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アプラスの審査は甘い?審査に落ちるケースも十分あるので対処方法を考えておこう

更新年月日 : 2022/09/16

https://www.aplus.co.jp/

画像引用元:https://www.aplus.co.jp/(2021年07月07日取得)

自動車ローンなど、様々なローンを組む際に登場する「アプラス」。知名度は低いのですが新生銀行グループであり、きちんとした実績を持つローン会社です。

あまり聞きなれない会社だと審査も甘いのかな?と思われがちですが、審査に落ちることも普通にあります。したがってまずはアプラスの審査に落ちる理由を知り、対策方法を身につけましょう。

\審査通過率が最も高い!/

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おすすカードローン3選

勤務先への電話連絡なし

aiful-cashingloan アコム

原則在籍確認の電話なし!もし実施の必要があったとしても同意を得てから行う。さらにカードレス契約にも対応しているため郵送物なし。会社や家族バレの可能性が最も低いカードローンだろう。

お申込み

初契約で60日間の無利息期間

レイクALSA レイクALSA

レイクALSAは初めて契約する場合に60日間の無利息期間が適用される。また借入金額の5万円までは180日間無利息も選択可能。他社の場合は30日間のことが多いので、より有利に借入可能。

申込み

最短25分の即日融資

aiful-cashingloan アイフル

今時どの消費者金融も即日融資に対応しているが、中でもアイフルはWEB完結利用で最短25分の即日融資に対応。またアイフルも原則として勤務先への電話連絡なしを明言。

お申込み

アプラスの審査に落ちる主な2つの原因

1.ローンを組むだけの経済的な信用がないと判断された

ローンを組むと言うことは、後払いでお金を払うと言うことです。もしも支払い途中で逃げたりすれば、貸した側は損してしまいます。そこできちんとお金を回収できるかどうかを審査するのです。

例えば収入が少なくても勤務先が大手だったり、家族と同居していたり、持ち家だったりすれば、逃げる可能性も低いので高評価となるでしょう。一方で年収が多くても、自営業、独身、賃貸、勤続年数が短いなどの要素があれば、会社がうまくいかなくなって返済が滞ったり、突然行方をくらましてしまったりするリスクがあります。よって審査でも警戒されてしまうでしょう。

また、他社での借入状況も大事です。いくら収入が安定していても、既に複数社から借入を行っている状態だと、審査に通りにくくなってしまうでしょう

もちろん全く収入のない人なら審査に通るのは絶望的です。そういう人はパート・アルバイトでも良いので就業してから申し込むべきです。またウーバーイーツならば個人事業主として審査を受けられるため、手っ取り早くステータスを改善できておすすめです。

このように、「年収いくらならOK」といった単一的なものではなく、多角的に判断して審査を行います。審査に落ちた場合は、アプラスがローンを提供するだけの信用を得らなかった、と考えましょう。

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2.個人信用情報に問題がある

個人信用情報とは、ローンだけではなくクレジットカードの利用履歴やスマートフォンなど分割購入した商品の支払いなど、様々な支払履歴などがまとめられたデータベースです。過去に滞納や破産などを起こしているとそこに情報が残るため、こうした審査に通らなくなります

例えば以下のような経験があると、それが個人信用情報に5年間残り続けます。

  • 任意整理
  • 個人再生
  • 特定調停
  • 自己破産
  • 61日または3ヶ月以上の滞納

また例え短期間の滞納であっても履歴に残るため、審査に不利になります。

もう一つ個人信用情報で気をつけたいのが多重申込です。クレジットカードやカードローンなどに申し込むと、その情報が6ヶ月間残り続けます。この期間中に複数の会社に申し込むと、「お金に困っているのではないか」と疑われ、避けられる可能性が出てきてしまうのです。

自分の個人信用情報は確認してみることが可能です。開示請求は窓口や郵送、インターネットからも可能です。価格は、1回あたり1,000円で確認できます。

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アプラスの審査に落ちた際の対処方法

先に紹介した審査に落ちる主な2つの原因は、アプラスに限らず他社のローンやキャッシングとも共通しています。そのためアプラスに落ちた人ができる対策としては、一度アプラスでの借り入れを諦めて、自分のレベルに合わせて審査してくれる他の会社に申し込むしかありません。

もしもあなたが自動車ローンの審査に落ちたのなら、別の自動車ローンを探すでしょう。しかしこのように目的別ローンの審査はあまり変わりません。一般的に、ローンは金利が低ければ低いほど審査が厳しくなる傾向があります。ローン会社はどこも同じような金利なので、会社を変えても無駄な可能性が高いのです。

したがって、ローン会社を通すことは諦めて消費者金融でお金を借りて払うのが現実的な選択肢となるでしょう。なぜなら消費者金融の金利はローン会社よりも高いからです。その分パート・アルバイトの方でも十分審査に通れる可能性があります

つまり「ローンを組む」のではなく、消費者金融で現金を借りて払う方が審査に通りやすくおすすめ、ということです。

補足の達人

もちろん高い金利でお金を借りればそれだけ返済に苦労するのは間違いありません。しかし高額な金利の反面、初めて契約する場合には無利息期間が適用されることが多くあります。初めて利用する場合のみ金利負担をかなり抑えられるため、この特典を活用してお金を借りて支払うのが現実的な選択肢と言えるでしょう。

