銀行カードローンは家族にバレない？実は消費者金融の方がバレにくい！
- 「銀行カードローンを利用したら家族にバレない？」
- 「銀行カードローンって郵送物あり？あるんなら家族にバレちゃうかもしれないから不安…」
銀行カードローンの利用を検討しているものの、家族バレや会社バレを気にしてなかなか申込めていない方も少なくありません。実際にキャッシングがバレる機会は、在籍確認や郵送物など多くあります。
たしかに銀行カードローンは少子は金融と比較して、バレてもイメージ的にはそれほど悪くないかもしれません。しかし、借金は借金であり、家族に発覚すれば「なぜ借金をしたの？」など問い詰められる恐れもあるでしょう。
そもそも銀行カードローンの多くはカードを郵送発行しているため、あなたの自宅に郵送物が届く可能性が高いです。しかも、電話による在籍確認がおこなわれていることも多いため、会社バレのリスクもあります。
そこで、おすすめしたいのが消費者金融の利用です。
この記事では、なぜ銀行カードローンではなく消費者金融がおすすめなのかその理由を解説し、そのうえでおすすめの消費者記金融系カードローンを紹介します。家族バレや会社バレを恐れている方は、要チェックです。
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銀行カードローンではなく消費者金融をおすすめする理由
銀行カードローンと比較して消費者金融のほうが、家族バレや会社バレの機会が少ないからです。以下に、消費者金融の家族バレや会社バレの機会が少ない理由を解説します。
郵送物なしを明言している消費者金融が多い
多くの大手消費者金融がWEB完結に対応しています。WEB完結とは、インターネット条の手続きで申し込みから契約手続きまでおこなえるものです。なかには、借入れや返済もネット上でできる業者も出てきています。
多くの方が気にされるのがローンカードの発行ですが、消費者金融の場合は無人契約でき受け取れます。つまり郵送されてくるであろうカードを自分で受け取れるので、郵送物なしにしやすいのです。また近年では、カードレス契約に対応している業者も増えてきました。契約手続きの時に「カードレス」を選択するだけで、ローンカードが発行されず、受け取りの必要もありません。
カードレスだと、融資や返済などの使い勝手に不安を抱く方もいるでしょうが、専用のスマホアプリを利用して借入れや返済ができます。カードがないデメリットはほとんどないので、家族バレを気にしている方はカードレス契約を検討しましょう。
電話による在籍確認を回避できる業者もある
全ての消費者金融が対応しているわけではありませんが、電話による在籍確認を回避できる業者も多いです。なかには、特に条件なく電話による在籍確認なしとしているところもあります。
電話による在籍確認を基本としている消費者金融でも、事前に相談し、指定された書類を提出することで電話が免除されることもあります。書類は、給与明細書や源泉徴収票などであり、氏名と勤務先の会社名が記載されていれば対応してもらえることが多いです。
【結論】消費者金融は銀行カードローンより柔軟性あり
銀行カードローンは、決まっている手続きに則り審査を進めます。つまり例外を設けることを極端に嫌う傾向があり、ローンカードの発行しかり電話による在籍確認しかり、画一的に対応してきます。なかには相談で特別に対応してくれる可能性はありますが、各種口コミを調べてみても「通常通り電話でおこなわれた」といった声が多いのも事実です。
楽天銀行の口座開設時にカードローンも併せて申し込むと楽天ポイントがもらえるので申し込んだのだけど（使わないけど）、審査のための会社への在籍確認が「電話」ってのどうにかならないんですかね。もちろん楽天に限らずなんだけど。会社にいたことないし電話ないんだけど21世紀やし
— jyoshise (@jyoshise) August 6, 2019
一方で消費者金融はカードレス契約にも積極的に取り組みだしており、スマホアプリによる借入れと返済に対応するなど、使い勝手の良さにも注目です。そもそも、近年ではテレワークにより在籍確認の電話に対応しづらい方も増えてきました。不安を抱えたまま無理をして銀行カードローンを利用するのではなく、柔軟な対応をしてくれる消費者金融の利用をおすすめします。
消費者金融で在籍確認の電話連絡を回避する3つのコツ
消費者金融でも、周囲バレに繋がる職場への在籍確認の電話が行われる可能性はあります。その可能性を少しでも低くするコツをこちらでは紹介します。
申込後すぐにコールセンターに相談する
まずおこなって欲しいのが、申し込みを行ってからすぐにコールセンターに電話をかけることです。その電話で、電話による在籍確認を避けてほしい旨を伝えてください。要望は必ず受け入れられるとは限りませんが、何もしなければ通常通りに電話による在籍確認をおこなわれる可能性が高いので要注意です。
適切な言い訳をする
