アイフルで滞納すると会社に電話される？気をつけるべきポイントを解説

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アイフルで滞納すると会社に電話される？気をつけるべきポイントを解説

公開年月日 : 2023/03/31

「アイフルで滞納すると会社に電話が来るの？」
「アイフルから会社に電話が来るシチュエーションが知りたい」

アイフルを申込んだ際や利用中に、突然、電話連絡が来ることがあります。カードローン会社からの電話連絡なのでびっくりするでしょう。不安に思うことも多いはずです。しかも、電話先が会社であれば、カードローンの利用が会社にバレる恐れもあります。

そこでこの記事では、アイフルがどのような時に利用者に対し電話をかけるのか明らかにします。アイフル側が電話をかけてくるシチュエーションが理解できれば、より安心して申込めるのでぜひチェックしていってください。

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アイフルから電話が来るシチュエーションとは？

まずは、一気にアイフルから電話が来るシチュエーションを一つずつ解説していきます。

申込み時の本人確認

アイフルに申込む際、または増額申込みをする際に、あなたの携帯電話や自宅に電話連絡がされます。こちらは本人確認であり、電話を受けて利用の意思を確認される、サービスの説明を受けます。本人確認に関しては、電話を受けなければその時点で審査落ちとなるので気をつけてください。

本人確認の電話連絡は必ずおこなわれるわけではなく、申込内容に不備があったり、アイフルが必要と判断した場合に実施されます。本人確認書類の住所と自宅の住所が異なる場合などは、その理由を求めてくるので明確に応えられるようにしましょう。

増額申込みとは、アイフルをすでに利用しており、現状の限度額では足りない場合などに申込むものです。増額申込みをすると、審査を受けることになり、その審査の一環として、本人確認が実施されるのです。増額申込み時の本人確認も、電話を受けられなければ審査落ちとなるので気をつけましょう。

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在籍確認

カードローンの申込みで必ずおこなわれるのが在籍確認です。そもそもアイフルは消費者金融であり、年収の3分の1を超える融資を規制する総量規制の対象です。したがって、無収入の人は利用できません。だからこそ、在籍確認が重視されるのです。

ただ、アイフルの在籍確認は必ずしも電話で行われているわけではありません。審査を進めていくうえで、電話による確認が必要だとアイフルが判断した場合のみ、あなたの職場に電話をかけます。通常は給与明細書などの書類による対応なので、書類による在籍確認に対応できる方は心配しないで良いでしょう。

また、増額申込みの際も電話による在籍確認がおこなわれる可能性があります。

在籍確認がおこなわれるタイミングは、基本的に審査の終盤です。申込情報が精査され、そのうえで信用情報をチェックし、審査の最終段階で在籍確認になるわけです。ただ、在籍確認の時間帯は事前にアイフル側に相談することで、ある程度融通が効きます。自分で電話を受けやすくするため、「14時から16時の間に…」といったカタチでお願いしてみるのもおすすめです。

ちなみに、在籍確認の電話は本人が受け取る必要はありません。「取り次ぐので少し待ってほしい」「今はいない」「今日は休み」といった旨の回答であったとしても、その職場で働いていることは明らかです。さらに、在籍確認の電話でいきなり「アイフルですが・・・」と会社名やサービス名を名乗ることはありません。基本的にスタッフの個人名対応となるので、自分が電話に受けられなかったとしても借金がバレる可能性は低いです。

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延滞時の督促

アイフルを利用し、返済に遅れると会社に電話が来る可能性があります。

滞納すると、すぐにあなたの携帯電話に督促の連絡が入ります。この時点では、返済が遅れている旨が告げられ、早急に対応するように求めるだけです。したがって、いきなり会社に電話連絡するわけではありません。ただ、ここでアイフルからの督促の連絡ということで、無視して電話に出ないと、会社に電話がされる可能性が出てきます。

