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メルカリ定額払いの審査に通らない理由まとめ!

公開年月日 : 2022/08/15

メルペイスマート払いの定額払いとは? - メルカリ スマホでかんたん フリマアプリ

画像引用元:メルペイスマート払いの定額払いとは? – メルカリ スマホでかんたん フリマアプリ(2022年08月15日取得)

  • 「メルカリ定額払いを利用したいんだけど、審査基準ってどうなってるの?」
  • 「メルカリ定額払いの審査に通らないんだけど理由が知りたい」

メルカリのアプリで簡単にスマホ決済が出来るメルペイであり、その後払いサービスがメルカリ定額払い(メルペイスマート払い)です。便利なサービスであり、手持ちの資金がなくても買い物できるため利用を検討している方も少なくありません。何度買い物しても翌月以降の支払いに出来るので、出費が多い時に活用しようと考えている方も多いでしょう。

メルカリ定額払いは後払いサービスなので、審査が行われます。したがって審査落ちする人も当然います。実はメルカリ定額払いの審査は、通常のクレジットカードやカードローンと大きく異なっているのです。

そこで当記事では、メルカリ定額払いの審査基準および審査に通らない理由を明らかにします。これから審査を受けようとしている方、実際に審査落ちした方はぜひ読んでみてください。

おすすカードローン3選

勤務先への電話連絡なし

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原則在籍確認の電話なし!もし実施の必要があったとしても同意を得てから行う。さらにカードレス契約にも対応しているため郵送物なし。会社や家族バレの可能性が最も低いカードローンだろう。

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初契約で60日間の無利息期間

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レイクALSAは初めて契約する場合に60日間の無利息期間が適用される。また借入金額の5万円までは180日間無利息も選択可能。他社の場合は30日間のことが多いので、より有利に借入可能。

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最短25分の即日融資

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今時どの消費者金融も即日融資に対応しているが、中でもアイフルはWEB完結利用で最短25分の即日融資に対応。またアイフルも原則として勤務先への電話連絡なしを明言。

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メルカリ定額払いの概要

メルカリ定額払いは、メルペイスマート払いの中の任意のサービスです。メルペイスマート払いは翌月に一括で返済するものでしたが、メルカリ定額払いは清算残高を毎月定額返済します。

以下、メルカリ定額払いのサービス内容から手数料(金利)や月々の返済額まで解説します。

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サービス内容

メルペイスマート払いの購入代金の精算を複数回にわたって支払うサービスであり、手元にお金がなくても低額で計画的に支払えるのが、その最大の特徴です。

毎月の生産金額はユーザーが設定でき、元金+手数料の合計で最低1,000円からと少額に設定できるのも魅力の一つです。支払いは一定額になるため、過去にカードローンを利用した経験がある方であればイメージしやすいでしょう。クレジットカードのリボ払いと同じようなもの、と理解すればOKです。

以下、利用方法を解説します。

メルカリ定額払いの利用方法は2つあります。

まずはメルカリで購入手続き画面から「定額払い」を選択して決済する方法です。定額払いの設定額が未設定の場合は、設定額を決める必要があるため事前に手続きしておきましょう。

もう一つの方法は、メルカリおよびメルペイ加盟店でメルペイスマート払いで決済します。そして、あとから定額払いに設定する、といった方法です。クレジットカードの「あとからリボ」に似ている利用方法です。あとから定額払いにするためには、メルペイを開いて使った履歴をチェックします。そこからメルペイスマート払いに進んで、購入した商品の中から対象の商品を定額払いに設定してください。

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手数料(金利)

実質年率15.0%の手数料が設定されています。また毎月の返済に遅れると遅延損害金と呼ばれるペナルティがかせられ、そちらは年14.6%です。

実質年率15.0%はクレジットカードのリボ払いとほぼ同等の金利手数料です。銀行カードローンとも同程度です。

ちなみに金利手数料は元金にかかってくるため、返済が進むと徐々に月々の手数料額は減っていきます。

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月々の返済額

毎月の清算金額は元金+手数料合計で最低1,000円からです。また利用残高によって、設定できる最低返済金額は以下のように変わります。

  • 999円まで:全額返済
  • 1,000円から37,999円まで:月々1,000円
  • 38,000円から75,999円まで:月々2,000円
  • 76,000円から114,999円まで:月々3,000円
  • 115,000円から152,999円まで:月々4,000円
  • 153,000円から191,999円まで:月々5,000円
  • 192,000円から229,999円まで:月々6,000円
  • 230,000円から268,999円まで:月々7,000円
  • 269,000円から309,999円まで:月々8,000円
  • 310,000円から339,999円まで:月々9,000円
  • 340,000円から379,999 円まで:月々10,000円
  • 380,000円から419,999 円まで:月々11,000円
  • 420,000円から459,999 円まで:月々12,000円
  • 460,000円から500,000 円まで:月々13,000円

