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一人暮らしでお金がない社会人におすすめ!利息なしでできるカードローンを使った給料の前借り方法を解説

公開年月日 : 2021/12/02

一人暮らしでお金がない社会人におすすめ!利息なしでできるカードローンを使った給料の前借り方法を解説

「一人暮らしでお金がない!」そんな時にはカードローンでお金を借りるのがおすすめです。ただし、普通に利用すれば利息が発生してしまいます。しかしこの記事で紹介する「カードローンの無利息期間を活用した給料の前借り方法」なら、1円もコストをかけずに利用できます。

おすすカードローン3選

勤務先への電話連絡なし

aiful-cashingloan アイフル

原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わないことを公式サイトに明記。会社バレを避けるならイチオシ。

お申込み

成約率が高い

aiful-cashingloan アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。大手消費者金融の中では成約率が高い※アコムマンスリーレポートより
※最初のカードローンに選ばれることが多いので通過率が高い。

お申込み

金利で選ぶなら

プロミス プロミス

最大金利は17.8%と他社より低い。無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間なので活用しやすい。自社ATMだけでなく、三井住友銀行ATMでも手数料無料なのも嬉しい。

申込み

コスト0!カードローンを使った給料の前借り方法を解説

1円もコストを掛けずに給料が前借りできたとしたらいかがでしょうか。そして何より、カードローンであれば会社にお願いする必要もありません。つまりは心理的な負担が一切ない状態で利用できるのです。

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消費者金融の無利息期間を使う

大手消費者金融の多くは、初めて契約する場合に無利息期間が適用されます。その期間は、30日以内の事が多く期間内に完済した場合は利息が0円で済みます。

そこでその無利息期間を活用し、たとえば給料日の20日前に10万円を借ります。そして20日後に給料日が訪れるので、その時に10万円を完済します。たったそれだけのことで、利息を1円も払うことなく実質的に給料日を20日前倒しできるわけです。

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無利息期間は各消費者金融で1回使える

無利息期間はハシゴすることも可能です。前述したように、大手消費者金融の多くは無利息期間を設定しているため、利用する業者を変えることで実質的に数ヶ月に渡り無利息で融資を受け続けることも可能です。

たとえばアイフルを利用して完済し、のちのちプロミスで借りた場合にも無利息期間は適用されます。

ただし複数の業者と契約すると、総量規制に引っかかりやすくなります。総量規制とは年収の3分1以上の融資を規制するものであり、限度枠も影響します。仮に完済していたとしても枠が残っていると今後の借入れに影響を与える可能性が出てくるため、前回利用して完済したものの契約をそのままにしている場合は、前もって解約しておくのも一つの手です。「審査で他社の限度枠まで分かるの?」なんて思われる方もいるかも知れませんが、個人信用情報を確認されて把握されてしまうのでご注意ください。

もう一点注意してほしいのが、多重申込についてです。各大手消費者金融をハシゴするケースですが、短期間で複数の業者に申し込むことになるでしょう。その申込みの履歴は、個人信用情報に記載されます。短期間で繰り返し申し込んでいると、「この人はお金に困っている」「貸し倒れリスクが高いのではないか」などと思われてしまい、審査で不利になる可能性が出てきます。申込み履歴については約6ヶ月間は残るとされており、その間に複数社に申し込むと多重申込に該当して審査に通りにくくなるのでご注意ください。

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社会人なら審査に通過するのも難しくない

お金に困っている場合でも、社会人であれば借りるのは難しくありません。社会人は安定した収入があるため、消費者金融側は「返済能力あり」と判断してくれるのです。

ただ融資を受けるのは、あくまで給料の範囲内にしましょう。給料の範囲を超える額を借入れてしまうと、無利息期間内での完済が難しくなるでしょう。結果、返済に時間がかかることになり利息を支払わなければなりません。しかもその返済期間が長期になると支払う利息も高額化し、大きな負担になるのです。

ちなみに毎月の返済額ですが、業者側が指定しているのは少額です。たとえばSMBCモビットの場合ですが、年利18.0%で30万円借りた場合の月々の最低返済額は1万1,000円です。もしその最低返済額で返済をし続けると、完済するまでには36ヶ月かかる計算です。そして返済総額は38万8,683円になります(SMBCモビット公式サイトの返済シミュレーションより)。つまり約9万円も利息を支払うことになるわけです。

高額の融資を受けると、どうしても返済は長くなり支払う金額も高まります。負担も重くなるので、自身の返済能力をオーバーする借入れはNGです。

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無利息期間があるおすすめのカードローン業者

一人暮らしでお金がない社会人におすすめの無利息期間のあるカードローンを3つご紹介します。それぞれの特徴にも迫るので、利用先選びにお役立てください。

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レイクALSA:無利息期間が長い

レイクALSA

画像引用元:はじめてのレイクALSA | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA(2021年09月06日取得)

