バイト始めたばかりでも消費者金融は利用できる！ただし注意点もあるので覚えておこう

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バイト始めたばかりでも消費者金融は利用できる！ただし注意点もあるので覚えておこう

公開年月日 : 2022/07/13

「バイト始めたばかりだけど消費者金融の審査に通過できる？」
「バイト始めたばかりの時におすすめの消費者金融があったら教えて！」

大学生になってバイトを始めたり、フリーターでバイトを始めたばかりの頃は何かとお金がなくて悩ましいところ。一方で、付き合いや物への出費も多くなりがちであり給料まで待ってられないケースも珍しくありません。

そこで思い浮かぶのが消費者金融ですが、大きな問題になるのが審査。特にバイトを始めたばかりであると、「”収入が不安定”といった理由で審査に落とされるのでは？」と不安な方も多いでしょう。

そこで今回は、バイトを始めたばかりのケースで消費者金融の審査に通過できるのか、さらにおすすめの消費者金融のタイプも紹介します。

バイト始めたばかりで消費者金融は利用できる？
バイト始めたばかりの人におすすめの消費者金融とは？
- 大手の消費者金融がおすすめ
- 無利息期間ありの業者がおすすめ

バイト始めたばかりで消費者金融は利用できる？

利用できます。

ただ融資される額には、一定の制限が加わることも珍しくありません。

パート中の主婦やバイトしてる学生もお金が必要ですね

しかし学生や主婦への大手消費者金融の初回融資は、概ね3万か5万円が上限です

そこから利用を重ねて、お金を利子付きで返せるという能力を証明します

いずれ10万円くらい借りれる可能性が…できるかも

カードローンは短期返済できる人にお勧め
— フジノいおり@かけ出しのライター (@pp_iori) September 16, 2020

バイトをしているからといって、100％通過できるわけではありません。状況によっては審査落ちの可能性もあるため、自身が審査落ちしやすい状況にあるのか、それとも審査に通過しやすい状況にあるのか確認してみましょう。

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クレジットカードで滞納したことはありますか？

もしあなたが過去にクレジットカードで滞納した経験がある場合は、審査に落ちる確率がアップします。特に強制退会につながるような長期滞納をした経験があると、ブラックリストに入りしている可能性が高く、自動的に消費者金融の審査に落ちることも…。

バイトを始めたばかりだと返済能力に疑問符がつくことになり、そのうえでクレジットカードの滞納が発見されると消費者金融が「返済してもらえないのでは？」と考えてしまうのも仕方ありません。

ただ滞納情報に関しては、短期間のものであれば基本的に24ヶ月後には抹消されます。強制退会につながるような長期の滞納の場合は、5年程度情報が残るので注意してください。一方で現在進行系で滞納している方は、基本的に審査落ちになります。

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収入は証明できますか？

バイトを始めたばかりでも、収入が証明できれば消費者金融を利用できる確率がアップします。一般的に50万円を超えるような借入れや他社も合わせて100万円を超えるような借入れの場合に収入証明書が求められますが、状況によってはそれらの条件を満たさなくても求められます。バイトを始めたばかりで審査が不安な方は、事前に用意しておきましょう。

バイトを始めたばかりの方が提出しやすい収入証明書は給与明細書でしょう。ただ1ヶ月分ではなく直近2ヶ月分を求められることもあるので、できれば2ヶ月分の給与をもらってから消費者金融に申し込むのがおすすめです。

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在籍確認は取れますか？

電話による在籍確認が取れれば審査を通過できる可能性がアップします。

ネット上でよく見かけるのが「キャッシングの審査は勤続年数が1年以上ないと通らない」というもの。バイトを始めたばかりの人は、そういった情報を見て諦めてしまうケースも珍しくありません。

しかし、それらの情報はすべてのケースにおいて適用されるわけではありません。そもそも消費者金融の申込み条件を確認しても、「勤続年数1年以上」を明記しているところはほとんどないのが実情です。

たとえば大手消費者金融のプロミスの申込み条件は以下のとおりです。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

引用元：お申込条件と必要書類｜お申込｜プロミス公式サイト（2022年11月24日取得）

SMBCモビットの申込み条件は以下のとおりです。

申込条件は、年齢が満20歳～74歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方）です。
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も申込できます。

引用元：FAQ詳細 | 申込条件について知りたい（2022年11月24日取得）

年齢条件をクリアしていても、収入が年金のみだと申し込めません！

補足の達人

いずれの消費者金融も収入があることは必要不可欠ですが、勤続期間は条件設定されていません。つまり働いていることを条件にしているわけで、勤続期間については「○年以上でなければNG」などとはしていないのです。

一方、審査で勤続期間が重要なのは事実です。長く勤めていればさらに長期的に働き続ける可能性が高いため、消費者金融側は安心します。一方で職を転々と変える方は無職期間が発生しやすいため、審査では低く評価されがちなのです。

そこでバイトを始めたばかりの人にとって大事になるのが在籍確認です。在籍確認とは、キャッシング業者より申込者が勤務する職場に電話をかけ、本当にその職場で働いているかを確かめるもの。最近では社員証や給与明細書など、書類で対応するところも出てきました。

