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一人暮らしでお金が足りない！そんな時役立つのはカードローンの無利息期間
更新年月日 : 2022/05/13
一人暮らしでお金が足りない時はカードローンでお金を借りましょう。と、言うとあまりにストレート過ぎて「いやいやリスク高すぎでしょ…」と躊躇してしまうと思います。
しかし、そもそもお金を借りることに関しては悪いイメージだけが先行していると思います。もちろん、借金してもきちんと返済すれば全く問題ありませんし、実は多くの消費者金融が無利息期間と呼ばれる特典を採用していて、一定期間内は金利がつかないサービスを提供しています。つまり、1円も手数料（利息）を払わずにお金を借りることができるのです。
もしも「もうしばらく経てば給料日でお金が入るのに…！」という状況で困っているのなら、無利息期間を利用してお金を借りることで、コストをかけずに実質的な給料の前借りができます。カードローンを利用したお金不足の対策方法を詳しく解説していきます。
目次
おすすカードローン3選
他社借り入れがある人向け
オリックス銀行カードローン
複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。提携ATM利用手数料が無料なのも嬉しい。
一人暮らしでお金がない！対処法にカードローンをおすすめする理由
冒頭の通り、カードローンには「無利息期間内は金利が0円」という大きなメリットがあります。これ以外にも、「最短即日でお金を借りられる」「安心感がある」というのもメリットでしょう。3つのメリットを詳しく紹介します。
初めて契約する場合には無利息期間が適用される
例えば始めてアコムと契約すると、契約日の翌日から30日間無利息期間が適用されます。例えば4/1に契約して借入を行なった場合、5/2から金利が発生します。そのため5/1までに完済できれば、元金をそのまま返すだけで済みます。例えば10万円借りたら、10万円返せばOKです。
条件は基本的には初めて契約するだけです。したがって、今まで消費者金融と契約したことがない人の場合、アコムの無利息期間が終わったら次にアイフル、その次にプロミス…など、無利息期間のハシゴをすることもできます。
最短即日で借りられる
消費者金融は最短で、申し込んだその日にお金を借りることができます。急いでお金を作りたい時には最適です。
お金が足りない時に特に注意したいのが、クレジットカードや携帯料金の引き落としです。もしも残高不足で引き落としができないと、金利が発生してしまうので余分に払う必要ができてしまいます。
しかもこれらを長期間滞納すると、個人信用情報にその履歴が残ります（携帯料金はスマホ本体を分割払い料金も含まれている場合のみ）。個人信用情報に未払いの履歴が残ると、「金融事故を起こした」と見なされ、今後5年間はクレジットカード、自動車ローン、住宅ローン、スマホの分割契約、様々な審査に通れなくなってしまいます。
最短即日で融資してもらえるカードローンならば、こうしたリスクを避けることにも有効です。
秘匿性が高く誰にもバレずに借りられる
借金が家族や会社にバレれば、あなたの評価を損ねてしまう恐れがあります。そこで消費者金融のカードローンはそうした世間のマイナスイメージに配慮してサービスを提供しています。
例えば従来なら契約時には店舗や無人契約機を訪れる必要がありましたが、今はオンライン上で全て完結します。また、ATMでお金を借りる時に使うローンカード（キャッシュカードのようなもの）も受け取る必要がなくなったので、郵送物もなくなりました。
スマホにアプリを入れる必要だけありますが、そのアプリも名称は「myac」でアプリ名からもバレにくいようになっています。
唯一注意したいのが在籍確認です。これは申し込み時に入力した勤務先に、本当に在籍しているかどうかを確認するために電話連絡することを言います。しかしこの電話でも「アコムですがXX様とカードローンの件で〜」などとは話さず、「田中と申しますがXX様いらっしゃいますか？」とのように、自分以外の人が電話に出ても要件や所属先を言わないよう配慮してくれます。
消費者金融の中にはこの電話連絡が行われないところもありますし、事前に相談することで電話連絡ではなく書類確認などで在籍確認を行ってくれる場合もあります。
ほとんどが大手金融グループに所属で安心
江頭2:50さんの伝説エピソードで、「借金の取り立てから逃げるためにアパートの地下にトンネルを掘った」というものがあります。やはり消費者金融と聞くと、このような怖い取り立てが連想されると思います。
しかし、脅すような厳しい取り立ては絶対にありえません。なぜなら、取り立て方法は法律で厳しく制限されているからです。例えば深夜の取り立ては違法ですし、その場に居座るようなことも違法です。
大手消費者金のほとんどが、今は大手金融グループに所属しています。例えばアコムはMUFGフィナンシャル・グループに所属しています。そんなアコムが暴力的な取り立てを行えば、グループ全体のイメージに傷がつきます。
そもそも、脅したところでない袖は触れません。滞納が起きた場合はそんな非効率な取り立てではなく、督促状の送付、そして返済を求める裁判へと発展します。法律やコンプライアンスに則り、こうした手続きが粛々と行われます。
おすすめのカードローン業者
では続いて無利息期間が使えるおすすめの消費者金融を紹介していきます。
アコム：成約率の高さが魅力
- 大手消費者金融の中でも成約率が高いのが魅力
- 実は三菱UFJフィナンシャル・グループの一員
- 3秒診断で審査結果の目安がわかる
「はじめてのアコム」と呼ばれるように、初めて消費者金融を利用する人に選ばれやすいのがアコムです。やはりその圧倒的な知名度から選ばれやすいのでしょう。
そうしたこともあってか、アコムは大手消費者金融の中でも成約率が高いという特徴があります。成約率とは申し込み件数と契約に至った件数の割合のことで、割合が高いほど優れています。正社員として働いているならそんなに審査を気にする必要もないと思いますが、アルバイト・パート・非正規雇用ならば審査を気にしてアコムに申し込んでみると良いでしょう。
| 会社名 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 |
|---|---|---|---|---|
 アコム |
40.3% | 42.2% | 42.3% | 37.1% |
 プロミス※1 |
37.7% | 38.6% | 37.0% | 37.1% |
 アイフル |
29.4% | 32.5% | 31.5% | 29.4% |
 レイクALSA |
非公表 | 非公表 | 36.1% | 非公表 |
※1：SMBCモビットのデータを含む
※データ引用元：
月次データ｜当社について｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
四半期決算情報 | IR情報 | 企業・IR | 新生銀行
