楽天カードの審査に落ちるとヤバい！ただし原因はシンプルな可能性が高い
楽天カードはクレジットカードの中でも作りやすいカードだと言われています。しかし、そんな楽天カードももちろん審査があるため、当然落ちるケースもあります。
例えばヤフー知恵袋などを見てみると、「審査に落ちたけど原因がわからない」といった質問がよくあります。
クレジットカードを作ろうとしたのですが，
最も緩いと言われている「楽天カード」の審査にすら落ちてしまいました。
理由は何だと考えられますか？
23歳，男，年収（手取り）300万円，お堅い企業勤務の会社員です。
スーパーホワイトでもないし，金融事故を起こしたこともありません。
引用元：クレジットカードを作ろうとしたのですが，最も緩いと言われてい… – Yahoo!知恵袋（2024年10月18日取得）
＼ブラックでも発行できたケースあり／
こうした質問を見ると、「過去に不正利用されたことが原因？」「銀行の残高が原因？」など色々と推測していますが、シンプルに「支払い能力」もしくは「個人信用情報」に原因があると思われます。また、楽天カードの審査に落ちてもデポジット型クレジットカードなら審査に通ると思いますので、これらについて詳しく解説していきます。
目次
楽天カードの審査に落ちる主な原因
楽天カードの審査に落ちる原因として考えられるものは、以下の2つです。
- 支払い能力が低いとみなされた
- 個人信用情報に問題があった
支払い能力が低いとみなされた
楽天カードの審査において、最も一般的な原因の1つが「支払い能力が低い」と判断されることです。これは、収入が低かったり、不安定な職業に就いていたりする場合に起こります。特に、職業だけでなく勤続年数なども審査の際に考慮されます。
また、クレジットカードを複数持っていると「そんなにたくさんカードを持って支払うことができるのか」もしくは「すでにたくさんカードがあるのに、楽天カードを使ってくれるのか」と判断され、悪影響を与えるケースもあります。
個人信用情報に問題があった
もう1つの大きな原因は、個人信用情報に問題があることです。例えば、過去（最大5年間）に延滞や債務整理の履歴があると、信用情報に「傷」がついてしまい、審査に落ちる原因となります。この「傷」とは、延滞や債務整理などのネガティブな履歴のことを指します。
信用情報には、クレジットカードだけでなくカードローンや分割契約している商品の情報も記載されます。例えば、分割払い中のスマホの料金を滞納することでも異動（ネガティブな情報）になるので、気付かないうちに信用情報に傷がついているケースもあります。
また、異動とまではいかなくても、月々の支払いが24ヶ月間記録され、1日でも支払いが遅れるとその情報が残ります。支払い遅延の頻度が高い場合、審査に悪影響を与える可能性があります。
個人信用情報に問題がある場合、その問題を解決するのは簡単ではありません。例えば、延滞や債務整理などの履歴は、信用情報機関に最大5年間記録されます。そのため、信用情報に「傷」がある状態で審査を受けても、通過するのは難しいと言えます。信用情報を改善するためには、まずはすべての支払いを期日通りに行い、良好な信用履歴を積み重ねることが重要です。
楽天カードの審査に落ちたらやばい！
楽天カードの審査に落ちてしまうと、「もうクレジットカードが作れないのでは？」と不安になる方もいるかもしれません。しかし、楽天カードの審査に落ちたからといって、他のカードが全て作れないわけではありません。特に、デポジット型クレジットカードは審査が比較的緩いため、次の選択肢として検討する価値があります。
デポジット型クレジットカードなら審査に通る可能性あり
デポジット型クレジットカードとは、あらかじめ保証金を預け入れることで発行されるカードです。この保証金が支払いの担保となるため、クレジットヒストリーに不安がある方でも審査に通りやすいのが特徴です。
滞納した場合には保証金が支払いに充てられるため、カード会社は損するリスクがありません。そのため、審査が比較的緩く、信用情報に問題がある方でも発行されることが多いです。なお、保証金はカード解約時に返金されます。このカードを利用して、しっかりと支払いを行えば、信用情報を回復し、将来的に通常のクレジットカードの審査にも通る可能性が高まります。
| カード名 |  ネクサスカード |
 デポジット型ライフカード |
|---|---|---|
| 年会費（税込） | 1,375円 | 5,500円 |
| 発行手数料（税込） | 550円 | 無料 |
| 最低入金額 | 5万円 | 3万円 |
| ポイント還元率 | 0.5% | 0.5% |
| Apple Pay | × | ○ |
| Google Pay | × | ○ |
| 主な特典 | なし | 誕生月ポイント3倍 |
ネクサスカードは年会費が安くておすすめ
＼ブラックでも発行できたケースあり／
デポジット型クレジットカードの中でも「ネクサスカード」は、最も年会費が安く利用しやすいカードとしておすすめです。年会費は1,375円、発行手数料は550円がかかります。また、保証金は5万円からとなっています。ネクサスカードは審査が比較的緩く、保証金を預けることでクレジットカードを持つことができるため、信用情報に不安がある方にとって有力な選択肢となります。
- 他社とは一線を画す独自審査
- パート・アルバイトでも申し込み可能！
- カード利用額の0.25%を毎月自動的にキャッシュバック
| 年会費 | 還元率 | 国際ブランド |
|---|---|---|
| 1,375円 | 0.5% | Master |
楽天カードの審査は厳しくなった？
楽天カードの審査が特に厳しくなったという明確な情報はありません。そもそも審査内容はブラックボックスで公表されていないため、審査が甘いのか厳しいのかは確定的には言えません。
知恵袋で見つけた楽天カードの審査に関するよくある質問
最後に楽天カードの審査に関するよくある質問に答えていきます。
不正利用が審査落ちの原因になる？
不正利用が直接的に審査落ちの原因になることはありません。不正利用は通常、取り消しとなるケースが多いですが、一時的に立て替えが必要になる場合があります。その際、立て替え分の支払いを滞納してしまった場合には、審査に影響を与える可能性があります。
解約経験があると審査に落ちる？
過去にクレジットカードを解約した経験があっても、それだけで審査に落ちることは通常ありません。再入会で審査に通ったケースも多く見られるため、解約経験自体が審査落ちの原因になることはないでしょう。
勤務先電話番号を自分の番号にすると審査に落ちる？
勤務先の電話番号を自分の番号にしてしまうと、審査に悪影響を与える可能性がありますが、必ずしも審査落ちにつながるわけではありません。申し込み後にカード会社から勤務先への確認の電話が来ることがありますが、それがなかった場合は問題とされなかった可能性もあります。ただし、基本的には勤務先の正しい番号を記載することが重要です。
銀行口座残高が少ないと審査に落ちる？
銀行口座の残高が少ないこと自体は、審査落ちの直接的な原因にはなりません。カード会社は審査の際に銀行残高を確認することはなく、楽天銀行の場合でも同様です。そのため、銀行残高が少ないことが審査に影響を与えることはありません。
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