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パソコン分割払いは審査なしで契約可能?審査落ち時の対策方法を解説

公開年月日 : 2021/05/31

パソコン分割払いは審査なしで契約可能?審査落ち時の対策方法を解説

高額なパソコンは分割払いすることで、負担を減らしながら支払うことができます。しかし、このような分割払いには必ず審査が行われるので、誰でも利用できるものではありません。

ではパソコンを分割払いで契約する際にはどのような審査があり、どういう人が審査に落ちるのでしょうか。そして審査に落ちた場合にどのような対策方法があるのかを紹介していきます。

おすすカードローン3選

審査スピードに定評

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三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。最短30分の審査スピードで人気。手数料無料で利用できるアコムATMが全国に5万台以上あるので、どこにいても現金を受け取りやすい。

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金利で選ぶなら

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最大金利は17.8%と他社より低い。無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間なので活用しやすい。自社ATMだけでなく、三井住友銀行ATMでも手数料無料なのも嬉しい。

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勤務先への電話連絡なし

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原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わないことを公式サイトに明記。会社バレを避けるならイチオシ。

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パソコンの分割払いで審査なしはありえない

パソコンを分割払いで契約する際に、利用できると考えられるローンにはいくつかの種類があります。しかし、どのローンであったとしても分割で購入することになるため、ローン会社側としては踏み倒される恐れがあります。つまりリスクが有るため、どのようなローンであったとしても必ず審査が行われるのです。

パソコンを購入する際に利用できるタイプのローンには、家電量販店のものがあります。店舗の窓口で利用できるので、選択する方も少なくありません。しかし家電量販店のローンとはいっても、実際には店舗側が契約している信販会社が請け負っています。つまり信販会社によって審査されることになるのです。

またメーカー側のローンで購入することも可能です。メーカー直売でのローンになるため、主に通信販売等でパソコンを購入する際に利用できるものになります。メーカーのローンにしても、信用調査が行われることになります。彼らとしても返済がされなければ損失を被ることになり、ビジネスとして成り立たないから審査をしてくるのです。

審査なしはありえないので、もしパソコンのローン審査で落ちてしまったのであれば別の方法で分割払いをする必要が出てきます。

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パソコン分割払いの審査に落ちた理由

パソコンの分割払いで審査に落ちたのであれば、理由を確認することが大事です。理由が明確に把握できれば、対策を立てることも可能。もしかすると分割で購入できるようになるかもしれません。

パソコンの分割払いの審査に落ちた場合、考えられる原因は「個人信用情報」と「支払い能力」の2通りです。それぞれの詳細と、該当する場合の審査対策方法をご紹介します。

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返済できるだけの支払い能力がないと判断された

次にご紹介する個人信用情報に残るような問題が思い当たらない場合は支払い能力を問題にされた可能性が高いです。年収であるとか職業等の情報から、滞りなく返済できるような収入および資産がないと判断されたと考えられます。

パソコンのローンを組むときは、いくつかの情報を提供することになるでしょう。あなた自身の個人情報であるとか、勤務先の情報などです。

年収については、年間数十万円の方もいれば300万円の方もいるでしょう。600万円の方もいれば1,000万円をオーバーしている方もいるかおしれません。年収数十万円の方と1,000万円オーバーの人は、同じ返済能力でしょうか?当然、ローン会社も年収が高い人を評価します。

職業についても、大企業であるとか公務員など安定している人を評価します。勤め先が急に倒産したり、リストラなどが実施される確率が低いと判断されるからです。

他にも雇用形態があります。正社員といった正規雇用は収入が安定しており、急に仕事をやめたりする確率が低いとのことで高く評価されます。一方でアルバイトやパートといった非正規雇用は、収入が不安定とされがちなのでローンを組むのは簡単ではありません。

ついつい見逃しがちになるのが、住居の状況です。持ち家であるか、それとも賃貸であるかによっても評価が大きく異なるのです。持ち家の方が資産があるので、ローン会社からは高く評価されるためローンを組める可能性はアップします。

