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ソフト闇金は本当に借りれる?通常の闇金よりも安全なのは本当か解説

作成年月日 : 2022/09/16
  • 「ブラックだから正規の貸金業者は利用できない…。ソフト闇金って本当に借りれる?」
  • 「ソフト闇金の広告を見たんだけど無審査ってホント?本当に借りれる?」

お金に困っているのに消費者金融の審査に立て続けに落ちてしまうと、「闇金でも良いから利用したい」と思ってしまうものです。ただ一般的な闇金は取り立てなどが厳しいイメージもあるため、避けたいと思うのが自然です。そこで、借入先の一つに急浮上するのがソフト闇金。比較的丁寧な対応をしてくれると言われており、実際に利用を計画している方も少なくありません。

そこでこの記事ではソフト闇金から本当に借りれるのか、ソフト闇金とはどんな貸金業者なのか、さらにソフト闇金の見破り方も解説します。カードローンの審査に通過しにくくなっている方は、ぜひじっくり読んでみてください。

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ソフト闇金から本当に借りれるの?

ソフト闇金は非合法な金貸しであり、対応は業者によって異なります。しかし実際に融資しているところもあり、借りれる可能性はあります。

「ソフト闇金はどうやって探したら良いの?」と思うかもしれません。たしかにソフト闇金の看板を掲げて、街なかで堂々と営業しているところはありません。もしもそんなことをしてしまえば、すぐに取締りの対象となり営業停止どころか経営者は逮捕されることになるでしょう。

ソフト闇金の営業スタイルは無店舗経営であり、基本的には携帯電話などでやり取りをして融資します。ソフト闇金の探し方としてはグーグル検索などがあり、試しに「ソフト闇金」と入力してみましょう。検索をかけると、いくつものソフト闇金のホームページと思われるものがヒットするはずです。

  • 「ブラックの方でも確実に即日融資が受けられます!」
  • 「ブラックの方にでも融資が出来るようにどこよりも審査を甘くしております。」
  • 「融資率は99%」
  • 「利息は7日で20%、10日で30%」

以上のような文言が掲載されているホームページがヒットしたら、そこは確実に闇金です。そもそも正規の業者はブラックに融資しておらず、融資率は大体40%前後が平均です。また利息は利息制限法により、年利15%から20%を上限として定めています。かりに7日で20%や10日で30%となると、年利にすると1,000%前後にもなります。しかも利息にも利息がつく複利計算になると100万%を超える利率になり、とても返せるものではありません。

以上を理解すれば、「闇金からは借りれる可能性はあるけど、利用するのはNG」ということが分かるはずです。

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【どんな業者なの?】ソフト闇金の特徴とは

ソフト闇金は正規の貸金業に登録していない貸金業者を指しています。しかしネットで検索してみると、たくさんのソフト闇金がヒットします。「違法性はない」と勘違いしてしまいそうですが、問題が多いことも事実です。

ここではソフト闇金の特徴を明らかにし、その実態に迫ります。

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申込時の印象がソフト

闇金は怖いといった印象が強いですが、ソフト闇金のはそのイメージがありません。公式ページを見ても、正規の貸金業者と大きな違いはありません。実際に連絡しても対応はソフトであり、丁寧に利用方法などを教えてくれます。

しかし印象がソフトなのはあくまで申込時のみであり、その後に返済ができないと激しい取り立てが待っています。

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返済ができないと激しい取り立てあり

ソフト闇金は普通に利用している分には、丁寧な対応を続けてくれます。しかし返済ができないような状況に陥ると、手のひらを返したように態度を豹変させます。

執拗な電話をされたり、家族や職場に督促の電話がされたり、ひどい場合には他の闇金の利用を共用されたりすることもあるのです、以上のような取り立ては貸金業法で規制されていますが彼らは正規の業者ではないため、そもそも法律を守ろうという気がありません。

取り立てに関しては、一般的な闇金とソフト闇金に大きな違いはないのが実情なのです。

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金利は立派な闇金

ソフト闇金も一般的な闇金と同じような金利を設定しています。

闇金といえばトイチ(10日で1割の金利)をイメージする人が多いでしょう。しかし、最近では、トサン(10日で3割)やトゴ(10日で5割)といった金利を設定しているところが増えています。

