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レイクASLAの審査通過率を他社と比較!審査における注意事項は?

作成年月日 : 2022/09/19
  • レイクALSAへの申込みを検討しているけど、審査通過率が低いって噂があって心配…。実際のところはどうなの?」
  • レイクALSAの審査難易度って低い?高い?」

消費者金融の中でも、大きな注目を集めつつあるのがレイクALSAです。レイクALSAには無利息サービスが用意されており、そのうえ60日間または180日間と極めて長く設定されており、他社と一線を画します。「魅力的な無利息サービスを活用したい」と考えている方も少なくありません。

そんな無利息サービスも、審査を通過しなければ利用できないのです。そこで注目したいのが審査難易度ですが、口コミを参考にしようとしていませんか。もちろんすべての口コミが信用出来ないわけではありませんが、主観的な意見が含まれていることが多いため、参考にならないことが多いのも事実です。

この記事ではレイクALSAの審査難易度を客観的にはかるために、審査通過率に注目してみました。他社の審査通過率と比較することで、レイクALSAの審査がやさしいのか、それとも厳しいのかがはっきりとします。

レイクALSAに申込みたいけど審査が心配な方は、ぜひじっくり読んでみてください。

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複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。

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レイクALSAの審査通過率とは?

新生銀行グループの決算資料にて、レイクALSA審査通過率が明らかにされています。

以下、2021年の審査通過率を掲載します。

  • 第1四半期:36.0%
  • 第2四半期:35.2%
  • 第3四半期:36.8%
  • 第4四半期:36.1%

引用元:2021年度通期決算概要および新生銀行グループの中期ビジョン(2022年09月19日取得)

平均すると2021年の審査通過率は36%ほどであり、その前年は33%台です。さらにさかのぼると2020年は30%弱であることから、徐々に通過率は上がっています。

以上の結果を見て、人それぞれ感じることは異なるでしょう。「審査通過率は高い」と思う人もいれば、「低い」と思う人もいるものです。そこでチェックしておきたいのが、他の消費者金融の審査通過率です。

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アコムの審査通過率は?

大手消費者金融のアコム審査通過率は、アコムのマンスリーレポートで公表されています。

以下、2021年10月から2022年3月までの審査通過率を掲載します。

  • 2021年10月:41.5%
  • 2021年11月:44.3%
  • 2021年12月:41.9%
  • 2022年1月:40.3%
  • 2022年2月:42.2%
  • 2022年3月:42.3%

引用元:アコム音スリーレポート(2022年09月19日取得)

以上の期間を合わせると、この時期の審査通過率は42.1%です。

レイクALSAと比較するとアコムのほうが審査通過率は高いですが、2社の比較ではまだレイクALSA審査通過率が高いのか、それとも低いのかは分かりません。したがって、もう1社の審査通過率も明らかにします。

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プロミスの審査通過率は?

プロミスのSMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標に、各時期の審査通過率が記載されています。

以下、2022年4月から8月の審査通過率を掲載します。

  • 2022年4月:37.1%
  • 2022年5月:36.7%
  • 2022年6月:36.3%
  • 2022年7月:35.1%
  • 2022年8月:39.0%

引用元:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標(2022年09月19日取得)

以上の期間を合わせると、審査通過率は37%ほどになります。

ここまで3社の審査通過率を掲載しましたが、レイクALSA審査通過率は最も低いものになりました。したがって、他社と比較すると審査難易度は高いと推定できます。

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なぜレイクALSAの審査通過率は低いのか?

残念ながらレイクALSAの審査難易度は高いと考えられますが、そこで注目したいのが、なぜ他社と比較して審査通過率が低いのかという部分です。

レイクALSAだけではなく消費者金融各社は、明確な審査基準を設けていません。したがって想像の域を出ませんが、レイクALSAの審査難易度が高いと考えられる理由をまとめてみました。

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魅力的な無利息サービスがあるから

レイクALSAの売りといえるのが、魅力的な無利息サービスです。無利息サービス自体は、他の大手消費者金融であるプロミスもアコムもアイフルも実施しています。しかしその無利息サービスの内容で大きく異なるのが無利息期間です。

