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カードローンの審査通過率を比較!キャッシング業者選びで役立つ指標を比べよう

更新年月日 : 2023/04/20

カードローンの審査通過率を比較!キャッシング業者選びで役立つ指標を比べよう

カードローンの審査通過率(「成約率」とも呼ばれます)は、以下のように求められます。

  • 申し込み件数(A)
  • 申し込み後、審査に通過した件数(B)
  • A÷B=審査通過率

つまり審査通過率とは、申し込んだ人たちのうち、審査に通ることができた人の割合を表しています。例えば100人申し込んで20人が審査に通過できたら、審査通過率は20%です。

カードローン業者を選ぶ際、この審査通過率を目安とするのも1つの方法でしょう。実際に比較して見ていきます。

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アコムに申し込む

※情報元:マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

おすすめカードローン3選

原則として在籍確認なし

aiful-cashingloan アコム

原則、在籍確認の電話なし!もし実施の必要があったとしても同意を得てから行う。さらにカードレス契約にも対応しているため郵送物なし。会社や家族へのバレにくさ重視ならアコム。

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審査が不安な人におすすめ

プロミス プロミス

プロミスも原則として在籍確認なし・事前確認あり。さらに審査通過率が高く、他社よりも審査に通りやすい。また、上限金利が17.8%と他社よりも低いのも魅力。

申込み

最短20分のスピード融資

aiful-cashingloan アイフル

アイフルも事前の同意なしでの電話連絡なしを明言している。アイフルの魅力は融資スピードで、他社の場合最短30分での融資となることが多いが、アイフルは最短20分と、より早い

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カードローンの審査通過率を比較

大手消費者金融の審査通過率は以下の通りです。

大手消費者金融の審査通過率一覧

会社名 2月 3月 4月 5月
アコム
アコム
42.00% 40.80% 40.70% 42.60%
プロミス
プロミス
※1
43.90% 42.60% 42.30% 40.80%
アイフル
アイフル
32.80% 29.60% 29.70% 27.70%
レイク
レイク
非公表 26.40% 非公表 非公表

※1SMBCモビットのデータを含む
データ引用元:
マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
四半期決算情報 | IR情報 | 企業・IR | 新生銀行

ご覧の通り、業者によって値に開きがあります。

ただし、あくまでも割合なので注意が必要です。例えば1万人申し込んで3,000人通った場合と、10人申し込んで3人通った場合はどちらも同じ30%です。

大手消費者金融の成約率内訳(2022年3月)

会社名 申込者数 契約数 成約率
アコム
アコム
53,870 22,802 42.3%
プロミス
プロミス
※1
55,416 20,485 37.0%
アイフル
アイフル
68,559 21,601 31.5%
レイク
レイク
41,000 14,801 36.1%

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プロミスの審査通過率(2022年)

以下に、2022年の1月から12月のプロミスにおける審査通過率を掲載します。

  • 1月:37.7%
  • 2月:38.6%
  • 3月:37.0%
  • 4月:37.1%
  • 5月:36.7%
  • 6月:36.3%
  • 7月:35.1%
  • 8月:39.0%
  • 9月:40.9%
  • 10月:41.5%
  • 11月:43.8%
  • 12月:43.6%

2022年でプロミスの審査通過率が最も低かったのが7月の35.1%であり、最も高かったのは11月の43.8%でした。ちなみにプロミスの審査通過率は、カードローンの中でも屈指の高さとされています。40%を超えるときもあるので、比較的柔軟な審査をおこなっていると思われます。

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アコムの審査通過率(2022年)

以下に、2022年の1月から12月のアコムにおける審査通過率を掲載します。

  • 1月:40.3%
  • 2月:42.2%
  • 3月:42.1%
  • 4月:37.1%
  • 5月:39.9%
  • 6月:38.4%
  • 7月:35.9%
  • 8月:38.8%
  • 9月:39.6%
  • 10月:40.5%
  • 11月:40.9%
  • 12月:41.6%

2022年でアコムの審査通過率が最も低かったのが7月の35.9%であり、最も高かったのは2月の42.2%でした。

アコムは審査通過率が40%を超える月が比較的多く、安定して高い数値を出しています。

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レイクの審査通過率(2022年)

以下に、2022年の1月から12月のレイクにおける審査通過率を掲載します。

  • 1月:35.6%
  • 2月:36.5%
  • 3月:36.0%
  • 4月:35.5%
  • 5月:35.1%
  • 6月:34.2%
  • 7月:34.6%
  • 8月:34.6%
  • 9月:29.6%
  • 10月:32.9%
  • 11月:30.6%
  • 12月:27.1%

2022年でレイクの審査通過率が最も低かったのが9月の29.6%であり、最も高かったのは2月の36.5%でした。プロミスおよびアコムと比較すると、審査通過率は低いです。いずれの月も審査通過率が40%を超えていることはなく、2社と比較すると厳しい審査をおこなっていると思われます。

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銀行カードローンの審査通過率は?

