アコムは内定者ローンに対応？安定収入があれば内定段階でも契約はできる ～ カードローン

アコムは内定者ローンに対応？安定収入があれば内定段階でも契約はできる

画像引用元：【アコム公式FAQ】就職が内定の段階でも契約できますか？ ｜カードローン・キャッシングならアコム（2022年08月08日取得）

「まだ働いていないけど就職は内定している。そんな状況でアコムから融資って受けられるの？」

一般的にアコムを始めとしたカードローンは、安定した収入がある人向けのサービスです。つまり収入がない人の利用は難しいですが、問題となるのはまだ働き始めていないけど就職は決まっている、というケース。

内定をもらっている状況で、就職の準備のために資金が必要になることもあります。「スーツの購入資金がない」「引っ越し資金がない」といったこともあるでしょう。そこで考えるのが「内定者はローンを利用できるの」というもの。

当記事では就職内定者のアコムの利用はできるのかを明らかにし、そのうえで就職内定者向けのローンについても紹介します。就職内定者で融資の申込みを検討している方は必見です。

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就職内定者はカードローンを利用できるのか？

状況によって、利用できるケースと利用できないケースに分かれます。

現時点でアルバイトなど収入を得ていればアコムの利用もOKです。そもそもカードローンは「安定した収入」がある方を対象としており、申込み時点で収入のある仕事をしていれば審査に通過できる可能性が出てくるのです。

一方で問題となるのが現時点で収入がなく就職が内定しているケースです。1ヶ月後から働き始め、2ヶ月後には給料が入る、といったケースだとアコムの利用は難しいです。そもそもアコムは総量規制の対象であり、年収の3分の1を超える融資に対応していません。つまり無収入の方に対してお金を貸していないのです。

ただ現状で収入がないからといって融資を諦める必要はありません。アコムに限定しなければ、就職内定者を対象としたローンもあるのでお金を借りられるチャンスはあります。

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収入がない内定者は就職内定者向けのローンを活用しよう

就職の内定をもらっている時点では、将来働いて収入を得る、つまりは見込みの状態です。前述したようにアコムを始めとした消費者金融は無収入の人に対する融資をしていないため、現状で働いていなければ利用できません。

そこで注目してほしいのが、銀行が提供している就職内定社向けのローンです。銀行は消費者金融と異なり、総量規制の対象外です。無収入でも利用できる可能性があり、就職内定社専用のローンを用意しているところまであるのです。

ただ就職内定社向けのローンに申込んだとしても、審査落ちする可能性はあります。

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収入なし内定者のローン申込みの注意点6つ！

収入なしの内定者がローンに申込みする際の注意点を6つにまとめました。申込み前にチェックし、対応できるものは対策を立てた上で申込んでください。

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在籍確認

一般的にカードローンの審査では在籍確認が実施されます。勤め先に対し電話で連絡し、本当にその職場に所属しているか確かめるものです。

しかし内定者の場合は、まだその職場で働き始めていないため在籍確認がどうなるのか気になるでしょう。

内定者向けローンの場合、在籍確認が行われるケースと行われないケースがあります。基本的には行われませんが行われる場合は、「入社予定の〇〇さんはいらっしゃいますか？」といった電話がかけられます。「まだ入社前なので出勤していません。」との回答があれば、在籍確認OKです。そもそも在籍確認は本人が出られなくても大丈夫であり、それほど気にする必要はありません。

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必要書類

内定者向けローンの必要書類は本人確認書類および内定証明書です。一般的なカードローンの必要書類は本人確認書と収入証明書ですが、内定者向けローンは現状で収入がない人でも利用できるため収入証明書は求められないのが一般的です。

本人確認書類は運転免許証やパスポート、保険証などが該当します。内定証明書は企業から内定をもらった時点で届いているはずなので、そちらを提出します。

ちなみに内定者向けローンを利用した場合は、入社後に社員証や給与明細書、社会保険証の提出を求められることもあります。本当に就職したのか確かめる目的で求められるので、要請に従って提出してください。

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勤務先の評価

内定者向けローンの審査では、勤務先も評価対象です。たとえば役場や警察署などの公的機関であれば安定性が高いと判断されるため、審査通過の確率はぐんとアップします。また大手の上場企業も急に倒産するようなことはないと考えられるため、高く評価されます。

