「少額融資で後払い」は金欠時に役立つテクニック！後払いでお金を借りる方法を解説

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「少額融資で後払い」は金欠時に役立つテクニック！後払いでお金を借りる方法を解説

更新年月日 : 2022/12/23

「給料日目前でお金がないけど買い物したい！」そんな時には少額融資でお金を借りて購入し、給料日がきた時に返済すれば簡単に後払いできます。

短期間だけお金を借りたいのなら、消費者金融カードローンがおすすめです。なぜなら消費者金融のカードローンでは、初めて契約すると一定期間金利が0円になる特典が適用されるからです。

この消費者金融カードローンを使って、少額融資で後払いする方法を解説していきます。

どの消費者金融も、だいたい1,000円から借りることができます！思ってる以上に少額で借りられるんすよ。

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カードローンで少額融資を利用しよう
- 大手消費者金融には無利息期間がある
給料日になったら繰上げ返済で一気に完済！
おすすめの消費者金融カードローン
- アコム：原則として勤務先への電話連絡なし
- プロミス：契約だけしておくといざという時に役立つ

カードローンで少額融資を利用しよう

お金を借りる方法はたくさんありますが、中でもカードローンはスマホがあれば簡単に手続きできて、なおかつ少額で借りられるのでちょっとお金が足りない時に最適です。

カードローンは一度契約すると、決められた枠内で好きなタイミングで好きな金額を借りることができます。例えば10万円の枠が与えられれば、10万円全額借りても良いですし、1万円だけ借りる、ということもできます。

いくらから借りられるのかは業者によりますが、例えばアコムなら1,000円から借りられます。

全て返済した後も、自分で解約しない限りは再び借りることも可能！もちろん使い終わって不要になれば1回だけで解約するのもOK！

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大手消費者金融には無利息期間がある

さらに大手消費者金が提供するカードローンの場合、初めて契約する人には無利息期間が適用されます。

「契約日の翌日から30日間無利息」というパターンが多く、この期間中は利息が1円も発生しません。例えば10万円借りたら通常は2,000円くらいの利息がついて、合計10.2万円を返済する必要があります（実際の利息は支払回数等でも異なります）。

しかし無利息期間内ならば、借りた10万円をそのまま返済するだけで済みます。

カードローンには銀行が提供するものもありますし、また公的機関が提供するローンもかなりの低金利なものがあります。一方でそれらと比較すると消費者金融カードローンの金利は高めです。しかし、この無利息期間があるため短期間の借入においては消費者金融が圧倒的に有利です。必ず有効活用しましょう。

無利息期間の始まりは「契約日の翌日から」となることが多いです。「借入日」ではないので注意！ただし、最短で申し込んだその日に借りられるので、契約日＝借入日とするのも難しくありません。

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大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	最短審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	15秒	○	あり
SMBCモビット	3.0％～18.0％	なし	30分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

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給料日になったら繰上げ返済で一気に完済！

もしも30日以内に給料日を迎えて全額返済できる見込みがあるのならば、そこで全額返済しましょう。こうすることで1円も利息を払う必要がないので、全くコストをかけずに後払いで欲しいものを購入できます。

なお、借入・返済はどちらも主にATMを使って手続きします。どの業者もコンビニのATMを利用できますが、この場合はATM利用手数料が数百円かかります。またATMを操作する際に、キャッシュカードのようなカードを使う必要があります。

カードレスに対応したATMと手数料一覧
会社	スマホ対応ATM	手数料
アイフル	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
プロミス	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
アコム	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
SMBCモビット	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
レイク	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円

おすすめなのが振込での借入・返済です。振込手数料は無料のことがほとんどです。また、SBI銀行や楽天銀行などのネットバンクは多くが月に数回はコンビニATMの利用手数料無料です。したがってこうした銀行に振り込めば、必要な時に無料でサクッと引き出せるので利便性も費用も優れています。

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おすすめの消費者金融カードローン

最後におすすめの消費金融カードローン業者を紹介していきます。

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アコム：原則として勤務先への電話連絡なし

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

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アコムは原則として勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言しています。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム（2024年04月15日取得）

しかも万が一必要になった場合でも、同意なく電話することがありません。さらにカードレス契約で自宅への郵送物なしにできるため、かなり秘匿性が高いカードローンと言えるでしょう。

他にもアコムは審査通過率が高いという特徴もあります。

大手消費者金融の審査通過率一覧
会社名	11月	12月	1月	2月
アコム	44.7%	42.4%	39.4%	40.6%
プロミス	35.6%	35.6%	34,8%	36.9%
アイフル	39.3%	40.3%	37.2%	36.1%
レイク	非公表	非公表	非公表	非公表

だいたい10人中4人の割合で審査に通過できているイメージです！

補足の達人

「はじめてのアコム」と呼ばれるように、カードローンに初めて申し込む人から選ばれやすく、このような高い値を維持できているようです。

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
WEB完結・カードレス契約対応！スマホ1つで手続き可能
原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.00％～18.00％	最短20分	あり

カードローンの審査ではほぼ必ず行われる在籍確認の電話連絡が、アコムにおいては原則なし。カードローンの利用を絶対に会社にバレたくないならアコムに申し込むのがおすすめだ。

＼新規契約の翌日から30日間金利0円！／

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プロミス：契約だけしておくといざという時に役立つ

プロミス

画像引用元：プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み（2021年03月02日取得）

最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
原則、勤務先への電話連絡なし

＼上限金利17.8％！大手の中では低金利／

プロミスに申し込む

多くの消費者金融では、「契約日の翌日から無利息開始」となります。つまり、契約したその日に借りれなかった場合は無駄に日数を消化してしまいます。

一方でプロミスは契約日ではなく借入日の翌日から30日間無利息となります。したがって、契約だけ先に済ましておいて、お金が必要になったときに後から借入を行なった場合でも、そこから無利息期間開始となるのでよりスマートです。

プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円！
Webからの契約なら来店不要！郵送物なし！カードレス！
最短25分で融資可能なスピード対応！

実質年率	最短融資期間	総量規制
4.5%～18.0%	最短3分	あり

「契約日の翌日から30日間」ではなく「借入日の翌日から30日間」なのがプロミスの特徴。地味な違いだが、あらかじめて契約しておくことで無利息期間の権利を保持できる貴重な業者だ。

プロミスとの初契約のうえ、メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」の選択をすると、初回借入日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。