督促の方法は法律で定められており、アイフルもその法律に則って対応します。たとえば、取り立て可能な時間は午前8時から午後9時の間と定められており、第三者に借金を知らせる行為も禁止されています。したがって、アイフル側も会社への電話連絡は避けたいと思っているのです。

それでも、滞納者と連絡がつかなかったり、いつまでに返済するか明らかではなかったりする場合は、会社に電話がされる可能性もあります。したがって、滞納時でも会社への連絡を避けたいなら、アイフルからの電話に必ず出てください。そのうえで、「いつまでに返済できる」と明言しましょう。「○日の給料日までに返済する」と伝えるだけでもOKです。

実は、返済の目処を伝える行為は非常に有効で、日本貸金業協会の「貸金業の業務運営に関する自主規制基本規則」でも、1か月以内に返済できる予定がある場合は督促を避けるべきと明記しています。仕事をしている方であれば、次回の給料日である程度の返済ができるはずです。最初の督促の電話連絡があった時点で、返済予定日を伝えておけば、基本的には会社に電話されることはないでしょう。

一方で、長期の滞納になった場合はアイフル側も対応を変えてきます。督促だけでは対応できないので、強制解約され、そのうえで一括返済を求めてきます。それでも対応できないと訴訟を起こされ、結果として給料の差し押さえなどの処分を受けることも考えられるのです。

長期の滞納は信用情報にも悪影響を与えます。ブラックリストとされ、カードローンやクレジットカードで審査落ちするようになるのです。その影響は5年から10年程度も続くとされているので、長期の滞納を避けるためにも自身の返済能力をしっかりと把握し、その範囲内の利用に留めましょう。

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利用の催促

長期的に借入れしていないと、営業の電話がかかってくることがあります。こちらの電話連絡に関しては、とくに出なかったとしても問題ありません。アイフルに借入れがなかったり、毎月遅れることなく返済できていたりする場合は、電話を無視してもOKです。

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おまとめローンやキャンペーンなどの勧誘

アイフルはフリーキャッシング以外にも、金利がお得な「ファーストプレミアムカードローン」や女性向けの「SuLaLi」、おまとめローンの「おまとめMAX」や他社借入金の借換えに利用できる「かりかえMAX」といった商品を用意しています。それらの利用を勧誘してくる電話連絡がおこなわれることも珍しくありません。

ただ、こちらについても電話に出る必要はありません。対応しなかったとしても、ペナルティを受けることはないので安心してください。

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【補足】利用の催促や勧誘が面倒だと思ったら…

今後アイフルを利用する予定がなく、利用の催促や勧誘が面倒と感じているなら解約しましょう。解約は自体は簡単であり、オペレーターチャットもしくはメール（poppo@aiful.co.jp）で対応してもらえます。解約手続きはおおむね1週間以内で手続きが完了し、その後、催促や勧誘はされることはありません。

ちなみに、アイフルを解約するためには、完済している必要があります。アイフルを過去に利用し、すでに返済していなかったとしても、実は完済していないことがあるので要注意です。

実は、1,000円未満の残高は、無利息残高と呼ばれ利息が発生せず、そのままにしても返済を求められることはありません。公式ページのマイページやアプリなどで残高の正確な金額を把握し、そのうえで振込みなどで完済すれば、解約手続きができます。

また、まだアイフルを利用する予定があるものの催促や勧誘が面倒だと感じた場合は、アイフルに対して直接相談してください。「勧誘は不要」「催促されても困る」とはっきり伝えることで、余計な電話は減るはずです。

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滞納でアイフルから会社に電話…どうすれば良い？

滞納時にアイフルから会社に電話があるということは、かなり追い詰められている状況と考えられます。返済は難しく、そのままだと長期の滞納になり、一括返済を求められたり、訴訟を起こされる可能性もあります。

そこで、ここでは滞納でアイフルから会社に電話があった時の適切な対処法を解説します。

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素直に話す

アイフルからの督促には誠実に対応してください。返済すると言って返済しなかったり、電話に出なかったりすればアイフル側としても穏やかではいられません。アイフルとしても貸し倒れになるのは避けたいと考えており、なんとかして回収しようとして給与の差し押さえの訴訟を起こすなど、態度を硬化させるわけです。

