ペイディ審査落ち原因は？なぜ落ちたかわからないなら再申し込みよりも他社検討が無難

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ペイディ審査落ち原因は？なぜ落ちたかわからないなら再申し込みよりも他社検討が無難

更新年月日 : 2023/11/23

あと払いペイディ｜翌月後払いのPaidy

画像引用元：あと払いペイディ｜翌月後払いのPaidy（2022年07月08日取得）

後払い決済サービス「Paidy」を初めて利用した時に審査に落ちてしまった場合、まず考えられる原因は個人信用情報に問題があったことでしょう。過去に滞納や自己破産などの経験がある、いわゆる「ブラックリスト」に該当する人はそれが原因で落ちます。

一方、Paidyの利用経験があるのに急に決済できなくなった場合、利用上限などPaidy特有の問題で決済できなかった可能性が高いでしょう。

いずれにしても、審査に落ちてしまった原因を特定するのは難しく、そう簡単に改善・対策できるものではありません。一旦Paidyの利用は諦めて、別の方法で決済する方がスムーズです。

よくあるPaidyの審査落ち原因と対策方法を紹介していきます。

Paidyの代わりとして候補になるのが、カードローンです。つまりお金を借りるわけですが、大手消費者金融の場合、初めて契約する人を対象に、一定期間利息が発生しない特典を提供しています。例えばアコムなら30日間金利無料なので、30日以内に全額返済すれば、1円も金利を払わずに済むよ。

補足の達人

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アコムに申し込む

※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

ペイディの審査に落ちる2つの理由
- 1.信用情報に問題あり（いわゆるブラックリスト）
- 2.利用上限額を超えている
審査落ちの原因がはっきりしないケースもあり
ペイディの審査通過確率を高める方法
- Paidyプラスに加入する
- 支払方法を口座振替にする
審査落ち後に再申し込みしても無駄な可能性が高い
ブラックリストじゃないのに審査落ちしたらカードローンも検討しよう
- プロミス：契約だけしておけば必要な時に無利息で使える
- アコム：審査通過率が高い

ペイディの審査に落ちる2つの理由

まずはPaidyの審査に落ちる理由の中でも、よくあるものを2つ紹介します。

細かく見ればこの2つ以外にも審査落ちになる理由はあると思います。しかし、大抵の場合これから紹介する原因のどちらかに該当しているケースが多いと思うので、この2つだけ押さえておけばOK！

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1.信用情報に問題あり（いわゆるブラックリスト）

Paidyは信用情報機関のCIC（株式会社シー・アイ・シー）とJICC（株式会社日本信用情報機構）に加盟しています。そのため、過去にクレジットカードやカードローンなどで滞納があると、Paidyの利用が初めてでも審査に落ちます。

この場合、Paidyを利用するのは絶望的です。なぜならこうした情報は最大5年間残り続け、さらに自分で消したりすることはできないからです。クレジットカードを契約することもできないので、後払いのことは忘れて現金やデビットカードを使って買い物しましょう。

これがいわゆる「ブラックリスト入り」とか「ブラック」などと呼ばれる状態です！

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2.利用上限額を超えている

Paidyはクレジットカードやカードローンと同様に、利用金額の上限が設けられています。したがってその上限に超えるような取引はできません。

利用上限は利用者ごとに決まっています。しかしユーザー側がこれを確認することはできません。つまり、知らないうちに上限に達してしまっていて、それ以上決済できなくなっている可能性があります。

普段からPaidyを頻繁に使ってるなら、上限に達した可能性が高いと思います。未払い分の残高がある場合、返済すると枠が空いて再び決済できるようになります。初めて使う場合は、「購入する商品が高額すぎて上限を超えた」可能性があるので、諦めるしかありません…。

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審査落ちの原因がはっきりしないケースもあり

もしも「個人信用情報に問題はないし利用額もそんなに高額じゃないのに使えなくなった！」というケースの場合、その原因はわかりません。お手上げです！

Paidyって決済ができるときとできないときの違いがよくわからん…ちゃんと支払いはしてるのに…正直困るわ…
審査基準を教えてくれよ
— すん (@SunSub08) July 2, 2022

Paidy審査落ちしてるっぽくて草
別に高額利用もしてないんだがなぁ…どうなってんねんマジで
— 柚羽🌽 (@Kanata_H_2548) July 1, 2022

iphone買い換えようと思ったら、Paidy審査落ちたw
こういう審査落ちるの初めて😭
基準は何？
地味に凹む。
— naco･:* (@meronpanna4172) March 1, 2022

こうなった場合、次に紹介する方法を試してみてください。

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ペイディの審査通過確率を高める方法

Paidyプラスに加入する

Paidyは本人確認なしでも利用できますが、本人確認ありのPaidyプラスにアップグレードすることで信用能力が上がり、利用できる確率も上がります。

ちなみにPaidyプラスに加入すると、分割払いの「3回あと払い」にも対応してもらえるのでおすすめです。

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支払方法を口座振替にする

Paidyには、以下の3つの支払い方法があります。

コンビニ払い
銀行振込
口座振替

コンビニ払いと銀行振込は返済が遅れるケースが多いため、審査を厳しくする傾向にあります。一方で口座振替の場合は自動的に引き落としとなるため、返済の遅れが発生しにく、より信用能力が上がります。

