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アルバイトでもお金を借りる方法と注意点を徹底解説

公開年月日 : 2021/09/09

アルバイトでもお金を借りる方法と注意点を徹底解説

アルバイトでも消費者金融のカードローンを利用すれば、審査に通過できてお金を借りられる可能性があります。

大手消費者金融比較表

業者 金利 無利息期間 最短審査時間 カードレス契約 在籍確認
プロミス
プロミス
4.5%~17.8% 30日間 30分 あり
アイフル
アイフル
3.0%~18.0% 30日間 25分 原則なし
アコム
アコム
3.0%~18.0% 30日間 30分 × あり
レイクALSA
レイクALSA
4.5%~18.0% 60/180日間 15秒 あり
SMBCモビット
SMBCモビット
3.0%~18.0% なし 30分 WEB完結ならなし

おすすカードローン3選

審査スピードに定評

aiful-cashingloan アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。最短30分の審査スピードで人気。手数料無料で利用できるアコムATMが全国にあるので、どこにいても現金を受け取りやすい。

お申込み

金利で選ぶなら

プロミス プロミス

最大金利は17.8%と他社より低い。無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間なので活用しやすい。自社ATMだけでなく、三井住友銀行ATMでも手数料無料なのも嬉しい。

申込み

勤務先への電話連絡なし

aiful-cashingloan アイフル

原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わないことを公式サイトに明記。会社バレを避けるならイチオシ。

お申込み

アルバイトでもお金を借りられるおすすめ消費者金融2選

消費者金融は金利が高く設定されている代わりに、アルバイトやパートなどの非正規雇用といった収入が低い人の申し込みも歓迎しています。したがって、審査が不安な方でお金を借りたいのであれば消費者金融の中から選ぶのがおすすめです。もちろん銀行カードローンも良いのですが、金利が低い代わりに審査難易度が高いとされ、収入が低いなどの悪条件があると審査落ちになるケースが少なくありません。

ここでは、おすすめの消費者金融を2社ご紹介します。それぞれの特徴も明らかにするので、じっくり読んでもらえたら幸いです。

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プロミス:金利が低く利便性も高い

プロミス

画像引用元:プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み(2021年03月02日取得)

  • 最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
  • 無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
  • 三井住友銀行ATMの手数料無料

大手消費者金融の最大金利は年18.0%に設定されているところがほとんどですが、プロミスは年17.8%と若干ではありますが低く設定されています。0.2%の差は短期間の借入れでは大きな違いを生みませんが、長期間の返済になる場合は返済総額に一定の差が生まれます。返済が長期化しそうな場合には、ぜひプロミスを選びましょう。

またプロミスでは30日間の無利息サービスを行っており、その期間中に完済すれば、もちろん発生する金利はゼロで借りた額だけ返済すればOKです。また無利息期間のスタート日は、初回借入日の翌日からになります。したがって、契約してから1ヶ月後や2ヶ月後に初めて借入れた場合も、30日間の無利息期間をフル活用できるわけです。

無利息期間の比較

項目 プロミス
プロミス
アイフル
アイフル
アコム
アコム
レイクALSA
レイクALSA
無利息期間 30日間 30日間 30日間
  • 60日間
  • 180日間(5万円まで)
開始日 借入日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から
その他条件 初回契約のみ+メールアドレスの登録+WEB明細の同意 初回契約のみ 初回契約のみ 初回契約のみ

無利息サービスの利用には条件がありますが、プロミスの利用が初めてであること、メアド登録をすること・WEB明細を利用することの3つだけです。それぞれの条件は手間がかかるわけでもなく、コストも掛かるわけではありません。

WEB完結に対応しているところも、プロミスの特徴の一つになります。最短即日融資に対応しており、郵送物も一切なくカードレス契約もできるおまけ付きです。郵送物がないことで、家族に借金が発覚する可能性も極めて低くなるでしょう。カードレス契約にすることで、カードを見られて消費者金融の利用が周囲にバレる、なんてこともなくなりますよ。

WEB完結の流れですが、まずはWEBからの申し込みを実施します。受付は24時間365日対応であるため、お好きな時間帯をお選びください。申し込み手続きが終了し、送信すると審査が開始されます。審査が終了すると、メールまたは電話のうち希望の方法で連絡してもらえます。審査に通過できたら契約手続きに入るわけですが、カードレス契約をお望みであれば「カード不要」を選択すればOKです。以上で、郵送物が一切なしのWEB完結が終了します。

中にはカードレス契約について不安に思っている方もいるかも知れません。実はカード発行なしの場合でも、後からカード発行が可能です。カード発行には手数料もかからないのでご安心ください。

さらにプロミスではアプリローンと呼ばれる、アプリを介した借入れも出来ます。利用できるのがセブン銀行ATMとローソン銀行ATMであり、借入れだけではなく返済にも利用できるのです。アプリでQRコードを読み取るなどして手続きするものであり、カードレスでATMを活用した利用ができるのもプロミスの強みの一つです。

