北洋銀行フリーローンの審査に落ちた主な理由を紹介！審査は厳しい？
北洋銀行フリーローンの審査に落ちた場合、その原因として考えられるものが主に4項目あります。
審査落ちの原因は、おそらくこのどれかに該当していることでしょう。しかしいずれの原因も改善するのが難しいため、結局は北洋銀行フリーローン以外の業者に申し込んでお金を借りる方が現実的でしょう。
上記4つの項目の詳細と、北洋銀行フリーローンの代わりにおすすめできるキャッシング方法を紹介します。
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※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
目次
おすすめカードローン3選
上限金利が他社より低い
プロミス
プロミスも原則として勤務先への電話連絡なしを明言。「在籍確認しなかった率」は98%！。さらに上限金利が17.8%であり、他社水準よりも0.2%だけ低い金利で借りられる。
他社借り入れがある人向け
auじぶん銀行カードローン
複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
※アコム審査通過率の情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
北洋銀行フリーローンの審査に落ちたよくある4つの理由
職業や年収等が審査基準に満たなかった
申し込み時には年収や職業などを入力したと思います。まずこの情報を使っての審査が行われます。中でも重要なのが収入と職業です。
そもそも銀行のキャッシングサービスは審査が厳しい傾向にあります。どのようなローンでも、金利が低いほど審査難易度は上がります。パート・アルバイトでも審査に通る可能性がある消費者金融の場合、金利は18%です。一方で北洋銀行フリーローンの金利は14%です。
したがって、非正規雇用だと審査に通るのは難しいかもしれません。もちろん無職、専業主婦といった方は返済能力が0に等しいので、審査結果は絶望的でしょう。
借入希望額を下げれば審査は甘くなる？：
借入希望額を「100万円」とした場合と、「1万円」とした場合では、どちらの方が審査に通りやすくなるのでしょうか？答えは「同じ」である可能性が高いです。借入希望額はあくまで希望であり、最終的な決定は業者側が行います。そのため、例えば100万円を希望していても1万円しか貸せないと判断されれば1万円での契約となります。結局のところ、契約借入希望額が低ければ審査が甘くなる、といったことはないと考えられます。
個人信用情報に「異動」あり！ブラックリストに該当した
キャッシングの審査では個人信用情報の確認も行われます。個人信用情報とは、キャッシング、クレジットカード、分割契約した商品などの、支払い履歴等の情報がまとまったものです。
これらの商品で61日以上もしくは3ヵ月以上返済が遅れると、返済履歴に「異動」という文字が記載されてしまいます。個人信用情報にこの文字があると、キャッシングやクレジットカードの審査に落ちる可能性が非常に高くなります。
いわゆる「ブラックリスト入り」の状態です。
基本、返済日を過ぎても入金がない場合は払込票が届いたりするので、「気づかずに61日以上滞納してた」ってケースはあまりないと思いますけども。
補足の達人
6ヶ月間に複数の業者に申し込んだ
個人信用情報には同様に、各商品に申し込んだ履歴、審査結果、契約内容が6ヶ月間記載されます。そのため、複数の業者に同時期に申し込んだ場合、申し込み履歴から「お金に困っている人」だと判断されて、審査に落ちるケースがあります。
これを多重申込と言い、審査が不安な人が避けるべき定説の1つです。もしも心当たりがあるのなら、半年間間を空けてから申し込みましょう。
多重申込は明確なルールではないので、ネット上ではあることないこと説明されてることが多いけど、事実なのは「6ヵ月間申込情報が記録される」ってことだけ。「1ヵ月に3社までなら大丈夫」みたいな情報は鵜呑みにはできないよ。
補足の達人
既に多くのローンを抱えている
北洋銀行フリーローンに申し込む際、他社借入状況を問われます。この時、収入に対して借入額が多いと、審査落ちの原因になります。
既にたくさん借りている人は返済が滞る可能性が高く、貸す側にとってリスクが高いからです。
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※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
北洋銀行フリーローンの審査に落ちた人におすすめするカードローン
実際に審査に落ちてしまった場合、消費者金融のカードローンに申し込むのがおすすめです。なぜなら消費者金融の方が金利が高い代わりに、審査ハードルも下がるからです。
実際にほとんどの業者パート・アルバイトの人の申し込みを歓迎しています。また、ウーバーイーツ配達員でも審査に通る可能性もあります。
もちろん金利が高いのはデメリットとなりますが、無利息期間があるため、短期間の借入ならむしろ銀行カードローンよりもお得な可能性もあります。
「銀行でお金を借りる」ことと比較すると、「消費者金融でお金を借りる」ことは心理的なハードルが高いと思います。しかし消費者金融もWEB上で契約できるので店舗に行く必要がなく、また、郵送物なしでの契約ができるので周りにバレにくいでしょう。
