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給料前借りアプリとは?給料を前払いして欲しい時に役立つ知識を紹介

公開年月日 : 2021/06/08

給料前借りアプリとは?給料を前払いして欲しい時に役立つ知識を紹介

「給料の前借りをしたい!」そんな時に給料前借りアプリの存在を知った人も多いと思います。しかし給料前借りアプリの公式サイトを見ても、使い方がよくわからないでしょう。その理由や、給料を前借りしたい人におすすめのサービスについて解説していきます。

おすすカードローン3選

審査スピードに定評

aiful-cashingloan アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。最短30分の審査スピードで人気。手数料無料で利用できるアコムATMが全国にあるので、どこにいても現金を受け取りやすい。

お申込み

金利で選ぶなら

プロミス プロミス

最大金利は17.8%と他社より低い。無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間なので活用しやすい。自社ATMだけでなく、三井住友銀行ATMでも手数料無料なのも嬉しい。

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勤務先への電話連絡なし

aiful-cashingloan アイフル

原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わないことを公式サイトに明記。会社バレを避けるならイチオシ。

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給料前借りアプリは会社向け!会社の協力が不可欠

給料前借りアプリは自分で利用できるものではなく、まずは勤務先がそのサービス自体と契約してくれなければなりません。つまり会社の協力が不可欠となるため、簡単に利用できるわけではありません。まずは自身の勤め先が、前借りアプリを導入しているかを確かめる必要があります。

給料前借りアプリは複数あり、CRIA(クリア)やPayme(ペイミー)、そしてenigmapay(エニグマペイ)やTHE給与などが有名です。

もし勤務先が既に前借りサービスと契約していれば、すぐに利用できます。実際に多くの方が利用しているサービスなので特に違法性などはありませんが、コストや使い勝手等について若干の問題があるので定期的な利用はおすすめできません。

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給料前借りアプリのデメリット

給料前借りアプリは借入限度額が厳しく設定されていることが多く、手数料が発生することもあり、思っているほど多くの金額を手に入れられない、といった現象も起こっているのです。

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前借りアプリは勤務実績の範囲内でしかもらえない

前借りアプリをおすすめしない理由は、正確には「前借り」ではなく「前払い」だからです。勤務実績に応じて給料を前払いしてくれるものであり、たとえば当月に1回も勤務していなければ、勤務実績はゼロとなり前払いを受けることさえ出来ません

たとえば白木屋や魚民、笑笑といったモンテローザで働いている方が利用できる前借りアプリの「Can・day」は、勤務実績の70%までの支払いに限定されます。時給が1,000円で1日あたり5時間働き、勤務日数が3日であったとします。その場合の前払い可能額は、1,000円×5時間×3日×70%となり、金額は1万500円です。一般的な給与の前借りのイメージは、1ヶ月分の給与の全額でしょう。しかし現実は全く異なるものなので、特に高額のお金が必要な場合には活用できないものなのです。

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手数料は従業員負担

前借りアプリを利用して給料を前払いしてもらう際には、手数料が差し引かれます。しかも振込手数料だけではなく、振込金額の6%を手数料として負担しなければならないことも…。

実際に天下一品やジャンカラなどの給料の前払いに対応している「前払いできるくん」は振込手数料として210円かかり、さらに事務手数料として申し込み金額の6%の費用負担が発生します。たとえば3万円を前借りしようとすると、210円の手数料と6%の1,800円が差し引かれるので実際に手元に入ってくるのは2万7,990円ということになります。

1時間分の時給どころか2時間分の時給が吹き飛ぶことも珍しくないからこそ、コスト面的にもおすすめできないのです。

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給料の前借りなら消費者金融がおすすめ!

給料の前借りを検討しているのであれば、消費者金融の利用を検討されてはいかがでしょうか。あまり良いイメージを持っていないかもしれませんが、近年ではほとんどの業者が買収されており、銀行なども所属している大手金融グループに所属しています。そんな著名なグループに所属している企業が法律を違反して高利子で融資したり、暴力的な取り立てをするはずもありません。

またコスト面でも、前借りアプリとは比較にならないほど優れています。ここでは、給料の前借りアプリよりも消費者金融をおすすめする理由を明らかにします。

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大手消費者金融は30日間無利息なので実質的な前借りが可能

