メルカリ定額払いの審査に通らない理由を解説！信用情報とメルペイ利用頻度がカギ？

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メルカリ定額払いの審査に通らない理由を解説！信用情報とメルペイ利用頻度がカギ？

更新年月日 : 2023/10/16

メルペイの定額払いとは - メルカリスマホでかんたんフリマアプリ

画像引用元：メルペイの定額払いとは – メルカリスマホでかんたんフリマアプリ（2022年08月15日取得）

メルカリ定額払い、正確には「メルペイの定額払い」は、「包括信用購入あっせんサービス」であるため、契約時には必ず利用者の個人信用情報を確認します。

メルペイの定額払いの場合、CICと呼ばれる個人信用情報と連携しています。このCICではクレジットカードやローンなど様々な商品の信用情報を扱っています。もしも、クレジットカードで滞納してしまった経験や自己破産の経験などがあると、その情報がCICの個人信用情報に記録されます。その結果、メルカリ定額払いの審査に落ちてしまうわけです。

しかし、この個人信用情報に問題がない人でも審査に落ちてしまうこともあるようです。と言うことは、メルカリ定額払いの審査は厳しいのでしょうか？詳しく解説していきます。

個人信用情報に問題がある人は、どの業者でもお金を借りるのは無理です。一方で滞納などの経験がなければ、大手消費者金融でお金を借りて払うことも検討しましょう。特にアコムは審査通過率を公表していて、この値が高く他社よりも審査に通りやすいと言えるのでおすすめです。

補足の達人

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※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

個人信用情報に問題があるとメルカリ定額払いの審査に落ちる
- ブラックリストでも審査に通ったとの口コミもあり
審査難易度は？メルカリ・メルペイの利用頻度も審査対象に？
- 即落ちした場合は審査基準をかなり下回った可能性が高い
- 審査が厳しいと言うよりは独自
消費者金融の無利息特典を活用した後払い方法も検討しよう

個人信用情報に問題があるとメルカリ定額払いの審査に落ちる

冒頭の通り、公表されている情報から見て、個人信用情報に問題があるとメルカリ定額払いの審査に落ちる可能性が高いでしょう。

個人信用情報とは、クレジットカード、ローン、分割契約した商品の支払い履歴をまとめたものです。例えばスマホを分割契約して、その支払いを滞納してしまった場合、その記録が個人信用情報に残ってしまいます。また、自己破産など免責を受け他場合も記録されます。

こうした情報は5年間残り続け、任意に削除することはできません。心当たりがある場合、メルカリ定額払いの利用は諦めるしかありません。なお、個人信用情報にどのような記載があるかは調べることが可能です。

とはいえ調べてみて問題があることがわかっても、打てる手はありません。また手続きには1,000円かかるので、どうしても気になるわけでなければわざわざ開示しなくても良いかも。

補足の達人

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ブラックリストでも審査に通ったとの口コミもあり

知恵袋などを見てみると、個人信用情報に傷がある、いわゆる「ブラックリスト入りしている人」でも審査に通った、との記述も見かけます。あくまでネット上なので真偽は不明ですが、必ずしも信用情報に問題あるから審査に落ちるとは限らないかもしれません。

なお、消費者金融の話ですが、「ブラックの人」でも審査に通るケースと落ちるケースがあるようです。

滞納中のブラックの人：審査に落ちる
滞納経験がありブラックだけど既に完済した人：審査に通る可能性あり
自己破産等の経験がある人：審査に通る可能性あり

同じ「ブラック」でも、「現在進行形で問題を抱えている人」と「過去に問題を起こした人」では審査結果が異なることもある。

メルペイの場合も、ブラックでも一部の人は審査に通れる可能性があるのかもしれません。

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審査難易度は？メルカリ・メルペイの利用頻度も審査対象に？

審査基準は公開されていませんが、口コミ等から「こういう人なら審査に通る/落ちる」という推測ができます。しかしメルカリの場合、こうした推測すら難しい状況です。

個人信用情報以外にも、「メルカリやメルペイの利用実績が審査に影響する」と言った話もあります。実際にメルカリは「信用スコア」という、メルカリ内でのサービス利用状況を点数化したものを採用していると明言しています。詳細は非公表ですが、おそらく取引頻度、評価、利用年月などの情報が採点項目になってるのだと思われます。

