アプラスローンの審査は甘い？通りやすい？審査に落ちた人の原因と対策方法

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アプラスローンの審査は甘い？通りやすい？審査に落ちた人の原因と対策方法

更新年月日 : 2024/10/11

アプラスローンの審査は甘くない！審査に落ちたら消費者金融カードローンを検討しよう

マイカーローンなど、様々なローンを組む際に登場する「アプラス」。知名度は低いのですがSBI新生銀行グループであり、きちんとした実績を持つローン会社です。

あまり聞きなれない会社だと審査も甘いのかな？と思われがちですが、審査に落ちることも普通にあります。

審査落ちの主な原因は「経済的余裕」「信用」の2つです。しかしどちらも簡単には改善できません。したがって諦めて他社を検討するべきなんですが、ローン会社の審査基準は大体同じなので、会社を変えてもほとんど無駄でしょう。

それよりも、消費者金融が提供しているカードローンに申し込むのが最もおすすめです。消費者金融ならば金利は高くなりますが、その分ローン会社よりも審査に通りやすいでしょう。また、初めて契約すると無利息期間が適用されるため、利息の負担が軽くなる特典もあります。

要するに、アプラスでローンを組むことができない場合、他のローン会社に切り替えても無駄な可能性が高いので、消費者金融で現金を借りる方が話が早いってことです。消費者金融は金利が高いけど無利息期間っていうすごい特典があるから、短期間の借入なら普通にローン組むより利息負担が軽いこともある。

補足の達人

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	最短20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし
詳細はこちら	3.0％～18.0％	なし	最短15分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

＼審査通過率が高い！審査が不安ならコレ／

アコムに申し込む

※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

アプラスの審査に落ちた人の主な2つの原因
- 1.ローンを組むだけの経済的な信用がないと判断された
- 2.個人信用情報に問題がある（いわゆるブラックリスト）
審査落ち後に再申し込みしてもOKだが諦めた方が良い
アプラスの審査は他のローン会社よりも厳しい？
ローンが組めないなら消費者金融を検討しよう
- アコム：審査通過率が高いので他社よりも通りやすい
- プロミス：98％在籍確認なし！上限金利が低い
アプラスローンの審査に落ちたらローンより消費者金融！

アプラスの審査に落ちた人の主な2つの原因

アプラスのローンの審査に落ちる人は、主に以下2つのどちらかに該当したのだと思われます。

ローンを組むだけの経済的な信用がないと判断された
主に個人信用情報に問題がある

逆に言えばこれらに該当しなければ審査に通れるでしょう。それぞれ詳しく紹介していきます！

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1.ローンを組むだけの経済的な信用がないと判断された

ローンを組むということは、後払いでお金を払うということです。もしも支払い途中で逃げたりすれば、貸した側は損してしまいます。そこできちんとお金を返済してくれるだけの余裕がある人かどうかを審査します。

例えば収入が少なくても勤務先が大手だったり、家族と同居していたり、持ち家だったりすれば、逃げる可能性も低いので高評価となるでしょう。一方で年収が高くても、自営業、独身、賃貸、勤続年数が短いなどの要素があれば、経営がうまくいかなくなって返済が滞ったり、突然会社が倒産して返済が難しくなったりするリスクがあります。よって審査でも警戒されてしまうでしょう。

また、他社での借入状況も大事です。いくら収入が安定していても、既に複数社から借入を行っている状態だと、審査に通りにくくなってしまうでしょう。

もちろん全く収入のない人なら審査に通るのは絶望的です。そういう人はパート・アルバイトでも良いので就業してから申し込むべきです。またウーバーイーツならば個人事業主として審査を受けられるため、手っ取り早くステータスを改善できておすすめです。

このように、「年収いくらならOK」といった単一的なものではなく、多角的に判断して審査を行います。審査に落ちた場合は、アプラスがローンを提供するだけの信用を得らなかった、と考えましょう。