一方で名前も知られていない中小企業の場合は、倒産リスクおよび経営不振などがおきリストラされるなど雇用が不安定になる可能性もあります。審査にマイナスの影響を及ぼすこともあるため、小さな会社に内定が決まっている場合は要注意です。

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雇用形態の評価

内定と一言で言っても、どのような雇用形態で就職することになるかはそれぞれ異なります。

入社後の雇用形態が正社員であれば、収入や雇用の安定性が見込まれるため高く評価されます。一方で契約社員・派遣社員だと契約が終了すれば無職になることも…。無収入になれば滞納に発展する恐れもあるため、金融機関側は融資に慎重です。

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見込み年収の計算方法

ローンに申込む際は、申込書に見込み年収の記載を求められるのが一般的です。しかしまだ働き始めていないため、いくらにしたら良いのか分からないでしょう。

見込み年収の計算は、アバウトなものでOKです。

一般的には「月の給与の見込額×12ヶ月＋賞与額」で計算します。かりに月に25万円の給与が予定されており見込み賞与が年間100万円だとすると、「25万円×12ヶ月＋100万円」と計算します。

見込み年収の計算方法はコレ！アルバイトの年収の書き方を解説 | カードローン

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少額申込みが必須

収入なしで内定者向けローンに申込む場合は、低額を希望してください。

ローンの審査は希望額を高く設定すればするほど、審査難易度が高くなります。また内定者向けローンは、現状で収入がないため審査を厳しくするのが一般的です。返済能力に疑問符がついている状態なので、必要最低限の額で申込んでください。

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【2022年最新版】収入なし内定者向けのおすすめローン3つ！

収入なしの内定者に向けて、おすすめの内定者向けローン3つをそれぞれの特徴とともに紹介します。

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むさしの新卒予定者応援ローン ROOKIE

武蔵野銀行が提供している、入社前の内定者を対象としたローンです。資金使途が自由なので、生活費など様々な目的で利用できます（投機目的や他社にお返済目的の利用はできません）。

利用条件は以下のとおりです。

• 就職後に埼玉県内または東京都内に勤務先や自宅があること
• 満20歳以上満30歳以下
• 完済時の年齢が満35歳以下
• 大学・短期大学・専門学校を卒業予定である
• 日本国籍または永住権がある
• 4月に就職先の内定を受けている
• 過去に延滞などの事故がない
• 保証会社の保証が得られる

融資金額は10万円から30万円までと低めに抑えられています。一方で金利は、年6.0％から年8.0％と有利に設定されているため、消費者金融を利用するよりもお得です。据置期間も設けられており、就職6ヶ月前から就職後3ヶ月まで返済を待ってもらえます。

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就職内定者向けローン「みらいず（未来図）」

東海ろうきんが提供している就職内定社向けのローンであり、最大の特徴は金利が変動型であるところです。初任給の支給までは利息のみの返済でOKであり（最長で6ヶ月）、給与が入ってくるまでに時間がかかる場合にも有効活用できるローンです。資金使途は自由であり、新生活の生活資金や卒業旅行、運転免許証の取得費用にも利用できます。

以下、「みらいず（未来図）」の利用条件をまとめます。

• 満20歳以上満30歳以下である
• 愛知・岐阜・三重県内に住んでいること
• 内定先の勤務地が愛知・岐阜・三重県内にある
• 内定通知書を提出できる

東海ろうきんの公式ページより24時間いつでも申し込みできるのも特徴の一つです。審査結果もメールで届くため、来店する必要はありません。ただ契約時には東海ろうきんの窓口に足を運ぶ必要があります。

融資金額は、内定者向けローンの中では比較的高額の10万円から100万円までです。金利は前述したように変動型であり、2022年8月現在で年4.7％です。返済期間は1年以上5年以内（据置期間含む）です。

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きらぼし銀行「大学卒業予定者ローン」

東京にあるきらぼし銀行の提供する内定者向けローンです。きらぼし銀行は、東京都民銀行と八千代銀行、新銀行東京の3つの銀行が合併市2018年にできた新しい銀行です。こちらのローンの最大の特徴は据置期間の長さです。一方で名前のとおりに大学卒業予定者を対象としているため、専門学校の卒業予定者は対象外なので注意してください。

