カードローンのWEB完結は郵送物なしで契約可能！バレにくく手間もかからない契約方法を解説

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カードローンのWEB完結は郵送物なしで契約可能！バレにくく手間もかからない契約方法を解説

更新年月日 : 2022/09/05

かつてカードローンを契約する際には、雑居ビルの1室にある各業者の無人契約機を訪ねて、そこで手続きするのが当たり前でした。足を運ぶ必要がありますし、独特の雰囲気が緊張感を生み、初めて利用する人には心理的なハードルとなっていました。

しかし近年ほとんどの会社がWEB完結を導入しました。これによってPCやスマホだけで契約できるようになり、各店舗に訪れる必要もなくなりました。これからWEB完結を利用しようと考えている人に向けて、そのメリットデメリットから使い方まで解説していきます。

WEB完結とは？通常申し込みとの違いを解説
WEB完結対応のおすすめカードローン3つ
WEB完結3つのメリット
WEB完結のデメリット
WEB完結の使い方
カードローン申し込み時にはWEB完結利用が当たり前！

WEB完結とは？通常申し込みとの違いを解説

WEB完結とは、申込みから借り入れまでのすべての手続がインターネットで完結するサービスのことを指しています。郵送物がなくカードの受取りが不要なこともあるため、手間がかからずスタッフと顔を合わせることもありません。

また、WEB完結を利用することでカードを受け取らず郵送物なしでの契約も可能になります。ほとんどデメリットもなく、利用できるならWEB完結を利用して契約することおすすめします。

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WEB完結対応のおすすめカードローン3つ

アイフル：勤務先への電話連絡なし＋無利息期間あり

アイフル

画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）

原則として勤務先への電話連絡なし
WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
審査時間は最短25分

アイフルの最大の特徴は、勤務先への電話連絡がないことです。職場に電話をされると困る方には最適なカードローンと言えます。

また電話連絡なしの会社の中では、唯一無利息期間があるのでお得な借り入れも可能です。無利息期間は最大30日間であり、契約の翌日からスタートします。

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	最短20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし
詳細はこちら	3.0％～18.0％	なし	最短15分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

アイフルのWEB完結の流れを解説します。まずはWEBから申し込みを行います。審査にあたり本人確認書類が必須となり、場合によっては収入証明書類の提出が必要になるので事前に用意しておきましょう。提出方法は申込完了後にメールでしおらせてもらえるので、そちらに従ってください（画像アップロードなど）。

申し込みが終わると、しばらくして審査結果が電話またはメールでお知らせしてもらえます。審査に通過できた場合は、WEBからの契約手続きとなります。その時はカードの受け取り方法を「カードレス」とし、口座振替の登録を行いましょう。以上でWEB完結が完了し、当日の振込融資が可能となります。振込融資はインターネットまたは電話からおこなえます。カードの発行については、後からでもできます。

アイフルのスマホアプリでは、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMでの借入・返済が可能です。使い方も簡単であり、QRコードをアプリで読み取り数字を入力するなどすれば良いだけです。ただ、スマホアプリを介したATM利用時には手数料が発生するのでご注意ください。

申込時に勤務先への電話連絡なし！さらにWEB完結対応で来店不要＆郵送物なし！
アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
最短25分で審査完了さらに即日融資OK！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.0%～18.0%	最短18分	あり

WEB完結対消費者金融の中でも、会社バレを徹底的に避けたい人におすすめ。なぜなら原則として、申し込み時に勤務先への電話連絡を行わないから。また、カードレスでもセブン銀行、ローソン銀行の2つのATMが操作可能なのも地味ながら魅力。

はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

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レイクALSA：無利息期間が他社より長い

レイクALSA

画像引用元：はじめてのレイクALSA | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA（2021年09月06日取得）

60日間もしくは180日間の無利息期間あり
最短25分でのスピード融資
WEB完結でオンライン契約可能

レイクALSAの最大の特徴は無利息期間が60日or5万円まで180日の2通りあることです。他社の場合は30日がほとんどなので、2倍以上です。

無利息期間の比較
項目	プロミス	アイフル	アコム	レイク
無利息期間	30日間	30日間	30日間	60日間 180日間(5万円まで)
開始日	借入日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から
その他条件	初回契約のみ＋メールアドレスの登録＋WEB明細の同意	初回契約のみ	初回契約のみ	初回契約のみ