審査に通るためには、単に「年収を増やす」とかだけじゃなくて、総合的に自分の属性を改善していかないといけないわけです。

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2.個人信用情報に問題がある（いわゆるブラックリスト）

個人信用情報とは、ローンだけではなくクレジットカードの利用履歴やスマートフォンなど分割購入した商品の支払いなど、様々な支払履歴などがまとめられたデータベースです。過去に滞納や破産などを起こしているとそこに情報が残るため、こうした審査に通らなくなります。

例えば以下のような経験があると、それが個人信用情報に5年間残り続けます。このような状態にある人のことを「ブラックリスト入り」と呼ぶことがあります。

任意整理
個人再生
特定調停
自己破産
61日または3ヶ月以上の滞納

また、上記だけでなく短期間の滞納であっても履歴に残ります。上記の事案とは違いそれでも審査に通る可能性は残されていますが、そうは言っても審査に不利に働きます。

もう一つ個人信用情報で気をつけたいのが多重申込です。クレジットカードやカードローンなどに申し込むと、その情報が6ヶ月間残り続けます。この期間中に複数の会社に申し込むと、「お金に困っているのではないか」と疑われ、避けられる可能性が出てきてしまうのです。

自分の個人信用情報は確認してみることが可能です。開示請求は窓口や郵送、インターネットからも可能です。価格は、1回あたり1,000円で確認できます。

＼審査通過率が高い！審査が不安ならコレ／

アコムに申し込む

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審査落ち後に再申し込みしてもOKだが諦めた方が良い

審査落ちに納得できない場合、再申し込みするのもOKです。しかし、再申し込みして審査に通る可能性は限りなく低いでしょう。

最低でも、年収や職業などの情報が改善した場合に再申し込みしましょう。

何度もしつこく申し込んでもペナルティがあるわけではありませんが、あまりに必死すぎるため逆に審査に通りにくくなってしまう恐れもあります。また、申し込み履歴は個人信用情報に残るので、他社に申し込む際にも悪影響になってしまいます。

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アプラスの審査は他のローン会社よりも厳しい？

先に紹介した審査に落ちる主な2つの原因は、アプラスに限らず他社のローンやキャッシングとも共通しています。つまり、申し込む会社を変えたとしても、審査基準がほとんど同じなので結果も同じになる可能性が高いと言えます。

例えばマイカーローンの審査に落ちた場合、別の会社のマイカーローンに申し込んだとしても難しいでしょう。マイカーローン以外の方法を検討する必要があります。

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ローンが組めないなら消費者金融を検討しよう

一般的に、ローンは金利が低ければ低いほど審査が厳しくなる傾向があります。したがって、ローン審査に通らない場合はもっと金利の高いローン商品に申し込むのがおすすめです。選択肢の1つが消費者金融です。金利は18%のことがほとんどなので、アプラスの目的別ローン商品と比較すると大幅に高金利です。しかし、その分パート・アルバイトの方でも十分審査に通れる可能性があります。

つまり「ローンを組む」のではなく、「消費者金融で現金を借りて払う」方が審査に通りやすい、ということです。

補足の達人

もちろん高い金利でお金を借りればそれだけ返済に苦労するのは間違いありません。しかし高額な金利の反面、初めて契約する場合には無利息期間が適用されることが多くあります。初めて利用する場合のみ金利負担をかなり抑えられるため、この特典を活用してお金を借りて支払うのが現実的な選択肢と言えるでしょう。

審査通過率とは申込件数と審査通過件数の割合のこと

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	最短20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし
詳細はこちら	3.0％～18.0％	なし	最短15分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

用が済んだら解約でOK：

無利息期間に借金を完済すれば借りた金額をそのまま返すだけでOKです。用が済んだら解約してしまえば良いでしょう。もちろんそうなれば消費者金融側の利益は0円ですが、決してペナルティなどありません。利用できるものは利用しておけば良いでしょう。

