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じぶん銀行カードローン審査落ちの原因と対策方法まとめ!

公開年月日 : 2021/04/19

じぶん銀行カードローン審査落ちの原因と対策方法まとめ!

じぶん銀行カードローンの審査に落ちた主な原因は、返済能力と個人信用情報の2つが考えられます。どちらが原因なのかは消費者金融の事前診断サービスを使えば特定できる可能性もあります。審査落ちの原因と、その原因の調査方法、そして代わりとなる業者を紹介します。

じぶん銀行カードローンの審査に落ちる主な理由

まずはじぶん銀行カードローンの申込基準を確認してみましょう。もし該当していない場合は、問答無用で審査落ちとなるので注意してください。

  • 年齢が20歳以上70歳未満であること
  • 安定継続した収入があること

以上の条件をクリアしていることが、じぶん銀行カードローンを利用する上で必須となります。

以下、審査に落ちる原因を個別に解説していきます。借入できるか不安に感じている方は是非チェックしてください。

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無職や無収入など返済能力が低い

カードローンの審査では、貸したお金に利子を乗せて回収できるだけの能力があるかを判定します。いわゆる返済能力と呼ばれるものであり、こちらがないと判断されてしまえば審査は突破できません。

したがって、無職だったり無収入だったり、非正規雇用だったりすると審査落ちの原因となります。ただじぶん銀行カードローンの場合は、自営業・パート・アルバイトの利用も認めているので、非正規雇用だからといって100%審査落ちになるわけではありません。とりあえず安定継続した収入がある状況にあれば、大きな問題はないでしょう。

また収入および雇用形態以外にも、返済能力を図る情報がいくつかあります。住宅と勤務先および在職年数になります。

住宅に関しては、当たり前ですが持ち家であると高く評価されます。土地と建物といった資産を保有していることになるため、仮に返済が滞っても売るなどして回収できると判断されるからです。一方で賃貸であると売ることはできないため、評価としては残念ながら低くなります。

勤務先に関しては公務員であったり大企業であったりすると、高く評価されます。リストラされる可能性も低く、倒産などのリスクも低いと判断されるため、安定した返済能力を維持し続けられる、と判断できるからです。特に民間企業であると、上場企業であるかを確認されます。もちろん上場企業は資金力があるため、高く評価されることに。

勤務先に関わる情報として、在職年数も審査にわることは指摘しておかなければなりません。長ければ長いほど、急に仕事をやめるような可能性は低いと判断されます。したがって高く評価されることに。よく言われているのが3年以上の在職年数があると審査に有利、というものです。ただ半年程度でも審査に通った事例はあるので、1ヶ月や2ヶ月など極端に短い場合以外はそれほど気にする必要はないでしょう。

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滞納・破産など金融事故歴があるブラック

返済能力を関わる情報以外にも審査に密接に関わってくるのが、個人信用情報になります。

個人信用情報には、滞納であるとか破産の履歴が残っており、長くなると5年間も保存されてしまいます。いわゆるブラックリストと呼ばれる状態であり、審査は圧倒的不利に。

個人信用情報機関として有名なのが、JICC、CIC、JBAの3つです。JICCは主に貸金業法もしくは割賦販売法に基づく事業者が登録しています。CICは、主に貸金業法の規定に基づく貸金業者であるとか割賦販売法の規定に基づく包括信用購入のあっせん、または個別信用購入あっせん業者が登録しています。JBAは主に国内で活動する銀行、銀行持株会社および各地の銀行協会が加盟しています。

不安がある方は、それらの個人信用情報機関に対し情報の開示請求をしてみましょう。自分の情報は自分でも確認できるため、どこに問題があるかも把握できます。また、過去の滞納情報や債務整理情報が残っているかも確かめられるわけです。ただ開示方法によっても異なりますが、500円から1,000円程度のコストかかるのでご注意ください。

長期の延滞や債務整理をしなかったとしても、個人信用情報によって審査に落とされることはあります。例えば、短期間の返済の遅れが頻発しているケースです。個人信用情報には、クレジットヒストリーと呼ばれる毎月の返済状況を記録する項目もあります。そちらに定期的に遅れがあるとしまえば、返済能力を疑われかねません。信用できないと判断され、審査に通過できなくなることもあるのです。

滞納まではいかないものの、1週間や2週間の返済の遅れを経験したことがある方もじぶん銀行カードローンの審査に落ちる可能性がある点は覚えておいて損はないでしょう。

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じぶん銀行カードローンの審査に落ちた後の対策方法

審査に申し込んだものの、落ちてしまった場合はどうしたら良いのか悩んでしまうはず。お金が必要だからこそじぶん銀行カードローンに申し込んだわけなので、他の金策を考えることになるでしょう。