無利息サービスの利用条件は、レイクALSAを初めて契約した方であり、契約額が1万円から200万円の範囲に収まる方です。

無利息期間が2つありどちらかを選択することになります。借入額や返済回数にもよりますが、10万円を超える借入の場合は60日間無利息を選んだ方がお得になるケースが多いです。

レイクALSAのWEB完結の流れを説明します。まずはスマホ・パソコンから申込みをおこないます。申し込みフォームの必要事項すべてを入力し送信します。審査結果が伝えられるのでそちらを確認し契約手続きを行います。運転免許証をお持ちの方は、スマート本人確認が利用できるのでご活用ください。免許を持っていない方は、講座確認で本人確認を実施します。契約手続きが完了すると、登録した金融機関口座へ振り込みが実行されます。返済は「Web返済サービス」、「Web自動引落しサービス」が利用でき手数料無料でいつでも返済が可能です。

レイクALSAではスマホATM取引も用意されていますが、2020年12月23日（水）より停止中です。

はじめてWEBで申し込むと60日間利息0円！
最短25分融資も可能！、即日融資のスピード対応！
申込がWebで完結郵便物なし！カードレス！

実質年率	最短融資期間	総量規制
4.5％～18.0％	最短で申込当日	あり

WEB完結対応消費者金融の中では最も無利息期間が長い。60日以内に返済できれば1円も利息を払う必要がないのはかなり強力。ただしカードレス契約の場合はATMが利用できない。振り込みで融資を受けるしかないので注意しよう。

レイクとの初契約で、初回契約日の翌日から60日間または5万円まで180日間無利息が適用！

キャンペーン期日：未定

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イオン銀行カードローン：最大金利13.8％！低金利のカードローン

カードローン｜イオン銀行なら低金利、WEB完結、手数料無料！

画像引用元：カードローン｜イオン銀行なら低金利、WEB完結、手数料無料！（2021年08月23日取得）

銀行カードローンの中では珍しくWEB完結対応しており、イオン銀行の口座を持っていなくてもOKで開設する必要もないなどメリットが満載です。特に注目なのが金利でしょう。上限金利が年13.8％なので、消費者金融の年18.0％と比較すると圧倒的な低さを誇ります。ただ金利が低い分、審査は厳しい傾向にあるため要注意です。

銀行と消費者金融の比較
項目	銀行	消費者金融
金利目安	13〜15%	18％
審査難易度	高い	低い
最短即日融資	不可	可能
総量規制	対象外	対象
無利息期間	ないことが多い	あることが多い

以下、イオン銀行カードローンのWEB完結の流れをご紹介します。

まずはインターネットから申し込みを行い、申し込みフォームに入力します。申込後に本人確認書類や収入証明書（必要な場合）を専用マイページよりアップロードしてください。以上で申し込み手続きは完了し審査が行われ、その審査が終わると審査結果がメールで示されます。契約手続きが実施され、イオン銀行普通預金口座を持っている場合は振込融資の設定をします。そして審査完了後最短5日程度でローンカードが届き、カードによる借り入れが可能になります。

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WEB完結3つのメリット

WEB完結を利用するメリットを3つ紹介します。来店手続きが不要である点、郵送物無しで手続きできる点、申し込みから融資までのスピードが速い点について解説します。

「来店手続き」と「WEB完結」の違い
方法	来店手続き	WEB完結
申込	店舗・自動契約機	インターネット
資料提出	持参	ネットで画像を送信
借入可能なATM	制限なし	一部の提携ATMのみ

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来店手続きが不要

何度も言うとおり、WEB上で手続きのすべてが完結するため来店する必要がありません。以前は、店舗に訪れて審査をすることが多かったわけですが、その場合はわざわざ訪問しているのに審査に落ちてしまって無駄足になることも少なからずありました。しかしWEB完結であれば、出先など好きなところからネットを利用して審査を受けられ、審査結果はメールなどで教えてもらえるわけです。無駄に時間を消費することもなくなりました。

