LINEポケットマネーは総量規制の対象！普通に消費者金融なので要注意

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LINEポケットマネーは総量規制の対象！普通に消費者金融なので要注意

更新年月日 : 2023/02/16

LINEでお金が借りられる｜LINEポケットマネー【公式】

画像引用元：LINEでお金が借りられる｜LINEポケットマネー【公式】（2022年07月28日取得）

LINEポケットマネーは現金ではなくLINE Pay残高を借りる、新しい形のキャッシングサービスです。しかし、その立場はアコムやアイフルと同じく消費者金融であり、総量規制の対象です。年収の1/3を超えて借りることはできません。

したがって、総量規制の対象外であることを期待して契約しても無意味です。総量規制対象外のカードローンは別の記事で紹介しているので、この記事ではLINEポケットマネーのデメリットと、他におすすめする業者を紹介していきます。

LINEポケットマネーは「少額で借りられる」イメージが強く、それが従来の消費者金融とは異なるメリットに感じられると思います。しかし、アコムは1,000円から借りられるし、従来の消費者金融でも少額で借りられるのは変わりません！むしろ昔ながらの業者の方がメリット豊富。

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LINEポケットマネーをおすすめできない理由
LINEポケットマネーよりもアコムの方が圧倒的におすすめ

LINEポケットマネーをおすすめできない理由

LINEポケットマネーはただの消費者金融です。滞納すれば個人信用情報に傷が付きます。リスクは他社と変わりません。

また、「少額で借りれる」「スマホで手続きできる」というメリットもありますが、実はこのような特徴はアコムやアイフルも同じです。

むしろ、LINEポケットマネーならではの強みがないため、LINEポケットマネーを利用するくらいなら、従来からある他社消費者金融を利用する方がおすすめです。

「アコムでお金を借りる」と「LINEポケットマネーでお金を借りる」だと、前者の方が利用がバレた時のイメージが悪い可能性は高いので、世間体という意味ではLINEポケットマネーの方が良いかもしれません…（ただし、後述しますが消費者金融はかなり配慮してくれるので利用が周りにバレることはほぼない）

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現金で借りられない

LINEポケットマネーで借りられるのは、現金ではなくLINE Pay残高です。つまり、LINE Pay加盟店でしか借りたお金を利用できません。

一応、手数料220円を払うことで銀行に振り込む形で現金化できますが、そもそも現金化するんだったら他社で良いし、他社の方が振込手数料が無料なので優れています。

現金では借りられないくせに総量規制の対象ってのががっかりポイント…

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無利息期間がない

大手消費者金融は、初めて借りる人を対象に契約日の翌日から30日間の無利息期間を提供していることがよくあります。

無利息期間の比較
項目	プロミス	アイフル	アコム	レイク
無利息期間	30日間	30日間	30日間	60日間 180日間(5万円まで)
開始日	借入日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から
その他条件	初回契約のみ＋メールアドレスの登録＋WEB明細の同意	初回契約のみ	初回契約のみ	初回契約のみ

LINEポケットマネーはこのような無利息期間がありません。ただし、100日間で支払った利息をキャッシュバックする実質無料キャンペーンが開催されていることは度々あります。あくまでも「無利息」ではなく、「一度払った利息のキャッシュバック」なので、一時的には利息分を負担しなければいけません。

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在籍確認がある

LINEポケットマネーに申し込む際に、勤務先情報を入力します。そしてこの時入力した情報が本当に正しいものかどうかを判断するため、LINEポケットマネーが勤務先に電話をかけて確かめます。これを在籍確認と言います。

勤務先に電話すると言っても、一応バレないように配慮してくれます。例えば「山本ですがXX様いらっしゃいますか？」と、個人の用事のように電話してくれるのです。

この在籍確認の電話を拒否することはできません。しかし他社ならば、原則として在籍確認の電話をかけないことを明言している業者もあります。

大手消費者金融比較表
業者	金利	無利息期間	最短審査時間^※	カードレス契約	在籍確認
プロミス	4.5％～17.8％	30日間	15秒	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	18分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
アコム	3.0%～18.0%	30日間	20分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし
レイク	4.5％～18.0％	60/180日間	15秒	○	あり
SMBCモビット	3.0％～18.0％	なし	30分	○	原則電話連絡なし同意なしでの電話連絡なし

※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

中でもおすすめなのはアコムです。アコムは原則電話をかけないだけでなく、もしも電話連絡が必要になったとしても、利用者の同意なく電話かけることがありません。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム（2024年04月15日取得）

ここまではっきり明記しているのはアコムだけのメリットです。

他社の場合、「原則電話連絡なし」と言っておきながら、審査の状況によっては勝手に電話をかけてくることがあるので、意味ないっす。

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LINEポケットマネーよりもアコムの方が圧倒的におすすめ

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

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※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

さらにアコムは審査通過率が高いというメリットもあります。

大手消費者金融の審査通過率一覧
会社名	11月	12月	1月	2月
アコム	44.7%	42.4%	39.4%	40.6%
プロミス	35.6%	35.6%	34,8%	36.9%
アイフル	39.3%	40.3%	37.2%	36.1%
レイク	非公表	非公表	非公表	非公表

アコムは「はじめてのアコム」と呼ばれるように、初めて消費者金融に申し込む人の人気を集めているため、このように審査通過率の値が高いようです。もしも審査が不安ならアコムを試してみることをおすすめします。

もちろんLINEポケットマネーと同じくWEB完結に対応していて、1,000円からの少額融資にも対応しています。カードレス契約にも対応していて、アプリで借入・返済手続きを行うことも可能です。

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
WEB完結・カードレス契約対応！スマホ1つで手続き可能
原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！

実質年率	最短融資期間	総量規制
3.00％～18.00％	最短20分	あり

LINEポケットマネーと比較すると、アコムは「古いタイプの消費者金融」と思われがち。しかし、申し込みから借入・返済までは全てオンラインで完結するし、少額融資にも対応している。さらには原則として、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言するなど、消費者金融の中でも一歩進んだ特徴を誇る。

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。