アルコシステムの口コミからメリットデメリットを解説！どんな人におすすめ？

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アルコシステムの口コミからメリットデメリットを解説！どんな人におすすめ？

更新年月日 : 2024/06/14

（公式）株式会社アルコシステムのホームページ

画像引用元：（公式）株式会社アルコシステムのホームページ（2024年04月02日取得）

アルコシステムは兵庫県姫路市にある中小規模消費者金融、いわゆる街金です。

店舗は持たずネット上のみで申し込みを受け付けているため怪しく感じますが、1983年から営業する老舗業者です。もちろん貸金業登録も行なっている正当な業者です。ネット上での口コミを元に、どのようなメリットデメリットがあるのかを解説していきます。

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アルコシステムに申し込む

アルコシステムのメリット
- 最短即日での融資が可能
- 審査は他社と一線を画す
アルコシステムのデメリット
- 借入・返済方法は振込のみ
- 上限金利が20％
アルコシステムは他社の審査に通れない人におすすめ
そうでなければ大手消費者金融に申し込もう
- アコム：審査通過率が高い
- アイフル：勤務先への電話連絡なし

アルコシステムのメリット

中小消費者金融のアルコシステムのメリットは、最短即日融資が可能であること、審査が他社と比較して柔軟であることの2つです。それぞれのメリットについて、1つずつ詳しく解説します。

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最短即日での融資が可能

アルコシステムは他の消費者金融と同じく最短即日融資が可能です。ただし、遅くても14時ごろまでに申し込みを済ませておく必要があります。

そもそもアルコシステムからの借入方法は、銀行振込のみになります。つまり銀行の営業時間内でなければ、翌日以降の融資に回されてしまいます。

またもう一つ注意しなければならないのが、土曜日・日曜日、そして祝日の融資対応です。融資方法は銀行振込のみなので、平日以外だと融資を受けられない恐れがあります。

ちなみに大手消費者金融であれば、銀行振込以外の融資方法にも対応しています。大手であればコンビニATMでも借り入れできるため、土日・祝日に申込んでも融資して貰える可能性があるのです。

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審査は他社と一線を画す

アルコシステムの審査は柔軟であり、広告にも「過去に自己破産・民事再生された方も、ご相談ください」との記述があります（実際の広告は以下の通りです）。

そもそも自己破産や民事再生は、個人信用情報に金融事故として記載されます。つまりはブラックリスト状態になるわけで、大手消費者金融であれば、ほぼ100％審査落ちとなるのです。

アルコシステムの審査を受けた人の口コミを確認してみましょう。

アルコシステム、AZは神
特にアルコは電話も含めて神だった

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part68【slip無し】（2022年01月17日取得）

アルコ様、ウルトラ神！
9時前に申込み、13時前に入金
総量ギリギリでなのに貸してもらえ助かりました
何より仕事の速さに感謝w

引用元：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part69【slip無し】（2022年01月17日取得）

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アルコシステムのデメリット

アルコシステムにはメリットがある一方で、デメリットもあります。ここではアルコシステムの問題点である、借入・返済方法および上限金利について詳しくお伝えします。

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借入・返済方法は振込のみ

アルコシステムは振込での融資となるため、ローンカードの発行がありません。現金として使うには金融機関のATMへ行き、振り込まれた銀行のキャッシュカードを使って引き出します。

返済についてはちょっと面倒で、定められた返済額を自分で振り込まなくてはいけません。大手消費者金融のように毎月自動的に引き落とされるわけではないので、払い忘れに要注意です。

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上限金利が20％

アルコシステムの上限金利は年20.0％と、大手消費者金融の年18.0％と比較すると高めに設定されています。

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	最短20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	最短15秒	○	原則電話連絡なし
詳細はこちら	3.0％～18.0％	なし	最短15分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

消費者金融の金利は法律によって上限が決まっています。融資額が10万円未満の場合は20%が上限いっぱいとなります。しかし大手消費者金融の場合は18%を採用しており、つまり本来はもっと取れるのに、ちょっとオマケしてくれてるわけです。

一方でアルコシステムは法律上限いっぱいの20%なので、容赦ない印象です。

なお、融資額が10万円以上の場合、法律では上限18%と定められています。しかしアルコシステムの口コミを見ると、融資額は10万円未満がほとんどです。つまり少額しか借りれないし、金利も高くなるので注意が必要です。

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アルコシステムは他社の審査に通れない人におすすめ

先のとおりに、アルコシステムの最大の特徴は柔軟な審査になります。それ以外の面では、他社に劣る部分も少なくありません。他社で審査落ちが続くようならアルコシステムに申込んでみるのがおすすめです。

またアルコシステムは消費者金融であり、年収の3分の1を超える融資を禁止する総量規制の対象となります。したがっていくら審査が柔軟とはいえ、すでに年収の3分1を超える融資を受けている場合は審査落ちになるのでご注意ください。

総量規制オーバーでもお金を借りれる抜け道

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そうでなければ大手消費者金融に申し込もう

パート・アルバイトでも就業して収入を得ている
ATMを使いたい
少しでも金利負担を抑えたい

以上に該当する方は、アルコシステムではなくこれから紹介する2社の利用をご検討ください。双方ともにお得な利用ができ、しかも利便性の高さにも注目です。それぞれの特徴も明らかにしていくので、ぜひじっくり読んでみてください。

