消費者金融が会社に電話してくるケースと対策方法を解説

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消費者金融が会社に電話してくるケースと対策方法を解説

更新年月日 : 2023/05/10

「職場確認なしの消費者金融を利用したい…」
「会社にバレずにお金を借りる方法が知りたい…」

カードローンに申込むと、あなたの返済能力を確かめるために職場確認の電話連絡をされる可能性があります。会社の上司や同僚にカードローンの利用が発覚する恐れもあり、職場確認を避けたいと考える方は少なくありません。

ただ、キャッシングの審査では前述したように返済能力を確認する必要があるため、電話による職場確認を採用しているカードローンは少なくないのが現状です。一方で、職場確認の方法を電話ではなく書類としているカードローンもあるので、書類による職場確認に対応しているところに申込めば、会社バレのリスクは一気に下がります。

そこでこの記事では、消費者金融における職場確認の内容を解説します。電話以外の方法で職場確認をしているカードローンを知りたい方は、ぜひじっくり読んでみてください。

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消費者金融が会社に電話してくる2つのケース

消費者金融は何も考えずに電話連絡をしてくるわけではありません。一定条件に当てはまる場合のみ電話をかけてくるのです。

ここでは、消費者金融が電話をかけてくる可能性が高い2つのケースについて徹底解説します。会社に電話をされたくないと考えている方は必見です。

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在籍確認のための電話

申込み時に勤務先情報を入力するでしょう。会社名や住所、そして電話番号などを記すことになるわけです。消費者金融としては、申し込み者の返済能力が最大の関心事です。そこで、本当にその職場で働いているかを確認するために電話連絡を実施するわけです。

会社に対する電話による在籍確認の流れですが、まずはあなたが消費者金融に申込みを行います。そこで業者側は審査を実施し、入力情報および個人信用情報の審査をクリアした場合に在籍確認に移行するわけです。つまり在籍確認が行われるということは、ほぼ審査に通過している状態と言っても過言ではありません。

在籍確認は会社の電話番号に対して行われることになり、「〇〇と申します。〇〇さんはいらっしゃいますでしょうか」との内容で行われます。本人確認がとれるまで消費者金融名やサービス名（カードローン名）を出すことはないので、会社に電話されたからといって借金が即バレることはありません。

またあなたが営業など外出しており、在籍確認の電話に出られなかったとしても問題はありません。あなたの同僚が「〇〇はいま外出しております」「〇〇は本日は休みで、次の出社日は明日になります」との回答でも、勤務先に在籍していることが分かるからです。

在籍確認は消費者金融側にとっても極めて大事なものです。消費者金融は貸金業法の総量規制を守らなければなりません。総量規制とは年収の3分の1を超える融資を禁止するものであり、無収入の人には融資できないのです（配偶者貸付などの例外はあります）。つまり「勤務先がない人＝無職」と判断できるため、融資前にかならず確認するとしています。ただ後ほど詳しく解説しますが、在籍確認は何も電話だけではありません。他の方法でも対応してもらえる可能性があるので、会社への電話は困るという方も諦める必要はありませんよ。

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滞納が続き本人と連絡が取れない時の電話

もう一つのケースとして考えられるのが、滞納が続いているケースになります。ただ滞納をしていたとしても、まずは本人の携帯電話などに連絡を行います。その電話連絡に対応していれば、会社に対して督促等の電話連絡をしてくることはまずありません。

貸金業法第21条の取り立て行為の規制には、以下のように記されています。

正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所を訪問すること。

引用元：貸金業法 | e-Gov法令検索（2021年08月17日取得）

気になるのが「正当な理由」という部分でしょうが、本人への電話連絡に出ない、などのケースに該当します。つまり電話にしっかりと出ていれば、滞納時の電話連絡におけるリスクはほぼゼロです。

以上の2つが会社に電話連絡がされるケースのメインになりますが、稀に不正利用の恐れがある時も可能性としては残されています。カードが不自然に利用された場合は本人に連絡をする必要があり、会社に電話がされるかもしれません。ただ、その時に関しても基本的には本人の携帯電話への連絡となり、会社への連絡はその電話が通じなかったなどの限定的になるので心配することはないでしょう。

