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追証が払えないときどうする?最悪の場合に役立つ方法を紹介

公開年月日 : 2021/05/27

追証が払えないときどうする?最悪の場合に役立つ方法を紹介

FXや信用取引で発生する「追証」。これを払えないと、最悪訴訟に発展する恐れがあります。追証が払えないとどうなるのか、そして追証時の対策方法を解説していきます。

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追証が払えないとロスカットされて損失が確定する

FXは証拠金取引であり、口座に入金してある資金(証拠金)よりも大きな金額で取引可能です。国内FXであれば最大で25倍までレバレッジが効かせられ、海外FXにもなると無制限なので200倍や500倍ということも…。高額の勝負ができる反面、証拠金不足になり強制決済(ロスカット)される恐れもあるのです。

証拠金不足で発生される可能性があるのが追証(おいしょう)であり、FX会社から指定された期間内に払えないとロスカットされてしまします。当然、ロスカットされれば損失が確定されるため、その取引は負けとなるのです。追証の厄介なところは、一度発生すると必ず支払わなければならないところです。相場が急激に反転して、証拠金維持率が回復するどころか利益が出るところまで回復することもあるでしょう。それでも支払いが免除されるわけではありません

したがってまだ相場に反転する可能性がある時や実際に反転している場合などは、追証をしてロスカットされないように対処する必要があります。

追証のボーダーラインはFX会社ごとに異なっており、20%程度に設定しているところもあります。例えば、追証のボーダーラインが20%である場合に委託証拠金が500万円で買建玉1,500万円で250万円の損失が出た場合は、500万円-250万円=250万円が現時点での証拠金の価値になります。そして証拠金維持率は250万円÷1,500万円=約17%となり、ボーダーラインの20%を下回るため追証の対象となるのです。

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ロスカットによる不足金は返済しなければいけない

ロスカットされた結果、損失額が証拠金を下回っていれば特に請求されることはありません。500万円の証拠金で損失が300万円であれば、証拠金が200万円に目減りするだけで済みます。一方で問題となるのが、証拠金額を損失額が上回った場合です。FX取引はレバレッジが効かせられるため、取引額にもよりますが数十万円や100万円を超える損失が出る可能性もゼロではありません。仮に証拠金が50万円であり損失額が60万円であれば、証拠金でカバーしきれなかった10万円を請求されるのです。

ただ証拠金維持率が一定を下回ると追証対象となるため、よほど急激なレートの変動が起きない限りは不足金が発生することはありません。ドル円で言えば、10円や20円もレートが一気に動くような状況を想像すれば分かりやすいかもしれませんね。

ロスカットによる不足金は、FX会社への振込みで支払うことになります。支払いの要請を無視し続けると、裁判所を通した一括請求が求められるので注意してください。裁判所が関わるケースでは、最終的に給与の差し押さえなどの事態を招く可能性もあります。

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追証や不足金が払えないとどうなる?

追証や不足金が支払えないと、FX会社から督促が続くことになります。まずはメール等でお知らせされることになるのが一般的で、期日までに対応しないと電話であるとか郵便での督促状が届くことになります。

督促をされても支払わないでいると、裁判所を通じての請求や差し押さえに発展する可能性もあります。請求に裁判費用が上乗せされることも考えられるので、かなり高額な支払いになるかもしれません。また厄介なのが遅延損害金の存在です。遅延損害金とは支払期日に間に合わなかったペナルティのようなもので、一定の利息を加えられてしまうものです(遅延損害金は業者によって請求する場合と請求されない場合があります)。

SBIFXトレードの外国為替証拠金取引約款の一部を以下に記載します。

「(遅延損害金の支払い) 第22条お客様が本取引に係る債務の履行を怠ったときは、当社が請求した日の翌日から債務の完済日まで、当社の定める利率及び計算方法による遅延損害金を支払うことにあらかじめ同意するものとします。」

