バイクローン審査に通らない理由と対策方法を解説！

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バイクローン審査に通らない理由と対策方法を解説！

更新年月日 : 2022/11/28

ローンやキャッシングでは、金利が低いほど審査が厳しくなります。バイクローンの場合、大体9%以下のことがほとんどです。

一方でアコムなどの消費者金融カードローンからお金を借りる場合の金利は18%です。2倍です。

そのため、消費者金融の審査と比較して、バイクローンの審査は結構厳しめです。社会人で安定した給料があれば別ですが、学生でアルバイトして収入を得ているような場合、そう簡単にバイクローンの審査には通れません。そうした場合は消費者金融でお金を借りて払うしかないでしょう。

消費者金融は金利が高い分返済が大変なんですが、初めて契約すると無利息期間が適用されることがあるため、実は結構お得にお金を借りることもできます。その辺も解説します。

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アコムに申し込む

※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

バイクローンの審査に通らない主な原因
- 返済計画を立てられるだけの余裕がないとみなされた
- 滞納経験が個人信用情報に記載されている
バイクローンの審査に通らないなら消費者金融がおすすめ
- クレジットカードで分割決済やリボ払いを使う
- 消費者金融でお金を借りる
消費者金融の事前診断なら審査落ちの原因特定にも繋がる
おすすめの消費者金融
- アコム：勤務先への電話連絡が原則行われない
- プロミス：他社と比較してわずかに金利が低い

バイクローンの審査に通らない主な原因

バイクローンの審査落ちの原因は主に2つあります。おそらくこのどちらかである可能性が高いでしょう。まずは審査落ちの原因をみて、思い当たるかどうか確認してみてください。

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返済計画を立てられるだけの余裕がないとみなされた

どのようなローンでも、きちんと返済できるだけの計画が描けるかどうかが重要になります。例えば「収入がない」「安定した職についておらずその日暮らし」といった人は審査に落ちる可能性が高いでしょう。なぜならこう言う人は返済できなくなる可能性が高いからです。

審査に通るのは、例えば「両親と同居暮らしの大学生なので生活費はほとんど無料。それでいて毎月5万円のバイト代を稼いでいる。1年前から同じ職場でずっと働いているので、今後も毎月5万円の収入を得続ける可能性がある。そのため15万円の融資を受けても月々1万円を15回払いで返済できる可能性が高い」といった人です。

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滞納経験が個人信用情報に記載されている

過去にローンであるとかクレジットカード、さらにはキャッシングやスマートフォンなどの分割購入の支払いで滞った経験があると審査に落ちる可能性が出てきます。それらの滞納情報は、個人信用情報と呼ばれるものに掲載されるため、審査時に確認されて結果に悪影響をもたらすのです。

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バイクローンの審査に通らないなら消費者金融がおすすめ

バイクローンの審査に通らない場合、業者を変えてもほとんど無駄でしょう。それよりも消費者金融でお金を借りる方がおすすめです。なぜなら冒頭の通り、消費者金融の方が金利が高いので、その分審査基準もゆるいからです。

また、大手消費者金融では初めての利用する人に限り30日間の無利息期間を提供しているところもあります。期間内に返済できれば1円も利息を払う必要がないので、めちゃくちゃ有利にお金を借りられます。

30日間無利息期間を提供している消費者金融の中でもおすすめなものを2つ紹介していきます。

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	最短20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし
詳細はこちら	3.0％～18.0％	なし	最短15分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

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アコム：勤務先への電話連絡が原則行われない

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

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アコムに申し込む

アコムは原則として勤務先への在籍確認の電話連絡を行いません。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム（2024年04月15日取得）

また、どうしても電話連絡が必要になった場合にも、書類での在籍確認に切り替えることができます。カードレス契約なら自宅への郵送物もないため、最も周囲にバレにくいカードローンと言えるでしょう。