前借りに消費者金融をおすすめする最大の理由は、大手消費者金融なら初めて利用する際に30日間の無利息期間があるからです。したがって、30日以内に返済すれば金利は発生しません。30日以内に給料日を迎える場合であれば、給料分だけ消費者金融で借り入れを行い、給料日に返済を行うことで1円も金利を支払うことなく借りれます。これで実質的な給料の前借りとなるため、どちらのほうがコスト的に有利であるかは明らかでしょう。

ちなみに無利息期間後の金利ですが、消費者金融の場合は年18%になります。ただ前述したように給料前借りアプリの中には、手数料として前借り分の6%を差し引くところもあります。その6%を仮に1ヶ月分の金利とした場合、年利にすると6%×12ヶ月となり、なんと72%にもなる計算です。つまり仮に金利がかかったとしても、1ヶ月間の限定利用ということであれば6%の手数料を支払うアプリよりも消費者金融のほうがお得なのです。

ただ消費者金融の借入れ上限額は審査に応じて決定されるため、給料分の借り入れができない可能性もあります。

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振込キャッシングなら手数料無料

消費者金融を利用する場合にも気になるのが振込等の手数料でしょう。ただ振込キャッシングであれば手数料を無料としている事が多いです。特に特定口座に振り込む形式での借入れなら、1円も手数料が取られないことがほとんどです。

また大手消費者金融の場合は、自社ATM(専用ATM)を全国各地に設置しています。たとえばアコムであればアコムATMになりますが、そちらを利用すれば手数料が一切取られません。出金はもちろんですが返済の手数料も発生しないので非常にお得にお金の出し入れができるわけです。

自社ATMは、幹線道路沿いなどにある無人契約機に設置されていることが多いです。各業者の公式ページには無人契約機がある場所を検索できるコンテンツも用意されているので、申し込みを考えている業者の自社ATMがあなたの生活圏にあるかを確かめてみてください。

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消費者金融は審査があるがパートアルバイトでもOK

消費者金融は融資であるため審査が必ず行われます。いわゆる返済能力の確認と、個人信用情報のチェックも行われるわけですが、雇用形態を気にされているのではありませんか?アルバイト・パートの場合は非正規雇用となるため、信用力と返済能力に乏しいと判断され借入れできないのではないか、と不安に感じている方も少なくありません。

しかし消費者金融の公式ページなどに掲載されている申込み条件を確認されると、その不安も解消されるでしょう。

たとえば、アコムには以下のように記載されています。

「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」

雇用形態については特に問題視しておらず、「安定した収入と返済能力」があればOKとしているのです。アルバイト・パートでも安定した収入は達成できるでしょう。金額を気にされる方もいるかも知れませんが、条件には明確な金額が示さえれていません。なので毎月10万円でも安定していればOKですし、毎月5万円でも問題なしと考えられるのです。

どうしても心配な方は、大手消費者金融の公式ページ等に用意されている事前診断サービスを利用されると良いでしょう。年齢と年収、さらには借入金額を入力するだけで、借入れ可能かを簡単に判断してくれます(あくまで仮の審査なので本審査と結果が異なることもあります)。利用にはお金もかからず、個人情報を入力する必要もないのでご安心ください。もちろん営業の電話がかかってくることもありませんよ。

ただ個人信用情報に問題がある場合は、借入れがかなり難しくなるので気をつけましょう。たとえば滞納であるとか自己破産等の債務整理をした場合は、個人信用情報に傷がある、いわゆるブラックリスト状態なので審査は厳しくなります。

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おすすめの消費者金融

給料前借りアプリを利用するよりもお得な消費者金融ですが、問題はその多さです。大手消費者金融はそれほど多くありませんが、中小の街金も合わせると数え切れないほどあるため、どこが良いのか悩むことも少なくありません。

ここでは、特におすすめの消費者金融を2社ご紹介します。それぞれの特徴も明らかにするので、借入先の検討に役立ててもらえたら幸いです。

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プロミス:無利息期間の条件が良い&WEB完結対応

プロミス

画像引用元:プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み(2021年03月02日取得)

プロミスには無利息期間があり、給料の前借りに最適な消費者金融です。さらにWEB簡潔に対応しているため、わざわざ店舗に行く必要もなく気軽に申し込みができる点も大きなメリットの一つになります。

まず無利息期間ですが、30日間に設定されています。無利息期間の適用条件は、プロミスの利用がはじめてであること、メアド登録をすること、WEB明細を利用することも3つです。それらをすべてクリアすると、30日間の無利息期間がスタートし、約1ヶ月間は利息がゼロになります。プロミスの無利息サービスは極めて優れており、無利息期間のスタート日は初めての借り入れの翌日になります。したがって契約してからすぐに利用しなかったとしても、無利息期間が勝手にスタートして消費されることはありません。

