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18歳・19歳でもお金借りることが可能!おすすめのカードローンと注意点を解説

更新年月日 : 2022/04/15

18歳・19歳でもお金借りることが可能!おすすめのカードローンと注意点を解説

2022年4月1日から成年年齢が引き下げられました。これまで20歳を成人としていたのが、18歳で成人となります

この変更はカードローンにも影響し、これまでは20歳以上の年齢制限がありましたが、18歳以上なら契約できるようになりました。18歳・19歳の人でも自分の意思でカードローンを契約し、お金を借りられるようになったのです。

ただし、中には自主規制して未だ20歳以上の制限を維持している会社もあります。この記事では18歳・19歳でも申し込めるカードローンと、契約の際の注意点を紹介していきます。

ちなみに2023年の成人式は18歳を対象に行われて、20歳の方たちは「20歳のつどい」みたいな感じで成人式とは別に行われるそうですよ。

補足の達人

おすすカードローン3選

勤務先への電話連絡なし

aiful-cashingloan アイフル

原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わないことを明記している珍しい消費者金融。会社バレを避けるならイチオシ。カードレス契約で郵送物なしなのも嬉しい。

お申込み

成約率が高い

aiful-cashingloan アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。大手消費者金融の中では成約率が高い※アコムマンスリーレポートより
※最初のカードローンに選ばれることが多いので通過率が高い。

お申込み

他社借り入れがある人向け

オリックス銀行カードローン オリックス銀行カードローン

複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。提携ATM利用手数料が無料なのも嬉しい。

申込み

2022年4月1日以降18歳・19歳でもお金を借りることが可能に

冒頭の通り、全ての会社が18歳でも借りれるわけではありません。以下の2社は公式サイト上で申し込み年齢の引き下げを明言しているため、18歳・19歳でも申し込みが可能です。詳しく解説します。

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プロミス:上限金利は17.8%

プロミス

画像引用元:プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み(2021年03月02日取得)

  • 最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
  • 無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
  • 三井住友銀行ATMの手数料無料
お申込みはこちら

プロミスは大手消費者金融の中でも最も上限金利が低く、17.8%です。わずかですが他社よりも有利な条件でお金を借りることが可能です。

わずか0.2%の違いとはいえ、返済が長期化すれば負担する利息に大きな差を生みます。少しでも金利が低いプロミスを選ぶのが賢明でしょう。

プロミス
  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり

プロミスは他社消費者金融と比較して上限金利が低い。そのため返済が長期に渡りそうならば最もおすすめ。後述するが、無利息期間やカードレス契約もあり利便性も高い。三井住友銀行ATMの手数料が無料なのも嬉しい魅力。

キャンペーン情報

プロミスとの初契約のうえ、メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択をすると、初回借入日の翌日から30日間金利0円が適用

キャンペーン期日:未定

お申込み

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アコム:大手消費者金融の中でも成約率が高い

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

  • 大手消費者金融の中でも成約率が高いのが魅力
  • 実は三菱UFJフィナンシャル・グループの一員
  • 3秒診断で審査結果の目安がわかる
お申込みはこちら

アコムは大手消費者金融の中では成約率が高いのが特徴です。成約率とは、申し込み件数と契約に至った件数の割合のことです。数値が高いほど審査において優れていると言えます。

以上の通り、大手の中ではアコムがトップクラスです。

はじめてのアコムとも呼ばれるように、アコムははじめてお金を借りる人に選ばれることが多いようです。審査が不安ならばアコムを選んでみても良いでしょう。

アコム
  • アコムを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • ネットで契約まで可能!
  • 最短30分で審査回答さらに即日振込も!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.00%~18.00% 最短で申込当日 あり

アコムは成約率が高いため、審査が不安な場合におすすめしたい。カードレス契約もできるようになったため、利便性はプロミスに劣らない。なお、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに所属している。

キャンペーン情報

新規契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用

キャンペーン期日:未定

お申込み

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お金を借りる際覚えておくべき無利息期間について

プロミスもアコムも、初めて契約する際には30日間無利息が適用されます。30日間は金利がつかないため、例えば30日以内に完済すれば1円も利息を払う必要がなくなります

20万円借りたら、30日以内に20万円をそのまま返せばOK!

補足の達人

例えば1日に15万円を借りて使い、25日にアルバイト代15万円が振り込まれたら、その15万円をそのまま返済に充てることで実質的な給料の前借りもできます。

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18歳・学生がお金を借りる際の注意点

銀行カードローンなど20歳据え置きの会社もある

お金を借りるなら、利用用途が決まっていないカードローンが最適です。このカードローンには、消費者金融が提供するものと銀行が提供するものの2パターンがあります。

このうち、銀行が提供するカードローンの方が金利が低く、お得であることが多いです。しかし、銀行カードローンは2022年4月1日以降も申し込みは20歳からのまま維持しています。

法律上18歳から成人扱いになるとはいえ、お金を借すことにはまだ慎重で、様子見しているようです。今のところ18歳から借りられるのは先に紹介した消費者金融2社くらいしかありません

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18歳でも高校生は利用不可(大学生はOK)

18歳から申し込めるとはいえ、高校生は不可です。18歳でなおかつ高校生ではない状態でなければいけません。

逆に言えば、18歳で大学生、社会人の方は申し込みOKです。もちろんあくまでも申し込みがOKなのであり、審査に通過しなければいけません。

収入がない人は審査に通りません!ウーバーイーツ等なら簡単に収入を得られるため、ステータス改善におすすめです。

補足の達人

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WEB完結以外は自宅に郵送物が届く可能性あり

カードローンはその名の通り「カード」を対象ATMに差し込むことでお金を借りられるようになっています。つまり、「カード」を受け取る必要があり、自宅に送られてきます。

これを避けるためには、WEB完結で申し込んで「カードレス」契約する必要があります。アコムとプロミスに関してそれぞれ別の記事で利用方法を解説しているので確認してください。

カードレスにしなかった場合は郵送物が届きますが、差出人名はアコムなら「アコム」ではなく「ACサービスセンター」などと、バレにくいように配慮されています。

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未成年者は親の同意があっても借りられない

17歳以下の未成年の場合、たとえ親権者の同意があってもお金を借りることはできません。

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18歳・19歳でもお金を借りれる!

法改正の影響によって、プロミスアコムでは18歳から申し込めるようになりました。

カードローンはビジネス用途にも利用できるので、例えばせどりのために資金を用意する、といった用途にも使えます。先の通り無利息期間も活用し、計画的に活用していきましょう。

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おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。
カードローン おすすめポイント 申込
アコム
大手消費者金融は申込数と契約数から、成約率を公表している。アコムはその成約率は大手消費者金融の中でも比較的高い。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実は三菱UFJフィナンシャル・グループに所属。
「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
アコムマンスリーレポートより
カードローン おすすめポイント 申込
オリックス銀行カードローン
銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。最大金利が17.8%と消費者金融よりも低いことも魅力だ。

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おまとめローン 在籍確認なし 無利息期間あり 総量規制対象外 フリーターOK 主婦歓迎