  • 60日間もしくは180日間の無利息期間あり
  • 最短60分でのスピード融資
  • WEB完結でオンライン契約可能

無利息サービスの「期間」に大きな特徴があります。通常の大手消費者金融の無利息期間は30日に設定されています。しかしレイクALSAの場合は、60日or180日に設定されているのです。他の消費者金融よりも長く設定されており、1ヶ月での完済が難しいようなケースの利用にも適しています。

ちなみにレイクALSAで無利息期間を利用するためには、初めての契約である必要があります。さらに契約額が1万円から200万円の範囲内に入っている必要があります。また60日無利息については借入額全額が無利息の対象ですが、180日間無利息の場合の無利息対象は5万円に限定されているのでご注意ください。

レイクALSAの無利息期間を利用するにあたり、60日間と180日間のどちらがお得なのかが気になるでしょう。基本的に少額の融資であれば180日間無利息がお得になります。一方で高額の利用を考えている方は、60日間無利息がお得です。レイクALSAの公式ページにはどちらがお得かをシミュレーションできるコンテンツが用意されているので、そちらを確認した上で利用されると良いでしょう。

以下、レイクALSAの注目の特徴をご紹介します。

レイクALSAではWEB完結が利用できるため、窓口に行く必要もありません。郵送物をなしにもできるので、家から出ずに契約から借入れまでできるのです。特に注目なのがカードレス契約であり、カードの発行をなしにもできます。カードの受取が不要なため、無人契約機に行く必要もなければ、郵送で送られてくることもありません。

カードレス契約をするにあたり気になるのが、ATMの利用でしょう。実は提携ATMはカードがなければ利用できません。以前はセブン銀行ATMのみスマホアプリを介した取引ができたのですが、2020年12月23日より中止されています。ただ借入れおよび返済については、振り込みや引き落としでの対応もできるので、それほどカードレス契約に不便さは感じないでしょう。

カードレスに対応したATMと手数料一覧

会社スマホ対応ATM手数料
アイフル
アイフル
セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
プロミス
プロミス
セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
アコム
アコム
セブン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
SMBCモビット
SMBCモビット
セブン銀行ATM
  • 1万円以下:110円
  • 1万円超:220円
レイクALSA
レイクALSA
サービス停止中-

またレイクALSAといえば、毎月の返済額の設定にも特徴があります。毎月の返済日が指定できるので、自分の都合に合わせて設定できるわけです。おすすめは給料日のあとの設定です。10日であれば、10日から15日くらいの設定が良いでしょう。25日であれば、25日から月末がおすすめです。返済日の変更方法ですが、事前にお客さま専用フリーダイヤル(0120-09-09-09)に連絡します。そのうえで、会員ページ ・新生銀行カードローンATM・郵送・電話から手続きできます。

レイクALSA
  • はじめてWEBで申し込むと60日間利息0円!
  • 最短60分融資も可能!、即日融資のスピード対応!
  • 申込がWebで完結郵便物なし!カードレス!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短で申込当日 あり
初回契約での無利息期間
契約日の翌日から60日間/180日間(5万円まで)

レイクALSAは無利息期間が他社よりも長い。無利息期間重視で業者を選ぶなら最もおすすめ。しかし無利息以外のサービスはそんなに優れていないため注意。

お申込み

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プロミス:三井住友銀行ATMの手数料無料

プロミス

画像引用元:プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み(2021年03月02日取得)

  • 最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
  • 無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
  • 三井住友銀行ATMの手数料無料

無利息期間は30日間に設定されています。利用条件はプロミスを初めて利用すること、そしてメールアドレスの登録とWEB明細の利用になります。

プロミスの無利息サービスの最大の特徴は、無利息期間のスタート日です。一般的に契約の翌日がスタート日に設定されていることが多いのですが、プロミスの場合は初めての借り入れの翌日になります。したがって、契約してすぐに融資を受けなくても無利息期間は消費されることはありません。前もってプロミスと契約だけしておき、いざという時に無利息期間を適用して利用する、といったこともできるのです。

また、提携ATMの一つである三井住友銀行ATMの利用手数料が無料に設定されているところも見逃せません。通常、提携ATMを利用すると1万円以下の取引1回あたり110円かかり、1万円超の取引1回あたり220円かかります。それが無料になるので、三井住友銀行ATMが生活圏にあり少しでも低いコストでカードローンを利用したい、と考えている方に最適です。

以下、プロミスの注目の特徴をご紹介します。

レイクALSAでは現在停止しているスマホアプリを介したATMの利用ですが、プロミスでは利用可能です。しかもセブン銀行ATMだけではなくローソン銀行ATMも利用できるのです。プロミスカードを使わずにスマホだけで現金の借り入れおよび返済ができるため、「カードレス契約を行いたいけどコンビニATMで取引したい」とお考えの方におすすめします。