アイフルから会社に電話があったら、現状どのような経済状態になっているのかはっきりと伝えましょう。前述したように、1か月以内に返済できる目処があるなら伝えてください。そうすれば、一時的に督促がストップする可能性も十分です。

1か月以内に返済できなかったとしても、例えば次回のボーナスで返済で見込みがある場合は、そちらを伝えると良いでしょう。数カ月先となると難しいかも知れませんが、1か月から2か月程度であれば待ってもらえるかも知れません。

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おまとめローンを検討する

現時点で返済が難しいのであれば、月々の返済額が高すぎる可能性もあります。他社借入もあり、多重債務になっている場合も月々の返済額が高くなる理由の一つです。

そこで活用してほしいのが、おまとめローンです。おまとめローンは複数の金融機関のローンを1つの借入先にまとめる商品であり、借金の一括化と言えます。借金をまとめることで、金利が低くなることもあり、返済総額を抑えたり、返済期間を再調整して月々の返済額を減らしても良いでしょう。

アイフルでもおまとめローンである「おまとめWAX」を用意しています。金利は年3.0％から17.5％であり、利用限度額は1万円から800万円です。ただ、現時点で滞納中の方は利用できない可能性もあるので、事前にアイフル側に相談してみると良いでしょう。

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債務整理

滞納時の最後の手段と言えるのが債務整理です。

債務整理は、借金を減額したり借金をゼロにしたりします。具体的には、任意整理・個人再生・特定調停・自己破産のことであり、借金を返済できる状態にするものです。

少額の減額で対応できる場合は任意整理がおすすめで、裁判所を利用せず業者との話し合いで解決できます。主に、利息の支払いをゼロにするものです。個人再生と特定調停は、借金額を5分の1など大幅に減額するもので、自己破産は借金をゼロにします。

債務整理は大きなデメリットがあり、信用情報に金融事故として記載されてしまいます。金融事故とは簡単に言ってしまえばブラックリストのことであり、今後ローンの申込みやクレジットカードの申込みに悪影響を与えるので要注意です。

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【補足】返済ができなくて訴訟を起こされたらどうなる？

返済ができなければ、アイフルから訴訟を越されてしまいます。いわゆる裁判ですが、契約をして融資を受けており、返済できなくなるのは契約違反です。したがって、利用者側が裁判に勝つことはありません。

訴訟で負けてしまうと、全額返金が求められるとともに、裁判費用も請求されてしまいます。滞納時に発生する遅延損害金（年20.0％）も当然含まれます。「自分には財産がないから大丈夫」とたかをくくっている方もいるかも知れませんが、前述したように回収は何も財産だけではありません。今後のあなたの収入から回収されることもあるのです。ようするに、給与の差し押さえであり、強制的に一定の金額が差し引かれるようになります。

給与の差し押さえには、上限が設けられています。手取り月収が44万円以下の場合は、手取り給料の4分の1までです。手取り月収が44万円を超える場合は、手取り給料から33万円を差し引いた額までとされています。

つまり、手取り月収が20万円であれば、差し押さえの限度額は5万円であり、あなたの手元には15万円が残ります。手取り月収が30万円であれば差し押さえ限度額は7万5,000円であり、あなたの手元には22万5,000円が残ります。手取り月収が50万円であれば、差し押さえ限度額は月収から33万円を差し引いた17万円であり、あなたの手元には33万円が残ります。

もちろん1か月だけではなく、完済するまで差し押さえ状態は続くのです。

ちなみに、債務整理できた場合は給与の差し押さえはされません。債務整理は双方の合意、または裁判所の判断によって決定するものです。法定拘束力を持つものであり、給与の差し押さえされるよりはダメージが少ないと思われるので、返済が難しい方は弁護士事務所や司法書士事務所に相談してみましょう。

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
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	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
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	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。