ここでは、じぶん銀行カードローンの審査に落ちた後の適切な対策方法をご紹介します。

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銀行カードローンではなく消費者金融に申し込む

銀行カードローンの審査難易度は、キャッシング系のサービスの中でも比較的高いことで知られています。したがって、銀行カードローンよりも審査難易度が低いとされる消費者金融に申込んでみてはいかがでしょうか。

消費者金融の審査に通過できるか不安な方も多いと思いますが、消費者金融の中には事前診断サービスを公式ホームページ上に用意しているところもあります。もちろん無料で利用できるものであり、主に年収・年齢・総借入額を入力することで、ある程度の審査結果の目安がわかります。個人情報は一切求められないのでご安心ください。

収入があり借金がなければ高く評価されるので、そのような状態の方は安心して申込みされると良いでしょう。一方で事前診断の結果が悪かった人は、返済能力に問題があると判断された可能性が高いです。たとえば、収入と借入金額のバランスが悪い、などです。

そもそも消費者金融では総量規制の対象なので、年収の3分の1を超える融資ができません。したがって年収が300万円なのに借金がすでに100万円を超えている場合は、自動的に審査落ちとなるのです。新型コロナウイルスで仕事に影響が出て収入が減っている方も少なくありません。結果、年収の3分の1を超える借入をすでにおこなっている状態に陥っているケースもあるのです。

仮に事前診断で良い結果が出ているのに、実際の審査で落ちてしまった場合は個人信用情報に問題がある可能性が高いです。前述したように滞納や債務整理を過去に行った経験がある方は、まだ情報が残っている恐れがあるので注意してください。

またカードローン等の申込情報も個人信用情報には記載されています。6ヶ月間と短期間ではありますが保存されるもので、仮に複数あると「お金に困っている」と判断されることも。すぐにお金が必要な場合は仕方ありませんが、まだ余裕がある方は、少し時間をおいて再度申し込みをしてみるのも一つの方法ですよ。

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ブラックの人は対策不可!

金融事故(ブラック)、いわゆる長期の滞納や債務整理に関する履歴は自分の力で消せません。少なくても5年間待つしか無いので、対策はできないのです。

ただ数千円から1万円程度の資金であれば、FXのキャンペーンを利用することで簡単にゲットできます。少額でも問題ないのであればぜひご活用ください。

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じぶん銀行カードローンの審査に落ちた人におすすめする消費者金融

銀行カードローンにこだわっていないのであれば、消費者金融の利用をおすすめします。無利息期間を用意している業者も多く、じぶん銀行カードローンよりお得に利用できる可能性も高いです。

こちらでは、特におすすめの消費者金融を2つご紹介します。

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プロミス:無利息期間がフルに使える&金利がわずかに低い

アコム

30日間の無利息期間が用意されており、利用するためには申込み時にメールアドレスの登録、さらには書面の受け取りをWEB明細にすればよいだけです。たったそれだけで、借入日の翌日から30日間の無利息サービスが適用されます

プロミスの無利息サービスは他社と比較して有利な設定であり、他社の場合は無利息期間の起点日が契約日です。しかしプロミスの無利息期間の起点日は借入日となるので、30日間をフルに活用できます。例えばすぐに借りる必要がないときでも、もしものときのために事前に契約だけしておき、いざとなった時つかう、といったことでも無利息が適用されるわけです。

プロミスと言えば、金利的なメリットも忘れてはなりません。大手消費者金融の多くは最大金利を年18.0%に設定しています。しかしプロミスの最大金利は年17.8%なので、0.2%ではありますが、わずかながらに有利。じぶん銀行カードローンの最大金利は年17.5%なので、ちょうど中間に位置します。じぶん銀行カードローンの代わりとしては十分と言えるほどのスペックを備えているのです。

以下、簡単にプロミスのその他の特徴をまとめます。

まずは豊富なサービスが用意されており、その上おまとめローンも用意されています。安定した収入があれば利用できるところにも注目でしょう。

豊富なサービスですが、ご紹介した無利息サービス以外にも最短即日融資があります。審査は最短30分で終了するため、即日借り入れも可能です。また24時間いつでも10秒で振り込みしてくれる瞬フリにも対応。土曜日や日曜日、そして祝日の深夜や朝方も対応してもらえるわけです。お得なポイントサービスにも対応しており、溜まったポイントで提携ATMの手数料を無料にしたり、ポイントによって一定期間無利息にすることも可能!