そのコールセンターへの電話をする時に、なぜ職場に電話をされたくないのかを伝える必要があります。まっとうな理由がある場合は、当然受け入れてもらいやすくなります。しかし、理由がうまく伝えられなければ、電話による在籍確認で問題なし、と判断され通常通りに対応される恐れも出てくるのです。
では、どんな言い訳が適切なのでしょうか。以下に、消費者金融側に受け入れてもらいやすい言い訳例を紹介します。
- 「勤務先に人がおらず、電話に対応できない」
- 「職場で私用の電話はNGにされている」
- 「代表者の携帯電話に転送されてしまう」
- 「転職したばかりで職場に自身の名前が周知されていない」
近年、テレワークが増えており、出勤する機会が減っているのも事実です。職場に人がいない時間帯が増えていることもあり、在籍確認に対応できないこともあるでしょう。そういった事情がある場合は、コールセンターにその旨を伝えてください。ただ会社に人がいる時間帯を聞かれ、その時間帯に電話されることもあるので、100％在籍確認を避けられるわけではありません。
職場によっては、私用の電話を取り次がないケースも増えています。そもそも消費者金融の在籍確認は、会社名やサービス名ではなく個人名で対応するケースがほとんどです。したがって、電話は故人が個人宛に行なわれるものだと判断されるため、私用電話がNGの職場だと取次ぎしてもらえません。こちらに該当する場合は、電話による在籍確認自体ができないため、電話以外の方法で対処してもらえる可能性が高いです。
オフィスに人がいない会社だと、会社に来た電話を代表者の電話につなぐ転送サービスを利用していることが多いです。しかし転送電話だと在籍を偽装しやすくなるなどの理由から、消費者金融の多くで在籍確認として認めていません。なので、転送電話を利用している会社に所属している場合は、その旨を伝えると電話による在籍確認をされずに済むことが多いです。
転職して数日程度だと、職場全体にあなたの名前が周知されていないことも多いでしょう。とくに大きな工場などで勤務していると、そこの従業員一人ひとりの名前が把握されていないこともあります。そんな状態で在籍確認されても、事務員に「そのような従業員はおりません」と答えられてしまい、審査に落ちることも考えられるのです。こちらに該当する場合も、相談した際に必ず伝え電話以外の方法で対処してもらうようにお願いしてみましょう。
在籍確認用の書類を準備しておく
電話による在籍確認を避けられたとしても、在籍確認自体は避けられません。そもそも消費者金融は収入がある人を対象としたサービスであるため、働いていることは必ず確認されるのです。
しかし在籍確認の方法は電話に限ったものではなく、もう一つの方法として書類提出があります。働いていることが証明できる書類を提出することで、在籍確認が取れたと判断してくれるのです。
在籍確認の書類には、以下のものがあります。
- 社員証
- 給与明細書
- 社会保険証
- 雇用契約書
- 源泉徴収票
業者によって対応している書類は異なるため、相談した際にどのような書類の提出で対応してくれるのか確かめましょう。ちなみに、給与明細書の場合は直近2ヶ月分の提出を求められることが多いので、その点も把握しておくことをおすすめします。
在籍確認の電話連絡があった時のおすすめの言い訳集
在籍確認の電話連絡を避けられなかったからといって、カードローンへの申し込みが即発覚することはありません。個人名で対応してくれるなど、プライバシーに配慮してくれるからです。
しかし、同僚から「なんの電話だったの？」などと聞かれる恐れもあり、何かしらの言い訳が必要になることもあります。かりに同僚に借金が発覚すれば、そこから家族に伝わる可能性もゼロではありません…。
ここでは、在籍確認の電話連絡があった時のおすすめの言い訳を5つ紹介します。使えそうなものがあったら、ぜひ実践してみてください。
住宅ローンや自動車ローンの在籍確認
在籍確認は、消費者金融などのカードローンのみが行っているわけではありません。住宅ローンや自動車ローンの審査でもカードローンと同様に、在籍確認がおこなわれます。そもそもカードローンと比較して、住宅ローンや自動車ローンの印象は悪くありません。実際に多くの方が利用しているものでもあるので、それらを言い訳として使ってみるのもおすすめです。
ただ同僚から、「新築の家を見せてほしい」「どんな車を買ったの？」など言われてしまい面倒なことになる恐れもあるので、プライベートでの付き合いのある同僚がいる場合にはあまりおすすめできない言い訳です。
クレジットカードの在籍確認
クレジットカードの審査でも、在籍確認はおこなわれます。すべてのカードではありませんが、実際に在籍確認がおこなわれるケースも多く、多数の方が経験をしています。しかもクレジットカードは一人で複数枚持っているのが当たり前の時代であり、在籍確認が複数回おこなわれても何ら不思議ではありません。
