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セブン銀行カードローンの審査に関する口コミと審査落ちの理由まとめ

更新年月日 : 2022/10/10
  • 「セブン銀行カードローンの審査って本当のところどうなの?実際に申込んだ人の口コミをチェックしたい!」
  • 「セブン銀行カードローンに申込もうと思っているんだけど、審査に通過できるか不安…」

セブン銀行カードローンは人気の高いカードローンです!

金利が低く設定されており、そのうえ電話による在籍確認を実施していないと公式ページでも明記されているため、申込みを検討している方は少なくありません。しかし、銀行カードローンといえば審査が厳しいことでも知られており、「審査落ちするのでは…」と不安を抱えている人も多いです。さらに、「本当に職場に電話されないの?」と疑っている人もいるでしょう。

そこで当記事では、セブン銀行カードローンの審査の実態に迫ります。申込みをおこなった人の口コミも掲載するので、セブン銀行カードローンの審査をくわしく知りたい方はぜひチェックしてみてください。

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複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。

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セブン銀行カードローンの審査難易度とは?

結論から言えば、セブン銀行カードローンの審査は甘くありません。

そもそもセブン銀行カードローンは銀行カードローンであり、消費者金融系カードローンよりも厳しい審査をおこなっている可能性は高いです。

以下に、セブン銀行カードローンの申込み条件を掲載します。

  • 口座:セブン銀行に口座を保有していること
  • 年齢:20歳以上70歳未満であること
  • 保証会社:アコム株式会社の保証を受けられること
  • 外国籍の方は永住者であること

申込み条件をチェックすると、収入条件が設定されていないことに気づくと思います。消費者金融系カードローンの場合、収入が必須であり、無収入であるとその時点で審査落ちになります。しかしセブン銀行カードローンは消費者金融ではないため、法律上は無収入の人へ融資可能です。銀行カードローンのなかには、法律と関係なく独自で収入条件を設定しているところもありますが、セブン銀行カードローンでは収入条件を設けていません。となると、無職でも融資が受けられると思うでしょうが、実態は無収入でも専業主婦で配偶者に収入があることが条件です。つまり収入がない場合は、配偶者の収入を信用として融資が受けられるわけです。

以上のように、無収入でも融資が受けられる可能性があるので、その点は審査が甘いと判断できるかもしれませんが、配偶者の収入が必要不可欠になるため、実際には収入を条件としているのも同じです。

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セブン銀行カードローンの審査が甘くない理由

審査が甘くない理由としてセブン銀行カードローンの金利が考えられます。金利は年12.0%から15.0%に設定されており、利用限度額が10万円から50万円の場合は年15.0%、70万円から100万円の場合は年14.0%、150万円から200万円の場合は年13.0%、250万円から300万円の場合は年12.0%です。

消費者金融の金利と比較して低く設定されているため、セブン銀行カードローンのほうが利益は低くなります。したがって、貸し倒れが発生すると損失が出る可能性が高いため、より厳しい審査基準を設けていると考えるのが自然でしょう。

カードローンの審査難易度を手っ取り早く確認する方法の一つに、審査通過率のチェックがあります。審査通過率高かければ審査は甘く、低ければ審査は辛いわけです。しかし、セブン銀行カードローンでは審査通過率を公表していないため、実際のところはどれほど審査を通しているのかは分かりません。

ちなみに保証会社のアコムの審査通過率は、アコムのマンスリーレポートによると40.0%から42.0%台で推移しています。一方でプロミスの場合は、SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標によると37.0%ほどです。レイクALSAの場合は「2021年度 通期決算概要および新生銀行グループの中期ビジョン」によると、35.0%から36.0%台です。したがって、アコムが審査しているのでセブン銀行カードローンの審査は甘い可能性もありますが、そもそもアコムの最大金利は年18.0%です。セブン銀行カードローンの最大金利は15.0%であるため、同じ基準で審査しているとは考えられず、消費者金融の審査よりは難易度が高いと考えておいたほうが良いでしょう。

