楽天銀行カードローンはバレずに利用できる？在籍確認ありなので注意が必要

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楽天銀行カードローンはバレずに利用できる？在籍確認ありなので注意が必要

更新年月日 : 2023/05/02

楽天銀行カードローンの口座開設を行うと、必ず在籍確認が行われます。そのため会社にお金を借りることがバレる可能性があります。しかし、これから紹介する方法を使えば会社への電話連絡なしで借りることもできます。

＼原則電話連絡なし！在籍確認が不安なら／

楽天銀行カードローンはバレずに利用できるのか？

楽天銀行の在籍確認で職場にバレる可能性はかなり低いです。そもそも、在籍確認はプライバシーに配慮しておこなわれるのが一般的なので、第三者に対しカードローンの申込みを明らかにすることはありません本人確認が取れてから、始めてカードローン名を名乗るのが一般的です。

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楽天銀行カードローンの在籍確認の内容

楽天銀行カードローンの在籍確認は、基本的に個人名でおこなわれます。つまり、連rなくをするスタッフが佐藤さんであれば、「佐藤と申します。〇〇さんはいらっしゃいますか？」と電話をかけてくるのです。いきなり「楽天銀行カードローンです。」と名乗ることはないので、電話を受け取っただけでカードローンの在籍であるかは判断できないはずです。

また在籍確認は本人が出た場合は、その場で確認が取れることになるので即座に終了します。時間としては1分程度なので、周囲に怪しまれることはまずないでしょう。

また、在籍確認は本人が電話に出られなかったとしても問題ありません。その職場に在籍していることを確認できればOKなので、「〇〇は本日お休みを頂いております。」「〇〇は今外出しております。」といった回答でも在籍確認は済んだことになるのです。

気にしていると思われるのが、同僚が気を利かせて「どのようなご要件でしょうか？」と訪ねてしまうようなケースでしょう。そういった場合でも、カードローン申込みの在籍確認であることは明かされません。基本的には「私的な内容になります。本人の携帯にかけ直してみます。失礼いたしました。」などと回答するので、カードローンについては一切口外しません。

したがって、在籍確認の電話連絡については、それほど恐れることはありません。

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電話による在籍確認は避けられる？

楽天銀行カードローンでは在籍確認を原則電話でおこなっているため、他の方法に切り替えてもらうのはかなり難しいです。もちろんコールセンターに連絡をして相談すること自他は可能ですが、「会社にバレるのが怖いから…」といった理由だけでは切り替えてもらえないでしょう。

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消費者金融なら会社への電話連絡なしで契約可能

そこで考えたいのが、電話による在籍確認を行っていないカードローンです。実は一部の消費者金融は、勤務先への電話連絡を行っていません。

会社に電話をされたくない理由がある人は、楽天銀行カードローンではなく、これから紹介する2社のいずれかを利用しましょう。

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アイフル：原則電話連絡なし

アイフル

画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）

原則として勤務先への電話連絡なし
WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
審査時間は最短25分

アイフルは原則として、勤務先への電話連絡事態を行っていません。公式サイトには以下のように記載されています。

申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか？
原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元：申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか？（2021年12月3日取得）

したがって、会社へのバレにくさで言えば最もおすすめと言えます。

楽天銀行カードローンと比較すると、金利については気になるかもしれません。楽天銀行カードローンの金利は年1.9％から14.5％であり、利用限度額設定により異なります。

100万円未満：14.5％
100万円以上200万円未満：9.6％から14.5％
200万円以上300万円未満：6.9％から14.5％
300万円以上350万円未満：4.9％から12.5％
350万円以上500万円未満：4.9％から8.9％
500万円以上600万円未満：4.5％から7.8％
600万円以上800万円未満：3.0％から7.8％
800万円：1.9％から4.5％

一方でアイフルは年3.0％から18.0％に設定されています。数十万円の限度額設定である場合は基本的に上限金利で融資されるのが一般的であるため、楽天銀行カードローンは年14.5％、アイフルは18.0％になると考えられます。3.5％も開きがあるので、アイフルの利用に二の足を踏む方もいるかも知れません。

しかしアイフルには楽天銀行カードローンにはない無利息サービスが用意されています。アイフルの利用が初めてであること、無担保キャッシングローンの利用であること、以上の2つをクリアすると無利息サービスが利用できます。その期間は30日間であり、その期間中に完済すれば、当然利息は1円もかかりません。したがって短期間の利用であれば、楽天銀行カードローンよりも有利に借り入れできる可能性があるわけです。

他にも、アイフルで注目なのがWEB完結およびカードレス契約になります。申込みから契約の手続きのすべてをWEBサイト上で完結できるサービスです。その流れですが、まずはWEBから申し込みます。審査に当たり本人確認書類の提出が必須であり、場合によっては収入証明書類の提出が必要になります。それらの書類の提出方法はメールでお知らせしてもらえますが、WEB完結を利用する場合はアップロードなどの方法をお選びください。

審査の申込みが終わると、アイフル側で審査が実施され電話またはメールでお知らせしてもらえます。審査に通過できた場合はWEBからの契約手続きとなり、カードレスを望む場合はカードの受け取り方法を「カードレス」にしましょう。さらに返済については口座引落となるため、口座振替の登録を実施します。