またコンビニ払いや銀行振込と異なり、口座振替は手数料無料なのでコスト的なメリットもあります。

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審査落ち後に再申し込みしても無駄な可能性が高い

ペイディに限らず、クレジットカードやカードローンも同様ですが、短期間に何度も申し込むとお金に困っていると判断され、余計に審査に通る確率が下がります。したがって、1度審査に落ちてしまったからといって、すぐに再申し込みするのはおすすめできません。

また、ペイディに申し込むとその履歴が個人信用情報に残ります。何度も申し込んだ履歴が残っていると、他の会社でもお金に困っていると判断され、審査に悪影響を与えてしまう恐れがあります。

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ブラックリストじゃないのに審査落ちしたらカードローンも検討しよう

Paidyは突如使えなくなることもあるため、そういう時に使える別の後払い方法をお覚えておくと便利だと思います。中でもおすすめしたいのが、大手消費者金融が提供するカードローンです。大手の場合、初めて契約する際に無利息期間が適用されることがよくあります。

例えば30日間無利息の場合、30日以内に完済すれば1円も利息を払う必要がありません。消費者金融はハイリスクなイメージがあると思いますが、無利息期間内に限ればPaidyと同じことができるわけです。

また、最近はスマホ上で申込や借入・返済手続きができるようになったため、店舗に来店する必要がありません。利便性も高いのでおすすめです。

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	最短20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし
詳細はこちら	3.0％～18.0％	なし	最短15分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

ただし無利息期間が終わると、大体年18%の金利が発生します。例えば10万円を3ヶ月借りたら3,000円くらいの利息がかかって結構不利なので、無利息期間の範囲内で使うか、すぐ返せるだけの金額（だいたい1万円から借りられる）を借りるよう心がけると良いと思います。

補足の達人

あと消費者金融にしても契約時に審査が行われるので、Paidyの審査に落ちた人は消費者金融の審査にも落ちてしまう恐れがあるよ。

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プロミス：契約だけしておけば必要な時に無利息で使える

プロミス

画像引用元：プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み（2021年03月02日取得）

最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
原則、勤務先への電話連絡なし

＼上限金利17.8％！大手の中では低金利／

プロミスに申し込む

無利息期間は「契約日の翌日」から始まることが多いのですが、プロミスは「借入日の翌日」から始まります。つまり、他社の場合は契約するだけで借入自体は行わなかったとしても無利息期間が過ぎてしまいます。一方でプロミスは、いざお金を借りたときに無利息期間が始まるので、権利を温存できるわけです。

カードローンの場合、審査が行われるのは「契約時」のみ！一度契約さえできれば、いつでも追加の審査なしで借入できます。

補足の達人

そこで、とりあえずプロミスと契約だけしておいて、Paidyで決済できないときなどに借入を行うことで、スムーズに後払いできます。

プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円！
Webからの契約なら来店不要！郵送物なし！カードレス！
最短20分で融資可能なスピード対応！

実質年率	最短融資期間	在籍確認
4.5%～18.0%	最短3分	原則なし

プロミスは無利息期間の開始が「契約日の翌日」ではなく「借入日の翌日」なので、無駄に期間を消費することがない。事前に契約だけしておいて、必要な時に借りる、という使い方がスマート。

プロミスとの初契約のうえ、メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」の選択をすると、初回借入日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

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アコム：審査通過率が高い

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

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アコムに申し込む

大手消費者金融が公表している審査通過率を比較すると、アコムがトップクラスです。

大手消費者金融の審査通過率一覧
会社名	5月	6月	7月	8月
アコム	42.0%	41.7%	37.8%	37.6%
プロミス	36.0%	36.2%	34.7%	35.5%
アイフル	36.7%	37.0%	33.3%	34.1%
レイク	非公表	非公表	非公表	非公表

アコムは「はじめのアコム」と呼ばれるように、初めてカードローンを契約する人に選ばれやすいことから審査通過率が高いようです。

補足の達人

また、カードローンの申し込みにあたっては勤務先に電話連絡されるのが一般的で、これが原因で会社に借金のことがバレてしまう恐れがあります。しかし、アコムならば原則として電話連絡なしで、万が一必要になった場合でも事前にその旨告知してもらえます。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム（2024年04月15日取得）

さらにカードレス契約の利用も可能で、この場合は自宅への郵送物もありません。会社にも家族にもバレにくいカードローンです。

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
WEB完結・カードレス契約対応！スマホ1つで手続き可能
原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！

実質年率	最短融資期間	在籍確認
3.00％～18.00％	最短20分	原則なし

ペイディと比較すると、カードローンは「周囲に知られた時のイメージが悪い」「審査に落ちる可能性が高い」といった面で不利。しかしアコムならそのどちらも他社より優れているので、ペイディの代わりとして現実的な選択肢になるだろう。

＼新規契約の翌日から30日間金利0円！／

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。