バンクイックは在籍確認なし？電話なしで契約したいなら消費者金融がおすすめ
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、申込み時に勤務先に電話し、在籍確認を行います。これを避ける方法はありません。しかし在籍確認によって会社にバレる可能性は低く、また、別の会社に申し込めば勤務先への電話連絡なしで契約できる可能性もあります。
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複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
バンクイックの在籍確認はあるのか？
バンクイックの公式ページには、電話連絡による在籍確認について、以下のような記載があります。
申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？
勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
引用元：カードローン「バンクイック」のよくあるご質問 | 三菱ＵＦＪ銀行（2021年12月21日取得）
バンクイックでは在籍確認について、勤務先の確認のために電話連絡する可能性が高いです。もちろん「100％する」との記載はないので、例外はあるかもしれません。しかし正当な理由がない限りは拒否される可能性が高いと考えられます。
バンクイックの在籍確認は、仮審査通過後に実施されます。基本的には申込後の2日から3日以内が目安です。ただバンクイックの場合は、申込時に在籍確認の時間指定ができます。したがって、自分が電話を受けやすい時間帯を指定することも可能なのです。
各種バンクイックの在籍確認における口コミを確認すると、電話担当者は「三菱UFJ銀行」を名乗るとの指摘が多いです。いきなり「バンクイック」と名乗ることはないので安心してください。
在籍確認＝会社バレにはならない
バンクイックの在籍確認が行われたからといって、同僚にカードローンの申込みが発覚するわけではありません。バンクイック側もプライバシーに配慮してくれるため、発覚する可能性は限りなく低いです。
前述したように、電話連絡をする際は「三菱UFJ銀行」を名乗ります。銀行名を聞いただけで、カードローンをイメージされる方は多くないでしょう。口座開設の申込みで電話をかけてきたのかもしれませんし、クレジットカードの在籍確認かもしれません。投資信託関連かもしれませんし、ローンはローンでも住宅ローンや自動車ローンかもしれないわけです。
在籍確認は、あくまで申込者本人がその職場で本当に働いているかを確かめるのものです。したがって、本人が電話に出られなかったとしても問題ありません。上記した受け答えでも、その職場に在籍している確認が取れたので在籍確認はクリアとなるのです。
バンクイックに事前相談するのもおすすめ
職場に対する電話による在籍確認を避けたいのであれば、事前にバンクイックに対し相談するものおすすめです。申し込みを済ませた後に、フリーダイヤルの「0120－959－555」に対し電話してみてください。
そちらの電話で、電話以外の在籍確認の方法をお願いしてみましょう。お願いしたとしても、100％こちらの言い分を聞いてくれるわけではありませんが、相談の内容によっては対応を切り替えてくれる可能性はあります。たとえば、会社がほぼリモートワークでありオフィスに人がいないので電話をしても誰もでないケースが該当します。また、会社として私的な電話を禁止しているケースも対応を切り替えてくれる可能性は十分です。
バンクイックへの事前相談では、在籍確認の日時の相談もできます。自分で電話を受けやすい時間にしてしたいときは、時間指定を依頼してみてください。ただ「10時15分」のようなピンポイントの依頼には応じてもらえない可能性が高いので、「10時から12時の間で」など、少し範囲を広くして依頼してみてください。
また、在籍確認の電話の名乗り方も相談可能です。在籍確認の電話の名乗り方には、スタッフの個人名および銀行名があります。好きな方を選べるので、都合の良い方をお願いするのもおすすめです。
ちなみにバンクイックへの相談の対応時間は、平日9時から21時まで、土日祝日は9時から17時までです。365日対応ですが、24時間対応ではないので気をつけてください。
書類による在籍確認に切り替えてもらうことも可能
バンクイックでは、前述したように「自宅および勤務先に連絡する場合があります。」としています。「原則電話連絡します」とは言っておらず、含みを持たせているわけです。
実際に、バンクイックでは電話以外の在籍確認にも対応しています。申込後にバンクイックに対し電話相談をすることで書類に切り替えてもらえる可能性もあるので、職場への電話連絡を避けたい方は、相談してみてください。相談先の電話番号は「0120-959-555」であり、平日は9時から21時まで対応、土日祝日は9時から17時まで対応しています（12月31日から1月3日は休業）。
ただ、お願いしたとしても100%こちらの要望を聞き届けてくれるわけではありません。申込みの内容によっては、電話による在籍確認が必要と判断される恐れもあります。書類による在籍確認に切り替えてもらうためには、それなりの理由も必要になるでしょう。「会社が私的な電話に対応していない」「会社全体がリモートワークで職場に人がいない」といったケースであれば、やむを得ないと判断される可能性があるので、バンクイック側に伝えてみてください。
書類による在籍確認に切り替えてもらえた場合は、在籍確認用の書類を提出します。在籍確認書類として認められる可能性が高い書類を以下に掲載します。