また、アコムは審査通過率が高いというメリットもあります。審査通過率とは申し込み件数と契約に至った件数の割合のことです。

大手消費者金融の審査通過率一覧
会社名	5月	6月	7月	8月
アコム	42.0%	41.7%	37.8%	37.6%
プロミス	36.0%	36.2%	34.7%	35.5%
アイフル	36.7%	37.0%	33.3%	34.1%
レイク	非公表	非公表	非公表	非公表

これを見る限り、アコムは大体10人に4人が審査に通る計算だと言えます。

アコムの申込方法

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
WEB完結・カードレス契約対応！スマホ1つで手続き可能
原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.00％～18.00％	最短20分	あり

アコムは在籍確認の電話連絡がないので、勤務先・バイト先にバレずに借りられる可能性が高い。申し込みも簡単で、公式サイトから手続きするだけ、来店は一切不要で郵送物もない。30日間の無利息期間があるので、期間内に完済できれば利息は無料だ。

＼新規契約の翌日から30日間金利0円！／

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プロミス：他社と比較してわずかに金利が低い

プロミス

画像引用元：プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み（2021年03月02日取得）

最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
原則、勤務先への電話連絡なし

＼上限金利17.8％！大手の中では低金利／

プロミスに申し込む

消費者金融カードローンの金利は、その多くが最大年18.0％です。しかしプロミスの場合は17.8％です。わずか0.2％の違いですが、高額の利用であるとか長期の返済になりそうな場合は、ちょっとした金利の差も大きな違いを生むことになります。少しでも金利が低い業者を重視するなら最もおすすめです。

さらに無利息期間についてもメリットがあります。他社の場合は「契約日の翌日」から期間がスタートします。しかしプロミスでは、「借入日の翌日」からスタートします。

つまり契約をしてすぐに融資を受けなかったとしても、権利を保持できます。まだどのバイクを購入するか迷っている段階でも、まずはプロミスと契約だけしておき、いざという時に無利息期間を利用して融資を受ける、といった使い方ができます。

プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円！
Webからの契約なら来店不要！郵送物なし！カードレス！
最短25分で融資可能なスピード対応！

実質年率	最短融資期間	総量規制
4.5%～18.0%	最短3分	あり

バイクローンの代替手段として最もおすすめ。まず公式サイト上で審査結果の目安を知ることができる。また、30日間の無利息期間は契約日ではなく借入日が起点となる。そこで診断結果が良好で実際に申し込んで審査に通ったとしても、借入は行わずに、より金利が低い銀行カードローンを検討する余地ができる。

プロミスとの初契約のうえ、メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」の選択をすると、初回借入日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

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消費者金融の事前診断なら審査落ちの原因特定にも繋がる

消費者金融の審査を受けるにしても、バイクローンと同じく「審査に落ちてしまうのでは…」と心配している人はいるはずです。そんな人は、消費者金融の事前診断サービスを受けてみたらいかがでしょうか。

事前診断サービスとは、年齢・年収・借入総額の3項目を入力することで、審査結果の目安がわかるものです。個人情報の入力は不要なので、利用後に消費者金融側から営業の電話やDMが来ることもありません。

大手消費者金融のアコムでも3秒診断と呼ばれる事前診断サービスを行っています。年齢・年収・借入総額の3つの情報を入力するだけです。「お借入できる可能性が高いです。」と出た場合は、申込基準をデータ上ではクリアしていることになります。「ご入力いただいた内容だけではお借入可能か判断できませんでした。」との結果が出た場合は、入力した情報に問題があると判断されるため何らかの対策が必要になります。

この事前診断サービスの結果が良いにも関わらず審査に落ちてしまった場合は、個人信用情報に傷がついている可能性が高いと考えられます。個人信用情報は1,000円程度の費用がかかりますが、開示して確認することが可能です。

以上のように事前診断サービスを利用売るだけで、審査落ちの原因特定も可能になります。

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。