利息の上限を定める利息制限法では、上限金利を年15.0%から20.0%に設定しています。しかしトイチの場合の年利は365%であり、トサンは1,095%、トゴに至っては1,825%です。

また、ソフト闇金の金利は単利設定ではなく利息にも利息がつく複利計算であることが多いです。複利だとトイチの年利は3,142%、トサンは1,441,791%、トゴは267,504,316%です。膨大な利息になるのが一般的で、とても返しきれるような額ではありません。

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個人情報を他の闇金業者とシェアしている

ソフト闇金の特徴として把握しておきたいのが、他の闇金業者との繋がりです。彼らは顧客情報をシェアしており、1つの業者に申し込むと他の業者にもあなたの情報が漏れてしまいます。したがって、申し込んでもいないソフト闇金から営業の連絡があることも少なくありません。

問い合わせしただけでもその電話番号が悪用されるといったケースも発生しています。取得された個人情報は脅しの道具として使用されることもあるため、個人情報を開示しないように気をつけましょう。

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やり取りは基本的に携帯電話のみ

前述したように彼らは事務所を設けておらず、店舗まで行って融資を受けるといったことはできません。業者側とのやり取りは基本的に携帯電話のみであり、融資を受けるときも、電話から申込みを行うスタイルです。ただ督促については最初は電話のみですが、滞納期間が長くなると直接あなたの家や職場までやってくる可能性があるので気をつけましょう。

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返済方法は銀行振込みのみ

ソフト闇金は返済方法に特色があり、対応しているのは銀行振込みのみです。以下、ソフト闇金における返済の流れを紹介します。

まず返済前に事前連絡を行います。担当スタッフの電話番号が伝えられているはずなので、そちらに対し返済する旨を伝えてください。連絡したときに返済する際の時間帯を聞いてくるので、希望する時間帯を伝えます。

返済日にも当日連絡し、予定通りに返済する旨を使えます。その際に担当スタッフから振込先情報が伝えられるので、そちらに対し振込を実行します。

以上で返済は完了で、大手消費者金融のような口座引落しや専用ATMによる返済には対応していません。振込なので振込手数料も利用者側の負担となります。

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ソフト闇金の見破り方

ソフト闇金は金利も法外であり、返済に遅れると非合法な手段で取り立ててきます。利用すると見の破滅を招くので、絶対に手を出さないでください。

しかしソフト闇金と一般的な貸金業者の区別がつかず、知らず知らずのうちにソフト闇金を利用している方も少なくありません。そこでここでは、ソフト闇金の簡単な見破り方を紹介します。

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融資条件が違法

ソフト闇金は利息制限法という利息の条件を定める法律を守りません。以下、利息制限法の内容を記します。

  • 元金が10万円未満:年20.0%
  • 元金が10万円以上100万円未満:年18.0%
  • 元金が100万円以上:年15.0%

つまり貸金業法では、年20%を超える利息を禁止しているのです。しかしソフト闇金では、年利で20%以下に設定することはほとんどありません。年利にすると1,000%を超える金利で融資してくるのが常であり、違法であることは明白です。

もし金利が法律で定められたものよりも高く設定されている場合は、闇金およびソフト闇金なので注意してください。

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貸金業登録番号がない

消費者金融は国や都道府県に認められて営業しています。登録する際には、各支店に最低1名の貸金業務取扱主任者と呼ばれる国家資格を保有している人を配置しなければなりません。さらに登録を受けると、国や都道府県から貸金業法を守った業務運営を行なっているかどうか厳しくチェックされます。

以上をクリアして、はじめて貸金業登録番号と呼ばれるものが発行されます。プロミスやアイフルといった大手消費者金融でも、公式ページ上に貸金業登録番号が掲載されています。一方でソフト闇金は非合法な業者であり、貸金業登録番号は発行されていません。したがって、貸金業登録番号がないのが闇金(ソフト闇金)なのです。

ただ、あくどい業者もおり、貸金業登録番号を偽造してホームページに記載する例もあります。怪しい業者を発見したら、申込み前に.金融庁の貸金業者検索サービスで調べてみましょう。その登録番号が本当に正確なものなのか、本当にその業者の番号なのかがチェックできます