スマホアプリの利用も簡単であり、 アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読みこみます。あとはアプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力を行うだけです。原則24時間365日取引ができるので、自分の好きな時間帯に借入れおよび返済がしたい、とお考えの方はぜひ活用しましょう。

プロミスカード会員限定優待サービスにも注目です。会員向け優待サービスの「おとくらぶ」と呼ばれるものが用意されており、国内外の20万箇所に及ぶ施設が割引価格で利用できます。レジャー・グルメ・宿泊・日帰り湯などが最大80%オフになるチャンスもあります。プロミスは無利息期間後は利息がかかりますが、プロミスの会員になるためには登録料も年会費もかかりません。つまり完済後も会員を維持すれば、「おとくらぶ」の優待サービスを受け続けられるわけです。ちなみ優待サービスの対象店舗は、コスモ石油やピザーラ、MOVIXや極楽湯、ドミノピザや上島珈琲店などです。

プロミス
  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

プロミスは無利息期間だけでなく、三井住友銀行ATMの手数料が無料、上限金利が17.8%と他社よりも低い、というメリットがあるのでおすすめ。

お申込み

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アイフル:勤務先への電話連絡なし

アイフル

画像引用元:キャッシングのアイフル|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル(2021年03月16日取得)

  • 原則として勤務先への電話連絡なし
  • WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
  • 審査時間は最短25分

アイフルの無利息サービスの期間は30日間で他と大きな差はありません。無利息期間のスタート日も契約の翌日からなので注意が必要です。利用条件は、アイフルとの契約が初めてであること、無担保キャッシングローンの利用であることの2つです。

アイフルの無利息サービスには大きな特徴はありませんが、注目してほしいのが勤務先への電話連絡をなしに設定しているところです。カードローンの審査では、在籍確認と呼ばれるものが行われます。申込時に記載した勤務先で本当に働いているかを電話などで確認れるわけです。しかし申込日が会社休業日であったり、会社バレを防ぎたかったりする人にとって会社への電話連絡による在籍確認は大きなハードルです。その点、アイフルでは原則として勤務先への電話連絡を行っていません

公式ページにも以下のように記載されています。

「アイフルでは、原則として在籍確認のために申込者の職場に電話をすることがありません。

なぜなら、電話をせずとも「働いているかどうか」を確認する仕組みが整っているからです(例外的に、職場に電話をする可能性もあります)。」(https://www.aiful.co.jp/owp/10113/)

会社への電話連絡をされるのは困る方はぜひアイフルへの申込みを検討しましょう。

以下、アイフルの注目の特徴をご紹介します。

カードレス契約が可能であり、スマホアプリを介した借入れおよび返済も可能です。カードレス契約ですが、契約手続きをする時にカードの受け取り方法を「カードレス」に設定してください。その上で口座振替の登録を実施するだけです。

アイフルのスマホアプリを利用したATM借入れおよび返済ですが、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから行えます。使い方はプロミスと基本的に同じになります。

アイフル
  • 申込時に勤務先への電話連絡なし!さらにWEB完結対応で来店不要&郵送物なし!
  • アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
  • 最短25分で審査完了さらに即日融資OK!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.0%~18.0% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

アイフルも30日間の無利息期間があり、それだけでなく勤務先への電話連絡が原則行われないのが魅力。会社バレされたくないならアイフルに申し込むのがおすすめ。

お申込み

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一人暮らしでお金がないならまず支出を見直すべき

カードローンの無利息期間を活用した給料の前借り方法はとても有効なので、ピンチの時に活用しましょう。しかし利用できるカードローンも限られますし、この手法は頻繁に使えるわけではありません。万が一滞納をすれば個人信用情報に傷が付き、今後のカードローン契約やクレジットカード契約に影響がでます。

そもそも一人暮らしでお金がない人は携帯を格安SIMに乗り換えるなど支出を見直して、給料の範囲内で生活できるようしていくべきです。

他にも保険の見直しなど節約は数多くあります。一時的にはカードローンの無利息期間の利用で乗り切るのも良いですが、根本的な部分にもメスを入れましょう。

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おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。
カードローン おすすめポイント 申込
アコム
大手消費者金融は申込数と契約数から、成約率を公表している。アコムはその成約率は大手消費者金融の中でも比較的高い。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実は三菱UFJフィナンシャル・グループに所属。
「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
アコムマンスリーレポートより
カードローン おすすめポイント 申込
プロミス
明確に他社よりも優れた強みがあるのが魅力。最大金利が17.8%と他社よりも低いこと。そして無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間となることだ。三井住友銀行ATMの利用なら融資・返済の手数料が無料なのも魅力。

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おまとめローン 在籍確認なし 無利息期間あり 総量規制対象外 フリーターOK 主婦歓迎