アプリローンでは利用できませんが、提携ATMの一つである三井住友銀行ATMの手数料が無料であるところもプロミスのメリットに入ります。専用ATMであるプロミスATM以外にも手数料無料で利用できるATM以外にもがあることになり、生活圏に三井住友銀行ATMがある方はお得なので活用してくださいね。ちなみにその他の提携ATMに関しては、1万円以下の取引1回あたり110円、1万円超の取引1回あたり220円の手数料が発生します。

プロミス
  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

アルバイトの人がお金を借りる場合は消費者金融を利用するのがおすすめ。その消費者金融の中でも、金利やコスト面で優れているのがプロミス。最大金利は17.8%で、三井住友銀行ATMの手数料が無料。また、無利息期間は契約日ではなく借入日の翌日からなので、他社よりもフル活用しやすい。

お申込み

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アイフル:勤務先への電話連絡なし

アイフル

画像引用元:キャッシングのアイフル|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル(2021年03月16日取得)

  • 原則として勤務先への電話連絡なし
  • WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
  • 審査時間は最短25分

消費者金融や銀行カードローンなど借入れを実施する際に、審査で必ずと言ってよいほど行われるのが在籍確認です。在籍確認の方法には電話や書類がありますが、多くの業者では職場による電話連絡にて実施しています。しかし会社に電話をされるのは困る人も少なくありません。そこでおすすめしたいのがアイフルです。

アイフルも在籍確認を行っていますが、職場に対する電話連絡はしません。アイフルの公式ページの「よくあるご質問」コーナーに、「原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。」と明記されています。したがって会社に電話をされると困る人、申し込み当日に融資を受けたいけど会社休業日で電話対応ができない人などの申込みに適しているのです。

アイフルもプロミスと同様にWEB完結に対応しています。カードを郵送することがないため、自宅にアイフルからの郵送物が届くこともありません。借入れについては、口座振替かスマホアプリを活用してセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからも実施できます。

アイフルのWEB完結の流れですが、まずは公式ページなどからWEB申込みを行います。申込み時には当然本人確認書類などの書類の提出もありますが、アップロードなどによる提出方法が確立されているため、郵送対応や無人契約機へ行く必要もありません。申込みが終了すると、審査結果がメールまたは電話で実施されます。審査に通過できたらWEBから契約手続きに入ります。その時に、カードの受け取り方法を「カードレス」に設定します。さらに口座振替の登録をすることで、カードレス契約が完了します。アイフルについても、カードレス契約後に後からカード発行をすることも可能なのでご安心ください。以上で手続きは終了であり、借り入れに関しては当日振込に対応しています。振込み手続きについては、インターネットまたは電話から実施できますよ。

スマホアプリによる借入れ及び返済にも対応しており、こちらもプロミス同様にセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMが利用できます。QRコードを読み込むなど手続きをすることですぐに現金を手にいられるので、早急に融資を受けたい時などにご活用ください。ちなみにアプリに関しては、利用残高や返済金額などの利用状況をリアルタイムで確認できます。借り過ぎなどの抑止にもつながりますし、利用限度額の増額申し込みもできるので活用されるとよろしいでしょう。

最大金利が年18.0%なので金利的にはあまり旨味がありませんが、30日間の無利息期間が用意されています。条件は、アイフルの利用が初めてであること・無担保キャッシングローンを利用することの2つのみです。ただ無利息期間のスタート日は、契約の翌日になります。つまり契約をしてすぐに融資を受けない場合は、無利息期間が使わないままで消費されていくことになります。30日間の無利息サービスを活用したい方は、なるべく早い段階で融資を受けられるのがよろしいでしょう。

アイフル
  • 申込時に勤務先への電話連絡なし!さらにWEB完結対応で来店不要&郵送物なし!
  • アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
  • 最短25分で審査完了さらに即日融資OK!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.0%~18.0% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

アイフルの魅力は原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わないと公式サイトで明言していること。特にアルバイトの場合は普段自分宛に電話がかかってくることなんてないので、不審だ。しかしアイフルならそれがないので、怪しまれずに済むだろう。

お申込み

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アルバイトが消費者金融でお金を借りる際の4つの注意点

アルバイトが消費者金融で融資を受ける上で、最低限、気をつけてほしいことが4つあります。それらを把握しておくことで、無理な申込みもしなくなり審査に通過しやすくなります。返済に苦慮することも減るでしょう。非常に大事なところなので、申し込み前に一読してもらえればと思います。

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年収の1/3を超える金額は借りられない

消費者金融は貸金業法の対象であり、その貸金業法の中に総量規制と呼ばれる借入額の上限を定める規制があります。年収の3分1を超える融資を禁止するものであり、消費者金融は守らなければなりません。したがって年収300万円の人は100万円が借入れの上限となります。年収150万円の人であれば、上限は50万円なのです。