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セブン銀行カードローンの審査に関する口コミ3つ

セブン銀行カードローンの審査を実際に受けた人の口コミを紹介します。それぞれの方が、どのような感想を持っているのか確認していきましょう。

以上の口コミをまとめると、セブン銀行カードローンの審査は甘いとの評価もありますが、実際に落ちている人もいるため、なんとも言えないところです。ただ審査落ちしている人は、他社のカードローンを利用しているケースもあり、多重債務者以外であれば審査に通過できる可能性は高そうです。

また、在籍確認に関しては実際におこなわれなかったとの口コミもあり、職場に対して電話をされると困る人にとってはおすすめのカードローンと言えそうです。

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セブン銀行カードローンの審査の流れとは?

セブン銀行カードローンの審査の流れを解説します。

セブン銀行カードローンの場合、アプリから申込むケースとWEBから申込むケースで若干内容が異なる部分があるため、分けて解説します。

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アプリから申込む時の流れ

アプリから申し込む場合は、スマートフォンアプリのMyセブン銀行から申込みを行います。そちらのアプリに、ローン申込みボタンがあるのでそちらをタップし、お客様情報を入力してください。Myセブン銀行はApp StoreまたはGoogle Playから入手可能です。

審査申し込みが完了すると、審査結果がメールで届きます。審査結果が出るまでには、最短2営業日から3営業日ほどかかります。ローンサービスの契約が完了すると、最短即日で融資をアプリから受けられます。キャッシュカードを利用した融資を受けられるので、好きな方を選んでください。

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WEBから申込む時の流れ

セブン銀行の公式ページから申込みます。セブン銀行の公式ページにログオン(ログイン)してから、手続き開始です。申込みが完了すると、こちらも最短2営業日から3営業日ほどで審査結果が届きます。

審査に通過した場合は、契約手続きもWEB上で実施され融資が利用できるようになります。

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口座を持っていない人はMyセブン銀行から口座を解説しよう

セブン銀行カードローンの申込み条件にあるように、申込みにはセブン銀行の口座保有が必須です。口座を持っていない状態で申込みを検討している方は、まずはセブン銀行の口座を開設しましょう。

セブン銀行の口座開設は簡単で、運転免許証またはマイナンバーカードを持っている場合は、Myセブン銀行(スマートフォンアプリ)から即時口座開設ができます。

アプリによる口座開設では、Myセブン銀行(スマートフォンアプリ)をダウンロードすることから始めます。本人確認書類を撮影し顔写真も撮影したうえで情報を入力します。以上で口座開設が完了するので、とくに時間がかかることはありません。

口座開設が完了したら、あとはカードローンに申込むだけです。

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申込み前に「お借入診断」を受けてみよう

セブン銀行カードローンに申込むにあたり、不安を抱えている方もいるでしょう。そんな方は、セブン銀行カードローンの公式ページに用意されている「お借入診断」を活用してみてください。

以下の3つの情報を入力するだけで、審査に通過できそうか診断してもらえます。

  • 年代
  • 年収
  • 他社カードローン借入額

主に収入と借入れのバランスを審査するコンテンツであり、とくに問題ないと思われる場合は「お借入可能と考えられます」といった結果が出ます。収入と借入れのバランスが悪いと思われる場合は、「ご入力いただいた情報では、ご利用が可能か判断できませんでした」と出ます。

ちなみに他社カードローン借入額に住宅ローンは含まれないので、その点は反映させたうえで診断してみてください。

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セブン銀行カードローンの審査に落ちる理由5つ

セブン銀行カードローンの審査に落ちたとしても、その理由は教えてもらえません。しかし、これまで審査に落ちた方の口コミ等をチェックすると、いくつかの傾向が見えてくるのも事実です。

