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LINEポケットマネーは総量規制の対象!年収が低い人は借りられる金額も低くなるので注意

公開年月日 : 2022/07/28

LINEでお金が借りられる|LINEポケットマネー【公式】

画像引用元:LINEでお金が借りられる|LINEポケットマネー【公式】(2022年07月28日取得)

  • 「LINEポケットマネーって総量規制の対象?それとも対象外?」
  • 「LINEポケットマネーってLINE Bank(ラインバンク)に関連あり?銀行カードローンなら総量規制の対象外なの?」

個人向け無担保ローンサービスのLINEポケットマネーは利用手続きが簡単なため、多くの方が気になっています。しかしローンサービスだと、心配になるのが総量規制でしょう。年収の3分の1を超える融資を規制する法(総量規制)があるため、これ以上融資を受けられない、と悩んでいる方も少なくありません。

LINE株式会社は、LINEポケットマネーの発表と同時期にLINE Bank(ラインバンク)という銀行の新規立ち上げも発表しています。したがってLINEポケットマネーをLINE Bank(ラインバンク)の銀行カードローンの一つと理解している方もいます。LINEポケットマネーは総量規制の対象なのでしょうか。それとも対象外なのでしょうか。

今回は、LINEポケットマネーと総量規制に徹底的に迫ります。

おすすカードローン3選

勤務先への電話連絡なし

aiful-cashingloan アコム

原則在籍確認の電話なし!もし実施の必要があったとしても同意を得てから行う。さらにカードレス契約にも対応しているため郵送物なし。会社や家族バレの可能性が最も低いカードローンだろう。

お申込み

初契約で60日間の無利息期間

レイクALSA レイクALSA

レイクALSAは初めて契約する場合に60日間の無利息期間が適用される。また借入金額の5万円までは180日間無利息も選択可能。他社の場合は30日間のことが多いので、より有利に借入可能。

申込み

最短25分の即日融資

aiful-cashingloan アイフル

今時どの消費者金融も即日融資に対応しているが、中でもアイフルはWEB完結利用で最短25分の即日融資に対応。またアイフルも原則として勤務先への電話連絡なしを明言。

お申込み

LINEポケットマネーは銀行カードローンなのか?

LINEポケットマネーは銀行カードローンではなく、LINE Bank(ラインバンク)の提供するサービスではありません

LINEポケットマネーの運営会社であるLINE Credit株式会社が実施する貸金サービスであり、業種的には貸金業に分類されます。実際にLINE Credit株式会社を調査すると、日本貸金業協会会員であることが分かります。

したがってLINEポケットマネーはプロミスアイフルと同様に、取り扱いは消費者金融です。

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LINEポケットマネーは総量規制の対象!年収の3分の1まで!

LINEポケットマネーは貸金業であるため、総量規制の対象です。したがって、銀行カードローンのように年収の3分の1を超える融資は受けられません。

仮にあなたの年収が300万円までであれば、限度は100万円です。年収450万円であれば、限度は150万円までです。

ちなみに大手消費者金融だと、最高利用限度額を500万円と高額にしているところも少なくありません。一方のLINEポケットマネーは高額融資を想定しておらず、最高利用限度額は300万円です。

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LINEポケットマネーの利用条件とは?

LINEポケットマネーが総量規制の対象と理解した上で利用したいのであれば、次にチェックしたいのが利用条件です。年齢・収入・LINEpayの利用・LINEスコアの結果・個人信用情報の各種条件が設定されているので、ここではその一つ一つを解説していきます。自身がそれらをクリアしているか確かめながら読んでみてください。

ちなみに一つでもクリアしていなければ、LINEポケットマネーは利用できません。

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年齢

20歳から65歳までを対象としています。

成人年齢が18歳と引き下げられましたが、10代に対する融資は行っていないので注意しましょう。また申込みできる最高年齢は65歳です。

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収入

安定継続収入が求められます。ただ「年収〇〇万円以上」「月収〇万円以上」などと金額は設定されていません。

LINEポケットマネーは消費者金融に分類されており、総量規制の対象です。したがって収入がなければ利用できないため、無職では利用できません。

「安定継続収入」は抽象的な表現であり、分かりにくさもあるでしょう。基本的には、毎月同じような収入があり続けることを指しています。LINEポケットマネーはアルバイト・パートといった非正規雇用者の利用を禁止しているわけではないので、毎月20万円や30万円の給料がなくても問題はありません。しかし日雇いなど、あまりにも安定していないと思われる場合は審査に落ちる確率が高くなります。