無利息期間の比較

項目 プロミス
プロミス
アイフル
アイフル
アコム
アコム
レイクALSA
レイクALSA
無利息期間 30日間 30日間 30日間
  • 60日間
  • 180日間(5万円まで)
開始日 借入日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から
その他条件 初回契約のみ+メールアドレスの登録+WEB明細の同意 初回契約のみ 初回契約のみ 初回契約のみ

用が済んだら解約でOK:

無利息期間に借金を完済すれば借りた金額をそのまま返すだけでOKです。用が済んだら解約して仕舞えば良いでしょう。もちろんそうなれば消費者金融側の利益は0円ですが、決してペナルティなどありません。利用できるものは利用しておけば良いでしょう。

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おすすめの消費者金融2選

アプラスのローンの代わりとしておすすめできる消費者金融を2つ紹介します。

大手消費者金融比較表

業者 金利 無利息期間 最短審査時間 カードレス契約 在籍確認
プロミス
プロミス
4.5%~17.8% 30日間 30分 原則電話連絡なし
アイフル
アイフル
3.0%~18.0% 30日間 25分 原則電話連絡なし
アコム
アコム
3.0%~18.0% 30日間 30分 原則電話連絡なし
レイクALSA
レイクALSA
4.5%~18.0% 60/180日間 15秒 あり
SMBCモビット
SMBCモビット
3.0%~18.0% なし 30分 WEB完結なら電話連絡なし

:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

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アコム:大手消費者金融の中では成約率が最も高い

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

  • 大手消費者金融の中でも成約率が高いのが魅力
  • 実は三菱UFJフィナンシャル・グループの一員
  • 3秒診断で審査結果の目安がわかる
お申込みはこちら

大手消費者金融は申込み件数と新規契約件数から算出した審査通過率を公表しています。パーセンテージが高いほど審査に通りやすいと言えます。

以上の通り、アコムは他社と比較して審査通過率が高いので、アプラスの審査に通れなかった人はまずアコムで試してみることをおすすめします。

ちなみにアコムカードレス契約にも対応したので、郵送物なしで借りることもできます。借入自体も指定口座に振り込んでもらうことができます。したがって自宅から1歩も出ずに申し込み・契約・借入・返済ができます。

アコム
  • アコムを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • ネットで契約まで可能!
  • 最短30分で審査回答さらに即日振込も!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.00%~18.00% 最短で申込当日 あり

成約率で比較した場合に最もおすすめできる消費者金融。アプラスで審査落ちした場合でもアコムなら審査通過の可能性あり初めての契約なら30日間の無利息期間があるので有効活用しよう。

キャンペーン情報

新規契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用

キャンペーン期日:未定

お申込み

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アイフル:勤務先への電話連絡が行われない

アイフル

画像引用元:キャッシングのアイフル|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル(2021年03月16日取得)

  • 原則として勤務先への電話連絡なし
  • WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
  • 審査時間は最短25分
お申込みはこちら

マイカーローンの場合在籍確認が行われるケースは少ないようですが、消費者金融の場合はほぼ確実に行われます。しかしアイフルは申込み時に原則として勤務先に電話連絡を行わないと明記しています。つまり勤務先に電話をかけられることがないので、変に会社を巻き込まずに済みます。

またアイフル郵送物なしのカードレス契約にも対応しています。自宅に一切の郵送物が届かないのでプライバシーが守られます。ただしカードレスの場合は利用できるATMが限られる点だけ注意しましょう。

カードレスに対応したATMと手数料一覧

会社スマホ対応ATM手数料
アイフル
アイフル
セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
プロミス
プロミス
セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
アコム
アコム
セブン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
SMBCモビット
SMBCモビット
セブン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
レイクALSA
レイクALSA
セブン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
アイフル
  • アイフルを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • 申込・契約・借入すべてがWEBで完結!来店不要で郵送物一切なし!
  • 最短30分で審査完了さらに即日融資OK!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.0%~18.0% 最短で申込当日 あり

アイフルは消費者金融の中では珍しく、申し込み時に勤務先への電話連絡を行わない。そのため会社バレの危険性が低いし、土日でも即日で融資を受けられる可能性がある。

キャンペーン情報

はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用

キャンペーン期日:未定

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低金利なローンの審査は甘くない

どんなローンにしても、金利が低いほど審査難易度は高くなる傾向にあります。なぜなら金利が低いということはそれだけ業者の利益も減るからです。つまり借りた側が破産や蒸発等をして返済が滞った場合は損だけが残ります。一方で金利が高い場合は業者の利益が増えるため、万が一途中で返済が滞ったとしてもすぐにコストを回収できます。よって、金利が低いローンは慎重に審査を行なって全額回収できるような人にしか貸さないのです。

目的別ローンは利用用途が限られる代わりにとても低い金利で提供しています。そのため審査基準も高くなります。審査が不安ならば、用途に定めのないカードローンに申し込むことで、金利は高額ですがお金を借りられる可能性があるでしょう。

\審査通過率が最も高い!/

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もしもまだ申し込むべき会社が決まらないなら、下記記事も参考にしてください!

補足の達人

おすすめカードローン簡単解説

会社名 おすすめポイント 申込
アコム
アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
会社名 おすすめポイント 申込
レイクALSA
初めてレイクALSAと契約する場合、契約日の翌日から60日間無利息期間が適用される。他社の倍の長さであり、60日以内に完済した場合は利息0円と強力な特典。また借入額の5万円までなら180日間のさらに長い期間を選択することも可能。少額でちょっと借りたいだけならレイクALSAが最もおすすめだ。
会社名 おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短25分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。

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