契約が完了したら、インターネットおよび電話から振込手続きを実施します。WEB完結であったとしても当日振り込みもできるのでご安心ください。

カードレス契約となると、ATMが利用できないのでその点を不安視する方も居るでしょう。そのような方は、使えるATMは限られますがアイフルの公式アプリの利用をご検討ください。原則24時間365日取引に利用できるものであり、スマホ1つでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入れと返済が可能です。

カードレスに対応したATMと手数料一覧
会社	スマホ対応ATM	手数料
アイフル	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
プロミス	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
アコム	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
SMBCモビット	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円
レイク	セブン銀行ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円

アプリの使い方も難しいものではなく、ATMに表示されたQRコードを読み取り、スマホに表示されたコードをATMに入力して手続きをすすめるだけです。手続きの流れについてはスマホおよびATMから指示されるので迷うこともありません。ただアプリによるATMの利用には一点がけ注意点があります。セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMは、どちらも提携ATMに属します。したがって利用するに当たり手数料が発生するのです。1万円以下の取引1回あたり110円、1万円超の取引1回あたり220円が手数料として取られます。手数料無しでアイフルを利用したい場合は、振込融資や振り込み返済を活用しましょう。

申込時に勤務先への電話連絡なし！さらにWEB完結対応で来店不要＆郵送物なし！
アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
最短25分で審査完了さらに即日融資OK！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.0%～18.0%	最短18分	あり

アイフルはカードローンの中で珍しく、勤務先への電話連絡を行わない。そのため会社にバレる可能性が最も低い。会社バレを避けるには最適なカードローンだ。消費者金融なので金利は高いが、初めて契約した場合は30日間の無利息期間が適用される。

はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

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SMBCモビット：WEB完結利用で電話連絡なし

SMBCモビット

WEB完結利用で勤務先への電話連絡なし
返済時に払った利息200円につきTポイントが1ポイント貯まる
三井住友銀行ATM手数料が無料

SMBCモビットはWEB完結で申込んだ場合にのみ、電話連絡無しで契約ができます。ただWEB完結を利用するためには、以下の2つの条件をクリアしなければなりません。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を保有していること
全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）、または組合保険証を保有していること

口座条件については、基本的にメガバンクなので保有している方は多いでしょう。一方で問題になるのが、保険証の条件です。社会保険証は、会社員の方などで、全国健康保険協会（協会けんぽ）が発行しているものになります。組合保険証は会社員、公務員、自衛官などの方で、各企業の健康保険組合や公務員の共済組合等が発行しているものになります。つまりパート・アルバイトなど非正規雇用で働いている方では保有できないものであるため、SMBCモビットのWEB完結を利用できる方はそれほど多くありません。

またアイフルと異なり、無利息期間が設定されていません。したがってて在籍確認および日常的な利用を考えると、アイフルには若干劣ります。

一方でSMBCモビットでは、Tポイントを愛用している方におすすめのサービスを用意しています。契約完了後にTポイントサービスの利用手続きを行うだけで、SMBCモビットの利用でTポイントが獲得できるようになり、返済にポイントを使えるようになるのです。

まず返済額の利息分の200円につき1ポイントが獲得できます。仮に利息額が5,000円であれば25ポイントが獲得できるわけです。また会員専用サービス「Myモビ」からTポイント1ポイントあたり1円相当として返済に利用できます。仮にTポイントが毎月500ポイントたまる方であれば、SMBCモビットの返済額を500円減らすこともできるわけです。

Tポイントが余っており、有効期限が失効するような経験をしたことがある方はぜひSMBCモビットで活用しましょう。

アイフルと同様にSMBCモビットでも、アプリを介したコンビニATMの利用ができますただこちらの場合は、セブン銀行ATMのみの利用なので気をつけてください。ただ借入れだけではなく返済にも利用できるので、セブンイレブンに行く機会が多い方は有効活用されてはいかがでしょうか。操作についても、基本的にアイフルのアプリと同様です。

申込も利用もインターネットで完結するWEB完結をご利用可能！
WEB完結なら勤務先への電話連絡なし！
利息の支払いでTポイントが貯まる！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.0％～18.0％	最短で申込当日^※	あり
新規契約での無利息期間
なし

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットもWEB完結を利用した場合のみ勤務先への電話連絡がない。ただし、WEB完結を利用するにはいくつか条件があるので注意。また無利息期間もないので、上限金利18％が丸々適用され、返済が長引くと利息の負担も増える。

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会社バレを徹底的に防ぐには楽天銀行ではなく消費者金融！

在籍確認を重視してカードローンを選ぶなら、楽天銀行カードローンではなくアイフルかSMBCモビットの方がおすすめです。アイフルもSMBCモビットも会社への電話連絡無しで融資を受けられる可能性があるからです。

特におすすめなのはアイフルであり、無利息期間が特にお得です。30日間の無利息期間ですが、仮に年利18％で50万円借りた場合は約7,397円の利息が浮きます（50万円×18％÷365日×30日）。どれだけお得になるかは融資額によっても異なりますが、数千円分の利息の支払いがなくなるのが一般的であり、給料日が近く30日以内で完済できる場合は利息の負担もゼロで済みます。

ちなみに利息のみであれば楽天銀行カードローンのほうがお得ですが、無利息期間はありません。初めて借り入れる場合は、楽天銀行カードローンよりもアイフルのほうが負担利息が少ない可能性があります。

ただ無利息サービスには条件があり、過去にアイフルと契約した経験がある方は利用できないので気をつけてください。

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。