他社の無利息期間は30日に設定されていますが、レイクALSAの場合は60日間と120日間に設定されています。つまり長い期間にかけて無利息が適用されるため、お得に利用できるのです。

しかし利用者がお得になるということは、業者側にとっては不安が大きいのもの事実です。60日間または180日間は利息が発生しないため、レイクALSA側の利益はゼロです。もしもその期間に完済され、その後の利用がなければ利益は一切発生しません。そこでレイクALSA側が最も恐れるのが貸し倒れです。利息を回収していない状態で、返済もされなければ、損失のみを被ることになり経営を圧迫しかねません。

以上の理由から、審査を厳しくして貸し倒れが発生しないように対処していると考えられるのです。

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銀行カードローンの名残り

知っている方もいると思いますが、レイクALSAはもともと「新生銀行カードローン レイク」でした。つまり銀行カードローンであり、総量規制の対象外であったため年収の3分の1を超える融資も可能とされていました。

しかし現在ではレイクALSAとなり、銀行カードローンではなく消費者金融として運営されています。

銀行カードローンと消費者金融の審査難易度には違いがあります。消費者金融に比べ銀行カードローンの審査難易度は高いとされ、実際に多くの人が銀行カードローンの利用をできないでいます。つまり新生銀行カードローン レイク時代の名残りで、審査難易度が若干高く設定されていると考えることも可能でしょう。

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レイクALSAの審査を突破するコツ

数字として消費者金融の中で審査難易度が高いことが明らかにされてしまったレイクALSAですが、審査に通過している人は居ます。そこで確認しておきたいのが、レイクALSAの審査を突破するコツでしょう。

ここでは、レイクALSA審査通過率を高める3つのコツを紹介します。

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属性情報は有利か?

レイクALSAの審査でまず行なわれるのが、申込情報に記載した内容の採点です。つまり属性情報のチェックであり、その内容による事前審査がおこなわれます。

レイクALSAでは、スコアリング審査と呼ばれる各属性情報を点数化する審査をおこなっています。たとえば年収が500万円以上でで5点、400万円以上で4点、300万円以上で3点などと加点式で総得点が算出され、その点数が一定以上であればこの段階での審査は通過となります。

スコアリング審査でとくに重要とされるのが、以下の各項目です。

  • 他社借入状況
  • 年収
  • 雇用形態
  • 居住形態
  • 家族構成

たとえば家が持ち家であれば点数が高く、賃貸であれば低くなります。他社借入状況も借入れがなければ最も点数が高くなり、借入件数が多かったり借入額が高かったりすると点数は低くなります。

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信用情報に問題はないか?

スコアリング審査と並行、または終わったあとに行なわれるのが信用情報のチェックです。個人信用情報機関からあなたの情報を取り寄せ、クレジットヒストリーなどをチェックされます。

信用情報にはさまざまな記載があり、たとえば24ヶ月分のクレジットカードやカードローンの利用実績があります。毎月決められた額を決められた期限に支払っている場合は、問題ありません。しかし、返済に遅れることが多かったり決められた額を返済できていなかったりすると低く評価されます。

信用情報で最も大きなダメージとなるのが、金融事故です。金融事故とは、長期の滞納や自己破産などの債務整理を指しています。計画的に返済できなかったことを表しているため、あなたの信用度は地に落ちている状態です。レイクALSAとしても返済できるのか分からない人には融資できません。

申込情報に関しても記載されるため、短期間に複数の業者に申込んでいる方は審査に落ちる可能性が出てきます。「お金に困っている」「返済能力以上の借入れを行おうとしている」と思われることになり、審査に落ちやすくなるので短期間での複数の申し込みはなるべく避けてください。

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在籍確認に対応できるか?