メルペイは、2019年4月より「メルカリ」における利用実績等を元に利用限度額が決まり、利用限度額の範囲内で後からまとめてお支払いいただける後払い決済サービス「メルペイスマート払い」の提供を開始、2020年7月には「メルペイスマート払い（定額払い）」として翌月以降に分割してお支払いいただける機能を追加いたしました。

引用元：メルペイ、「メルカリ」の利用実績等で金利・利用限度額が決まる少額融資サービス「メルペイスマートマネー」を提供 – 株式会社メルペイ（2022年11月25日取得）

お客さまごとに「メルカリ」の利用実績等を元にした所定の審査により、1,000円〜20万円の範囲でご利用いただけます。
※「メルカリ」の利用実績等によってはご利用いただけない場合がございます。

引用元：メルペイ、「メルカリ」の利用実績等で金利・利用限度額が決まる少額融資サービス「メルペイスマートマネー」を提供 – 株式会社メルペイ（2023年08月04日取得）

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審査が厳しいと言うよりは独自

というわけで、メルカリ定額払いの審査は基準はよくわかりません。「個人信用情報に問題ないのに審査に落ちた！」というケースもあれば「ブラックなのに審査に通った」というケースもあります。

以上のことから、メルカリ定期払いの審査は甘いわけでも厳しいわけでもなく、「独自」という表現が一番相応しいと思います。

メルペイスマートマネーは無職でも審査に通る可能性あり！

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即落ちした場合は審査基準をかなり下回った可能性が高い

ちなみに申し込んだ結果、すぐに審査に落ちてしまった場合はカードローンの審査にも通らない可能性が高いでしょう。メルペイ定額払いの審査はおそらくスコアリング方式を採用しています。詳しい仕組みは割愛しますが、申込者を点数化し、基準の数値に対して高いか低いかで審査結果を判断します。

この時、中間の範囲にいる場合は入念にチェックするため時間がかかります。しかし即落ちしたということは、入念にチェックする必要もないくらい基準値を下回っていたと考えられます。

こういう人は他のローンの審査にも通りづらいでしょう。逆に、審査に時間がかかったのなら他社では契約できる可能性があります。

審査に落ちた場合、「安定した収入を得ていると判断されなかった」可能性が高いでしょう。

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消費者金融の無利息特典を活用した後払い方法も検討しよう

ほしいものを分割で購入したいのなら、消費者金融でお金を借りて払うことも検討しましょう。消費者金融なら「個人信用情報に問題ない」「収入を得ている」これらに当てはまってさえいれば契約できる可能性が十分あります。

また、いずれの業者も最短即日融資を明言していることが多く、申し込んだその日に借りることができます。

さらに、大手消費者金融の場合は初めて契約する人に無利息得点を提供していて、一定期間利息なしで借りれます。かなり強力な特典なので活用しましょう。

消費者金融の中でにおすすめなのがアコムです。なぜなら大手消費者金融の審査通過率を比較すると、アコムは常に高い値で推移しているからです。

大手消費者金融の審査通過率一覧
会社名	11月	12月	1月	2月
アコム	44.7%	42.4%	39.4%	40.6%
プロミス	35.6%	35.6%	34,8%	36.9%
アイフル	39.3%	40.3%	37.2%	36.1%
レイク	非公表	非公表	非公表	非公表

アコムは「はじめてのアコム」と言われるように、初めてカードローンに申し込む人に選ばれやすく、値が高いらしいよ。最近はプロミスも高いけどね！

補足の達人

また、カードローンはいずれも在籍確認が行われるため、勤務先に電話連絡されてしまうことがあります。しかしアコムは原則として勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言していて、さらに電話連絡が必要になったとしても、契約者の同意なしに行いません。つまり、勝手に勤務先に電話をかけることがありません。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム（2024年04月15日取得）

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
WEB完結・カードレス契約対応！スマホ1つで手続き可能
原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！

実質年率	最短融資期間	在籍確認
3.00％～18.00％	最短20分	原則なし

アコムは大手消費者金融の中でも審査通過率が高いのがメリット。さらに原則として勤務先への在籍確認の電話連絡なしで、カードレス契約も可能。会社や家族にバレにくく、はじめてのカードローンとして最もおすすめだ。

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。