アプラスのローンの代わりとしておすすめできる消費者金融を紹介します。

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アコム：審査通過率が高いので他社よりも通りやすい

＼審査通過率が高い！審査が不安ならコレ／

アコムに申し込む

大手消費者金融は申込み件数と新規契約件数から算出した審査通過率を公表しています。パーセンテージが高いほど審査に通りやすいと言えます。

大手消費者金融の審査通過率一覧
会社名	5月	6月	7月	8月
アコム	42.0%	41.7%	37.8%	37.6%
プロミス	36.0%	36.2%	34.7%	35.5%
アイフル	36.7%	37.0%	33.3%	34.1%
レイク	非公表	非公表	非公表	非公表

アコムは「はじめてのアコム」と呼ばれるように、初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすく、審査通過率が高いよ！

補足の達人

以上の通り、アコムは他社と比較して審査通過率が高いので、アプラスの審査に通れなかった人はまずアコムで試してみることをおすすめします。

しかもアコムは原則として、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言しています。しかも、万が一電話が必要になったとしても事前に同意を得てから電話する、とまで記載されています。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム（2024年04月15日取得）

さらにカードレス契約にも対応したので、郵送物なしで借りることもできます。借入自体も指定口座に振り込んでもらうことができます。したがって自宅から1歩も出ずに申し込み・契約・借入・返済ができます。

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
スマホ1つで契約・借入・返済が可能
原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！

実質年率	最短融資期間	在籍確認
3.00％～18.00％	最短20分	原則なし

審査通過率で比較した場合に最もおすすめできる消費者金融。アプラスで審査落ちした場合でもアコムなら審査通過の可能性あり。また初めての契約なら30日間の無利息期間があるので有効活用しよう。

＼新規契約の翌日から30日間金利0円！／

アコムは「在籍確認なし」「高い審査通過率」が魅力！

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プロミス：98％在籍確認なし！上限金利が低い

画像引用元：Webなら最短3分で融資可能！※状況によりご希望に添えない場合がございます｜プロミス（2024年05月09日取得）

＼上限金利17.8％！大手の中では低金利／

プロミスに申し込む

プロミスも原則在籍確認なしを明言しています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

引用元：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト（2024年04月15日取得）

キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

画像引用元：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト（2024年02月23日取得）

しかも一定期間中、98%の申込者が在籍確認なしで借りられたと公表しています。在籍確認なしを重視するならば最もおすすめします。

しかもプロミスの上限金利は17.8%です。消費者金融の場合、18〜20%のことがほとんどですが、プロミスは「他社よりも金利が低く、それでいて審査通過率が高い」という他にないメリットを持ちます。

金利が低いと言っても大手消費者金融の中では0.2%低いだけではありますが、特に高額だったり長期間の借入だったりする場合、0.2%とはいえ効いてくるでしょう。

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	最短20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし
詳細はこちら	3.0％～18.0％	なし	最短15分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

郵送物なしのカードレス契約にも対応しているので、利便性は高いでしょう。

プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円！
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プロミスの魅力は上限金利が17.8%と他社の水準より0.2%低いこと。返済期間が長期になるようなら、プロミスで借りた方が負担が軽く済むだろう。勤務先への電話連絡なし、カードレス契約対応と利便性も問題ない。

プロミスとの初契約のうえ、メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」の選択をすると、初回借入日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

プロミスのメリット・デメリットを紹介！最大の魅力は低金利

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アプラスローンの審査に落ちたらローンより消費者金融！

どんなローンにしても、金利が低いほど審査難易度は高くなる傾向にあります。なぜなら金利が低いということはそれだけ業者の利益も減るからです。つまり借りた側が破産や蒸発等をして返済が滞った場合は損だけが残ります。よって、金利が低いローンは慎重に審査を行なって全額回収できるような人にしか貸さないのです。

一方で金利が高い場合は業者の利益が増えるため、万が一途中で返済が滞ったとしてもコストを回収できる可能性が高いのです。

目的別ローンは利用用途が限られる代わりにとても低い金利で提供しています。そのため審査基準も高くなります。審査が不安ならば、用途に定めのない消費者金融カードローンに申し込むことで、金利は高額ですがお金を借りられる可能性があるでしょう。

＼審査通過率が高い！審査が不安ならコレ／

アコムに申し込む

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。