在籍確認が取れれば、あなたがその職場で本当に働いていることが業者側も把握できます。職場で一定の収入を得ていることが確認されるため、勤続期間が短くても審査に通る可能性が出てくるわけです。特に電話による在籍確認は信憑性が高いとされているため、審査において評価アップに繋がります。

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銀行カードローンはダメなの？

収入源がバイトのみの方に銀行カードローンはおすすめできません。

銀行のカードローンって審査が厳しそうでそれほどでもない

でも借りれる人の大半は正規雇用者の人ばかりで、非正規雇用者には厳しい

だからアルバイトやパート、派遣、自営業者の人は銀行カードローンの審査は不利だ
— 審査の甘いクレジットカード~なんとしてもカード取得をしたい人に (@sinsamainde) February 1, 2021

銀行カードローンは消費者金融に比較して低金利であり、返済能力に関して厳しく審査してくるケースが多いとされています。収入源がバイトのみであると、年収も多くて100万円から200万円程度でしょう。返済能力が低いと判断されてしまい、審査落ちになる可能性が高いです。

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バイト始めたばかりの人におすすめの消費者金融とは？

バイトを始めたばかりでも消費者金融を利用できる可能性は十分あります。ただ消費者金融は数が多いため、どこが良いのか頭を悩ませてしまうもの。

ここではバイトを始めたばかりの人におすすめの消費者金融のタイプを解説します。

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大手の消費者金融がおすすめ

大手の消費者金融をおすすめする理由は、以下の4点です。

最短即日
WEBから申込可能
全国対応
安全性が高い

バイトを始めたばかりでお金が足りないということは、現在進行系でお金に困っているはず。そんな状態なのに融資まで何日間も待ってられないでしょう。そこで活用してほしいのが、最短即日融資に対応している大手の消費者金融です。大手の消費者金融はスコアリング審査と呼ばれる半自動的な審査を導入しており、最短30分で審査結果を出してくれるところもあります。即日融資にも対応しているので、早急に資金が必要な時の利用にも適しています。

スマホやパソコンを介した申し込みができるのも、大手消費者金融のメリットの一つ。つまり店舗や無人契約機が近場になくても申込み可能です。本人確認書類などの必要書類もアプリを介して簡単に提出できます。

大手消費者金融は全国対応しているため、「北海道に住んでいるから利用できない」「沖縄に住んでいるから利用できない」なんてことはありません。日本国内どこからでも同じサービスを受けられるのも、大手の強みの一つです。

知名度がある業者はヤミ金ではないため安心して利用できます。ヤミ金とは正規の金融業者として登録をしておらず、法外な金利や違法な取り立てなどを行う業者です。バイトを始めたばかりの人は、ついつい手を出しがちですが多くの方が被害にあっているので要注意です。その点、知名度の高い大手消費者金融はすべて登録済みの正規の業者です。金利も取り立ても法律を守っています。

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無利息期間ありの業者がおすすめ

「次のバイトの給料日が来たらすぐに返済できる」といった状況の方には、無利息期間を用意している消費者金融の利用が適しています。

無利息期間とはその名のとおりに、一定期間内であれば利息が発生しないサービスです。大手消費者金融では、プロミス・アコム・アイフル・レイクALSAの3社が対応しています。

無利息期間中に完済できれば、借りた分だけの返済でOKです。実際に無利息期間を活用して利用し、短期間で完済した方も少なくありません。

俺は人生で初めて消費者金融で金を借りた日のことを今でも覚えている

二社目の就職が決まったが、給料日までの生活費が無かったからだ　

プロミスのATMコーナーで１ヶ月間無利息だった

7万円を借りた

結局、3～4万しか使わず、給料日に完済し、カードはバラバラにした

当然だが以後一切使ってない
— 話聞き屋桜井🌺 (@sakurai7715) April 17, 2022

ただ無利息期間の長さは業者によって異なるので、自分にあっているところを利用するのがおすすめです。短期間で良ければプロミス及びアコムとアイフルの30日間無利息の利用がおすすめです。長期間のほうが良ければ、レイクALSAの60日間または180日間無利息をおすすめします。

無利息期間の比較
項目	プロミス	アイフル	アコム	レイク
無利息期間	30日間	30日間	30日間	60日間 180日間(5万円まで)
開始日	借入日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から	契約日の翌日から
その他条件	初回契約のみ＋メールアドレスの登録＋WEB明細の同意	初回契約のみ	初回契約のみ	初回契約のみ

レイクALSAの無利息期間は60日間と180日間がありますが、借入額によってどちらがお得になるかは変化します。60日間は限度額いっぱいまで無利息対象ですが180日間無利息は対象が5万円なので、一般的に高額の借入れであれば60日間がお得に、一方で低額の借入れは180日間がお得です（レイクALSAの公式ページにシミュレーターがあるので活用してみてください）。

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会社名	おすすめポイント	申込
	アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
会社名	おすすめポイント	申込
	アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
会社名	おすすめポイント	申込
	銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。