他にも勤続年数や家族構成なども審査には関わってくるとされます。ここまで紹介したものを総合的に判断して審査結果を出してくるので、必ずしも一つだけの問題で即審査落ちになるわけではありません。全体的に見て自身が高く評価されるか、それとも低く評価されるかを考えてみてください。

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個人信用情報に問題があった

分割払いの審査では、個人信用情報と呼ばれるものを必ずチェックされます。個人信用情報には様々な情報が記載されていますが、特に重要視されているのが滞納になります。

過去にカードローンやクレジットカードの返済に遅れた経験があると、その履歴が残ります。返済されなければビジネスにならないので、ローン会社としても警戒せざるを得ません。特に61日以上や3ヶ月以上などの長期の滞納については、金融事故とも呼ばれる状態であり、ほぼ100%審査落ちになるとされています。仮に長期の滞納でなかったとしても、信用に傷がついている状態なので審査には通過しにくくなります。

個人信用情報には、債務整理情報も記載されるので注意してください。

ちなみに債務整理と以下のものを指します。

  • 個人再生
  • 任意整理
  • 特定調停
  • 自己破産

つまり過去に借金等の返済が計画的にできずに、減額してもらったり、免除してもらったりしたことのことなのです。債務整理情報はブラックリストとも呼ばれるものであり、個人信用情報に記載されていると審査は通過できないのが一般的です。ただ時効があり、5年以上前のものであれば、すでに履歴から消えているのでご安心ください。

他にも申込情報と呼ばれるものも記載されています。ローン等に申し込んだ情報も記載されており、短期間に複数の申込み情報があると「お金に困っている」などと判断され審査が厳しくなります。申込情報に関しては、6ヶ月しか履歴が残らないので、前回の申込みから半年程度あければ問題ありません

個人信用情報を取り扱っているのは、株式会社日本信用情報機構(JICC)・株式会社シー・アイ・シー(CIC)•全国銀行個人信用情報センターの3つになります。より明確な審査に落ちた理由が知りたい方は、いずれかの機関に自身の情報の開示請求をしてください。コストは500円から1,000円程度かかりますが、どのようなことが記載されているかが分かるはずです。

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パソコン分割払いが利用できなかった場合の対策方法

パソコンの分割払いができなかったとしても、実質的に分割払いにできる方法が2つあります。クレジットカードを利用する方法と、消費者金融を利用する方法です。実際に審査に落ちてしまった経験がある方はぜひご活用ください。

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クレジットカードで分割払いする

分割払いの審査では必ず個人信用情報を確認されます。過去に滞納経験があると履歴が残るため、審査に通りにくくなり、分割払いで購入できない原因になります。そこですでにクレジットカードを持っているのであれば、そのカードを利用して分割払いに設定すれば、実質的にパソコンを分割払いで購入するのと同じことになります。しかもすでにクレジットカードを持っているのであれば、新たに審査を受ける必要もありません。

クレジットカードの分割払いに関しては、金利が高くなるのでその点は要注意です。分割回数によって金利は変化するのが一般的であり三井住友カードでは、3回払いの場合は年12.0%であり、5回払いだと13.25%になります。6回払いでは13.75%となり、10回払いでは14.25%といったように、支払回数が多くなればなるほど金利が高くなる傾向にあります。長期間の分割払いにすると、1ヶ月あたりの支払額は少なくなり負担は減りますが、返済総額としては高額化する恐れがあるので気をつけましょう。

今お金は持っていないけど、近いうちに入ってくるので支払える、といった状況であれば、2回払いを選択されてはいかがでしょうか。8月にパソコンを購入したのであれば、9月に半額を支払い、10月に半額を支払って完済となります。2回払いのメリットは、なんといっても金利がかからないところ。パソコンの購入代金のみを支払えばOKなので、金利を避けたい方は要チェックです。

