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ろうきん教育ローンは審査甘い?銀行と比較した違いや利用方法を解説

公開年月日 : 2022/07/25

ろうきん教育ローンは審査甘い?銀行と比較した違いや利用方法を解説

  • 「子供が進学するんだけど、資金が足りなくて教育ローンを組もうと考えている」
  • 「ろうきんの教育ローンの審査は甘いって聞いたんだけど本当?」

子供にはしっかりとした教育を受けてもらいたいものです。しかし入学金や授業料など、特に私学に進学すると何かとお金がかかることも事実。そこで出番になるのが教育ローンですが、金利が低いものは審査が厳しく残念な結果におわることも少なくありません。

一方で、教育ローンの中には審査基準が低く設定されているところも…。特にろうきんの教育ローンに関してはネットの口コミ等で調べてみると、実際に「甘い」と感じている方が多いようです。

この記事では、ろうきんの教育ローンの審査基準にメスを入れ、そのうえでメリットやデメリットに迫ります。お子さんの教育資金に困っている方は必見です。

おすすカードローン3選

勤務先への電話連絡なし

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原則在籍確認の電話なし!もし実施の必要があったとしても同意を得てから行う。さらにカードレス契約にも対応しているため郵送物なし。会社や家族バレの可能性が最も低いカードローンだろう。

お申込み

初契約で60日間の無利息期間

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レイクALSAは初めて契約する場合に60日間の無利息期間が適用される。また借入金額の5万円までは180日間無利息も選択可能。他社の場合は30日間のことが多いので、より有利に借入可能。

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最短25分の即日融資

aiful-cashingloan アイフル

今時どの消費者金融も即日融資に対応しているが、中でもアイフルはWEB完結利用で最短25分の即日融資に対応。またアイフルも原則として勤務先への電話連絡なしを明言。

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ろうきんの教育ローンの審査が甘いって本当?

必ずしも甘いとはいえませんが、銀行に申し込んで審査落ちした人がろうきんに申し込んだところ問題なく通過できた、といった話は多数あります。

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なぜろうきんは審査を甘くしているのか?

契約者を少しでも多く確保したい、との目的があるからです。特に教育ローンは大手銀行のものが金利も低く知名度も高いため、多くの方が利用を検討しています。つまりろうきんとしては顧客を銀行に取られている状態です。

ろうきんとしても資金を融資し、利息を取ることで収益を確保しなければなりません。お金を貸すことでビジネスが成り立っているので、審査難易度を下げることで銀行を利用できなかった顧客を確保するわけです。

ただ、ろうきんの教育ローンの審査差難易度は、消費者金融と比較すると高めに設定されています。そもそも教育ローンは100万円を超える高額の契約になることも少なくありません。金利も年2%台から3%台と低めに設定されているため、貸し倒れが発生するとろうきん側としても大損失です。したがって審査を行い、一定以上の返済能力があるかを確認します。

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【2022年最新版】ろうきんの教育ローン(中央労働金庫)の基本情報

ろうきんの教育ローンは地域ごとに商品内容が違います。したがって違いを理解せずに安易に契約すると、契約後に悪い条件で契約していることに気づくことも少なくありません。

そもそもろうきんは全国各地にあり、それぞれのろうきんが別々の事業組織として運営しいます。それぞれの事情もあるため、金利や限度額に違いが出ることもあり、使い勝手に差が出てくることも少なくありません。

ここでは 中央労働金庫における教育ローンの基本情報を紹介します。使い道および融資額や金利について言及するので、ぜひ参考にしてください。

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使い道

ろうきんの教育ローンは目的別ローンであるため、使い道は限定されています。「教育関連資金い利用すれば良いんでしょ」と簡単に考えている人もいま菅、誤った活用方法をしないためにも、使い道を明確に理解しておかなければなりません。

以下が中央労働金庫における教育ローンの認める使い道です。

  • 小学校から大学・専門学校までの受験料や入学金、授業料、学用品
  • 下宿の敷金・礼金
  • 留学費用(6ヶ月以上滞在)
  • 予備校費用
  • 他の金融機関等の教育ローン・奨学金の借換え

ろうきん側は使い道の確認も行っており、契約時には費用を証明する領収書や契約書などの提出が必須です。したがって消費者金融などのカードローンのような自由な使い方はできません。かりに上記した費用以外の目的でお金を借りたことが発覚すると、強制解約などの処分を受ける可能性もあります。