- 給与明細書
- 社会保険証
- 社員証
- 在籍証明書
- 確定申告書
提出書類については、在籍確認の電話相談の際に伝えられると思うので、そちらの内容に従いましょう。
【補足】電話の場合は時間帯を指定することも可能
「同僚に在籍確認の電話を取られると困るので、自分で受けたい」と考えている方は、在籍確認の電話の時間帯を指定してみてください。書類での在籍確認に切り替えてもらうときと同じく、「0120-959-555」に電話をかけて相談します。
「13時45分から14時までに…」などのように、あまりにピンポイントな依頼は対応してもらえない可能性が高いので注意してください。たとえば、「14時から16時のあいだに…」といった感じでお願いしてみると、受け入れてもらえる可能性が出てきます。
ちなみに、バンクイックでは土日も審査に対応しているので、土日に在籍確認をしてもらいたい方の利用にも適しています。
勤務先への電話連絡なしで契約できるカードローン
残念ながらバンクイックは、勤務先への電話連絡がされる可能性が高いカードローンであることを明らかにしました。しかし、消費者金融の中には、職場への電話連絡をなしにしているところもあります。
ここでは、職場への電話連絡をなしとしている消費者金融を2つご紹介します。それぞれの特徴も明らかにするので、ぜひ参考にしてください。
アイフル：電話連絡なし＋無利息期間ありの好条件
画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）
- 原則として勤務先への電話連絡なし
- WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
- 審査時間は最短25分
アイフル原則として勤務先への電話連絡をしていません。特に条件も掲げられているわけではないので、職場へ電話をされると困る方にとっては心強い味方になってくれるカードローンです。
消費者金融でもあるため銀行カードローンのバンクイックと比較すると金利が高く設定されています。バンクイックの金利は年1.8％から14.6％であり、利用限度額ごとに以下のように設定されています。
- 10万円以上100万円以下：13.6％から14.6％
- 100万円超200万円以下：10.6％から13.6％
- 200万円超300万円以下：7.6％から10.6％
- 300万円超400万円以下：6.1％から7.6％
- 400万円超500万円以下：1.8％から6.1％
一方のアイフルは年3.0％から18.0％であり、初回の利用時と少額利用限度額設定時は上限金利が設定されます。したがってバンクイックとアイフルを上限金利のみで比較すると、3.4％もの違いがあるわけです。利息の支払額にも大きな違いが生まれる可能性が高いため、悩ましいところでもあります。
しかしアイフルには素晴らしい制度が用意されています。30日間無利息サービスです。その名の通りに、30日間は無利息設定で利用できるもので、その無利息期間中に完済すると利息は実際にゼロです。利用条件もそれほど厳しいものではなく、以下の2つのみです。
- アイフルの利用がはじめてであること
- 無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用すること
以上の2つをクリアするだけで、無利息サービスが利用できるのでぜひ有効活用しましょう。
ちなみに無利息期間中に完済できなかったとしても、6ヶ月程度など短期間での完済が出来る状態であれば、結果としてバンクイックよりも無利息サービスのあるアイフルのほうがお得になる可能性があります。次回の給料やボーナスで完済できる可能性が高いのであれば、金利面から見てもアイフルを選択するメリットはあります。
以下、アイフルでの申込みから完済までの流れをご紹介します。
まずは申込みを行います。WEBであれば24時間365日いつでも申込みOKであり、電話や無人契約ルームも利用できます。お好きなものをお選びください。近年ではWEBを利用した郵送物等がないWEB完結を利用されているケースが増えています。
申込みが終了すると、アイフル側が審査に入ります。本人確認書類、および場合によっては収入証明書類の提出が求められるので用意してください。審査が終わると電話またはメールでお知らせがされ、契約手続きが開始されます。
契約手続きに関しては、必ずしも書類の郵送などが必要になるわけではなく、スマホおよびパソコンから行えます。その契約手続きの最中にアイフルカードの発行の有無を決められるため、WEB完結を利用したい場合はアイフルカードなしを選択しましょう。
契約手続きが完了すると、借入れが可能となります。WEB申し込みであれば融資までは最短25分と極めて早く対応してもらえます。即日融資が可能な業者であり、この点はバンクイックとは大きく異なります。ちなみにバンクイックは銀行カードローンであるため、警察庁のデータベース照会を審査の一環として行わなければなりません。そこで時間がかかるため、最短でも翌日以降での対応になるのです。早く融資を受けたい、と考える方にもアイフルはおすすめですよ。
- 申込時に勤務先への電話連絡なし！さらにWEB完結対応で来店不要＆郵送物なし！
- アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
- 最短25分で審査完了さらに即日融資OK！
| 実質年率 | 最短融資期間 | 総量規制 |
|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 最短18分 | あり |
| 新規契約での無利息期間 | ||
| 契約日の翌日から30日間 | ||
