LINEポケットマネーは審査甘い？AI利用のスコアサービスで他社とは異なる審査が魅力
- 「LINEポケットマネーが気になっているんだけど、実際のところ審査って甘いの？」
- 「ラインは毎日のように使っているし、審査が緩いのでは？」
あのコミュニケーションツールとして多くの方が利用しているラインが、「今の時代を生きる個人にフィットしたローンサービス」としてLINEポケットマネー（LINE Pocket Money）を提供しています。必要な時に必要な分だけ、借入れおよび返済ができるとのことで大きな注目を集めているのです。
LINEポケットマネーは消費者金融と同様に、個人向けの無担保ローンサービスであり、使い勝手の良さから利用を望んでいる方は少くありません。
しかし、審査難易度が分からなければ、申込むのも不安でしょう。
そこで今回は、LINEポケットマネーの審査は甘いのか、それとも辛いのかを徹底解説します。LINEポケットマネーの利用を計画しているけど、審査難易度がわからなくて申込みを躊躇している方は必見です。
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※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
おすすめカードローン3選
原則として在籍確認なし
アコム
原則、在籍確認の電話なし！もし実施の必要があったとしても同意を得てから行う。さらにカードレス契約にも対応しているため郵送物なし。会社や家族へのバレにくさ重視ならアコム。
他社借り入れがある人向け
auじぶん銀行カードローン
複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
LINEポケットマネーの利用条件とは？
LINEポケットマネーの申込み条件は以下のとおりです。
- 年齢：20歳以上65歳まで
- 収入：安定継続収入あり
- LINE Payのアカウントタイプ：LINE Money
- 居住地域：日本国内
年齢および収入に関しては、他の消費者金融などのローンサービスと大きな違いはありません。ただ、近年成人年齢が18歳に引き下げられたため、消費者金融の中には申込み年齢を18歳からとしているケースも出てきました。しかし、LINEポケットマネーは20歳以上のままなので、年齢だけをみると審査は甘いとはいえないかも知れません。
収入に関しては、返済能力にも直結する部分であり、そもそもLINEポケットマネーは貸金業者であるため貸金業法の対象です。貸金業法では、返済能力を有する人にしか融資できないとしているため、収入条件は必須となるのです。
LINE Payのアカウントタイプは少し分かりにくいかも知れませんが、LINE Payで本人確認をするとLINE Moneyアカウントになるので、こちらは問題ないでしょう。
居住地域についても、他の消費者金融などと一緒なため問題はないはずです。
LINEポケットマネーの審査は甘い？辛い？
LINEポケットマネーの審査難易度は、他の貸金業者とほぼ同等の審査難易度と考えられます。
LINEポケットマネーは、他社と比較して独自の審査基準を持っています。それが、信用力を数値化したLINEスコアです。
LINEスコアとは、LINEの利用頻度などLINEアプリを通じた個人の行動に基づいて算出する信用スコアです。内容はかなり複雑なもので、どのくらいの人とコミュニケーションを取っているのか、さらに読んでいるネット記事から、どのようなことに興味を持っているのかを人工知能（AI）が分析します。
LINEスコアは1点から1,000点の間で算出されるもので、得点が高ければ高いほど審査で有利になります。そのLINEスコアが201点以上であると、LINEポケットマネーの融資基準に合致するとされているのです。ただ、どうすれば201点以上になるのかが明らかにされていないため、審査難易度については正直なところ分かりません。
LINEスコアを上げる方法
公表されているものとしては、LINEグループ会社が手掛けるサービスの利用があります。たとえばLINEN証券やLINEほけん、そしてLINEスマート投資やLINEカーナビを利用していると、LINEの優良顧客となるため、LINEスコアが上昇するのです。
またライフスタイルに関する質問に応えることも、LINEスコアを上昇させる一つの方法です。しかし、回答内容によっては、LINEスコアが上昇しないこともあるので注意してください。
たとえば、生年月日の質問については働き盛りの30代に近いほど加点されます。性別は収入が安定する男性の方が加点されやすく、配偶者の有無は結婚している人の方が社会的信用力があるので加点されます。ちなみに、返済能力に直結する年収の質問もあり、年収は高いほうが返済に関する能力が高いとされているため、審査で有利です。
個人信用情報はどうなる？