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基本的に気をつけるのは在籍確認のみ！

滞納時の電話連絡に関しては、そもそも滞納しなければ問題はありません。したがって電話確認で気をつけるのは、在籍確認のみです。

在籍確認は消費者金融の義務なので100％行われますが、実は申し込み後に業者に相談することで、電話連絡ではなく保険証などの提出で確認をとってくれる可能性もあります。たとえば社会保険証や組合保険証の場合は、会社名なども入っています。そういった書類であれば会社への所属が確認できるので、書類でもOKとしてくれるケースも少なくありません。

ただあくまで相談なので、応じてくれるかは業者次第です。断られてしまう可能性もあり、どうしても難しい場合は電話を掛ける時間帯を指定してみましょう。たとえば、自分の受けやすい時間帯に指定するわけです。「職場への電話は午前中にお願いしたい」「午後16時から18時であれば自分が受け取りやすい」と伝えるだけで、希望に沿って対応してくれることもあります。

また電話をするスタッフの性別を指定することも可能です。職場によっては女性からの電話が多いところもあれば、男性からの電話が多いところもあります。男性からの電話が多い職場に急に女性から電話があると、不審に思われてしまうことも考えられますよね。そこでスタッフの性別を指定するわけです。

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電話による職場確認なしで利用できる可能性のある大手消費者金融

ここでは、電話による職場確認を避けられる可能性の高い大手消費者金融を紹介します。それぞれの特徴も掲載するので、申込先選びに役立ててもらえたら幸いです。

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アイフル

画像引用元：キャッシングのアイフル｜キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル（2021年03月16日取得）

原則として勤務先への電話連絡なし
WEB完結・カードレス契約対応で郵送物なし
審査時間は最短25分

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アイフルの公式ページには、自宅および勤務先への電話連絡をおこなわない旨が明記されています。ただ、こちらもプロミスと同様に「原則おこなわない」とのことなので、審査の状況によっては電話連絡される可能性があります。

ただ、かりに電話連絡による職場確認がおこなわれたとしても、会社名およびサービス名を名乗ることはありません。基本的にスタッフの個人名での対応となるため、周囲にバレる可能性はかなり低いです。

会社に電話連絡されないかどうしても不安な方は、申込後にフリーコールに電話をして書類提出による職場確認にしてもらえないか相談してみましょう。

以下、アイフルの特徴を紹介します。

アイフルではWEB契約時にカードレス取引を選択可能です。カードレス取引とは、その名のとおりにカードなしで契約するもので、カードは発行されないので受け取る必要もありません。ただ、ローンカードが必要になった場合は、あとから発行してもらうことも可能です。

アイフルでは、30日間の無利息サービスにも対応しています。無利息サービスの起点日は、契約日の翌日です。契約してすぐに融資を受けないと、無利息サービスを有効活用できないことになるため、できれば早期の借入れをおすすめします。

申込時に勤務先への電話連絡なし！さらにWEB完結対応で来店不要＆郵送物なし！
アイフルを初めて利用する人は契約日の翌日から30日間の無利息期間あり
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実質年率	最短融資期間	総量規制
3.0%～18.0%	最短18分	あり

アイフルは原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わない珍しい消費者金融。カードレス契約なら郵送物もないので、周囲にバレるのを防ぎたい方には最もおすすめ。

はじめてアイフルとの契約で、契約日の翌日から30日間金利0円が適用！

キャンペーン期日：未定

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アコム

【アコム公式】カードローン・キャッシングならアコム

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※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

アコムは以前、原則電話による職場確認を実施していました。しかし、近年、他の大手消費者金融と同様に、「職場確認の電話を原則実施しない」と変更しています。電話による職場確認を避けるためには、以下の書類が必要とされているので、申込み前に準備しておきましょう。

健康保険証
給与明細書（直近1か月以内）
社員証

他社と同様に、原則実施しないということなので、状況によっては職場に電話連絡される可能性もあります。とくに提出した書類に不備があると思われる場合は、会社に電話連絡される可能性が高いため、有効期限や書類が発行された期日をしっかりと客員した上で提出してください。

以下、アコムの特徴を簡単に紹介します。

アコムの申込み方法は、インターネット、自動契約機（むじんくん）、電話、郵送の4つです。いずれの方法で申込んでも、原則電話連絡による職場確認はおこなわれません。

アコムでは30日間の無利息サービスも実施中です。契約の翌日から30日間が無利息の対応のため、契約した日に融資を受けると無利息期間をフル活用できる可能性が高いです。

アコムの審査は最短30分で終了するので、最短即日融資にも対応しています。ただ夕方以降の申し込みになると、混雑状況によっては、翌日以降に回される恐れもあるので気をつけましょう。

アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。