以下、きらぼし銀行「大学卒業予定者ローン」の利用条件をまとめます。

• 満20歳以上満30歳未満
• 10月から3月に大学を卒業予定である
• 4月以降の就職内定先が東京都およびその周辺である
• 日本国籍または永住権がある

融資額は5万円から50万円までであり、金利は年7.4％です。据置期間は最大1年と長く設定されており、生活基盤が出来上がってから返済が開始できるのも「大学卒業予定者ローン」の特徴の一つ。

大学卒業に限定されたローンですが、大学には4年制大学以外に短期大学や大学院も含まれています。ただ警察大学校や税務大学校、外国の大学は対象外なので注意しましょう。

こちらのローンの申込みは店頭またはFAXで行います。

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【2022年最新版】収入あり内定者向けおすすめローン3つ！

就職内定者の中には、就職する直前までアルバイトを続ける人も少なくありません。そのような収入がある人は、何も内定者向けローンを利用する必要はありません。

そもそも内定者向けローンは即日融資には対応しておらず、融資までには時間がかかります。一方で収入がある状態であれば、最短即日融資に対応している消費者金融が利用できます。しかも消費者金融系カードローンであれば、コンビニなどで気軽に借入れできるなどメリットも豊富です。

こちらでは、収入あり内定者向けのおすすめローンを3つ紹介します。

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アコム

審査回答は最短30分であり、最短即日融資に対応しているのがアコムです。

申込み前に利用できる「3秒診断」と呼ばれる診断コンテンツもおすすめです。年齢・年収・他社借入額の3つの情報を入力するだけで、審査が突破できそうかが把握できます。

アコムは使い勝手に優れており、楽天銀行ならほぼ24時間最短1分で振り込み対応してくれます。土日や深夜でもすぐに融資を受けたい、といったこともあるでしょう。しかも振込手数料は無料なので、無駄なコストを掛けることなく利用できるのです。

30日間無利息サービスも活用しましょう。その名のとおりに30日間無利息で利用できるサービスであり、契約した翌日から30日間はいくら借りても金利がかかりません。もちろんその期間中に完済できれば利息を支払う必要は一切なし。たしかにアコムの金利は最大年18.0％なので、前述した銀行の内定者向けローンよりも高いです。しかし30日間無利息サービスを活用すれば、より有利に融資が受けられる可能性もあります。

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アイフル

画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）

最短25分で審査が完了し、即日融資にも対応しています。申込みの条件は、満20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方です。アルバイトで収入を得ており、返済能力があると判断されれば学生でも融資してもらえます。

アコムと同じく30日間の無利息サービスを用意しているため、そのサービスを活用することでお得に利用できます。

アイフルの最大の魅力の一つが、原則勤務先への電話連絡がない、という部分（アイフル側の判断によっては電話による確認が実施されることもあります）。つまりバイト先に在籍確認の電話がないので、バイト仲間に借金を疑われることもありません。そもそもバイトに対し電話がかかってくるのは、不自然なことです。「今の電話は何？」「どんな内容だったの？」などと詳しく聞かれてしまうかもしれません。

借入方法も多数用意されており、特に注目はスマホアプリです。カードを持ち歩かなくてもスマホアプリでセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMで融資を受けられます。

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プロミス

画像引用元：プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み（2021年03月02日取得）

SMBCコンシューマーファイナンスのカードローンであり、注目なのが30日間無利息サービスです。もちろん、これまでに紹介したアコムもアイフルも30日間無利息サービスを実施しています。しかしプロミスは無利息のスタート日が契約の翌日ではなく、初回利用の翌日です。つまり契約してすぐに融資を受けなかったとしても無利息の権利は保有したままになるので、契約から時間を置いて借入れをする予定であればプロミスがおすすめです。

「瞬フリ」と呼ばれる、24時間365日振込手数料無料で振込融資を受けられるサービスも実施中です。自宅にいがながら負担なしで融資してもらえます。

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おすすめ

おすすめカードローン4社を紹介！初めてのキャッシングで選ぶべき業者とその理由まとめ

おすすめカードローン簡単解説

会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
会社名	おすすめポイント	申込
	初めてレイクALSAと契約する場合、契約日の翌日から60日間無利息期間が適用される。他社の倍の長さであり、60日以内に完済した場合は利息0円と強力な特典。また借入額の5万円までなら180日間のさらに長い期間を選択することも可能。少額でちょっと借りたいだけならレイクALSAが最もおすすめだ。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短25分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。

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