もちろんチェックされます。信用情報に傷がある場合は、その内容にもよりますが、審査は厳しくなるでしょう。とくに金融事故と呼ばれる、自己破産などの債務整理やカードローンやクレジットカードの強制解約などは、審査落ちに直結します。また、現在進行系で滞納がある場合も、返済能力に問題があるとされ、審査落ちの原因となるので注意しましょう。
申込み頻度が高い人も、個人信用情報が原因で審査落ちになります。個人信用情報には、カードローンなどの申込情報が6か月間も掲載されます。したがって、他社の申込みから6か月以内にLINEポケットマネーに申込むと、申込み頻度が高いとの理由で審査が厳しくなるでしょう。
他社借入れ件数と金額が多い場合も、審査落ちの原因になるので注意してください。他社から借入れがある状態で審査を通してしまえば、多重債務者の融資することになります。多重債務者は複数の返済先があるので、返済能力に疑問符がつくのです。かりに他社借入金額が年収の3分の1に近い場合は、総量規制の観点から審査落ちになる確率が高いです。かりに、すでに年収の3分の1近くを借り入れている場合は、返済を進めてからLINEポケットマネーに申込みましょう。
LINEポケットマネーの審査申込みから融資までの流れ
LINEポケットマネーは、前述したように申込み基準が設けられているため、それらをクリアしている状態でなければ申込みしても審査通過はありません。まずは、申込み基準をクリアしているかを確かめ、そのうえで審査申込み手続きに入りましょう。
1.仮審査
審査に不安がある方は、まずは仮審査を受けてみてください。仮審査とは、LINEスコアを登録しておくことで受けられるもので、そのスコアに沿った借入額および金利が表示されます。
あくまでラインスコアだけを基準とした値なので、本審査と結果が大きく異る可能性もあります。仮審査はあくまで事前診断なので、気休め程度に捉えましょう。
2.審査申し込み
まずはLINEアプリを起動し、ウォレットページの「ウォレットタブ」をタップしてください。そのうえで「ポケットマネー」をタップします。
そうすると、LINEポケットマネーの申込みページに進み申込み手続きが開始できます。
3.書類の提出
審査申し込みにはLINE PAY本人確認が必須であり、「銀行口座の登録＋身分証」確認がおこなわれます。LINEポケットマネーが対応している、身分証を以下に掲載します。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- パスポート
- 特別永住者証明書
- 在留カード
- マイナンバーカード
以上のうち、いずれか一点をアップロードで提出してください。ちなみに、利用希望額が50万円超のケース、または他社の利用額と希望額を合わせると100万円を超えるケースは、別途収入証明書が必要です。収入証明書には、源泉徴収票や給与明細書などがあるので、該当する方は前もって準備しておきましょう。
必要書類を提出すると、申込画面の内容に沿って、勤務先や年収などの必要事項を入力します。誤りがあると確認に時間がかかったり、審査落ちの原因なったりする恐れもあるので気をつけてください。
4.審査の開始
審査申込みが完了すると、LINEポケットマネー側が審査に入ります。審査ではLINEスコアや申込情報だけではなく、個人信用情報や在籍確認も実施されます。
LINEポケットマネーの在籍確認は、基本的に電話でおこなわれます。職場に対して、あなたが本当にその職場に在籍しているかを確かめるために連絡し、在籍が確認されたら審査が進みます。
ちなみにカードローンの中には、書類による在籍確認を実施してくれるところも増えてきました。電話による在籍確認は困る方でも、カードローンは利用しやすくなったのです。ただ、LINEポケットマネーでは、書類による在籍確認の有無は明らかにされていないため、あまり期待しないほうが良いでしょう。
5.審査結果の通知
LINEポケットマネーの審査時間は、1日から3日程度であり、終わるとラインのトーク画面に通知されます。他の消費者金融のような、メールや電話ではないので、ラインの通知を逃さないように通知をオンにしておきましょう。
審査結果には、契約内容も書かれているので、そちらの内容もしっかりと確認してください。
6.LINEポケットマネーの利用開始
審査に通過できたら、いよいよLINEポケットマネーの利用開始となります。
借り入れ希望時は、トップページの「借入する」ボタンをタップして手続きしてください。借入金額は、LINE Payアカウントもしくはあなた名義の銀行口座へ入金されます。手数料はかからないので安心してください。
LINEポケットマネーのメリットおよびデメリット
LINEポケットマネーを利用する前に知っておきたい、メリットおよびデメリットを紹介します。
メリット
LINEポケットマネーには、以下の3つのメリットがあります。
- ラインで手続き完了
- 1円単位で融資
