旦那に内緒でカードローンを利用する方法を紹介！難しいがバレずに利用する方法はある
カードローンはきちんと業者を選美、申し込み方法を工夫することで、家族にもバレずに契約する方法があります。この記事では旦那にバレたくないと考えている主婦の方に向けて、バレずに契約できる可能性があるカードローンを申し込み方法を紹介していきます。
目次
おすすめカードローン3選
最短3分のスピード融資
プロミスは申し込み後、最短3分で借りれる。おそらく業界最速。また在籍確認なしで、「在籍確認しなかった率」は98%！。上限金利が17.8%と他社よりも低いのも魅力。
他社借り入れがある人向け
複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
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旦那に内緒でカードローンを利用する方法
主婦と一言で言っても、完全無収入な専業主婦と、アルバイトやパートなどをしている主婦に分かれます。どちらに分類されるかで、旦那に内緒でカードローンを利用する方法は大きく異なります。
専業主婦の場合：専業主婦でも申し込める銀行カードローンがおすすめ
専業主婦の場合は、貸金業法の総量規制に引っかかるため消費者金融の利用はできず、銀行カードローンの利用しかできません。
総量規制では総量規制では年収の3分の1を超える融資を禁止しているため、無収入の主婦は1円の融資も受けられないのです。ただ、すべてのカードローンの利用ができないわけではありません。銀行カードローンは銀行が実施しているカードローンであり、貸金業者のカードローンではないため総量規制の対象外です。
だからといって、すべての銀行カードローンを専業主婦が利用できるわけではありません。収入の有無は返済能力にも直結する部分でもあるため、専業主婦が申し込めない銀行カードローンも多いです。一部の銀行カードローンは、配偶者に収入があれば申込み可のところもあるので、そちらを選ぶほかありません。
信販業者などが行っている配偶者貸付でも専業主婦は融資を受けられる可能性があります。しかし配偶者貸付に関しては、夫の承諾書を提出しなければなりません。したがって、当記事のテーマである「旦那に内緒でカードローンを利用する方法」に該当しません。配偶者貸付だと確実にバレるので、専業主婦は銀行カードローンの利用を検討してください。
収入を得ている場合：消費者金融カードローンがおすすめ
アルバイト・パートでも良いので、収入を得ている主婦であれば消費者金融のカードローンの利用が可能になります。もちろん銀行カードローンの利用もできますが、消費者金融カードローンの方が審査に通過できる可能性が高いのでおすすめです。
「なぜ消費者金融の審査のほうが通過できる確率が高いの？」と思われるかもしれませんが、金利が大きく関わっています。消費者金融の上限金利は年18.0％程度であり、銀行カードローンの上限金利は年15.0％前後になります。つまり銀行カードローンのほうが有利な借り入れができるのですが、裏を返すと銀行カードローン側のリスクが高いことになります。
仮に貸し倒れ率が高くなると、利益が回収できない恐れも出てくるため、より確実な相手にしか融資できません。一方の消費者金融は金利が高いため、つまりは利益率が高いことになります。多少貸し倒れが発生しても利益でカバーできるので、審査を緩やかに出来るのです。
旦那に内緒で借りたい主婦におすすめのカードローン3選
旦那さんにバレることなく融資を受けたい主婦が選ぶべきカードローンを、3つご紹介します。専業主婦におすすめのカードローンもあれば、アルバイト・パートなど収入のある主婦におすすめのカードローンもあります。それぞれの特徴も明らかにするので、業者選びに役立ててもらえたら幸いです。
イオン銀行カードローン：金利13.8％と銀行カードローンの中でも低金利
画像引用元：カードローン ｜イオン銀行なら低金利、WEB完結、手数料無料！（2021年08月23日取得）
イオン銀行カードローンでは専業主婦の申込みも認めているため、無収入の主婦でも利用できるチャンスがあります。配偶者貸付ではないため、配偶者の同意も不要なので、旦那に内緒で融資を受けられるわけです。
イオン銀行カードローンの公式ページには以下のように掲載されています。
ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。
引用元：お借入れ方法 ｜カードローン｜カードローン・各種ローン｜イオン銀行（2021年11月9日取得）
夫に安定および継続した収入があれば審査に通過できる見込みがあることが明言されています。ただ専業主婦の申込みに関しては、利用限度額に制限があり、50万円までとなるのでその点はご注意ください。
イオン銀行カードローンの特徴としては、金利の低さ、およびWEB完結に対応しているため郵送物無しで契約できる、などがあります。
まずは金利ですが、上限金利は年13.8％と銀行カードローンの中でも屈指の低さを誇ります。専業主婦の利用でも上限は年13.8％であり、より有利な借り入れをしたい方におすすめです。ちなみに50万円までの融資に設定される金利は、年11.8％から13.8％です。
WEB完結に対応していますが、ローンカードの受け取りは必須です。そのためイオン銀行からの郵送物は届いてしまうのでそれだけご注意ください。
WEB完結の流れですが、まずはスマホまたはPCから申し込みを行います。必要事項等を入力し送信してください。申込みが終わるとメールが届くので、必要書類をアップロードにて提出します。必要書類が提出されると審査が開始され、審査結果はメールで連絡してもらえます。イオン銀行の普通預金口座を持っている方であれば、審査終了後に振込みによる借り入れができます。
イオン銀行カードローンのWEB完結は、申込みから契約までがWEB完結であり、ローンカード自体は発行されます。審査完了後5日以内に届くとされており、受取るとカードによる借り入れができるようになるのです。カードの受取りで旦那にバレると思われるかもしれませんが、佐川急便「受取人確認サポート」の利用となるため本人でなければ受け取れません。