ここでは、セブン銀行カードローンの審査に落ちる理由を5つにまとめてみました。一つでも該当する場合は、適切に対処するなどしてから申込むかを判断しましょう。

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多重債務状態である

すでに他社で借り入れがある場合は、審査に落ちやすくなります。セブン銀行カードローンとしても、すでに借金がある方を利用させてしまうと、多重債務者に融資することになります。多重債務者は月に複数の返済を抱えている状態であり、返済能力に問題があると考えられます。貸し倒れになる確率が高いと判断され、審査落ちを招いてしまうのです。

多重債務状態でとくに注意したいのが、年収の3分の1です。セブン銀行カードローンは銀行カードローンであるため、貸金業法の総量規制は対象外ですが、それでも年収の3分の1ギリギリの金額をすでに借りていると、審査に通過しにくくなります。

多重債務状態であれば、まずは借金件数や借金額を減らすなどして対処しましょう。利用できるのであれば、おまとめローンの活用も検討してみてください。

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収入が不安定

セブン銀行カードローンの審査で最も重視されるのは返済能力であり、その返済能力をはかる最重要項目が収入です。しかしセブン銀行カードローンの申込み基準をチェックしても、年収の最低条件等は記されていません。実際に、アルバイトやパートなどの非正規雇用でも利用できた例はあり、収入額自体は大きな影響を与えないと考えられます。

一方で収入関連で重視されるのが、その安定性です。たとえば年収が500万円あったとしても、月収が100万円になる月もあれば0の月もある、ということだと月々の返済が滞る可能性が出てきます。したがって、安定的な収入があるかが重視されるわけです。

毎月一定の金額が収入として得られているようであれば問題ありません。しかし、期間工や日雇いの仕事をしていると不安定になりがちなので注意してください。

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5年以内にお金のトラブルあり

審査では個人信用情報をチェックされますが、そちらに記されている情報の一つに過去のお金のトラブルがあります。かりに、以下の情報が記されていると、セブン銀行カードローンの審査突破はかなり難しくなります。

  • 長期の家賃滞納
  • 長期のスマホ料金の滞納
  • クレジットカードの長期滞納
  • カードローンの長期滞納
  • 自己破産などの債務整理など

以上の問題は、お金を予定通りに返済できなかったからこそ発生しているものです。つまりあなた自身に信用がない状態となるため、セブン銀行カードローンの審査通過はほぼ不可能です。

ただ上記の各種長期滞納や債務整理の情報は、信用情報機関に永久に記載され続けるわけではありません。5年から10年で時効を迎えるため、すでに症状が消えている場合は審査に通過できる可能性があります。

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申込み内容に虚偽あり

申込情報に虚偽があると、セブン銀行カードローンの審査に通過できません。もちろん、ちょっとした入力ミス程度であれば、後に修正することで無事審査に通過できることはあります。しかし、故意に嘘をついていると判断される場合は、確実に審査落ちとなるので気をつけましょう。

とくに他社借入に関する情報は、個人信用情報をチェックすると把握されてしまいます。本当は200万円の借金があるのに、借金はないと記してしまえば、明らかに嘘をついています。信用できない人物と判断され、審査落ちにされてしまうので要注意です。

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同時申し込み

「セブン銀行カードローンの審査に通過できるかわからないから、他社にも申込もう」と判断し、同時申し込みを検討している方はちょっと待ってください。実は同時申し込みをすると、「お金に困っている」などと判断され審査落ちする確率を高めてしまいます。

申込み情報も個人信用情報に記載されるため、審査時に把握されてしまうのです。信用情報には、過去6ヶ月間の申込情報が記されるため、その6か月以内に複数の申し込みがあるだけでも、セブン銀行カードローン側に警戒される恐れがあるので気をつけてください。

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もしもまだ申し込むべき会社が決まらないなら、下記記事も参考にしてください!

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おすすめカードローン簡単解説

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アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
会社名 おすすめポイント 申込
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アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短25分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。

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