- 利息分キャッシュバックあり
LINEポケットマネーの申込みや審査結果の連絡など、その手続の多くがライン上でおこなわれます。店舗に行く必要もなく、契約書類などが郵送されることもありません。そもそもカード発行もないので、在籍確認以外は基本的にライン上ですべての手続きが完了します。
必要最低限の融資を受けられるのも、LINEポケットマネーの特徴です。他社の場合は、最低融資額を1,000円としていたり1万円としていたりします。したがって、本来は2万5,000円で足りるのに、3万円借りなければならないケースも少なくありません。必要なお金よりも高額融資を受けると、それだけ返済の負担は重くなります。利息も高くなるので、返済総額にも悪い影響を与える可能性があるのです。しかし、LINEポケットマネーでは1円単位で融資されるため、必要最低限の借入れで済ませられます。
LINEポケットマネーでは、最大100日間支払利息キャッシュバックを実施中です。新規契約日から100日間に支払った利息をLINE Pay残高でキャッシュバックしてくれるものです。ただ条件もあり、初回利用の限定されるのでご注意ください。ちなみに他社でも無利息期間と呼ばれる利息ゼロの期間を設けているところがあります。しかし、その多くが30日間無利息なので、LINEポケットマネーのほうが期間が長く設定されているので有利です。
デメリット
LINEポケットマネーのデメリットには、以下の3つがあります。
- 銀行口座に入金する場合は5万円以上に限定される
- 即日融資は厳しい
- 1か月あたりの利用上限回数あり
LINEポケットマネーのLINE Payへのチャージであれば1円単位に対応していますが、銀行口座への入金を依頼する場合は、5万円以上の借入れに限定されます。前述した、1円単位で融資は借入方法によっては対応していないので注意してください。
多くの消費者金融は最短即日融資に対応していますが、LINEポケットマネーは審査に1日から3日程度かかるとされているため、即日対応は難しいです。ただ申込み時間によっては審査が早めに終わり、融資が早急に行われる場合もあるとされています。したがって、どうしても当日中に融資を受けたい場合は、なるべく午前中までには手続きを終えましょう。
LINEポケットマネーでは、1か月の利用上限回数を設けています。スタートプランとスタンダードプランの場合は、月に3回までです。プレミアムプランの場合は、月に10回までです。1か月あたりの利用上限回数が有るので、数百円や数千円の腸額の借入れをつきに数十回繰り返したい、と考えている方の利用には適していません。大手消費者金融のように、利用限度額まで何回でも利用できるわけではないのでご注意ください。
LINEポケットマネー以外のおすすめのカードローン2つ！
LINEポケットマネーにはデメリットもあり、多くの方におすすめできるものではありません。そこで、ここではより多くの方におすすめできるカードローンを2つ紹介します。
プロミス
画像引用元：プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み（2021年03月02日取得）
- 最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
- 無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
- 原則、勤務先への電話連絡なし
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プロミスでは30日間の無利息サービスをいっており、しかも無利息サービスのスタート日は初めての借入れの翌日からです。したがって、無利息サービスを利用したいがために、焦って早く申し込む必要はありません。
また、プロミスでは原則職場に対する電話連絡をおこないません。つまり電話による在籍確認がないので、職場バレを気にする必要がないのです。
WEB申込み時には最短25分で融資受けられるチャンスもあるなど、使い勝手に優れた消費者金融（カードローン）です。
アイフル
画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）
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※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
おすすめカードローンまとめ
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プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
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