残高によって毎月の最低返済額が変化するため、利用額が減ったら毎月の返済額を引き下げることも可能です。しかし返済額を減らすと完済までに時間がかかり、結果として金利手数料の支払いがかさむことになるので要注意です。

月々の返済額を少額に設定するのもあまりおすすめできません。元金の減りが遅くなり、なかなか完済できないため利息がかさみ返済総額が膨大なことになりかねないのです。

たとえば18万円の買い物を定額払いで行い、月々5,000円の返済額で対応したとします。返済総額は22万1,255円になり、手数料の支払額は41,255円にもなるのです。余裕があるときは月々の返済額を増やすなどして、少しでも早く返済を終えましょう。

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メルカリ定額払いの審査基準とは

メルカリ定額払いを利用するためには、審査を突破する必要があります。審査に通らない理由を知る前に、まずは審査基準を把握しましょう。

まずは申込み基準をチェックし、自身が該当しているか確かめてください。そのうえでメルカリ定額払いの独自審査の基準を明らかにしていきます。

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申込み基準とは?

メルカリ定額払いの申込基準は年齢しか設定されておらず、20歳以上を対象としています。メルペイスマート払い自体は18歳以上で利用できますが、定額払いは20歳以上を対象としているので気をつけてください。

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信用スコア重視

メルカリ定額払いの審査で最も重視されているのが、信用スコアです。実はこの部分は独自審査と言われる所以(ゆえん)で、他社のクレジットカードやカードローンとは一線を画します。

メルカリ定額払いにおける信用スコアとは、メルカリでの利用実績などが大きく関わります。メルカリをどの程度の頻度で利用しているのか、メルカリのアカウント作成からどれくらい経っているのか、メルカリでの取引の規約を守っているか、コメントなどへの返信や評価までの日数は短いか、などがチェックされます。つまりメルカリを真面目に利用しているか、それとも不真面目に利用しているかで評価が大きく変わってくるのです。

たとえば年に1回しかメルカリで取引しない人より、月に複数回取引している人のほうが評価されます。アカウント作成してからの期間が3ヶ月の人よりも5年の人のほうが評価されますし、出品禁止の商品を出品するなど規約を破るような行為をしていなければ良いのです。

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信用情報もチェックされるの?

メルカリ定額払いの審査では個人信用情報も確認されます。したがってクレジットカードの支払い履歴や延滞履歴などを把握されるため、支払いに遅れた経験があるような人だと、厳しい審査結果が突きつけられる可能性もあります。

以下に、メルカリ定額払いの審査突破が難しくなる信用情報の中身を掲載します。

  • 他社に借入れがある
  • 返済に遅れている
  • 短期間に複数のクレジットカードやローンに申込んでいる
  • 債務整理している

すでに他社に借り入れがあると、返済能力に疑問符が付きます。特に高額のローンが確認されると貸し倒れの確率が高まるため、審査落ちになる確率が高まります。

現在進行系で返済の遅れが確認された場合は、ほぼ100%審査落ちです。過去に短期間の返済の遅れ程度であれば、審査に大きな影響を与えない可能性もありますが、複数回遅れたような履歴が残っていると審査に大きな影響を与えます。

クレジットカードやカードローンを短期間で複数申し込んでいると、「お金に困っている」と判断されるため審査で不利です。そもそも申込情報は半年程度信用情報に記録されているので、できれば半年間はどこのクレジットカードやカードローンにも申し込んでいない状態でメルカリ定額払いの審査を受けるのがおすすめです。

債務整理は金融事故とも言われるもので、いわゆるブラックリストです。債務整理には自己破産や任意整理、特定調停や個人再生があり、借金を減額したりゼロにしたりします。つまり借金を計画的に返せなかったことを指しているわけで、業者側はリスクが高いと判断するのです。金融事故の情報は、5年から10年間と長く信用情報に記載され続けます。

ちなみに信用情報はCICやJICCなどの個人信用情報機関で確認出来るので、気になる方は自分の情報を取り寄せてみてください(情報開示に1回あたり500円から1,000円程度かかります)。

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メルカリ定額払いの審査に通らない理由4つ!