以下の利用は、公式ページでも禁止していることが明らかにされています。

  • 事業性資金
  • 投機目的資金
  • 負債整理資金

事業性資金とは事業を行っている方が会社の備品購入や人件費、商材購入代金などを指しています。投機目的資金は株やFXなどの金融商品の購入や競輪・競馬などのギャンブル代などです。負債整理資金はカードローンやクレジットカードの返済に活用したり、住宅ろ0んや自動車ローンの返済を指しています。前述したように他の金融機関等の教育ローン・奨学金の借換えは認められています。

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融資額

最高2,000万円まで融資可能です。もちろん利用額は個別に設定されているもので、必ずしも必要な資金全額をカリられるわけではありません。

当然のことながら希望額を高く設定すると、そのぶん審査は厳しくなります。審査を確実に通過したいのであれば、必要最低限の借入額で申し込んでください。

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金利

証書貸付型は年2.2%から3.9%であり、カード型は年2.9%から3.18%です。

金利は変動金利および固定金利でも違いがあります。また団体会員の構成員の方・生協会員の組合員および同一生計家族の方・一般勤労者の方でも違いがあります。

証書貸付型は団体会員の構成員の方で変動金利を選択すると、年2.2%と最も低金利です。ただ変動金利なので、今後の状況によっては金利が高まる恐れもあります。固定金利は最初に契約した金利で返済を続けますが、10年以内の借入れと10年を超える借入れでは若干異なるので確認した上で契約する必要があります。

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ろうきんの教育ローンの利用条件とは?

ろうきんの一般的なスペックも把握できたところで、次は利用条件を確認しましょう。誰でも利用できるものではなく、いくつか条件が設定されており、それらをクリアしなければなりません。

以下、ろうきんの教育ローンの利用条件の一例です。

  • 団体の構成員、またはその家族であること
  • 18歳以上65歳未満であること
  • 年収150万円以上であること
  • 勤続年数が1年以上であること

団体の構成員は、労働組合に所属していたり、国家公務員や地方公務員だったり、さらにはろうきんへ出資している団体に加入していることを指しています。またその家族もろうきんの教育ローンの利用資格を持っています。

年齢は18歳以上の成人であることが必須です。また上限年齢も設定されており、66歳以上は申し込みできないケースがあるので注意してください。

年収150万円も条件の一つであり、教育ローン申込みの前年度の年収が150万円を超えていなければなりません。また定期的な収入も求められるので、毎月1回以上の収入があることも必要とされます。

勤続年数も短ければ申し込みができないケースが出てきます。最低でも1年以上とされており、自営業や個人事業主の場合は3年以上の事業年数が必要とされるので注意しましょう。

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ろうきんの教育ローンの審査の流れ

ろうきんの教育ローンの利用条件をクリアしていたら、いよいよ申し込みとなるでしょう。ここでは、ろうきん教育ローンの審査の流れを簡単に解説します。

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仮審査

ろうきんの教育ローンへの申込みはインターネットまたは店舗窓口から行います。まずは仮審査申し込みとなり、その仮審査を通過しなければなりません。

住宅ローンなど高額なローンも仮審査を行いますが、ろうきんでは数十万円から100万円程度の教育ローンの申込みでも仮審査および本審査の2段階の審査を行います。

仮審査では、主に申込み情報などを参考に大まかな判断を行います。申込み条件に合致しているかも確かめられるため、ここで落ちてしまった方は条件面をもう一度確認してみてください。

仮審査が完了すると審査結果が伝えられ、審査OKとなったら本審査に進みます。審査落ちになった場合は、その時点で終了です。

ちなみに仮審査に通過できたとしても、本審査を通過できない可能性はあります。そもそも仮審査はスピードを重視しており、一つ一つの情報を詳しく吟味しません。あくまで簡易的な審査なので、ここで油断せず本審査にのぞみましょう。

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本審査

仮審査を突破したら、次は本審査に申込みます。本審査は基本的に店舗窓口から申し込むため、来店する必要があります。

仮審査はそれほど用意する書類は多くありません。しかし本審査の申込みでは様々な書類を提出しなければならないので、事前に用意しておきましょう。

以下が、ろうきんの教育ローンで必要になる書類例です。

  • 本人確認書類:運転免許証(写)/健康保険証(写)/印鑑証明書など
  • 収入確認資料:給与(在籍)証明書/源泉徴収票など
  • 勤続年数確認資料:健康保険証(写)/給与(在籍)証明書
  • 普通預金口座のお届け出印
  • 新規(入学時・留学など)のケース:入学/在学証明書(入学証明書・合格通知書・在学証明書・学生証(写)など)
  • 借換えのケース:借換対象商品の借入申込書(写)/借換対象商品の残高確認資料/返済状況を確認できる資料など