アコムの無利息期間は契約日の翌日から30日間です。契約したその日に借入を行わないと無駄に期間を消費してしまうので注意しましょう。
- アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
- ネットで契約まで可能！
- 最短30分で審査回答さらに即日振込も！
| 実質年率 | 最短融資期間 | 総量規制 |
|---|---|---|
| 3.00％～18.00％ | 最短で申込当日 | あり |
初めて申し込む場合は成約率の高いアコムがおすすめ。実はMUFGフィナンシャル・グループ所属なので安心感が強いメリットもあり。
新規契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用！
キャンペーン期日：未定
レイクALSA：無利息期間が60日間と長い
画像引用元：はじめてのレイクALSA | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA（2021年09月06日取得）
- 60日間もしくは180日間の無利息期間あり
- 最短60分でのスピード融資
- WEB完結でオンライン契約可能
大手消費者金融の無利息期間はほとんどが30日間です。しかしレイクALSAは60日間と他社の倍です。また、借入金額の5万円までなら180日間無利息にすることもできます。ただだいたいの場合60日間の方がお得です。
レイクALSAで注意するのは、カードレス契約した場合ATMを利用できないことです。先のアコムなど他社の場合はアプリを使うことで、カードなしでもコンビニATMで入出金ができます。しかしレイクALSAはこれに対応していない（サービス休止中）なので、カードレス契約した場合はATMを利用できません。
直接口座を指定して振り込んでもらう形式で借入することはできます。万が一不便ならば後からでも無料でカードを発行してもらえるので、そうするのも良いでしょう。
- はじめてWEBで申し込むと60日間利息0円！
- 最短60分融資も可能！、即日融資のスピード対応！
- 申込がWebで完結郵便物なし！カードレス！
| 実質年率 | 最短融資期間 | 総量規制 |
|---|---|---|
| 4.5％～18.0％ | 最短で申込当日 | あり |
無利息期間は他社の倍で60日間。長く猶予してもらえるのが最大のメリットだ。カードレス契約の場合ATMが使えないのだけ注意。
レイクALSAとの初契約で、初回契約日の翌日から60日間または5万円まで180日間無利息が適用！
キャンペーン期日：未定
アイフル：勤務先への電話連絡なし
画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）
- 原則として勤務先への電話連絡なし
- WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
- 審査時間は最短25分
アイフルは大手の中でも珍しく、勤務先への電話連絡を原則行わないと明言しています。したがって、勤務先に電話されたくない人に最もおすすめです。
先の通り在籍確認そのものはバレにくいよう配慮されているのですが、それでも会社に電話されるのは気になるものでしょう、その点アイフルなら不安を1つ解消できます。
無利息期間はアコムと同じく契約日の翌日から30日間です。またカードレス契約にも対応しているので、秘匿性は大手の中でも高いと言えるでしょう。
- 申込時に勤務先への電話連絡なし！さらにWEB完結対応で来店不要＆郵送物なし！
- アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
- 最短25分で審査完了さらに即日融資OK！
| 実質年率 | 最短融資期間 | 総量規制 |
|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 最短で申込当日 | あり |
アイフルは珍しく公式サイトで勤務先への電話連絡なしを明言している。どうしても勤務先に電話されたくない場合にはアイフルを優先するべき。
はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用！
キャンペーン期日：未定
カードローンは根本的な解決にはならない
ここまでカードローンの利用でおすすめしてきましたが、当然カードローンは一時凌ぎにしかなりません。そのカードローンも無利息期間は1業者につき1回までなので、有限です。もしも無利息期間なしで借りた場合、年利18%の金利がかかってくるので、返済のためより厳しい生活を強いられてしまいます。カードローンは一度使うことで借金に対するハードルが下がってしまい、借りすぎてしまうこともあるので注意してください。
しかし一度契約すれば無利息期間終了後にも使ってくれるユーザーがー多いからこそ消費者金融は無利息期間という特典を提供している、という面もあると思います。
補足の達人
一人暮らしでお金がない場合、カードローンで凌ぎつつも家計を見直して根本的な原因を潰す必要があるでしょう。ファッションはレンタルする、携帯会社は格安SIMに変えるなど、家計を見直してお金が足りない状態を改善しましょう。
おすすめカードローン業者
| カードローン | おすすめポイント | 申込 |
|---|---|---|
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アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。
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| カードローン | おすすめポイント | 申込 |
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大手消費者金融は申込数と契約数から、成約率を公表している。アコムはその成約率は大手消費者金融の中でも比較的高い。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実は三菱UFJフィナンシャル・グループに所属。
※「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。 ※アコムマンスリーレポートより |
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| カードローン | おすすめポイント | 申込 |
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。最大金利が17.8%と消費者金融よりも低いことも魅力だ。
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逆に言えば人情も何もないので冷酷ですが、少なくとも「借金取り」のイメージは大手消費者金融には当てはまりません。
補足の達人