もう一つ金利がかからない1回払い以外の支払い方法があり、それはボーナス払いです。その名のとおりにボーナスの時期に返済する支払い方法であり、一般的に返済日が1月と8月に設定されています。たとえば9月にパソコンを購入したのであれば1月に返済をすることになり、3月に購入した場合は8月に返済することになります。1回払いとなりますが、数カ月先まで返済が引き伸ばせるので、来月の支払いは難しいけどボーナス後なら支払いができる、といった状況の利用に適しています。

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消費者金融を利用する

個人信用情報に残るような問題を起こしたことがないのにパソコンの分割払いの審査に落ちた場合は、支払い能力に問題があった可能性が高いです。年収や職業などの情報に問題があるとされ、滞りなく返済できるような収入および資産がない、と判断されたと考えられます。

上記のようなケースに該当するのであれば、審査基準がゆるい消費者金融を利用してはいかがでしょうか。たしかに消費者金融は金利は最大で年18.0%と高く設定されているのが一般的です。しかし、大手消費者金融では初めての人を条件に30日間無利息サービスを行っています

無利息期間を活用して借り入れを行い、その期間中に返済すれば利息は0円であり、消費者金融の実質的なデメリットはなくなります。仮に3回払い程度になったとしても1ヶ月分の利息は0になるわけなので、実質的な金利負担は年10%以下になるためクレジットカードの分割払いよりもお得になる計算です。

ちなみに消費者金融の審査難易度が低い理由には金利があります。金利が比較的高く設定されているため利益率が高く、貸し倒れ率についてはある程度許容できます。そこで審査難易度を下げて、より多くの人に貸付しています。一方のパソコンの分割払いに関しては、金利がかなり低く設定されています。たとえばネット通販をしているパソコン工房であれば2021年5月現在キャンペーン中であり、最長48回まで金利0%に設定しています。仮に金利0%で貸し倒れてしまうようなことがあれば、業者側としては損失のみが残ることに…。そこで貸し倒れを起こさないためにも、厳しい審査を実施するのです。

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おすすめの消費者金融2選

審査が易しく、しかも無利息期間が設定されているお得な消費者金融を2つご紹介します。それぞれの特徴も明らかにするので、パソコンの分割審査に落ちてしまった方はご検討いただければ幸いです。

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プロミス:無利息期間を活用しやすい

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画像引用元:プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み(2021年03月02日取得)

プロミスでは30日間の無利息サービスを実施しており、適用条件はプロミスを初めて利用すること、さらにメアド登録とWEB明細の利用のみとなります。またこちらの無利息サービスの開始日は、初回利用日の翌日になります。つまり契約だけしておき、パソコンを購入するまで無利息の権利をとっておき、いざとなった時に使うことも可能なのです。

またプロミスの金利は最大でも年17.8%であり、他社では18.0%なので若干低いところもメリットの一つといえます。

プロミスの注目サービスとしてチェックしておいてほしいのが、アプリローンです。アプリから審査申し込みもできますし、借入れや返済の対応もできるのです。

アプリローンからの新規申し込みですが、面倒な個人情報の申込みも自動で入力してもらえます。運転免許証をアプリに読み取とってもらうと、自動的に入力されるので申込み時間の短縮にもつながり、どうしても即日入金を受けたいときなどに活用するのがおすすめです。

借り入れと返済についても、アプリローン上から申込みできます。たとえば振込み依頼することもできますし、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMをつかってそのまま現金を引き出すことも可能です。セブン銀行ATMとローソン銀行ATMを使う場合は、アプリローンでQRコードを読み取るだけなので、カード自体も不要であり、実際にカードレスでの申込みもできるのです。

アプリローンであれば、来店も不要であり、郵送物もありません。いわゆるWEB完結と呼ばれる契約ができ、利用についても面倒な手続きは不要です。スマホ1台あれば利用し続けられるのです。

ちなみに「アプリdeクーポン!」と呼ばれるお得な会員サービスも付帯しています。割引クーポンであるとか優待クーポンが用意されているため、日々のちょっとした節約にも役立ってくれるはずですよ。

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  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