引用元:外国為替証拠金取引約款(2021年5月27日取得)

遅延損害金の金利は業者によって異なることがありますが、一般的に年14.6%とされていることが多いです。仮に追証が30万円であり遅延損害金が年14.6%で半年間の支払いに遅れれば、「30万円×14.6%×約180日(6ヶ月)÷365日(1年)」の計算式となり遅延損害金額は2万1,600円です。追証とあわせて32万1,600円を請求されることに。

追証の対策法がないわけではありません。追証直前に使える方法として、現状で保有してあるポジションのいくつかを決済する、といったものがあります。証拠金維持率が低いからこそ発生しているのが追証なので、いくつかのポジションを決済すれば証拠金維持率はアップします。もちろん損失を確定することになるため悔しい気持ちが生まれるでしょうが、追証を乗り切る一つの方法として覚えておいて損はありません。

また強制決済(ロスカット)後に関しては、追証・不足金を必ず支払わなければなりません。お金がなくどうしても支払えないのであれば、FX会社側に自身から連絡して、すぐに支払うのは難しい旨を正直に話してください。例えば1ヶ月以内など、近々に支払える目処があるのであれば、それまで待ってもらえる可能性もあります。また一括ではなく、分納での対応に応じてくれるかもしれません。あくまで交渉の上で決定することなので難しいかもしれませんが、試されてみてはいかがでしょうか?

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最後の手段として消費者金融の無利息期間を使おう

どうしても追証が払えずFX会社より会社との交渉もうまくいかなければ、お金を借りて返済するのも手段の一つになります。

「返済するのにお金を借りたら借金地獄になるのでは?」「追証の遅延損害金より、カードローンの金利のほうが高いじゃん」

以上のように思う方も多いでしょう。ただ大手消費者金融の場合は、無利息期間を設けていることが多いのです。期間中であれば利息は発生しないので、その期間内に返済すれば借りた分をそのまま返スだけでOKです。返済に3ヶ月や4ヶ月かかったとしても、無利息期間があるため、追証の遅延損害金よりお得になることも考えられます。

そもそも追証の期限は、翌々営業日など短く設定されていることが多いですよね。消費者金融であれば審査スピードも早く、最短即日融資にも対応しています。さらに無利息期間が30日など比較的長く設定されているため、追従解消期限を実質的に引き延ばせます。時間的余裕が生まれている最中に解決策を練る、なんてこともできるのです。

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無利息期間が借入日からカウントされる業者を選ぼう

大手消費者金融の無利息期間は基本的に30日間に設定されています。ただ無利息期間は一緒であっても、その起点日に違いがあるので注意してください。

無利息期間の起点日は、「契約日の翌日」または「借入日の翌日」の2パターンあります。契約日起点の場合は、契約日に借入しなくても勝手の無利息期間が消費されてしまうので、即借り入れをする状況の利用に適しています。

一方で契約日起点の場合は、無利息期間を無駄にすることはありません。初めての借り入れをした翌日から無利息の対象となるため、30日間をフル活用できる可能性が高くおすすめです。たとえば、まずは審査だけ通しておき実際に追証が発生してから使う、ということもできるのです。

ちなみに、無利息期間は一般的に1業者あたり1回のみとなるので気をつけてくださいね。ただ複数の業者の無利息期間を併用する、といった使い方も可能です。今月はこちらの無利息期間で借り入れを行い、来月はあちらの無利息期間で借入れを行う、なんてこともできますよ。

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4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

プロミスの無利息期間は申込日ではなく、借入日の翌日から30日間となる。そのため、追証に備えて契約だけ済ませておき、実際に追証が発生したら借入を開始して無利息期間中に返済するといったことが可能。プロミスは最大金利も17.8%と他社より低いのでおすすめだ。

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アイフルは大手消費者金融の中では唯一、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。

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※1:申し込み時にメールアドレスの登録と書面の受け取り方法で「Web明細」を選択する必要あり。

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