つまり事前にプロミスと契約だけをしておき、給料の前借り対応が必要になるまで無利息期間の権利を保有し続ける、なんてことまで出来るのです。

WEB完結で対応してもらえるのも、プロミスの大きなメリットと言えます。インターネットから245時間365日いつでも申し込む事ができるので、土曜日や日曜日、さらには祝日に審査を受けることも可能です。審査を申し込むと、メールまたは電話のいずれかのうち希望する方法で結果が伝えられます。審査は最短で30分程度で終わるため、基本的には当日中に借入れできるか教えてもらえることに。

契約についてもWEB上で出来るので、来店は必要ありません。郵送対応を避ける場合は、本人確認の方法を「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」のいずれかにしてください。次にカードの発行の有無を決定しますが、カードを発行すると郵送等での対応となります。カードレスを選択すると、郵送物は一切なくなり、WEB完結が完了します

カードレスでも基本的に利用で困ることはありません。取引についてはプロミスインターネット会員サービスから行えるからです。そちらで振込キャッシングを依頼すると、ご指定の口座に振り込んでもらえます。返済についても口座振替などの方法が選択できるため、わざわざカードを発行して持ち歩く必要はありません。

ちなみによりプロミスを快適に利用したいのであれば、アプリローンをご活用ください。そちらをダウンロードして利用すると、セブン銀行ATMおよびローソン銀行ATMにて借り入れと返済ができます。アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込んで、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力操作をするだけなので簡単ですよ。

プロミス
  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

プロミスの最大金利は17.8%と他社よりも僅かに低い。差がつきにくい消費者金融だからこそ、0.2%とはいえ低いのは大きなアドバンテージだ。また、初めての借入時にはその翌日から30日間の無利息期間が適用される。

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アコム:ATM設置数が豊富

アコム

アコムは自社ATMおよび提携ATMを全国に配置しており、その合計はなんと50,974台とされています(2021年3月現在、アコムの公式ページより)。日本全国を網羅している、と言っても過言ではないほどの台数であり、コンビニ行ったついでに返済したり、ドライブに行ったついでの幹線道路沿いにある無人契約機(に備え付けのATM)で返済する、なんてことも出来るのです。特におすすめなのがアコムの自社ATMであり、そちらを利用すれば借入時も返済時も手数料は一切かかりません。

自身の生活圏にアコムの自社ATMがあるかは、アコムの公式ページにある「店舗・ATM検索」をご活用して調べてみてください。フリーキーワード検索も出来ますし、エリア検索や路線からの検索、さらには都道府県からの検索も可能です。

アコムもプロミスと同様に無利息期間を設けており、その期間は30日間です。適用条件はアコムの契約が初めてであることのみなので、審査に通過された方は全員適用されると思っていただいて問題ありません。ただアコムの場合は、無利息期間のスタート日が契約日の翌日になります。プロミスとは異なり無利息期間の権利を保持することは出来ないので、すぐに借り入れるような状況の場合に申し込みをされると良いでしょう。

アコムでは4つの申し込み方法に対応しています。

  • インターネット
  • 店頭窓口・自動契約機(むじんくん)
  • 電話
  • 郵送

最短即日融資に対応しているのは、インターネット・店頭窓口・自動契約機(むじんくん)・電話の3つになります。インターネット申し込みであればプロミスと同様にWEB完結が利用できるので、郵送でのやり取りが面倒な方はぜひご活用ください。

アコム
  • アコムを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • ネットで契約まで可能!
  • 最短30分で審査回答さらに即日振込も!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.00%~18.00% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

アコムはMUFGグループに加盟している消費者金融。その魅力は自社ATM設置数が800台以上あること。日本中どこからでも現金を入手しやすいだろう。手数料も無料だ。

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おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アコム
審査スピードとATMの多さが魅力。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実はMUFGグループに所属。
カードローン おすすめポイント 申込
プロミス
明確に他社よりも優れた強みがあるのが魅力。最大金利が17.8%と他社よりも低いこと。そして無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間となることだ。三井住友銀行ATMの利用なら融資・返済の手数料が無料なのも魅力。
カードローン おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。

貸金業者比較表

項目 プロミス アイフル アコム
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
最大借入額 500万円 800万円 800万円
無利息期間 借入日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間
最短審査時間 30分 25分 30分

※1:申し込み時にメールアドレスの登録と書面の受け取り方法で「Web明細」を選択する必要あり。

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