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アコムは利息だけ返済することも可能!金欠時の返済テクニックを紹介

公開年月日 : 2022/08/25

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  • 「アコムの返済ができない…。利息だけの返済ってOK?」
  • 「アコムで利息だけの返済をすると信用情報って傷がつくの?」

クレジットカードを使いすぎるなどしてついつい出費が多くなり、支払いがかさんで「今月ピンチ」なんてこともあるでしょう。しかし消費者金融を利用すると、毎月やってくるのが返済日です。そんな時に思うのが「せめて利息だけの返済で対応してくれないかなぁ」というもの。

当記事では、アコムで利息だけの返済ができるのかを明らかにします。また利息だけの返済をすると信用情報等に悪影響を及ぼすのか、といったことも解説します。

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アコムで利息だけの返済って出来る?

できます。アコムでは利息額だけを返済しても延滞扱いとはならず、信用情報等に大きな傷はつきません。

そもそもアコム側としては利息だけの返済をされても元金が減るわけではないので、実質的な損はありません。さらに利息だけの返済だと元金が減らないため返済期間が伸び、利息の支払額も増えるなど利益が増えることにも繋がります。

以下に、借入額ごとの30日間の利息額を掲載します(年利18%で計算)。

  • 借入額10万円:1,479円
  • 借入額20万円:2,958円
  • 借入額30万円:4,438円
  • 借入額50万円:7,397円

借入額ごとに発生する約1ヶ月分の利息は以上のとおりであり、少額であるためこの程度であれば毎月の返済も十分に対応できるでしょう。

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督促の電話はかかってくるの?

利息だけの返済ができていれば督促の電話はかかってきません。

先ほどお話したように、利息だけの返済でも延滞扱いにはなりません。したがって督促はなく、アコム側から電話やハガキはこないのです。

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信用情報には注意しよう

アコムの場合は信用情報には大きな傷はつきませんが、他社の場合は若干の問題が発生する恐れもあります。そもそも毎月の返済情報には、以下の3つが記されます。

以下、信用情報機関の一つである株式会社シー・アイ・シー(CIC)の返済情報を表す記号を紹介します。

  • $:請求どおり(請求額以上)入金された
  • P:請求額の一部が入金された
  • R:本人以外から入金された
  • A:本人の事情により、期日までに入金されなかった
  • B:本人の事情とは無関係の理由で入金されなかった
  • C:入金されておらず、その原因も不明
  • ー:請求も入金もなかった
  • 空欄:クレジット会社等から情報の更新がなかった

元金返済分と利息返済分を予定通り返済できた場合は「$」マークが記載されますが、利息のみの支払いであると「P」が記されます。個人信用情報をチェックすると、請求額の全額が入金されていないことが分かるため、クレジットカードやカードローンの審査で若干不利になる可能性もあります。

ただアコムであれば利息のみの返済でも「請求どおり(請求額以上)入金された」と判断されるため、個人信用情報にはマイナス情報は記されません。

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アコムの利息だけの返済手続き方法とは?

手続き方法に特別なものはなく、利息分のみを振込み等でアコム側に支払えば利息分を支払ったと判断されます。

ちなみに月々の返済額が5,000円であり、そのうち利息額が2,000円の状態で3,000円を支払うと、まずは利息の2,000円の支払いをおこなったと判断されます。残りの1,000円は、元金分の返済としてカウントされます。

ただ自分で勝手に利息だけの返済をするのは不安、と思っているならアコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に連絡しましょう。対応時間は平日の9時から18時までです。そちらに電話連絡して、利息だけの返済をする旨を伝えるのも良いでしょう。

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利息だけの返済にはデメリットあり

利息だけの返済には問題点もあり、気軽に利用すると、後悔する恐れもあります。

こちらでは、利息だけの返済におけるデメリットを3つ紹介します。

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元金が減らない(返済期間が長期化)

利息だけの返済をしていると、いつまで経っても元金は減らず借金が残ったままです。50万円を年利18%で借入れ、半年間(180日間)利息のみの返済を続けたとします。それまでの返済額は、50万円×18%÷365日×180日で計算でき約4万4,383円です。4万円を超える返済を行っているにも関わらず利息だけを返済していると、借金はそのままそっくり50万円が残っているのです。

結果として返済期間も延びることになり、当初予定していた返済総額よりも大きな出費になる点にも注意が必要です。

もちろん利息のみの返済と延滞を比較すれば、延滞のほうがデメリットは大きいです。信用情報にも記載されますし、そのうえ遅延損害金(アコムの場合は年20.0%)も発生します。延滞期間が長引けば、強制退会処分を受け一括返済を求められることもあります。最終的には訴訟を起こされ、給与の差し押さえ処分を受けることもあるでしょう。