PayPay銀行カードローン：珍しく無利息期間に対応
画像引用元：いつでも便利！ PayPay銀行のカードローン｜PayPay銀行（2021年04月13日取得）
PayPay銀行カードローンもイオン銀行カードローンと同様に、配偶者の同意なしで専業主婦の申し込みを認めています。公式ページには以下のように掲載されています。
専業主婦なのですが、申し込みはできますか。
配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。
引用元：【カードローン】専業主婦なのですが、申し込みはできますか。 – PayPay銀行（2021年11月9日取得）
銀行口座開設が必須ですが、カードローンの申込みと銀行口座の申込みを同時に行えます。本人確認書類の提出はスマホから画像をアップロードするだけであり、あとは審査結果がメールで届くのを待ち、契約を行って手続完了メールが来たら借り入れできます。初回については初回自動借入を希望しておくと手続き完了とともに普通預金口座に入金されるので、少しでも早く融資を受けたい場合にはご活用ください。
一方でPayPay銀行カードローンには、ちょっとしたマイナスがあります。通常の銀行カードローンは金利が低いのですが、こちらのカードローンの上限金利は年18.0％と消費者金融並みです。以下、利用限度額と設定金利を掲載します。
- 100万円未満 ：18.0％
- 100万円以上150万円未満：15.0％
- 150万円以上200万円未満 ：12.0％
- 200万円以上250万円未満 ：10.0％
- 250万円以上300万円未満 ：8.0％
- 300万円以上400万円未満 ：6.5％
- 400万円以上500万円未満 ：6.0％
- 500万円以上600万円未満 ：5.5％
- 600万円以上700万円未満 ：5.0％
- 700万円以上800万円未満 ：4.0％
- 800万円以上900万円未満 ：3.5％
- 900万円以上1,000万円未満 ：3.0％
- 1,000万円 ：1.59％
専業主婦の場合は返済能力が低く判定されることになるので、限度額設定は基本的に100万円未満になるでしょう。したがって年18.0％の利息が設定されることになり、返済総額に関しては消費者金融とほとんど変わりません。
ただ、PayPay銀行カードローンでは銀行カードローンでは極めて珍しい無利息サービスを実施しています。初回借入日から最大30日間無利息となるので、その期間中に返済ができれば利息は1円もかかりません、無利息サービスを上手く活用すればお得な借り入れも可能ですよ。
アイフル：原則として勤務先への電話連絡なし
画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）
- 原則として勤務先への電話連絡なし
- WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
- 審査時間は最短25分
パート・アルバイト等で収入を得ている主婦なら、消費者金融の方が審査に通る可能性が高いです。中でもおすすめしたいのがアイフルです。就業していると在籍確認のために勤務先に電話確認が行われるため非正規雇用の方にとっては非常に厄介なのです。アルバイト・パートの人に対し職場に電話がかかってくることは稀であり、「カードローンの在籍確認じゃないの？」と疑われてしまいかねません。旦那バレはもちろんですが、同僚バレもしたくありませんよね。
その点、アイフルでは原則として勤務先への電話連絡が行われません。アイフルの公式ページには以下のように記載されています。
アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査を進めていく上で電話による確認が必要だとアイフルが判断した場合のみ、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。
引用元：カードローンの在籍確認はどのように実施される？電話連絡時の注意点も解説 【カードローンのアイフル公式】（2021年11月9日取得）
「電話による在籍確認が原則なし」以外にも注目したい特徴がアイフルにはあります。無利息サービスとWEB完結、およびスマホアプリです。
無利息サービスは初回利用が条件であり、最大30日間までとなります。無利息期間は契約日の翌日からスタートするため、すぐに融資を受けないと勝手に消費されてしまうので気をつけてくださいね。
| 項目 | 詳細はこちら |
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|---|---|---|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 | 30日間 | 30日間 |
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| 開始日 | 借入日の翌日から | 契約日の翌日から | 契約日の翌日から | 契約日の翌日から |
| その他条件 | 初回契約のみ＋メールアドレスの登録＋WEB明細の同意 | 初回契約のみ | 初回契約のみ | 初回契約のみ |
WEB完結も実施しており、郵送物なしやカードレス契約も可能です。WEB完結の流れですが、まずはWEBから申し込みます。審査に当たり本人確認書類の提出が必須になりますが、アップロードなどによる方法が採用できるので、わざわざ郵送する必要もありません。申込みが完了すると審査が実施され、結果は電話またはメールで伝えられます。契約手続きはWEB上から行われ、その時に「カードレス」を選択し、口座振替の登録を実施するとカードレス契約となります。
あとはインターネットもしくは電話から振込手続きをおこなうと、登録口座へ振り込みが実際されますよ。ちなみにここまでご紹介した2つの銀行カードローンは即日融資に対応していませんが、アイフルでは最短即日融資も行っています。少しでも早く融資を受けたいのであれば、ぜひアイフルをご利用ください。
