SMBCモビットの審査に落ちた人必読！その理由と対策方法を解説

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SMBCモビットの審査に落ちたら読んで！対処方法と審査落ちの理由を解説

更新年月日 : 2023/08/02

SMBCモビットの審査に落ちたら読んで！対処方法と審査落ちの理由を解説

「お金を借りたいのにSMBCモビットの審査に落ちた！」そんな人におすすめの対処方法と、審査落ちの主な理由を解説していきます。

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アコムに申し込む

※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

SMBCモビットで審査落ちする理由

ここではSMBCモビットで審査落ちする理由を紹介します。ちょっとしたことが審査落ちに原因になることもあるので、当てはまるようなことをしていないか考えながらチェックしていってください。

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複数の業者に同時申し込みしている

確実に融資を受けたいと思い、SMBCモビットでモビット以外に複数のカードローンに対し申込みしていないでしょうか。もし、複数の申し込みをしている場合は、そちらが原因で審査に落ちることになるので、必ずSMBCモビットだけに申込むようにしましょう。

そもそも各カードローンの申込情報は、信用情報に記載されます。そしてSMBCモビットは、審査時にその信用情報を必ずチェックするので、複数に申込んでいることを警戒し、結果として審査落ちにしてくることもあるのです。

また、多重申込みもよくありません。申込情報は信用情報に半年程度記載され続けます。したがって、半年以内に他社に申し込んでいるとその情報が確実に把握されてしまうのです。多くの申込みをしているということは「お金に困っている」と判断される恐れもあり、貸し倒れの可能性ありと思われてしまい審査に落ちることも考えられます。

たしかに、1社だけの申込みだと不安になることもあるでしょう。とくに高額の利用を考えている方であれば、複数のカードローンに申込みたいと思うものです。しかし、SMBCモビットでは、審査通過後であれば増枠の申込みにも随時対応しています。焦って複数の業者に申込む必要はないので、まずはSMBCモビットに絞って申込みましょう。

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長期の延滞経験あり

2ヶ月や3か月以上の長期の延滞経験がある方だと、その延滞情報が元になって審査に落ちる可能性が出てきてしまいます。長期の延滞をするということは、計画的な利用ができていないことを指しており、SMBCモビットとしては不安が募ります。結果、貸し倒れする確率が高いと判断されて審査に落ちてしまうのです。

延滞情報については信用情報に記載されることになり、確認されることで把握されてしまいます。ただ、長期の滞納情報の掲載期間は5年程度とされており、永遠というわけではありません。時間は経過している場合はすでに削除されている可能性が高く、削除されていれば審査に影響を与えることはありません。

1週間や10日の短期間の延滞を繰り返している場合も、審査に大きな影響を与える可能性があります。毎月の返済情報は苦レジットヒストリーと呼ばれており、基本的に24か月分が記録されています。つまり2年以内に滞納を繰り返していれば、その情報が原因で審査に落ちることも考えられるので十分に注意してください。

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勤続期間が短い

現在の職場での勤続期間が半年未満の方は、SMBCモビットの審査に落ちやすいので注意しましょう。

勤続期間は長ければ長いほうが審査で有利です。勤続期間の長さは収入の安定性に直結しており、アルバイト・パートといった非正規雇用であっても長期間であれば高く評価されます。一方で、たとえ正社員だったとしても勤続期間が極端に短い場合は、「転職を繰り返すような人」といったイメージを持たれてしまうのです。転職を繰り返す人は、無職の期間が発生する可能性もあり、その間は収入がないことになります。返済能力に問題があると反映されやすいため、結果としてSMBCモビットのモビットの審査に落ちる可能性が高くなるのです。

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収入が不安定

SMBCモビットの申込み条件を確認すると、「安定した収入のある方」とあります。収入があるのが最低条件ですが、その収入に対する安定性も求めているのがSMBCモビットなのです。

安定した収入とは、一般的に毎月一定の収入があることを指します。たとえば毎月10万円前後でも、一定した収入があれば「安定している」と判断されます。問題になるのが、1月から4月までは毎月30万円の収入があるけど、5月から8月までは無収入というようなケースです。日雇いなどのバイトを主におこなっている方は、毎月の収入が不安定になりやすいので、結果としてSMBCモビットから低く評価される可能性が高くなるので注意してください。

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すでに多額の借金がある

SMBCモビットを提供している三井住友カードは貸金業者であり、貸金業法の対象です。貸金業法には総量規制と呼ばれる、年収の3分の1を超える融資を規制も含まれます。つまり、SMBCモビットを申込む時点で、すでに年収の3分の1の借入を他社で受けている場合は、自動的に審査落ちとなるのです。

「他社の利用額なんてわからないんじゃないの？」とたかをくくっている方もいるかも知れませんが、信用情報に記載されているので審査時に発覚します。したがって、申込時に他社借入額は正直に記載しましょう。