大手消費者金融はいずれの業者も商品詳細は似通っている。しかしプロミスは最大金利が17.8%と他社よりも僅かに低い。そのため、これから消費者金融に申し込むならプロミスが最もおすすめだ。

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アイフル:勤務先への電話連絡が行われない

アイフル

画像引用元:キャッシングのアイフル|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル(2021年03月16日取得)

アイフルでも無利息サービスがおこなわれており、その期間はプロミスと同じく30日間です。無利息サービスの適用条件は、アイフルの利用が初めてであること、さらに無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用することのみです。ただプロミスとは異なり、無利息サービスの開始日は契約の翌日に設定されています。したがって、契約した当日中に借入れを行わないと無利息期間を無駄にすることに…。なので、すぐにパソコンを購入するケースの利用が望ましいです。

消費者金融の審査で実施されるのが在籍確認です。多くの業者は職場に対しての電話連絡を行ってくるわけで、多くの方を悩ませています。職場に電話をされると困る方もいるでしょう。休業日で電話連絡されても誰も出られないでしょう。その点、アイフルでは公式ページに明記されているように勤務先への電話連絡が行われません。つまり営業外の時間帯の申込みであっても、休業日の申込みであっても当日中に融資してもらえる可能性が出てくるわけです。

以下、アイフル利用時に是非活用して欲しいアイフル公式スマホアプリについて簡単に解説します。

まずアイフル公式スマホアプリはログインがとても簡単です。生体認証もしくはPINコード(4桁)でアプリにログイン出来るため、IDEA入力であるとかパスワードを入力する必要がありません。アプリがカード代わりになるので、カードが不要であり、しかもセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入れご返済ができます。またアプリ上ではリアルタイムの利用状況が確認でき利用残高や返済金額の把握も可能です。借りすぎが心配な方でも、こちらのアプリを使えば安心して借入れができるはずです。審査申込み時の書類提出については、スマホのカメラ機能を利用して送信するだけです。申込みの手間もかからないので、ぜひアプリをご活用ください。

アイフル
  • アイフルを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • 申込・契約・借入すべてがWEBで完結!来店不要で郵送物一切なし!
  • 最短30分で審査完了さらに即日融資OK!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.0%~18.0% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

アイフルをおすすめする理由は、申し込み時に勤務先への電話連絡が行われないから。在籍確認自体会社バレの可能性は低いが、それでも気になる人には最もおすすめしたい消費者金融だ。

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パソコンの分割購入はローン以外でも可能

パソコンの分割購入で審査なしはありえません。しかも金利的に有利なことが多いため、その分審査が厳しいので個人信用情報に問題があったり、返済能力に問題があったりすると当然審査落ちになります。

そこで対応策としてクレジットカードの分割払い、および消費者金融をご紹介しました。すでにクレジットカードを持っているのであれば、そのカードを利用して分割払いをすればOKです。金利はかかりますが、新たに審査を受ける必要はありません。

消費者金融は金利が高いのが玉に瑕ですが、無利息サービスが有るためそれほど負担にならないことも考えられます。そして何より、パソコンの分割ローンよりも審査難易度が低いとされているのです。

クレジットカードと消費者金融のいずれに魅力を感じたでしょうか?ぜひお好みの方法をチャレンジしてみてくださいね。

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おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アコム
審査スピードとATMの多さが魅力。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績があるのでそういう意味でもおすすめ。
カードローン おすすめポイント 申込
プロミス
明確に他社よりも優れた強みがあるのが魅力。最大金利が17.8%と他社よりも低いこと。そして無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間となることだ。三井住友銀行ATMの利用なら融資・返済の手数料が無料なのも魅力。
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アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では唯一、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。

貸金業者比較表

項目 プロミス アイフル アコム
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
最大借入額 500万円 800万円 800万円
無利息期間 借入日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間
最短審査時間 30分 30分 30分

※1:申し込み時にメールアドレスの登録と書面の受け取り方法で「Web明細」を選択する必要あり。

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