また自動契約機などでの申し込みになると、他の利用者とバッティングすることもあります。一人あたり30分から60分程度かかるため、その間待っていなければならなかったり、他の無人契約機を探さなければならなかったりすることもありました。しかしWEB完結であれば、他の契約者を待つようなことはありません。

また店舗での申し込みとなると、そういった店舗に出入りしているところを誰かに見られる可能性もゼロではありません。職場やご近所などで変な噂になることもあり得るのです。WEB完結であれば申し込みをしている姿も何もありませんので、周囲バレを防げます。

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郵送物なしで契約可能

カードローンを契約すると、ローンカードを受け取らなければなりません。その発行されたカードをATMに挿入して借り入れ手続きを行います。しかしWEB完結の場合はローンカードを受け取らずに契約するよう選択できます。

カードレス契約を行えば郵送物がなくなるため、家族に圧倒的にバレにくいでしょう。またローンカードがないことで、買い物途中など財布を有人や知人に見られた時に借り入れが発覚するようなこともなくなります。

ちなみにWEB完結で契約したとしても、必要に応じて後からローンカードを発行してもらえます。

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申し込みから融資までのスピードが早い

WEB完結を利用した場合は、最短で申し込んだその日のうちに融資を受けられます。最短即日融資を希望している方は、WEB完結を利用しましょう。

注意してほしいのが銀行カードローンです。銀行カードローンの中にもWEB完結に対応しているところはありますが、銀行は即日融資に対応していません。反社会勢力への融資を防ぐために、審査時に警察庁へのデータベース照会をしなければならないのです。その関係上、WEB完結であったとしても融資は最短翌日になります。

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WEB完結のデメリット

厳密にはWEB完結のデメリットではなく、「WEB完結を利用してカードレスで契約した場合」のデメリットですが、借入方法と返済方法が制限される恐れがあります。

カードレス契約の場合はアプリをローンカードの代わりに使うことになります。しかし、アプリでの手続きに対応しているATMが少ないのがネックなのです。

たとえばプロミスの場合は通常、自社ATMと三井住友銀行ATMが利用可能であり、その他にもコンビニATMや各種銀行ATMで借入・返済ができます。しかしWEB完結で契約しローンカードを発行しない場合、セブン銀行ATMおよびローソン銀行ATMしか使えません。しかも両方とも手数料が有料です。

カードレスに対応したATMと手数料一覧
会社	スマホ対応ATM	手数料
アイフル	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
プロミス	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
アコム	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
詳細はこちら	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
レイク	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円

WEB完結を利用しカードレス契約を行った場合で、不便さを感じた場合は後からでも良いのでローンカードを発行しましょう。ちなみに、発行手数料は無料です。ローンカードが発行されれば、前述したプロミスに場合はプロミスATMおよび三井住友銀行ATMが手数料無料で利用できます。

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WEB完結の使い方

詳細は会社によって異なりますが、大体の流れは一緒になります。いずれもWEB上から申し込むことになり、本人確認書類をスマホ等で撮影し送信するだけです。特に面倒な手続きが必要になることはありません。

WEBサイトまたはスマホアプリから申し込みを行う
申し込みフォームの必要事項に入力し送信する
申込受付メールが届き、そのメールに必要書類の提出方法が記されているので確認する
記載されているURLから本人確認書類等の画像を提出する（アプリで対応してもらえることもある）
審査が実行される（職場への電話による在籍確認が行われることもある）
審査結果がメール等によって伝えられ、利用限度額を確認する
問題がなければ契約する（契約書などをダウンロードする）
契約が完了すると振込みなどによる融資が可能になる

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カードローン申し込み時にはWEB完結利用が当たり前！

消費者金融はほとんどがWEB完結に対応しています。借入・返済方法が限られるデメリットはありますが、必要に応じてローンカードを追加発行できるのでそこまで問題はありません。

これから申し込むならWEB完結を使った方が圧倒的に便利です。特に審査が厳しくなるなどのマイナス面もないので、検討されてみてはいかがでしょうか。

この記事で紹介したカードローン会社一覧

アイフル：勤務先への電話連絡なし＋無利息期間あり
レイクALSA：無利息期間が他社より長い
イオン銀行カードローン：最大金利13.8％！低金利のカードローン

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。