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在籍確認が取れなかった

カードローンの審査でおこなわれるのが在籍確認です。職場に在籍することを確認するのが在籍確認であり、返済能力を確かめるためにすべてのカードローンが実施しています。かりに在籍確認が取れないと、その時点で100％審査落ちになります。

SMBCモビットの在籍確認には、以下の2つのパターンがあります。

書類による在籍確認
電話による在籍確認

SMBCモビットによる書類による在籍確認は、WEB完結申込みにのみ対応しています。WEB完結完結申込みに対応できる人は限られており、以下の条件を満たしている必要があります。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を保有していること
全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）、もしくは組合保険証を保有していること

以上の2つをクリアしている必要があります。とくに保険証に関する条件は雇用形態も関わってくるので、クリアできる方は少ないでしょう。

以上の2つの条件をクリアしていると、保険証によって在籍確認が取れるため、電話による在籍確認は省略されます。

一方で、WEB完結が利用できない場合は電話による在籍確認が行われることになり、あなたの職場に電話でチェックされます。電話による在籍確認は本人が電話に出る必要はありませんが、「〇〇というものはおりません。」「当社に、〇〇というものは在籍しておりません。」と回答されてしまうと在籍確認が取れないため審査落ちになります。

自分で確実に電話連絡を受けたい場合は、時間指定をするのもおすすめです。申込後にSMBCモビットに対し電話連絡して、時間指定の相談をしてみましょう。

対処方法：SMBCモビットの審査に落ちたら別のカードローンに切り替えるしかない

一度落ちたら、属性情報が大幅に変わるなどしなければ再度申し込んでも審査の突破は無理です。属性情報とは、年収であるとか雇用形態のことを指しており、例えば年収が100万円であったのが200万円や300万円になるとか、アルバイト・パートから正社員などに変化すれば可能性としては審査に通過できるかもしれません。また借金がある方はその借入件数がや借金額が減るなどすれば、返済能力に余裕があると判断されることもあるので審査に通過できる可能性が出てきます。

ただ上記のような大幅な変化については、直ぐにできるものではありません。少しでも早く融資を受けたいケースでは、悠長に変化を待って申し込む、なんてことはできないはずです。

さらに審査時に確認される個人信用情報には、6ヶ月以内の申込み履歴が掲載されています。したがって6ヶ月以内にで何度も消費者金融等のカードローンに申し込むと、いわゆる申し込みブラックと呼ばれる状況になり、審査に通過しにくくなるので気をつけましょう。

そこで申込先の変更がおすすめとなるわけですが、SMBCモビットの審査に落ちた人におすすめする会社は以下にご紹介する2社になります。

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アコム：審査通過率が比較的高い

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

画像引用元：【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム（2021年08月16日取得）

消費者金融の一部では、月間ベースでの成約率を公開しています。成約率とは申込件数を契約数で割ったものであり、数字が大きければ大きほど審査に落ちた人の割合が少ないことを示しています。

直近の成約率を確認してみると、アコムの審査通過率がその他の大手消費者金融の中でも高いことが分かります。アコムの場合は基本的に40％台前半で推移していますが、例えばレイクALSAの場合は30％台後半であり、アイフルも30％第半ばから40％程度、プロミスも30％台半ばから40％程度です。すでにSMBCモビットの審査に落ちているのですから、より審査通過の可能性が高い業者を選択するのは必要不可欠なことですよ。

アコムの消費者金融としての特徴を以下にまとめます。

注目してほしいのは、アコム公式スマホアプリ及び無利息サービスです。

アコム公式アプリは申込みから借入、さらには返済まで出来るすぐれものです。ログインも簡単であり、指紋認証や顔認証といった生体認証で出来ます。利用状況もひと目で分かり、利用可能額や次回返済額のチェックにも適しています。こちらのアプリの注目機能といえば、カードレスでセブン銀行ATMを利用できるところでしょう。セブン銀行ATMでQRコードをかざすだけで簡単に借入と返済ができるのです。暗証番号を入力する必要がありますが、カードを持ち歩かなくてもセブンイレブンでの買い物ついでに借り入れと返済ができるのですから使い勝手抜群です。またアプリから手続きすることで、指定口座に最短1分で振り込みしてもらうことも可能です。セブン銀行ATMの利用には手数料が発生しますが、振込手続きに関しては手数料無料で行ってもらえます。

カードレスに対応したATMと手数料一覧
会社	スマホ対応ATM	手数料
アイフル	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
プロミス	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
アコム	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
詳細はこちら	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
レイク	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円

SMBCモビットにはない無利息サービスも用意されています。最大30日間が無利息になるもので、利用条件はアコムとの契約が初めてであることのみです。例えば30万円を年利18％で借りると、30日間の利息は約4,438円です。それだけのコストをカットできるので、うまく活用しない手はありません。ちなみに無利息期間中に完済できれば、利息は当然ゼロです。ボーナスが近いうちに受け取れる、など近日中に返済できる宛がある場合などの利用におすすめです。

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
ネットで契約まで可能！
最短30分で審査回答さらに即日振込も！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.00％～18.00％	最短20分	あり