アイフルは原則として申し込み時に在籍確認を行わないため、最も会社バレしにくい。さらに30日間の無利息期間もあるため、短期間の借入ならバンクイックよりも利息の負担を抑えられる可能性もある。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡なし
- WEB完結利用で勤務先への電話連絡なし
- 返済時に払った利息200円につきTポイントが1ポイント貯まる
- 三井住友銀行ATM手数料が無料
アイフルは特に条件無しで職場への電話連絡をなしに出来ますが、SMBCモビットに関しては条件付きなので気をつけてください。その条件とは、以下の2つになります。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかに口座を持っている
- 全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）、または組合保険証を持っている
以上の2つの条件をクリアすると、WEB完結が利用できるようになります。そのWEB完結適用時に職場への電話連絡無しで契約できるわけです。口座条件に関しては特に難しいものではありませんが、保険証条件は思い通りに取得できるものではありません。職場や雇用形態が関わるところでもあります。またアイフルのように無利息サービスもないため、SMBCモビットの場合は無理をして利用する必要はありません。
以下、SMBCモビットの特徴を2つご紹介します。
まずはモビットカードの受け取りになります。WEB完結を利用できなかった場合などは、モビットカードを受け取る必要があります。郵送されるとなると家族にカードローンの申込みが発覚する可能性もあるなど、リスクが有るわけです。そこでモビットでは、カードの受取りをコンビニなどでも出来るようにしました。コンビニ等で直接発行するのではなく、カードはゆうパックで指定のコンビニ等に到着するのです。あとはそちらで受け取るだけなので、実質的に自宅への郵送はありません。ちなみに受け取り可能な店舗については、ローソン・ミニストップ・郵便局・はこぽすになります。ローソンおよびミニストップ、そしてはこぽすであれば土曜・日曜・祝日でも好きな時間に受取可能です。
もう一つの特徴として把握しておきたいのが、スマホATM取引になります。SMBCモビット公式アプリをスマホにダウンロードすることで、モビットカード無しでセブン銀行ATMから借入れおよび返済ができるようになります。セブン銀行ATMは全国に25,000台もあり、原則24時間いつでも取引可能です。カード発行なしでも、ATMを介した取引はできるのでご安心ください。操作方法も難しいものではなく、指示に従って操作するだけです。ATMにQRコードが現れるので、そちらをアプリで読み取り、コードが表示されるのでそちらをATMに入力するだけですよ。
- 申込も利用もインターネットで完結するWEB完結をご利用可能！
- WEB完結なら勤務先への電話連絡なし！
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| 実質年率 | 最短融資期間 | 総量規制 |
|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 最短で申込当日※ | あり |
| 新規契約での無利息期間 | ||
| なし | ||
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットは、WEB完結で契約する場合にのみ、原則電話連絡なしで契約可能。ただしWEB完結を利用するためには対象の銀行口座や保険証が必要になる。また、無利息期間もないのでアイフルには劣る。
バンクイックの在籍確認で困ったら消費者金融を使おう
在籍確認を重視してカードローンを選ぶのであれば、バンクイックではなくアイフルおよびSMBCモビットがおすすめです。
ただアイフルが特に条件なしで職場への在籍確認を行わないとしているところ、モビットに関しては条件を設けています。口座条件と保険証条件を満たさなければならないので、モビットに関してはアイフルが利用できなかった場合のおさえ程度に考えておきましょう。
アイフルに関しては職場への電話連絡がないだけではなく、無利息サービスも設けています。最大30日間は利息ゼロで利用できるため、短期間での返済を考えている方にもおすすめです。
また銀行カードローンのバンクイックは即日融資には対応できません。すぐに融資を受けたい人に関しても、最短即日融資に対応しているアイフルがおすすめです。
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おすすめカードローンまとめ
| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
|---|---|---|
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アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
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「どこからも借りれない」そういった時にはヤミ金ではなく、弁護士への相談をおすすめします。ヤミ金にしても弁護士にしても費用はかかります。しかし、ヤミ金を利用すれば命を失う恐れもある一方で、弁護士を頼れば法律に則った再チャレンジの機会を受け取れるだろう。
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