銀行は貸金業法の対象外であるため、銀行カードローンは年収の3分の1を超える融資が可能です。この点は、消費者金融のデメリットと言えます。

ちなみに総量規制は、1社ごとの融資上限を決めているものではありません。貸金業者(消費者金融やクレジットカードのキャッシング、審判業者のローンなど)全体の借入額の上限であるため、仮に年300万円の人がすでに70万円の借金を消費者金融でしている場合には、貸金業者で新たに借り入れできるの金額の上限は30万円となるのです。

また総量規制があることで、消費者金融は一定以上の融資を行う場合に年収の確認をしなければなりません。たとえばプロミスでは「希望の借入額が50万円を超えるお客さま」または「希望の借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超えるお客さま」のいずれかに該当する場合に、収入証明書類の提出を求めています。収入証明書類には、源泉徴収票・確定申告書・税額通知決定書・所得(課税)証明書・給与明細書(直近2ヶ月分)+賞与明細書(直近1年分)などが該当します。高額の借入れを検討されている方は、前もって収入証明書類を準備しておくと良いでしょう。

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無利息期間を活用する

消費者金融には無利息期間が用意されていることが多いので、うまく活用すべきです。短期返済できる見込みがある場合は、結果として金利が有利な銀行カードローンよりもお得利用できる可能性があります。特に3ヶ月や6ヶ月以内の完済が出来る場合には、銀行カードローンよりも利息額が低くなる確率が高いですよ。

ただ無利息期間は、基本的に初回のみ適用されるので何度も利用できるものではありません。そこで考えてほしいのが、消費者金融のハシゴになります。たとえば、まずプロミスで30日間利用し、次にアイフルで30日間利用します。そして60日間無利息期間のあるレイクALSAを利用すると、全部で120日間の無利息が適用されることになるのです。約4ヶ月間利息なしで借りられることになるため、少し面倒ではありますが高額の利用などで利息が気になる方はご検討されてはいかがでしょうか。

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早めの返済を心がける

消費者金融の審査は緩やかと考えられますが、その代わり金利が高く設定されているため長期間の利用には注意が必要です。そもそも消費者金融の毎月の返済額が低く設定されており、月に数千円しか元本が減らないこともしばしば…。結果、2年間や3年間など長期の返済になることも少なくありません。

そこで活用してほしいのが、繰り上げ返済および一括返済です。余裕がある時に繰り上げ返済及び一括返済を利用することで、利息の発生額を引き下げられます。結果として、返済総額を抑えられるのです。

ただ繰り上げ返済については、一定のルールが設定されている業者もあるので気をつけましょう。たとえばアイフルの場合は、「返済期日の11日前から当日まで」の返済を当月の返済として取り扱います。つまり返済のタイミングが早すぎると、今月分も併せて返済したと勘違いして延滞になる可能性が出てくるのです。延滞すると遅延損害金と呼ばれる通常より高い金利が設定されることになり(延滞が解消すると元の金利に戻ります)、繰り上げ返済の効果が薄れることも…。

繰り上げ返済する際は各業者のルールを確認し、約定返済分(毎月の返済分)がどのように取り扱いされるかをチェックしてくださいね。

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ATM手数料に気をつける

消費者金融の場合、プロミスATMやアコムATMなどの自社ATMを使う場合は手数料が発生しません。しかし、その他の提携ATMを利用する際にはATM手数料が発生します。提携ATMの手数料は1回あたり110円から220円程度ですが、返済で毎月のように利用するとそれなりの金額となるのでご注意ください。

手数料無料で消費者金融を利用したいのであれば、振込を活用されると良いでしょう。すべての消費者金融が無料で対応しているわけではありませんが、振込みの場合は手数料無料で対応しているところが多いのも事実です。金融機関によっては即時振込に対応している所も多いので、振込だからといって不便さを感じることは基本的にありませんよ。

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アルバイトでもお金は借りられるがリスクは知っておこう

消費者金融を使えば、アルバイト・パートと言った非正規社員でもお金を借りることはできます。ただ、お金を借りる際にはリスクも当然発生します。

たとえば、返済に61日以上または3ヶ月以上遅れれば個人信用情報に金融事故を起こしたと記録されてしまいます。いわゆるブラックリスト入りをしたことになり、今後5年間はクレジットカードおよびローンの審査に通過しにくくなるのです。

融資を受ける際は自身の返済能力を客観的に考え、その範囲内で無駄に借りすぎないようにしましょう。もちろん、必要最低限の借入れがおすすめですよ。借り過ぎは滞納のもと、と言っても過言ではありません。

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【PR】おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アコム
審査スピードとATMの多さが魅力。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実はMUFGグループに所属。
カードローン おすすめポイント 申込
プロミス
明確に他社よりも優れた強みがあるのが魅力。最大金利が17.8%と他社よりも低いこと。そして無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間となることだ。三井住友銀行ATMの利用なら融資・返済の手数料が無料なのも魅力。
カードローン おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。

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