

審査に落ちた場合は一旦グレードを下げ、審査に通過できたクレジットカードで返済能力をアピールしてみると良いでしょう。

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審査落ちから6ヶ月以上間を開けて再申し込みする

短期間で複数のクレジットカードに申し込みしていることが影響しているかもしれません。

心当たりがある場合は、クレジットカードの申し込み履歴が消えるまで6ヶ月以上期間を空けてみると良いでしょう。

どの程度の枚数申し込みをしていると、申込多数の多重申し込みと判断されているかは分かりません。

ただ、短期間で2-3枚連続で審査に落ちたのであれば、多重申し込みと判断して良いでしょう。

このような状況でクレジットカードの申し込みを繰り返しても、アメックスに限らずほとんどのクレジットカードに審査落ちしてしまいます。

クレジットカードに最後に申し込みをした日から、長いですが6ヶ月以上期間を空けてみましょう。

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ACマスターカードに申し込む

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ACマスターカードはクレジットカードですが、一般的なクレジットカードとは異なりキャッシング商品と同様の審査を行います。

通常のクレジットカード審査とは異なりますので、クレジットカードの審査に全く通過できない人でも、ACマスターカードの審査に通過できる可能性はあります。

ただ、審査はありますので絶対にクレジットカードを発行できるわけではありません。

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審査難民の味方がACマスターカード。キャッシングと同様に他社の借入を重要視する審査なので、借入がなく、収入を得ていれば審査に通る可能性が十分ある。決してカードスペックに優れたカードではないが、年会費無料で0.25%のキャッシュバックもあるので現金よりはお得。クレジットカードが持てない人はACマスターカードを検討してほしい。

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クレジットカードがダメならデビットカードで代用しよう

クレジットカードが利用できない場合、デビットカードでの代用がおすすめです。

以下ではデビットカードの概要とおすすめのデビットカードをご紹介します。

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デビットカードでもクレジットカードと同じように買い物できる

デビットカードはクレジットカードとほぼ同じように使えるものです。

クレジットカード会社ではなく銀行が発行していて、すでに保有している銀行口座に関連して発行します。

そのためデビットカードを発行するためには、対応している銀行で口座を開設しておかなければなりません。

デビットカードはクレジットカードと同様に、何かしらの国際ブランドが付いています。

そのためその国際ブランドに対応しているお店であれば、クレジットカードでの支払いと同じように支払いできます。

また、買い物だけではなく、一部サービスの引き落としだけに設定もできます。

こちらの観点でもクレジットカードとほぼ同じように利用できるのです。

なお、注意しなければならないのは、デビットカードは支払いをした瞬間に銀行口座から引き落としされます。

クレジットカードのように立て替える仕組みではありませんので、貯金残高がなければ支払いができません。

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15歳以上なら審査なしで入会できるおすすめデビットカードはコレ!

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15歳以上であればソニー銀行でANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLETを発行できます。

銀行口座さえ開設できれば、審査なしで誰でも入会可能なデビットカードです。

デビットカードは年会費が必要なものがありますが、こちらのデビットカードは年会費無料ですので万が一利用しなくても損はしません。

また、デビットカード決済1,000円につきANAマイルが5マイル貯まります。

ANAマイルは特典航空券に交換できるだけではなく、各種電子マネーなどにも交換できます。

利便性が高くデビットカードでの支払いをお得なものにしてくれます。

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ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLETはソニー銀行のデビットカード。15歳以上でソニー銀行口座さえあれば誰でも無料で発行できる。クレジットカードとは異なり、決済の際には銀行口座残高が必須。また一部使えない加盟店もあるが、代替品として十分使える。

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