カードレスで契約した場合は、スマホアプリも活用しましょう。アイフルのスマホアプリでは、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMによる借り入れおよび返済ができます。カーフドレスだとATMが利用できないと思われがちですが、アイフルでは対応しているのでご安心ください。ちなみにスマホアプリを介したコンビニATMでの借り入れですが、QRコードなどを読み取るなどして手続きするだけです。
| 会社 | スマホ対応ATM | 手数料 |
|---|---|---|
詳細はこちら | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM |
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詳細はこちら | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM |
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詳細はこちら | セブン銀行ATM |
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 詳細はこちら | セブン銀行ATM |
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詳細はこちら | セブン銀行ATM |
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- 申込時に勤務先への電話連絡なし！さらにWEB完結対応で来店不要＆郵送物なし！
- アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
- 最短25分で審査完了さらに即日融資OK！
| 実質年率 | 最短融資期間 | 総量規制 |
|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 最短18分 | あり |
| 新規契約での無利息期間 | ||
| 契約日の翌日から30日間 | ||
原則として勤務先への電話連絡を行わない珍しい消費者金融。勤務先にバレる危険性を極力減らしたい人におすすめだ。カードレス契約に対応しているので、自宅への郵送物も一切ない。
必要書類は本人確認書類のみ
専業主婦がカードローンを利用する場合、上記の業者なら用意するものは本人確認書類だけでOKです。配偶者貸付ではないため、夫の同意書や収入証明書、給与明細書などの書類は不要です。
本人確認書類に関しては、運転免許証やパスポート、住民基本台帳カードや特別永住者証明書などの中から1つになります。
旦那に内緒でカードローンを利用する際の注意点
夫に知られることなくカードローンで融資を受けるためには、いくつかの注意点があります。借り入れできる上限額、および郵送物に関する注意が必要なのです。
専業主婦が利用する際の上限は50万円まで
専業主婦が旦那に内緒でお金を借りる場合、50万円までとなっていることがほとんどです。
ただ50万円が限度としても、その50万円の範囲内で何度でも借りられます。50万円借りて一旦返済したのち再び50万円借りる、といったことも可能ですよ。
郵送物に注意
カードローンに申し込むと、カードを含めた書類が送られてきます。銀行ならそれほど不審ではありませんが、消費者金融からの郵送物は注意しなければなりません。（一応は「アイフル」など業者名は封筒に記載されずに届くことになるため、それほど心配はありません。）
郵送物を防ぐには、WEB完結を利用する必要があります。それなら郵送物なしで契約できるので、封書を勝手に開けられて発覚、とのリスクを避けられるためおすすめです。
督促によって借金がバレるケースが多い
旦那バレで最も多いのが、返済に遅れた時に行われる督促です。
多くの主婦が返済に行き詰まり、自宅に督促の電話がきてバレるケースが跡を絶ちません。その時になって、内緒で借りたことを後悔するケースも多いのです。
お金を借りても返済できれなければ、さらに遅延損害金によって支払う利息が膨れ上がります。当然ですが、まずはきちんと相談したうえで借りるのが一番良いですよ。
旦那に内緒でカードローンを利用することは可能だがリスクあり
夫に知られることなくカードローンを利用すること自体は可能です。専業主婦であれば銀行カードローンを利用できますし、アルバイト・パートをしているのであれば消費者金融が使えます。でも、結果としてバレるケースが極めて多いのも事実です。
お金がないのであれば、まずは旦那に相談しましょう。お金を借りるにしても主婦が借りるのではなく、収入がある旦那さんが借りたほうが良い条件で融資を受けられる可能性は高いわけです。できれば、夫婦で協力しあってカードローンの利用を検討されてはいかがでしょうか。
おすすめカードローンまとめ
| 会社名 | おすすめポイント |
|---|---|
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アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ） |
| 会社名 | おすすめポイント |
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プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
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| 会社名 | おすすめポイント |
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アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント |
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
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