メルカリ定額払いの審査に落ちる具体的な原因を解説します。

実際に審査に落ちた経験がある人は紹介するいずれかに該当する可能性が高いので、ぜひチェックしてみてください。

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信用情報に傷あり

信用情報に何かしらの傷があると、メルカリ定額払いの審査に落ちます。

メルカリは信用情報機関のCICに加盟しており、審査をする際はそちらから情報を取り寄せてあなたのクレジットカードやカードローンなどの利用実績を確かめています。24ヶ月分の毎月の利用実績も確認でき、予定通り返済できているのか、それとも返済に遅れが出ているのか、といったことも丸裸にされてしまいます。

現状でクレジットカードやカードローンの返済が滞っている場合は、まずはそちらを解消してから申込みましょう。ただ1度でも返済に遅れると、その情報は一定期間残るので審査に大きな影響を与える可能性があります。日頃からクレジットカードやカードローンの付き合い方には気をつけましょう。

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メルペイスマート払いに滞納経験あり

メルペイスマート払いは支払いを後払いできるサービスであるため、滞納する方も少なくありません。しかしそのメルペイスマート払いの滞納経験が定額払いの審査に大きな影響を与える可能性があるのです。

仮に債務整理しても、5年から10年で信用情報からその情報は削除されます。しかしメルペイスマート払いの滞納は、メルカリが自社のデータとして半永久的に保管しています。つまりメルカリのサービスを利用しようとするときは、その滞納情報が掘り起こされてしまい、審査に影響を与える可能性が高いのです。

さらに現在進行系でメルペイスマート払いの滞納がある場合も、審査落ちになります。そもそもメルペイスマート払い(定額払い)の利用条件に、「メルペイスマート払いの清算期限を過ぎて清算がお済みになっていないお客さま」と明記されています。したがってメルペイスマート払いを滞納している場合は、必ず解消してから申込みましょう。ただ解消できたとしても、お話したようにメルペイスマート払いの滞納履歴はメルカリに残り続けるため、審査は厳しいものとなるでしょう。

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メルカリおよびメルペイスマート払いの利用実績なし

メルカリおよびメルペイスマート払いの利用実績がないと、審査に落ちる可能性が高まります。そもそもメルカリ定額払いは、メルカリ系サービスの利用実績が重要視されます。なのに利用実績が一つもない状態だと、審査にプラス材料がないことになります。メルカリとしても判断材料が一つないことになるため、不安視して審査落ちにしてくることも十分に考えられるでしょう。

実際にメルカリ定額払いの審査では、勤続20年の正社員でありクレジットカードおよびカードローンの滞納履歴が一切ない人が落とされた、といった話もあるほどです。

1回もメルカリ系のサービスを利用した経験がない人がメルカリ定額払いの審査を受けるのは自殺行為、と言っても良いかもしれません。まずはメルカリで1つの商品だけでも良いので、購入してからメルカリ定額払いの審査を受けるのがおすすめです。メルペイスマート払いで少額の買い物をするだけでもOKです。

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前回申込みから短期間の再申込み

メルカリ定額払いの審査に申込み一度落ちているにも関わらず、間隔を開けずに再度申込むと審査に落ちる可能性が高いです。そもそも短期間の再度申し込みとなると、属性情報に大きな変化はないはずです。収入が一気にアップしていたり、雇用形態がアルバイトから正社員にステップアップしていたりしていなければ、審査通過は難しいでしょう。

特に注意したいのが、半年以内の再度の申込みです。申込み履歴が個人信用情報機関に残っており、多重申込者のレッテルを貼られる恐れもあります。再度申込むのであれば、なるべく6ヶ月以上の間隔を空けてください。

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もしもまだ申し込むべき会社が決まらないなら、下記記事も参考にしてください!

補足の達人

おすすめカードローン簡単解説

会社名 おすすめポイント 申込
アコム
アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
会社名 おすすめポイント 申込
レイクALSA
初めてレイクALSAと契約する場合、契約日の翌日から60日間無利息期間が適用される。他社の倍の長さであり、60日以内に完済した場合は利息0円と強力な特典。また借入額の5万円までなら180日間のさらに長い期間を選択することも可能。少額でちょっと借りたいだけならレイクALSAが最もおすすめだ。
会社名 おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短25分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。

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