消費者金融よりも審査が厳しいとされる銀行カードローンですが、審査通過率は明らかにされていません。各銀行の資料にも、それらに該当するデータが無いのです。

銀行カードローンの審査通過率は、10%から20%ほどと言われています。以前は30%や40%など、消費者金融並みの審査通過率と言われた時代もありましたが、近年では銀行カードローンを取り巻く状況も厳しくなりつつあります。銀行の過剰融資が問題になり、貸金業法の対象外ですが、自主規制のカタチで審査基準を厳しくしているのです。

たとえば、銀行カードローンは年収の3分の1を超える融資を規制する総量規制の対象外です。したがって、制度上は年収の3分の1を超える融資をおこなえます。しかし、多くの銀行が年収の3分の1を超える融資に後ろ向きであり、実際に多額の債務者に関しては厳しく対応してくるのが一般的です。

さらに銀行カードローンは消費者金融と異なり、収入のない専業主婦への融資も制度上は可能です。しかし、収入がない方は返済能力に問題があるとして、融資を拒否するケースも少なくありません。銀行カードローンの中には、利用条件に「収入があること」などと明記していることもあるほどです。

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街金も非公開だが試してみる価値あり

中小規模の消費者金融のことを「街金」と呼びます。「闇金」と間違えそうですが、街金はあくまでも法律を遵守した真っ当な業者です。

街金も審査通過率は非公開です。ただし、街金は大手消費者金融の審査に通れなかった人も審査に通すことがあります。なぜなら、会社規模や知名度では大手に劣るからです。つまり大手と全く同じことができないため、大手に落ちた人の受け皿となることで差別化しているわけです。

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審査通過率は目安になるが過信できない

カードローンの審査に通るためには、審査通過率が高い業者を探すのではなく、自分自身が審査に通るために努力をする方が大事です。例えば収入が乏しい人は、まずは収入を増やす努力をするべきです。

もちろん収入アップや転職などはそう簡単にできるものでもないでしょう。しかし審査に通過する確率を上げる簡単な方法が1つあるので紹介します。

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おすすめ:ウーバーイーツやクラウドソーシングでステータスアップ!

ウーバーイーツなどの配達業や、ランサーズ・クラウドワークスなどのクラウドソーシングなら簡単に始めることができます。しかも個人事業主としてのステータスをゲットできます。

例えば無職の人の場合、まず間違いなく審査に通れません。しかしウーバーイーツを始めれば個人事業主として審査を受けられるため、審査に通る可能性が見えてきます。

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おすすめのカードローン

アコム:審査通過率トップクラス

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

  • 大手消費者金融の中でも成約率が高いのが魅力
  • 実は三菱UFJフィナンシャル・グループの一員
  • 3秒診断で審査結果の目安がわかる

\審査通過率が高い!審査が不安ならコレ/

アコムに申し込む

※情報元:マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

先の比較表の通り、最も審査通過率が高いのはアコムです。したがって悩んでいるのならアコムに申し込むのが良いかもしれません。

また審査通過率に加えて、利便性も高いのが魅力です。カードレス契約を行えば郵送物なしで契約でき、アプリをカード代わりとしてセブン銀行ATMで手続きできます。

また初めて契約する場合には、契約日の翌日から30日間は金利0円が適用されます。期間内に完済すれば1円も利息を払うことなく借りられます「短期間だけ」「少額だけ」といった借り方もできるので、検討してみてください。

アコム
  • アコムを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • ネットで契約まで可能!
  • 最短30分で審査回答さらに即日振込も!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.00%~18.00% 最短30分 あり

大手消費者金融の中では最も審査通過率(=成約率)が高い。また利便性も高くサービス内容も申し分ないため、まずはアコムを選ぶと良いだろう。

\新規契約の翌日から30日間金利0円!/

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アイフル:原則として勤務先への電話連絡なし

アイフル

画像引用元:キャッシングのアイフル|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル(2021年03月16日取得)

  • 原則として勤務先への電話連絡なし
  • WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
  • 審査時間は最短25分

\原則電話連絡なし!在籍確認が不安なら/

アイフルに申し込む

アイフルの審査通過率は高くありません。しかしアイフルは原則として勤務先への電話連絡なしという強力なメリットがあるためおすすめします。

そもそもカードローンを契約する際、必ず在籍確認が行われます。在籍確認とは、申込時に入力した勤務先情報が本当に正しいかどうかを確認することで、多くの場合は職場に電話をかけて確かめます。アイフルに申し込んだ場合、原則としてこの電話連絡が行われません。したがって会社にバレたり、会社から「何の電話?」と聞かれたりすることがないため、余計なストレスが生まれません。

アイフル
  • 申込時に勤務先への電話連絡なし!さらにWEB完結対応で来店不要&郵送物なし!
  • アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
  • 最短25分で審査完了さらに即日融資OK!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.0%~18.0% 最短で申込当日 あり

アイフルの審査通過率は特別高いわけではない。ただし原則として勤務先への電話連絡を行わないため、会社に電話されたくないならばアイフルを選ぶと良いだろう。

キャンペーン情報

はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用

キャンペーン期日:未定

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おすすめカードローン簡単解説

会社名 おすすめポイント 申込
アコム
アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
会社名 おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短20分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名 おすすめポイント 申込
プロミス
プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。

携帯ブラックの人におすすめ!:

携帯料金を滞納して強制解約されると「携帯ブラック」と言って、ほとんどの携帯会社と契約できなくなります。しかし「誰でもスマホ」ならば審査なしで契約できるため、文字通り誰でも契約できます!

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おまとめローン 在籍確認なし 無利息期間あり 総量規制対象外 フリーターOK 主婦歓迎