【一覧表】新NISAのクレカ積立はどれがおすすめ？証券会社とクレジットカードの組み合わせを比較 ～ クレジットカード

【一覧表】新NISAのクレカ積立はどれがおすすめ？証券会社とクレジットカードの組み合わせを比較

2024年から始まる新NISAは、クレジットカードでの投資信託購入に対応しています。クレジットカードで購入することでポイントが貯まるため、現金で積み立てるよりも有利です。

そしてどのクレジットカードが使えて、どのくらいのポイントがもらえるのかは、「どの証券会社でどのクレジットカードを使うか」によって左右されます。

どれがベストな組み合わせなのかは人による部分が多いのですが、まずは単純に還元率など数字で比較した結果を紹介します。

その後、私が「SBI証券で三井住友プラチナプリファードを使って積み立てる」選択を選んだ理由も紹介していきます。

新NISAはどのクレカで積立するのがおすすめ？各組み合わせを比較！

どの証券会社でどのクレジットカードを使えば良いのか、比較項目は色々とありますが細かく見たらキリがないので、ここでは単純に「年会費」「ポイント還元率」「投資上限額」の3項目を比較して、クレカ積立で最も利益を得られる組み合わせはどれかを比較してみました。

上記表を見ると、楽天証券で楽天カードを使って積み立てるのが最もお得な組み合わせだと言えます。

利益額で言えば楽天ゴールドカードがトップですが、年会費無料の楽天カードと比較して得られる利益は+800円だけなので、年会費無料の楽天カードで十分でしょう。

ただし、楽天証券での積立には細かい注意点もあるので次の項目で解説していきます。

目次へ戻る

結論：楽天証券×楽天カードが最もおすすめ！

先の通り、単純に比較すると楽天証券で楽天カードを使って積み立てるのがおすすめです。この方法ならポイント還元率が高い上、カード年会費もかからないので無駄なコストがかかりません。楽天カードを持っていない人も、投資のためだけに楽天カードを発行してもデメリットがありません。

1点だけ注意したいのが、楽天証券でのクレカ積立はちょっと特殊で、カードに加えて楽天キャッシュを使う必要があることです。楽天キャッシュとは楽天版のAmazonギフト券みたいなものです。楽天カードから楽天キャッシュにチャージすることで、チャージ額の0.5%が還元されます。

そして楽天証券では、楽天カード単独では月5万円までしか購入できません。しかし楽天キャッシュでも月5万円まで購入できます。つまり、 10万円のうち半分は楽天カードで直接購入し、もう半分は楽天カードから楽天キャッシュにチャージして購入することになります。

手間はかかりますが、間接的に楽天カードで10万円購入でき、合計還元率が1%となる仕組みです。

目次へ戻る

2024年中にすべての証券会社で投資上限10万円になる可能性あり

楽天証券は楽天カードと楽天キャッシュを併用して月間10万円まで積立できるのがメリットです。同じように、 tsumiki証券・大和コネクト証券も毎月10万円までクレカ決済できるため、他社よりも有利です。

一方でSBI証券・マネックス証券・au株コム証券は月間5万円までしか積み立てることができません。

このように証券会社によって上限に差がある理由には、法律の影響があります。しかし今後この法律が改正予定であり、おそらくどの会社も10万円まで投資できるようになると思われます。

マネックス証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：清明祐子、以下「マネックス証券」）は、「マネックスカード」での投資信託の購入上限額を、2024年に予定されている金融商品取引法に関する内閣府令が改定され次第速やかに、月5万円から月10万円に変更できるよう対応いたしますことをお知らせいたします。

引用元：「マネックスカード」での投信積立上限額についてのお知らせ | 最新情報 | マネックス証券（2023年12月20日取得）

今の所は楽天証券が圧倒的おすすめですが、この法改正を受けてまた各社改定が行われるだろうと思われます。特に楽天証券のライバルであるSBI証券が、このまま楽天証券との差を放っておくとは思えません。おそらく何か仕掛けてくるでしょう。

目次へ戻る

私の新NISA設定内容を紹介

還元率に注目すると楽天証券×楽天カードがおすすめだと言えます。しかし、いろいろな面で比較してみると、その他の組み合わせの方が魅力的なケースもあります。

私の場合、楽天証券ではなくSBI証券×三井住友プラチナプリファードという組み合わせを選びました。私がそうしている理由を紹介していきます。

また、この組み合わせで実際にどんな銘柄を積み立てているのかも紹介するので、こちらも参考にしてください。

目次へ戻る

SBI証券×三井住友プラチナプリファードを選んだ理由

改めて先ほどの比較表を見てください。SBI証券×三井住友プラチナプリファードは還元率5%と、驚異の値を誇ります。

年間60万円投資できるので、得られるポイントは合計30,000円相当です。しかし年会費が33,000円（税込）もするので、差し引きすると-3,000円となります。投資のためだけに使用すると手数料負けするのでおすすめできません。

しかし、三井住友カードプラチナプリファードには下記のメリットがあります。

要するに、投資だけでなく普段の還元率も高いので、メインカードとして使えるのです。さらに以前他人の自転車を破損させたけど、「選べる無料保険」のおかげで保険金を受け取れたこともあります。自転車保険などの代わりとしても使えます。

あまり万人受けするカードではないとは思いますが、お得・安心・便利な魅力があり、年会費33,000円（税込）を考慮しても自分に適しているカードだと思ったので選びました。もちろん新NISAでは毎月5万円マックスで積み立てていく予定です。

目次へ戻る

投資銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式」いわゆる「オルカン」

私が積み立てている銘柄は、 eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）です。「オール・カントリー」を縮めて「オルカン」と呼ばれます。おそらく投資信託の中でも1,2を争う人気の銘柄だと思います。

オルカンを選んだ理由は以下の2つです。

信託報酬はただの手数料なので、低ければ低いほど良いものです。

ちなみに「投資信託はノーロードのものから選べ！」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。ノーロードとは、購入手数料が無料の投資信託のことを言います。信託報酬はそれとはまた別の手数料です。信託報酬が0円の投資信託はないと考えてOKです。

そして「全世界株式」と言われる通り、オルカンは世界中の株式で構成されているインデックスファンドです。これ1つで世界中に分散投資できるため、低リスクと言われています。

ただし、「分散すればするほど優れている」というものでもありません。例えばオルカンには中国の会社の株も組み込まれています。この先中国がさらなる成長を遂げれば良いのですが、万が一バブル崩壊みたいなことになれば、その分ダメージを受けます。

とはいえ、オルカン構成銘柄の半分以上がアメリカ株です。なので、アメリカ経済がどうにかならない限りはそんなに問題ないでしょう。

オルカン以外に人気の投資信託の中には、他にも「先進国の株だけ」「アメリカ株だけ」みたいなものもあります。個人的には「アメリカ株だけ」でも十分に分散投資されていると感じますし、先の通り全世界株式に投資することがベストとは限りません。銘柄選びに正解はありませんし、人気銘柄のこれまでの運用成績を比較してみると、そう大差ありません。

私の場合は「世界トップ経済国のアメリカ株にさえ分散投資できればそれで十分であり、全世界に投資する必要はない」と考えているものの、手数料の安さを重視してオルカンに決めました。どの銘柄を買えば儲かるかなんて分かりませんが、コスト面を考えればオルカンがベストなのは事実で確実です。

目次へ戻る

クレジットカードの基本

定番の条件で選ぶ

• クレジットカードTOP
• 審査ノウハウ
• マイレージ
• 法人カード
• ETCカード
• カード会社一覧