上記以外にも、ろうきん側から渡される借入申込書および個人情報の収集・保有・利用・提供に関する同意書の提出が必要になります。提出書類はろうきん側より詳しく説明を受けるはずなので、そちらに従ってください。

本審査で重視されるのが、個人信用情報の確認です。信用情報をチェックされるためカードローンおよびクレジットカードで滞納していると、ほぼ100%審査落ちになります。また過去の長期の滞納や債務整理に関する情報が残っていると、それらが原因となり審査落ちすることも珍しくありません。

個人情報が心配な方は、ろうきんが加盟している全国銀行個人信用情報センター、(株)シー・アイ・シー 、(株)日本信用情報機構信用情報機構から自身の情報を取り寄せ確認してみるのもおすすめです。ちなみに個人情報のチェックは1回あたり500円から1,000円程度で可能で、ネットからの申込みもできます。

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ろうきんの教育ローンのメリット・デメリット

最後にろうきんお教育ローンを利用するメリット・デメリットを徹底解説します。ろうきんの教育ローンとの相性を把握することにもつながるので、ぜひじっくり読んでみてください。

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メリット3つ!

以下の3つが、ろうきんの教育ローンのメリットです。

  • 幅広い目的で使える
  • カードローンタイプもある
  • 繰り上げ返済にも対応

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幅広い目的で使える

ろうきんの教育ローンの使い道は教育関連資金に限定されますが、それでも教育関連であれば幅広い目的で利用できます。授業料や入学金はもちろんですが、学用品や下宿への敷金・礼金にも使え、留学費用や予備校費用にも対応しているのです。また他社の教育ローン・奨学金の借り換えに利用できるのも注目ポイントの一つです。

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カードローンタイプもある

ろうきんの教育ローンは証書貸付型とカード型の2つのタイプがあり、使い勝手を優先するならカード型がおすすめです。カード型は消費者金融のカードローンと同じように限度額が設定されており、その限度額の範囲内で繰り返し利用できます。したがって資金が足りなくなった時に、その時に応じて利用できるのです。ただカードローンのように使えるのは在学中のみで、証書貸付型と異なり限度額は1,000万円までです。

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繰り上げ返済にも対応

教育ローンを利用すると、月々の返済が開始されます。返済期間は最長15年や20年と長く設定されていますが、返済期間が長くなると金利もかさみ返済総額も増えてしまいます。ただろうきんの教育ローンは繰り上げ返済に対応しているので、早めに完済することも可能。全国のATMからも繰り上げ返済できるため、資金的に余裕ができたら気軽に多めに返済するだけで返済総額を減らせます。

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デメリット2つ!

ろうきんの教育ローンには、以下の2つのデメリットがあります。

  • 融資まで時間がかかる
  • 利用条件が厳しい

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融資まで時間がかかる

仮審査と本審査があり、特に本審査には一定の時間がかかります。融資を受けるまでには最低でも2週間程度がかかるため、すぐに資金が必要な方には向いていません。また教育ローンを契約するには、基本的にろうきんへ来店しなければならず手間もかかります。必要書類も多いため、書類の準備だけでも一定の時間を取られてしまうでしょう。すぐに教育資金が必要というケースなら他の教育ローンを活用するか、一時的に即日融資に対応している消費者金融のカードローンを利用するのも一つの方法です。

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利用条件が厳しい

高額のローンなので仕方ない部分はありますが、利用条件が厳しく設定されています。証書貸付型なら、団体会員または団体会員の家族以外の一般勤労者も申し込めますが、カード型は団体会員または団体会員の家族に限られます。また記載したように、勤続年数1年以上などの細かな設定もあり、年収制限が設けられていることもあります。すべての条件をクリアしていなければ融資してもらえないため、審査は若干甘いと言えるかもしれませんが、利用できない方もかなりの数になることは事実です。

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もしもまだ申し込むべき会社が決まらないなら、下記記事も参考にしてください!

補足の達人

おすすめカードローン簡単解説

会社名 おすすめポイント 申込
アコム
アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
会社名 おすすめポイント 申込
レイクALSA
初めてレイクALSAと契約する場合、契約日の翌日から60日間無利息期間が適用される。他社の倍の長さであり、60日以内に完済した場合は利息0円と強力な特典。また借入額の5万円までなら180日間のさらに長い期間を選択することも可能。少額でちょっと借りたいだけならレイクALSAが最もおすすめだ。
会社名 おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短25分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。

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