多重債務状態に陥っている方におすすめしたいおまとめローンが用意されているところもプロミスの特徴の一つ。現状の借金よりも金利が低くなる可能性が高いので、他社で複数借りている方は利用してみてはいかがでしょうか。

プロミスを利用するためには、収入が不可欠ですが主婦・パート・アルバイトも審査対象です。正規雇用である必要はなく、年収100万円程度のフリーターでも利用できる可能性は高いので、審査難易度に関してはそれほど高いわけではありません。

アコム
  • アコムを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • ネットで契約まで可能!
  • 最短30分で審査回答さらに即日振込も!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.00%~18.00% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

消費者金融の中でもおすすめなのがプロミス。その理由は最大金利が17.8%と他社よりも低いこと、そして30日間の無利息期間は契約日起点ではなく、借入日を起点として、その翌日から30日間が適用される。迷ったらまずはプロミスに申し込んでみよう。もちろん公式サイトの「お借入れシミュレーション」から審査の事前診断が可能だ。

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アイフル:原則として会社での電話連絡がない

アイフル

画像引用元:キャッシングのアイフル|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル(2021年03月16日取得)

30日間無利息が用意されています。ただプロミスとは異なり、無利息期間の起点日が契約日となるため、すぐに借入れを行わないと、無利息期間が消費してしまうので注意してください。

アイフルの最大の特徴と言えるのが、会社に対する在籍確認の電話を行わないところでしょう。公式サイトにもその旨がバッチリと書かれているため、会社バレを避けたい方におすすめしたい業者です。

以下、アイフルのその他の特徴をまとめます。

まずは最短即日融資に対応している点、そして24時間365日対応の即時振込サービスをしている点にも注目です。女性専用ダイヤルが用意されているため、女性の利用にも最適です。

審査時間はかなり短く、最短30分で対応してもらえ、早ければ当日中の融資を受けられます。無人契約機も用意されているため、即日カードを受け取ることも十分に可能。もちろんカードレスでの振込キャッシングなどもできるのでご安心ください。

口座振込みであれば、原則24時間365日の借入れに対応しています。平日の夜間はもちろん、土日祝日を含む24時間対応である点にも注目でしょう。冠婚葬祭など、急に資金が必要になることもあります。そんな場合にも有効活用できるのがアイフルなのです。

アイフルは女性にとって利用しやすいサービスを心がけており、女性専用ダイヤルもあります。そちらに電話をすると、必ず女性スタッフが対応してくれ、契約完了まで手続きしてくれるのです。ただ収入がある人しか申し込みできないので、専業主婦の申込みはできません。専業主婦はアルバイト・パートを始めてからお申込みください。

アイフル
  • アイフルを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • 申込・契約・借入すべてがWEBで完結!来店不要で郵送物一切なし!
  • 最短30分で審査完了さらに即日融資OK!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.0%~18.0% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

アイフル最大の魅力が、申し込み時に勤務先に電話連絡されないこと。そのため、消費者金融の中では会社バレする可能性が最も低い。在籍確認自体、会社バレしないよう配慮されているものとはいえ、気になる人も多いはず。そういう場合はアイフルでの申し込みを検討しよう。

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じぶん銀行カードローンの審査に落ちてもまだ大丈夫!

じぶん銀行カードローンの審査落ちの原因と対策方法をまとめました。

審査落ちの原因には返済能力の低さ、および個人信用情報が大きく関わっています。個人信用情報についてはすぐに対応できないことが多いため、残念ながら対策と言えるものはありません。

一方で、返済能力に関してはなんとかなるもの事実。特に無職の人は、仕事を始めるだけでもじぶん銀行カードローンの審査に通過できる可能性が出てきます。アルバイト・パートでも良いので始めて、再度審査を受けてみてください

また消費者金融であれば銀行カードローンよりも審査難易度が低いとされており、しかも無利息期間があるので、じぶん銀行カードローンよりもお得な利用ができる可能性が高い!

じぶん銀行カードローンの審査に落ちても対策方法はいくつもあります。気になる方法があったら、ぜひお試しください。

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おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アコム
審査スピードとATMの多さが魅力。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実はMUFGグループに所属。
カードローン おすすめポイント 申込
プロミス
明確に他社よりも優れた強みがあるのが魅力。最大金利が17.8%と他社よりも低いこと。そして無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間となることだ。三井住友銀行ATMの利用なら融資・返済の手数料が無料なのも魅力。
カードローン おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。

貸金業者比較表

項目 プロミス アイフル アコム
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
最大借入額 500万円 800万円 800万円
無利息期間 借入日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間
最短審査時間 30分 25分 30分

※1:申し込み時にメールアドレスの登録と書面の受け取り方法で「Web明細」を選択する必要あり。

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