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北洋銀行フリーローンの審査に落ちた理由を徹底解説

更新年月日 : 2021/04/14

北洋銀行フリーローンの審査に落ちた理由を徹底解説

北洋銀行フリーローンの審査に落ちた場合、まずはその理由を分析することが大切です。そして審査落ちの理由を踏まえた対策を行うことで、次に申し込むときに審査に通る確率が上がるでしょう。この記事では審査に落ちる4つの理由と、審査落ち後の対策方法を解説します。

北洋銀行フリーローンの審査に落ちた人におすすめする業者はコレだ!

アコム
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実質年率 最短融資期間 総量規制
3.00%~18.00% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。公式サイトにある3秒診断から「年齢」「年収」「総借入額」を入力することで、審査結果の目安がわかる。まずこの診断を試してみて、結果が悪ければ返済能力に問題があることがわかる。結果が良好でも、実際に申し込んで審査に落ちた場合は個人信用情報に問題がある可能性が高いことがわかる。このように、自分の審査落ちの原因を判断する材料としても使えるので試して欲しい。また、アコムは初めての借り入れなら30日間の無利息期間が適用されるのも魅力。

お申込み

北洋銀行フリーローンの審査に落ちたよくある理由

職業や年収等が審査基準に満たなかった

申し込み時には年収や職業などを入力したと思います。まずこの情報を使っての審査が行われます。中でも重要なのが収入と職業。どちらも返済能力に直結してくるポイントなので、ここが審査の大きな分かれ目です。

例えば会社員であれば、定期的に安定した収入を得られる可能性が高いので審査に通る可能性も高いでしょう。一方でアルバイトやパートといった非正規雇用の場合は、正社員よりも不安定なので審査に落ちることもあります。もちろん無職、専業主婦といった方は返済能力が0に等しいので、審査結果は絶望的でしょう。

借入希望額を下げれば審査は甘くなる?:

例えばフリーターが借入希望額を「100万円」とした場合と、「1万円」とした場合では、どちらの方が審査に通りやすくなるのでしょうか?答えは「同じ」である可能性が高いです。借入希望額はあくまで希望であり、最終的な決定は業者側が行います。そのため、借入希望額が低ければ審査が甘くなる、といったことはありません。

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個人信用情報に「異動」があった

キャッシングの審査では個人信用情報の確認も行われます。個人信用情報とは、キャッシング、クレジットカード、分割契約した商品などの、支払い履歴等の情報がまとまったものです。

これらの商品で61日以上もしくは3ヵ月以上返済が遅れると、返済履歴に「異動」という文字が記載されてしまいます。個人信用情報にこの文字があると、キャッシングやクレジットカードの審査に落ちる可能性が非常に高くなります。

基本、返済日を過ぎても入金がない場合は払込票が届いたりするので、「気づかずに61日以上滞納してた」ってケースはあまりないと思います。

補足の達人

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6ヶ月間に複数の業者に申し込んだ

個人信用情報には同様に、各商品に申し込んだ履歴、審査結果、契約内容が6ヶ月間記載されます。そのため、複数の業者に同時期に申し込んだ場合、申し込み履歴から「お金に困っている人」だと判断されて、審査に落ちるケースがあります。

これを多重申込と言い、審査が不安な人が避けるべき定説の1つです。もしも心当たりがあるのなら、半年間間を空けてから申し込みましょう。

多重申込については色々とあることないこと説明されてることが多いけど、事実なのは「6ヵ月間申込情報が記録される」ってことだけ。「1ヵ月に3社までなら大丈夫」みたいな情報は鵜呑みにはできないよ。

補足の達人

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総量規制に該当した

総量規制とは、「年収の1/3を超える貸付を禁止している法律」のことを言います。これがあるため、例えば年収120万円の人が合計40万円を超えて借りることはできません

ただし、これは消費者金融を対象とした法律なので、北洋銀行などの銀行が行うキャッシングは対象外です。しかしながら銀行においても過剰な貸付を避けるため、自主規制という形で総量規制を採用しているケースがほとんどです。

そのため結局のところ、銀行においても総量規制に該当することで審査に落ちてしまうケースがあります。北洋銀行フリーローンの審査に落ちた場合、自身の年収、他社を含めた総借入額を見直してみましょう。

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北洋銀行フリーローンの審査に落ちたらどうする?

では実際に審査に落ちてしまった場合、どのような対処方法があるのでしょうか?主な2つの方法を紹介します。

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返済能力を上げる

もちろん簡単なことではないんですが、無職ならアルバイトでもいいから始めましょう。また、既に借金があるのなら返済しましょう。

このように、少しでも返済能力を上げることで審査に通る確率は変わります。特に無職の人はまず間違いなく審査に通ることはありません。必ず就業してから申し込みましょう。これだけでもだいぶ変わるはずです。

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別の業者に申し込む

北洋銀行にこだわる必要がないのなら、他社に申し込むのがおすすめです。審査基準は会社によって異なるため、北洋銀行の審査に落ちても他社なら通る可能性もあります。

特に銀行のキャッシングは審査が厳しいと言われています。銀行で審査に落ちても消費者金融なら審査に通るケースもあるので、一旦消費者金融を狙ってみるのも良いでしょう。

「銀行でお金を借りる」ことと比較すると、「消費者金融でお金を借りる」ことは心理的なハードルが高いと思います。しかし消費者金融もWEB上で契約できるので店舗に行く必要がなく、また、郵送物なしでの契約ができるので周りにバレにくいでしょう

さらに多くの消費者金融が運営母体を変えてきていて、例えばその昔「レ・イ・ク!」のCMでお馴染みだったレイクも、今は新生銀行の元で運営されています。このようにブランド名こそ以前と同じですが、運営会社は銀行や大手企業グループだったりするので、安心してご利用ください。

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アコムの3秒診断なら問題点を追求できるかも

アコム

他社に申し込むにしても、まずはアコムに申し込むことをおすすめします。その理由はアコムに申し込むことで審査落ちの原因を調べることができるからです。

アコムの公式サイトには、「3秒診断」という「年齢」「年収」「借入状況」の3項目を入力するだけで審査結果の目安を知ることができるツールがあります。この診断結果で借入可能と出たにもかかわらず審査に落ちた場合、個人信用情報に問題がある可能性が高い、ということがわかります。もちろん3秒診断の結果がよくなければ、あなたの返済能力に問題があるというわけです。

そのため、審査落ちの理由がわからなければまずアコムの3秒診断を試してみつつ、申し込んでみると良いと思います。

アコム
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新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。公式サイトにある3秒診断から「年齢」「年収」「総借入額」を入力することで、審査結果の目安がわかる。まずこの診断を試してみて、結果が悪ければ返済能力に問題があることがわかる。結果が良好でも、実際に申し込んで審査に落ちた場合は個人信用情報に問題がある可能性が高いことがわかる。このように、自分の審査落ちの原因を判断する材料としても使えるので試して欲しい。また、アコムは初めての借り入れなら30日間の無利息期間が適用されるのも魅力。

詳細を見る お申込み

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北洋銀行フリーローンの審査に落ちたら問題点を見つけよう

以上の通り、北洋銀行フリーローンの審査に落ちたら、まずはその原因を探ってみることから始めましょう。そして原因さえわかれば対策することは簡単です。しっかりとキャッシングの審査とその項目を頭に入れて申し込みましょう。

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貸金業者比較表

項目 プロミス アイフル アコム
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
最大借入額 500万円 800万円 800万円
無利息期間 借入日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間
最短審査時間 30分 30分 30分

※1:申し込み時にメールアドレスの登録と書面の受け取り方法で「Web明細」を選択する必要あり。

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