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LINEpayの利用

LINEポケットマネー独自の利用条件の一つにLINEpayの利用があります。

そもそもLINEポケットマネーは、一般的な消費者金融のようにカードローンによるキャッシングに対応していません。カードを利用して現金を引き出して利用するのではなく、LINEpayにチャージされるシステムです。現金がそのまま融資されるわけではないため、LINEpayの登録が済んでいることが必要なのです。

LINEpayの利用登録自体は難しいものではなく、本人確認を済ませてLINEマネーを利用できる状態にすればOKです。LINEpayの本人確認には、以下の3つの方法があります。

  • 銀行口座による確認
  • かんたん本人確認
  • 郵送本人確認

銀行口座による本人確認は、三井住友銀行やみずほ銀行などの口座が必要です。かんたん本人確認は、免許証やパスポートなどの本人確認書類をスマホ等で撮影し送信します。郵送本人確認は、本人確認書類をコンビニのコピー機などでコピーし、郵送するものです。

LINEpay自体には厳しい審査があるわけではないので安心してください。

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LINEスコアの結果

LINEpayの利用と同様に、LINEポケットマネー独自の利用条件なのがLINEスコアの結果です。

LINEポケットマネーは消費者金融に分類されますが、他の消費者金融と異なる審査基準を設けています。それがLINEスコアであり、そのスコアが審査に大きな影響を与えるとされているのです。

LINEスコアは、LINEのウォレットタブの右上にあるスコアをタップすると確認および診断ができます。まだ診断していない人は、「スコアを診断する(無料)」ボタンをタップしてみてください。利用規約に同意すると、LINEの利用状況に応じたスコアが算出されます。

進めていくと、様々な質問をされるので答えていきましょう。質問には性別や職種などがあり、質問が終了するとスコアが表示されます。スコアの値は100点から1,000点であり、高ければ高いほど評価も比例して高くなります。

LINEスコアを高くするコツとしては、LINEPayおよびLINE 家計簿などLINEの各種サービスの利用があります。例えばLINEpayでかんたん本人確認を完了すると次週に20点が追加されますし、LINE家計簿を週に1回以上入力すると次週に20点が追加されます。審査を確実に通過したいのであれば、LINEの各サービスの活用も検討しましょう。

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個人信用情報

個人信用情報に何らかの傷がある場合は、審査落ちする確率がアップします。

LINEポケットマネーの運営会社であるLINE Credit株式会社は、株式会社日本信用情報機構(JICC)と株式会社シー・アイ・シー(CIC)の2つの信用情報機関に加盟しています。またそれらの信用情報機関と連携している全国銀行個人信用情報センター(KSC)の情報も共有されているため、合計3つの信用情報機関にマイナスの情報が記載されていると審査で問題が発生しやすくなるのです。

具体的なマイナスの情報には、クレジットカードやカードローンの滞納があります。短期的な滞納で、すぐに解消していれば特に大きな問題はありません。しかし滞納が複数回あったり長期的であったりすると、かりに解消されていたとしても返済能力に疑問符がつくため審査難易度は高くなります。また任意整理や自己破産などの債務整理情報も個人信用除法に記載されることになり、記載が削除されるまで5年から10年もかかります。債務整理は借金をしたものの計画通りに返済できなかったことを指すため、信用が著しく低下することに…。

過去に滞納したり債務整理したりした経験がある方は、信用情報機関に申込み自身の信用情報を取り寄せましょう。もし問題があるような情報が記載されていなければ、すでに削除された可能性が高く、LINEポケットマネーの利用できる確率が高まります。

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LINEポケットマネーの在籍確認は書類?電話?

LINEポケットマネーの在籍確認は基本的に電話で行われます。

在籍確認とは申込情報に記載した職場情報が正しいか、その職場で本当に働いているかを確かめるものです。LINEポケットマネーは総量規制の対象であるため、無職の方に対する融資は行えません。そこで本当に仕事をしているか確かめる目的で、在籍確認を必ず実施します。

他の消費者金融の中には、給与明細書など会社名などが記載されている書類による在籍確認に対応しているところもあります。しかしLINEポケットマネーでは基本を電話としており、書類による対応については公式ページにも言及がありません。もちろんやむを得ない事情がある時は書類による確認に切り替えてもらえる可能性もあるので、確認が難しい場合は申込み後に問い合わせ番号に連絡してみましょう。

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在籍確認時の対応方法

「同僚や会社に借金の申込みがバレる」と心配している方もいるでしょうが、個人名で電話がかかってくるので心配ありません。申込み者が電話に出なかったとしても、電話の用件は本人以外には伝えられることはないためキャッシングがバレる可能性はほぼゼロです。

また本人が電話に出られなかったとしても、「〇〇は席を外しております」「〇〇は現在外出しております」など在籍しているのが明確であればOKであり、営業など外回りが多い人でも大丈夫です。

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在籍確認が取れなかったらどうなる?