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日本貸金業協会に加盟していない

正規の貸金業者のほとんどが加盟しているのが、日本貸金業協会です。日本貸金業協会とは貸金業界における自主規制機関であり、貸金業における苦情や相談などの問い合わせに応じています。会員への監査や研修も行っており、貸金業者が適切に業務運営をしているかをチェックしています。

そのような団体に、当然ながらソフト闇金は加盟できません。

日本貸金業協会でも会員に対し会員番号を付与しており、多くの貸金業者がそちらをホームページなどに掲載しています。こちらの番号も日本貸金業協会の協会員検索ページで検索できるので、怪しい業者を発見してみたら調べてみることをおすすめします。

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甘い言葉で利用者を募っている

  • 「誰にでも融資します」
  • 「ブラック可」
  • 「無審査で融資します」

消費者金融の審査に落ちた経験がある方にとって、上記のような文言は極めて魅力的でしょう。しかし返済能力にも個人差があり、現在の借金額も人によって大きく異なります。であるにも関わらず、誰にでも貸したり無審査で融資したりすれば貸し倒れが発生する確率も高まるのです。当然、正規の貸金業者はそのようなことはせず、必ず審査を行い、かりにブラックであれば厳しく判断してくるのが一般的です。

甘い言葉に惹かれることもあるでしょうが、必ず裏があるので十分に注意してください。

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ソフト闇金を利用したらどうする?その対処法とは

ソフト闇金は非合法な業者であり、違法な融資を行っているため返済する必要はありません。闇金からの借金は民法の不法原因給付にあたるとみなされ、最高裁でも「闇金業者に返還する義務はない」との判決が出されています。

ヤミ金融業者に係る最高裁判決の概要について:金融庁

だからといって、返済しないでいると闇金より厳しい取り立てが続きます。ひどい場合には暴力的な取り立てに発展する可能性もあるので、早急に対処しなければなりません。

有効な対処方法としては、弁護士や司法書士への相談があります。ただ専門家にも得意分野と不得意分野があるため、闇金に強みを持っている専門家へ相談しましょう。

弁護士や司法書士に相談すると早急に闇金側と交渉してくれ、1週間程度で解決してくれることもあります。一方で闇金から嫌がらせのようなものを受けている場合は、警察に相談することも検討しましょう。チラシのばらまきや自宅への押しかけなどの迷惑行為がある場合は、弁護士や司法書士では対応しきれないことも少なくありません。警察にも相談し、今後の対応の指示を仰ぎましょう。

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ソフト闇金は手出し無用!その他の方法で窮地を乗り切ろう

「ソフト闇金に手を出したくないけど、ほかが貸してくれないので仕方ない…」

以上のように諦めてしまい、ソフト闇金に手を出すケースが跡を絶ちません。だからといって、ソフト闇金に手出しは無用です。こちらではソフト闇金以外の対応策を紹介するので、ぜひ参考にしてください。

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本当にブラックなのか確かめてみよう

基本的に正規の業者はブラック状態だと利用できません。ブラック状態とは、長期の滞納や債務整理の経験を指します。しかしそれらの情報はいつまでも記載され続けるわけではないため、すでに掲載が削除されている可能性もあります。

そもそも個人信用情報は自分でも取り寄せできるため、本当にブラックかを自身で確かめてみることをおすすめします。

個人信用情報の確認は簡単であり、たとえばCICの場合はインターネットから申し込み、受付番号を取得して、申込時に示されたお客様情報を入力しパスワードも入力して情報を見るだけです。時間もそれほどかからず、コストも税込み1,000円なので消費者金融の審査で落ちた経験がある人はチェックしてみてください。

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長期滞納や債務整理情報は5年から10年で削除される

前述したブラック情報は過去に掲載されていたとしても、永遠に掲載され続けるわけではありません。掲載期間は5年から10年程度であり、一定期間で時効を迎えます。掲載から削除されるとブラック状態ではなくなるため、再び審査に通過できます。

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中小消費者金融の利用も選択肢の一つ

かりにブラック状態で審査に落ち続けていても、正規の業者を諦める必要はありません。消費者金融も数多くあり、その中に街金と呼ばれる中小の消費者金融があります。中小の消費者金融は独自審査をしており、返済能力が認められれば、かりにブラックでも融資してくれる可能性があります。闇金に手を出す前に、チャレンジしてみてください。

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