金利が低い代わりに審査が厳しい北洋銀行カードローンよりも、金利が高い代わりに審査が易しい消費者金融カードローンをおすすめします！
補足の達人
審査通過率の高いアコムなら審査に通る可能性アリかも
＼審査通過率が高い！審査が不安ならコレ／
※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
最もおすすめする消費者金融は、アコムです。その理由は各消費者金融が公表している審査通過率を比較するとアコムがトップクラスだからです。
| 会社名 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 |
|---|---|---|---|---|
 アコム |
42.0% | 41.7% | 37.8% | 37.6% |
プロミス |
36.0% | 36.2% | 34.7% | 35.5% |
 アイフル |
36.7% | 37.0% | 33.3% | 34.1% |
 レイク |
非公表 | 非公表 | 非公表 | 非公表 |
※データ引用元：
マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
決算関連資料 | 財務情報 | ディスクロージャー | 株式会社SBI新生銀行
審査通過率とは、新規申込件数のうち契約完了に至った件数の割合です。審査通過率が高いほど審査に落ちにくいと言えます。あくまで目安ですが、参考にできるデータでしょう。
アコムは「はじめてのアコム」と呼ばれるように、初めてカードローンを契約する人から選ばれやすいため、審査通過率が高いよ。
補足の達人
さらにアコムは原則として勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している、というメリットがあります。
勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？ ｜カードローン・キャッシングならアコム（2024年04月15日取得）
しかも、万が一電話連絡が必要になったとしても、勝手に電話をかけることはないともしています。ここまで明言しているのは珍しい特徴です。
また、どうしても電話連絡を避けたいなら書類での在籍確認に切り替えることも可能です。消費者金融の中でもバレにくさは業界一でしょう。
昔と違って、今は申し込み・借入・返済全ての手続きがスマホで完結するよ！来店する必要は一切ナシ！
補足の達人
またアコムの公式サイトには、「3秒診断」という「年齢」「年収」「借入状況」の3項目を入力するだけで審査結果の目安を知ることができるツールがあります。この診断結果で借入可能と出たにもかかわらず審査に落ちた場合、個人信用情報に問題がある可能性が高い、ということがわかります。もちろん3秒診断の結果がよくなければ、あなたの返済能力に問題があるというわけです。
そのため、審査落ちの理由がわからなければまずアコムの3秒診断を試してみつつ、申し込んでみると良いと思います。
- アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
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| 実質年率 | 最短融資期間 | 在籍確認 |
|---|---|---|
| 3.00％～18.00％ | 最短20分 | 原則なし |
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。大手消費者金融の中では最も審査通過率が高く、審査に落ちにくい。まずは公式サイトにある3秒診断から「年齢」「年収」「総借入額」を入力し、審査結果の目安を見てみよう。また、初めての借り入れなら30日間は無利息が適用されるのも魅力。
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北洋銀行フリーローンの審査は厳しい！
北洋銀行フリーローンの審査は厳しい部類に入ると思います。なぜならローン商品は金利が低いほど審査が厳しくなるからです。
消費者金融カードローンの金利が18〜20%なのに対して、北洋銀行フリーローンは14%です。そのため、難易度で言えば北洋銀行フリーローンの方が高いでしょう。
あまり利用者は多くないようで、SNSや5ch等でも利用者の口コミは全く見かけません…。
補足の達人
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※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
おすすめカードローンまとめ
| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
|---|---|---|
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アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
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「職業や年収等が審査基準に満たなかった」場合は、アコムなどの消費者金融に申し込むことで審査に通る可能性があります！その他の原因で審査に落ちた場合、たとえ消費者金融だろうと審査に落ちる可能性が高いでしょう…。
補足の達人