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心証が悪くなる恐れあり

アコムで利息のみの返済をしていても、すぐにペナルティを受けることはありません。将来的に完済できれば、アコム側として損することはないからです。

しかし、利息だけの返済はアコム側からの心証を悪くする恐れがあります。そもそも利息しか返済できないということは、返済能力に大きな問題を抱えているのが明らかです。すでに返済能力を超えた融資を受けている、と判断されかねません。

心象が悪化すると、限度額の増額が認められないことも増えます。それもそのはずで、すでに返済能力に限界が来ているからこそ利息のみの返済をしています。そんな状況でアコム側が増額を認めてくれる可能性は極めて低いでしょう。

心象が悪化し続ければ、限度額を引き下げられてしまう恐れもあります。できれば一定の返済能力を確保するなどして、毎月の決められた返済額に対応しましょう。

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可能性は低いが一括返済を求められる恐れも

アコムは利息のみの返済にも対応しているので可能性としてはかなり低いですが、契約を解除される恐れもあります。契約を解除されてしまえば、一括返済を求められることになり、より厳しい立場に立たされます。

そもそも利息のみの返済は、アコムが定めた毎月の最低返済額を下回る返済です。したがって契約を違反していることになり、かりに強制退会処分を受けたとしても文句は言えません。

利息のみの返済はあくまでイレギュラーなものとし、日常的に利用するのはNGです。

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アコムの返済を効率的におこなう方法

アコムとうまく付き合っていく方法として、ぜひ活用して欲しいのが繰り上げ返済(随時返済)です。

繰り上げ返済とは毎月の設定されている返済額を超える金額を入金するもので、利息のみの返済とは異なり、借金元金を早く減らす効果を持ちます。つまり返済期間が短くなる可能性が高く、返済総額は低くなるのです。

ただ繰り上げ返済は余裕のある時でなければ利用できません。カツカツなのに利用してしまえば生活を圧迫することになり、さらなる借金に繋がる恐れもあります。したがってボーナスが入った時や臨時収入を得たときなど、活用するシチュエーションを限定するのがおすすめです。

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利息だけの返済をいつまでも続けるのは危険!そんな時の解決方法とは?

利息だけの返済では、いつまで経っても借金が減りません。返済を続けることになり、最終的には多重債務に陥るなど大きな問題に発展することも考えられます。

そこでここでは、利息だけの返済の解決方法を紹介します。現在進行系で返済に悩んでいる方はぜひじっくり読んでみてください。

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債務整理

自己破産や任意整理といった、借金をゼロにしたり減額したりする方法です。返済額を大幅にカットできる可能性があるため、借金問題の根本的な解決にもおすすめです。多重債務に陥っていたり、高額の借金い悩まされていたりする時にとくに有効です。

債務整理にはいくつかの種類がありますが、利息のみの返済ができている状態であれば一定の返済能力を有していると考えられます。そんなときにおすすめできるのが、利息カットで返済額を調整できる任意整理です。利息のみの返済と真逆のように感じますが、そもそもアコムなどの消費者金融の金利は高いです。年で18%ほどにもなるため、利息が返済を圧迫しているケースも少なくありません。

また任意整理には、返済期間を伸ばすような効果もあります。3年から5年程度で完済するような返済期間を設けてくれるため、1ヶ月あたりの返済額もある程度は抑えられます。

一方で債務整理も万能なものではなく、個人信用情報の問題が出てきます。債務整理すると、金融事故として信用情報に傷が付きます。いわゆるブラックリストの状態であり、信用が著しく低下した状況です。債務整理情報が掲載され続けている期間は、クレジットカードやカードローンの審査に落ち続けることになるでしょう。しかも掲載期間は5年から10年と長いため債務整理するには覚悟が必要です。

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おまとめローン

他樹債務状態に陥っており、その結果として利息のみの返済しかできなくなった方におすすめです。複数の借金をまとめるのがおまとめローンで、結果として利息が減ります。さらにローンの再契約となるため、返済期間も新たに設定されます。かりに長い期間を設定できれば月々の返済金額も引き下げられるため、現状の返済能力でも対応できる可能性はあるでしょう。

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副業

返済能力をアップして対応する方法です。

本業だけでは返済できない状況であれば、副業をして収入を強化しましょう。副業といっても種類は豊富であり、たとえば仕事が終わってからの時間帯に倉庫内での仕分けのアルバイトをするのも良いでしょう。週末にイベント設営などの力作業でガッツリ稼ぐのもありです。

近年では副業の幅も広がっており、たとえばアンケートモニターがあります。商品・サービス・アプリなどをモニターとして実際に体験し、アンケートに回答すると報酬がもらえます。WEBアンケートのみであれば家にいながらで対応できるので、とくに負担もありません。面白いものだと覆面調査があります。飲食店やファッション店などを利用し、接客態度などの調査を実行するのです。スキマ時間に出来る副業も多いので、返済できずに困っている方はぜひ検討してみてください。

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