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アコム：審査通過率が高い

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

＼審査通過率が高い！審査が不安ならコレ／

アコムに申し込む

※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

大手消費者金融は新規申込数と契約に至った件数から、審査通過率を公表しています。その審査通過率が高いのが、ここでご紹介するアコムです。

審査通過率とは申込件数と審査通過件数の割合のこと

大手消費者金融の審査通過率一覧
会社名	5月	6月	7月	8月
アコム	42.0%	41.7%	37.8%	37.6%
プロミス	36.0%	36.2%	34.7%	35.5%
アイフル	36.7%	37.0%	33.3%	34.1%
レイク	非公表	非公表	非公表	非公表

アルコシステムほどは期待できないかもしれません。それでも、まだアコムを試したことがないのであればチャレンジしてみる価値は十分でしょう。

アコムは審査通過率が高い以外に、金利的なメリットもあります。上限金利が年18.0％であるだけではなく、無利息サービスを行っているのです。最大で30日間の無利息期間が用意されており、実際にその期間中に完済すれば利息は一切かかりません。無利息サービスの適用条件は、アコムとの契約がはじめてであること、のみです。アルコシステムにはないサービスなので、うまく活用されてはいかがでしょうか。

無利息期間の比較
項目	プロミス	アイフル	アコム	レイク
無利息期間	30日間	30日間	30日間	60日間 180日間(5万円まで)
開始日	借入日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から
その他条件	初回契約のみ＋メールアドレスの登録＋WEB明細の同意	初回契約のみ	初回契約のみ	初回契約のみ

アコムの返済についても確認していきましょう。アルコシステムの場合は、振込みによる返済にしか対応していません。その点、アコムはインターネット返済と呼ばれるお得な返済方法を採用しています。振込返済の一種ですが、ネットからの振込手数料は無料です。しかも24時間対応であり、土日・祝日もOkです。

さらに口座振替による返済にも対応しています。指定した金融機関より、毎月6日に自動的に引き落とししてくれるので、返済の遅れなどの心配もなくなるでしょう。通常のローンカードを活用したアコムATM、提携ATMでの返済もできますし、カードレスで利用できるアプリを介したコンビニATM返済にも対応しています。つまり多種多彩な返済方法があるので、お好きなものを選択できるメリットにも注目です。

カードレスに対応したATMと手数料一覧
会社	スマホ対応ATM	手数料
アイフル	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
プロミス	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
アコム	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
詳細はこちら	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
レイク	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円

前述したように審査通過率が高いアコムですが、それでも審査に不安を抱えている人もいるでしょう。そんな方は、公式ページに用意されている「3秒診断」を活用されてはいかがでしょうか。年齢・年収・カードローン他社お借入状況の3つの情報を入力するだけで、アコムを利用できそうか判断してもらえます。個人情報の入力はないので、勧誘の電話をされる心配もありません。もし良い結果が出た場合は、そのまま申込んでみてください。

アコムと他社カードローンの比較

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
スマホ1つで契約・借入・返済が可能
原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.00％～18.00％	最短20分	あり

大手消費者金融と比較した際に審査通過率がトップクラスなのが魅力。金利の高いアルコシステムに申し込む前にまずアコムを試してみよう。パートアルバイトの方でも他社借入状況によっては審査に通る可能性がある。まずは公式サイトの3秒診断を試してみても良いだろう。

＼新規契約の翌日から30日間金利0円！／

アコムは「在籍確認なし」「高い審査通過率」が魅力！

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アイフル：勤務先への電話連絡なし

アイフル

画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2024年06月01日取得）

アルコシステムは会社に対する電話による在籍確認を基本としています。「会社に電話連絡されると同僚に借金がバレるのでは」と不安な方も少なくありません。そんな方に、ぜひ申込んでもらいたいのがアイフルです。

アイフルは原則として勤務先に電話連絡をおこないません。公式サイトでも明言されており、最も会社バレしにくい消費者金融として有名です。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？ - アイフルよくある質問

画像引用元：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？ – アイフルよくある質問（2024年03月12日取得）

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、電話での在籍確認を実施しておりません※。

引用元：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？ - アイフルよくある質問（2024年04月15日取得）

返済方法が多種多彩である点にも注目でしょう。振込みだけではなく、口座振替やアイフルATMに提携先ATM、そしてスマホアプリからも可能です。ちなみにスマホアプリを介した返済ですが、対応しているATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMの2つのコンビニ系ATMになります。そちらのATMに表示されたQRコードを読み取って、スマホに表示されたコードをATMに入力して手続きをすすめるだけで返済できます。スマホを介した2つのATMの利用にはローンカードも不要なので、実際にカードレス契約する人も少なくありません。

アイフルにも、審査が心配な方に向けた診断コンテンツが用意されています。「1秒診断」と呼ばれるものであり、年齢・雇用形態・年収・他社借入金額の4つを入力するだけです。ちなみに「ご融資可能と思われます。」との結果が出た場合は、審査に通過できる可能性が高いのでそのまま申し込みましょう。一方で「ご入力いただいた情報だけではお借入れ可否を判断できませんでした。」との結果が出た場合は、そのまま審査を受けても審査落ちになる可能性が高いです。年収に比べて借金額が多いと考えられるため、借金額を減らすなど対策を立ててから再度チャレンジしてみることをおすすめします。

アイフルは99.7%の人が在籍確認なしで契約できた！

99.7%が在籍確認なし！
アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
最短18分で審査完了！即日融資OK！

実質年率	最短融資期間	在籍確認
3.0%～18.0%	最短18分	原則なし

アイフルは大手消費者金融の中では大変珍しく、申し込み時に勤務先への電話連絡を行わない。さらにWEB完結でカードレスでの契約も可能で、郵送物も届かない。周囲へのバレにくさで言えば最強の消費者金融だ。

はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

アイフルは99.7%在籍確認なし！

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。