審査の最終盤に行なわれるのが在籍確認であり、かりに在籍確認が取れないと審査に落ちます。在籍確認とは申込みフォームに記載した職場で本当に働いているかを確かめる目的で行なわれるものであり、どの消費者金融でも必ず実施され、確認が取れない場合は審査に通過できません。

レイクALSAの基本的な在籍確認は電話連絡であり、あなたの職場に電話がされ、その職場に本当に所属しているかが確かめられます。在籍確認時には会社名やサービス名を名乗ることはなく、基本的に個人名の連絡となるので安心してください。

会社に電話をされると困る方は、前もってレイクALSA側に連絡してください。状況にもよりますが、書類の提出で対応してくれる場合もあります。また電話連絡でも、電話をする時間帯を融通してくれる場合もあるので、自分で確実に受けたい場合も前もって相談するのがおすすめです。

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レイクALSAの審査に落ちた時の対処法

審査通過率の低いレイクALSAに申込みをしたものの、審査に落ちてしまった場合はどうしたら良いのでしょうか。お金が必要だからこそ申込みをしたわけであり、そのままでは生活にも困ることになりかねません。

そこでここでは、レイクALSAの審査に落ちた際の適切な対処法を紹介します。

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他の大手消費者金融を検討しよう

レイクALSAでなければダメな理由がなければ、他の大手消費者金融の利用を検討しましょう。前述したとおりに、レイクALSA審査通過率の低さは消費者金融界屈指です。

レイクALSAより審査通過率が高い消費者金融は数多くあり、この記事で紹介した以外だとアイフルも平均審査通過率は40%程度とレイクよりも審査に通過できる確率は高いです。

もちろんレイクALSAには無利息期間が長い、といったメリットがあるのも事実です。しかしアコムもプロミスもアイフルにも無利息期間はあります。30日間なので、レイクALSAと比較すると短いですが、無利息であることには変わりません。他社の利用も計画してみてはいかがでしょうか。

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中小の消費者金融もおすすめ

大手消費者金融と審査基準が若干異なるとされているのが、中小の消費者金融です。とくにレイクALSAの審査に落ちる理由が個人信用情報にある場合は、有効な対処法になります。

大手消費者金融の審査で絶対視されているのが、個人信用情報です。とくに自己破産などの債務整理情報が掲載されている間は、基本的に審査に落ち続けてしまいます。そもそも金融事故の情報は、個人信用情報に5年から10年間と極めて長く残り続けます。その期間を待ってから申し込むのは現実的ではないでしょう。

一方で中小の消費者金融は大手消費者金融と比較すると審査基準が若干異なっており、個人信用情報に関しては目をつむってくれることがあります。そもそも中小消費者金融の審査で重視されているのが、返済能力です。したがって個人信用情報に過去の問題が掲載されていたとしても、現状でしっかりと仕事をしており、一定以上の返済能力があると考えられる場合は審査に通過できる可能性が出てくるのです。

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限度額を低くして申込む

レイクALSAの審査申込時に、希望限度額を高く設定していませんか?限度額10万円で申し込む場合と100万円で申し込む場合では、審査難易度は異なります。レイクALSAとしたら100万円で申し込まれたほうがリスクは高くなるため、審査難易度を高くするのは当然のことです。

余裕を持ってい利用したいので限度額を高くして申込みたい気持ちはわかりますが、確実に審査に通過するためにも必要最低限の金額で申し込んでください。のちのち高額の利用をしたくなったら、増枠申込みで対応するのも一つの方法です。増枠についても審査はありますが、利用実績を積んだあとであれば審査に通過できる可能性は十分です。

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信用情報機関のデータを確認する

個人信用情報に何が記されているか、自分で確かめてみるのもおすすめです。レイクALSAだけではなく他社の審査にも落ちるようであれば、何かしらの不利な情報が掲載されているのかもしれません。

ちなみにカードローンの場合、借入額が1,000円未満になると返済は不要です。したがってそのままの状態にしている人もいますが、データ上は借入れ中途判断されるため、審査で不利になります。個人信用情報をチェックすることで、完済していない借金が見つかることもあるので、ぜひ一度情報を取り寄せてみましょう(情報開示には500円から1,000円程度のコストがかかります)。

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前回の申込みから6ヶ月以上あける

個人信用情報に記載される申込情報は、過去6か月以内のものです。したがってカードローンへの申込みは6ヶ月以上の間隔を開けましょう。6か月以内に複数の申し込みを行うと、多重申込みと判断され審査で不利になるので要注意です。

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アコムに申し込む

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もしもまだ申し込むべき会社が決まらないなら、下記記事も参考にしてください!

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アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。しかも、もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。また、カードレス契約なら郵送物もないので、誰にもバレずに借りられる可能性が高い。
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
会社名 おすすめポイント 申込
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