一時的に保留されるか、審査落ちになります。

在籍確認は消費者金融が融資をするために必要不可欠な行為であり、確認が取れなければ融資できません。あなたの会社が営業時間外であれば、在籍確認は翌日以降にまわされるでしょう。

転職・就職したばかりで職場全体に認知されていない等、確認が取れない場合は審査落ちになる可能性が高いです。こちらのケースは、事前にあなた自身が電話を受けやすい時間を指定するのがおすすめです。申込み後に問い合わせ番号に連絡し、在籍確認の時間指定をお願いしてみてください。

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【最新版】LINEポケットマネーのメリット・デメリット

LINEポケットマネーの利用前に把握してほしいメリットとデメリットを解説します。

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メリット4つ!

LINEポケットマネーには4つのメリットがあります。

  • 審査が早い
  • 郵送物なし
  • スマホから手続き~借入れ~返済可能
  • 契約日から100日間実質金利ゼロ

以下、1つずつ解説していきます。

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審査が早い

審査は最短30分で、かかっても1時間程度で結果が示されます。また最短即日融資も可能であり、当日中に資金が必要な場合にも利用可能です。

ただ時間帯によっては審査が翌日以降に回されることもあるので、当日中の融資を希望している方はなるべく昼間の時間帯までに申込み手続きを済ませてください。

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郵送物なし

手続きは基本的にLINEで完結し、本人確認書類も契約書もアプリ上でやり取りできるため自宅に書類が届くことはありません。カードも発行されないため、郵送物で家族に借入れが発覚することもないのです。

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スマホから手続き~借入れ~返済可能

LINEアプリから申し込み手続きができ、審査結果もLINEで届きます。借入れや返済もアプリ上で手続きができるため、スマホひとつあればLINEポケットマネーの利用が完結できます。返済に関しては約定返済日に引き落とされるため、わざわざコンビニATMに行く必要もありません。

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契約日から100日間実質金利ゼロ

LINEポケットマネーの最大の魅力が、100日間実質金利ゼロです。初めての契約から100日目までに借り入れした金額の利息が全額キャッシュバックされる特典が用意されています。他のカードローンでも無利息系のキャンペーンは行われていますがその多くが30日間なので、100日間はかなりお得です。

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デメリット3つ!

LINEポケットマネーには3つのデメリットがあります。

  • LINEpayの加盟店が少ない
  • 利用限度額が低い
  • 無職・専業主婦は利用不可

以下、1つずつ解説していきます。

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LINEpayの加盟店が少ない

LINEpayは他の電子マネーサービスと比較して、加盟店の数が若干少なめです。利用できる点尾が少ないことで、使いづらさを感じる方も少なくありません。ただ電気料金や水道料金など公共料金への支払いに利用できる自治体も増えてきており、今後こちらのデメリットは解消されるでしょう。

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利用限度額が低い

高額の利用を検討している方には向いていません。最高利用限度額は300万円であり、他の大手消費者金融や銀行カードローンと比較すると低いことは明らかです。ただ、そもそもLINEポケットマネーは総量規制の対象であり、年収の3分の1を超える借り入れはできません。300万円借りるとなると最低でも年収は900万円なければならず、デメリットに感じる人は少ないでしょう。

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無職・専業主婦は利用不可

LINEポケットマネーは貸金業法の対象であり総量規制を守らなければならないため、収入がない人への融資は行えません。貸金業者の中には配偶者貸付と呼ばれる専業主婦が利用できるサービスを用意しているところもありますが、LINEポケットマネーでは対応していないので要注意です。

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もしもまだ申し込むべき会社が決まらないなら、下記記事も参考にしてください!

補足の達人

おすすめカードローン簡単解説

会社名 おすすめポイント 申込
アコム
アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
会社名 おすすめポイント 申込
レイクALSA
初めてレイクALSAと契約する場合、契約日の翌日から60日間無利息期間が適用される。他社の倍の長さであり、60日以内に完済した場合は利息0円と強力な特典。また借入額の5万円までなら180日間のさらに長い期間を選択することも可能。少額でちょっと借りたいだけならレイクALSAが最もおすすめだ。
会社名 おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短25分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。

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