同僚に新しく作ったクレジットカードを見せてと言われても、保有済みのカードを見せれば、その場を切り抜けられるでしょう。ただ有効期限までチェックされると嘘がバレる恐れがあるので、なるべく有効期限まで余裕があるカードを見せるなどして対応してください。
賃貸保証会社の在籍確認
ローンやクレジットカードの審査以外にも、賃貸の入居審査でも在籍確認は実施されます。近いうちに転居する予定がある場合は、その審査の在籍確認だと告げて対処するのも一つの方法です。
ただ、実際に転居していないと不自然なので、使えるケースはかなり限定されるでしょう。しばらく経っても、住所に変更がなければ嘘が発覚する恐れもあります。
営業先からの電話連絡
営業で働いている人であれば、会社に電話連絡が来ることも多いため、とくに言い訳は不要でしょう。名刺には会社の連絡先も改定あるため、そちらに電話をかけてくる人もいるからです。同僚に電話を聞かれた際に、「この前、営業先で名刺交換した人からの電話だったよ」など答えれば、それほど疑われることもないでしょう。
ただカードローンの在籍確認は、基本的に非通知でおこなわれます。なぜ非通知なのか不審に思われることも考えられるので、何かしらの言い訳も考えておきましょう。
親族・知人からの電話連絡
言い訳として有効性が高いものの一つに、親族や知人からの電話連絡があります。「身内に不幸があった」「知り合いに不幸があった」などの理由を付け加えることで、疑われるリスクは低くなるでしょう。
しかしこちらの言い訳は何度も使えるものではなく、かりに頻繁に利用すると疑われることになるので、ここぞという時のみ使用してください。
家族にバレないおすすめカードローン3つ！
家族バレを避けるコツをお伝えしましたが、そもそも家族バレを防ぎやすいカードローンに申込めれば安心でしょう。ここでは、郵送物がなかったり電話による在籍確認が避けられたりするおすすめカードローンを紹介します
SMBCモビット
画像引用元：カード申込：カードローン、キャッシング、ローンはSMBCグループのSMBCモビット（2021年03月16日取得）
- WEB完結利用で勤務先への電話連絡なし
- 返済時に払った利息200円につきVポイントが1ポイント貯まる
- 三井住友銀行ATM手数料が無料
電話連絡を確実に避けたいのであれば、SMBCモビットのWEB完結を利用しましょう。電話連絡だけではなく郵送物も一切ないので、家族バレも職場バレも防げます。
ただWEB完結の利用には一定の条件があり、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの金融機関に口座を保有していなければなりません。そのうえ、全国健康保険協会発行の保険証 （社会保険証）、もしくは組合保険証を保有していなければならないので、若干ハードルは高いです。
プロミス
画像引用元：プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み（2021年03月02日取得）
- 最大金利は17.8%と消費者金融の中では低い
- 無利息期間は「契約日」ではなく「借入日」の翌日から30日間
- 原則、勤務先への電話連絡なし
プロミスの場合はWEB契約ができるので、郵送物がなしにできます。カードが発行されなくても、スマホアプリでコンビニATMを介して借入れと返済ができるので安心してください。
プロミスの在籍確認は、原則として電話でおこなわれていません。公式ページのQ&Aでも明らかにされているため、とくに問題がなければ電話以外の方法で在籍確認がおこなわれます。電話以外の方法とは書類による在籍確認であり、前述した社員証・給与明細書・社会保険証・雇用契約書・源泉徴収票などの提出が求められるのが一般的なので、即日融資を希望している方は事前に準備しておきましょう。
＼上限金利17.8％！大手の中では低金利／
レイクALSA
画像引用元：はじめてのレイクALSA | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA（2021年09月06日取得）
- 60日間もしくは180日間の無利息期間あり
- 最短25分でのスピード融資
- WEB完結でオンライン契約可能
レイクALSAでは郵送物なしのWEB完結に対応しており、カードがなくても専用の公式アプリである「e-アルサ」を介してコンビニATMをで融資が受けられます。
在籍確認は基本は電話連絡ですが、事前に相談することで書類に切り替えてもらえる可能性もあるので、当記事で紹介した言い訳も参考にしてお願いしてみましょう。
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アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント | 申込 |
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
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