大手消費者金融の中では、アコムが最も成約率が高い。そのためSMBCモビットに落ちたなら次に申し込むべきはアコムになるだろう。またアコムはSMBCモビットにはない無利息期間があるため、期間内に返済すれば利息は発生しない。

＼新規契約の翌日から30日間金利0円！／

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アイフル：勤務先への電話連絡なし

アイフル

画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）

原則として勤務先への電話連絡なし
WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
審査時間は最短25分

SMBCモビットはWEB完結で申し込むと勤務先への電話連絡がなくなります。その点を魅力に感じ、申し込みされた方も多いのではありませんか。そういった方は、アイフルへの申込みをおすすめします。実は、アイフルも勤務先への電話連絡がありません。しかもSMBCモビットの場合は、WEB完結で勤務先への電話連絡をなしにするためには「口座条件（三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行）」および「保険証条件（社会保険証または組合保険証）」の2つが設定されています。しかしアイフルでは特別な条件は設定されていません。

職場に電話連絡をされると困る方もいるでしょう。即日融資を受けたいけど、今日は会社の休業日で電話対応が出来ない、といったケースもあると思います。そんな時でも有効活用できるのが、アイフルになります。

またアイフルにはアコムと同様に、SMBCモビットにはない無利息サービスが用意されています。最大30日間の無利息サービスであり、利用条件はアイフルを初めて利用される方、そして無担保キャッシングローンを利用される方のみです。無担保キャッシングローンの対象はキャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローンになります。

スマホアプリも用意されており、カードレスでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにて借入及び返済ができます。アコムはセブン銀行ATMのみでしたが、こちらはローソン銀行ATMも利用できるので、さらに利便性は高いです。

申込時に勤務先への電話連絡なし！さらにWEB完結対応で来店不要＆郵送物なし！
アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
最短25分で審査完了さらに即日融資OK！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.0%～18.0%	最短18分	あり

アイフルはSMBCモビットと同じく、原則として勤務先への電話連絡を行わない。しかもWEB完結以外の申し込み方法でも電話連絡なしであり、無利息期間もある。SMBCモビットの上位互換とも言える。勤務先への電話連絡なしにメリットを感じたのなら、アイフルに申し込もう。

はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

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診断サービスで審査落ちの原因を確かめてみよう

審査に落ちた原因を探る方法として、診断サービスがあります。消費者金融の多くが「年齢」「年収」「他社借入状況」の3項目を入力するだけで審査結果の目安がわかるサービスを提供しており、もちろん無料で会員登録も不要で利用できます。

その診断サービスの結果が良好であるにも関わらず、実際に審査に申し込んで落ちるようであれば個人信用情報に問題がある可能性が高いです。診断サービスでは主に収入と借金のバランスで判定するため、もしも問題があるようであれば収入を増やすか借金を減らす他ありません。

ちなみにアコムの診断サービスである「3秒診断」では、年齢・年収・カードローン他社お借入状況の3つを入力します。収入と借金のバランスに問題がない場合は、「お借入できる可能性が高いです。」との結果が出ます。一方で収入と借金のバランスに問題があると考えられる場合は、「ご入力いただいた内容だけではお借入可能か判断できませんでした。」との結果が出ます。まずは一度お試しして、どちらの文言が表示されるのか確かめてみてください。

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個人信用情報に問題がある場合の対策

個人信用情報に問題があり、SMBCモビットの審査に落ちたと考えられる場合は、自身で信用情報をチェックしてみましょう。

個人信用情報機関のCICでは、インターネット開示・郵送開示・窓口開示（新型コロナウイルスの影響で窓口開示の対応が難しいこともあります）に対応しています。おすすめなのがインターネと開示であり、毎日午前8時から午後9時45分まで利用できます。全国どこからでも自宅のパソコンやスマホから利用でき、料金は1,000円となります。ただ支払い方法はクレジットカード一括払いのみなため、クレジットカードを保有していない方は郵送開示または窓口開示をお選びください。

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異動があれば5年経過するのを待つしかない

個人信用情報を確認して、「異動」が発見された場合は解消する方法がありません。ブラックリスト状態であり、掲載されてから5年経過するのを耐え忍ぶしかないのです。

ブラックリストでも貸してくれるのはまっとうな審査を行わないヤミ金であるため、絶対に手を出さないでください。ヤミ金は法外な金利が設定されているだけではなく、取り立てについても法律を守りません。自身や周りに危険が及ぶ可能性もあり、人生を棒に振ることにもなりかねないのです。

ブラックリスト入りで想定される不便には、クレジットカードの新規契約ができない事が挙げられます。ただデビットカードについては利用できるので、そちらの活用もご検討ください。また賃貸住宅との契約ができない場合もありますが、その場合は信販系の保証会社が入らない物件や直接大家さんに家賃を支払う物件であれば契約できることがあるのでお試しください。

他にもブラックリストになると携帯電話（端末）の分割購入が出来ないこともあります。中古スマホを購入したり一括で購入するなどの対処をされてみてください。

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。