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Appleローンの審査落ちた人におすすめする2つの対策方法

更新年月日 : 2021/04/14

Appleローンの審査落ちた人におすすめする2つの対策方法

高額なApple製品は、ローン契約することで分割払いで購入することができます。しかも24回払いまでなら金利0%なので、懐もあまり痛みません。そんな便利なローンですが、残念ながら審査に落ちてしまった人に向けて、代わりとなるおすすめな分割購入手段を2つ紹介します。

Appleローンの審査に落ちた人におすすめする消費者金融

プロミス
  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

プロミスの無利息期間は、契約日ではなく借入日の翌日から30日間となる。無利息期間をフルに活用できる可能性が高いだろう。また、プロミスの最大金利は17.8%と他社よりも低い。基本的に初めての契約では最大金利が適用されるので、上限が低いほど有利だ。

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おすすカードローン3選

審査スピードに定評

aiful-cashingloan アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融。最短30分の審査スピードで人気。手数料無料で利用できるアコムATMが全国にあるので、どこにいても現金を受け取りやすい。

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金利で選ぶなら

プロミス プロミス

最大金利は17.8%と他社より低い。無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間なので活用しやすい。自社ATMだけでなく、三井住友銀行ATMでも手数料無料なのも嬉しい。

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勤務先への電話連絡なし

aiful-cashingloan アイフル

原則として、申し込み時に勤務先に電話連絡を行わないことを公式サイトに明記。会社バレを避けるならイチオシ。

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Appleローンの審査に落ちた理由は?

審査に落ちた理由は様々な事が考えられますが、大きく関わっているのが返済能力と個人信用情報になります。

返済能力は、主に年収や職業など申告した内容に基づいて調査されます。無収入であると返済能力自体がないと判断されかねず、個人事業主やフリーターなどは収入が不安定と判断され審査が厳しくなります。ただ非正規雇用であっても、Appleローンが利用できた事例はあるので、収入を得ている状況であればそれほど心配はありません。ちなみに収入額については、それほど厳しく判定されないと考えられています。月に10万円程度のアルバイト収入でも、ローンを組めた人はいるからです。

過去に長期滞納の経験があったり、自己破産などの債務整理の経験があったりすると個人情報に傷がついていることになるのでAppleローンの審査は極めて不利になります。それらのブラックとも言える情報は永久に記載されているわけではありませんが。掲載されている場合にはほぼ100%の確率で審査に落ちます。

個人信用情報は、クレジットカードやカードローンとの付き合い方も記載されます。1週間や2週間の返済の遅れであれば即審査落ち原因になるわけではありませんが、2度や3度もあると、さすがに業者側も警戒するでしょう。またカードローン等の申込み履歴も6ヶ月間は記載されている状態であり、複数の申し込みがあると「お金に困っている」との判断がされて審査で不利になることも考えられます。

個人信用情報が心配であれば、Appleローンに申し込む前に自分で調べてみるのもおすすめです。CICやJICC、そしてJBAなどの個人信用情報機関に対し、自身の情報の開示請求を行ってみましょう。クレジットヒストリーなどが確認でき、月々の返済情報などがどのように記されているかがわかるはずです。ただ情報開示には、500円から1,000円程度のコストが掛かります。以上の点を理解した上で気になる方は、開示手続きをしてみましょう。

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Appleローンの審査に落ちてもお得に分割購入する2つの方法

Appleローンの審査に落ちてもガッカリすることはありません。分割購入ができなかったとしても、実質的に分割で支払える方法があるのです。クレジットカードの分割払いやリボ払いを利用する方法、および無利息期間のある消費者金融を利用する方法です。それぞれの方法を詳しく開設するので、審査に落ちてしまった経験のある方は必見です。

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1.クレジットカードの分割払いやリボ払い

Apple製品の決済方法をクレジットカードにして、分割払いやリボ払いにすれば、Appleローンで分割払いするのと同じ効果が得られます。

その場ではクレジットカードで一括払いで申込んだとしても、決済後にカード会員専用ページから支払い方法を変更も可能です(あとからリボなど)。クレジットカードの分割払いとなると、多くの方は金利を気にするでしょう。実は、実質分割なのに金利をゼロにする方法もあります。

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2回払いなら無利息のカードがほとんど

クレジットカードの分割払いには、いくつかの種類があり2回払いや3回払い、12回払いや24回払いなどがあります。「分割払いを希望しているけど、絶対に金利は支払いたくない」といったことであれば、2回払いを選択してください。クレジットカードの多くは、2回払いの金利をゼロとしているのです。

以下に、楽天カードの分割払いの金利(年利)をご紹介します。

  • 2回払い:ゼロ
  • 3回払い:12.25%
  • 5回払い:13.50%
  • 6回払い:13.75%
  • 10回払い:14.50%
  • 12回払い:14.75%
  • 15回払いから30回払い:15.00%

3回払い以降は金利手数料が発生するので、Appleローンよりも金利的に不利になりますが、2回であれば金利は同じゼロです。

またクレジットカードによっては、ボーナス一括払いと呼ばれる支払い方法に対応していることも。ボーナス一括払いとは、その名のとおりにボーナスの翌月以降の時期(8月または1月)に一括して返済するのですが、金利手数料はゼロであるのが一般的です。例えば2月にボーナス一括払いで商品を購入すると、その支払いは8月に。この場合は支払いを半年も先延ばし出来るわけで、お金がないときなどには是非活用して欲しい支払い方法の一つになります

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リボ払いもうまく使えば負担は軽い

月々の支払金額を押さえればなんとかなる、ということであればクレジットカードのリボ払いも選択肢の一つです。リボ払いとは、毎月一定金額を支払うタイプの分割決済方法であり、通常の分割払いと比較すると金利が高めなのがマイナスポイント。しかしクレジットカードによっては、リボ払いを利用するとポイント2倍などの優遇特典の対象となるケースもあります

リボ払いには、残高スライド方式や定額方式などの種類もあります。残高スライド方式とは、あらかじめ決められている支払残高によって、毎月の支払額が変動します。高額の買い物をすると毎月の支払額がアップし、返済が進んで残高が減ってくると、支払額も減少します。基本的にはクレジットカードの多くが残高スライド方式を採用しています。定額方式とは、支払残高が増えても、毎月支払う額は一定を保つものを指します。毎月同じ金額の返済となるので、返済計画が立てやすい、とのメリットがあります。

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おすすめ:リボ金利が9.8%と低い三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード RevoStyle

Apple製品をクレジットカードのリボ払いで購入しようと検討しているのであれば、三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)をおすすめします。こちらのカードは、リボ払いの金利手数料が年9.8%と極めて低く設定されており、クレジットカードの中でもかなり優秀と言えます。さらにリボ払いを利用すると、ポイントが0.5%プラスされるので、合計で還元率は1.0%にもなるのです!(ポイントが0.5%プラスされるのは、金利がある月のみ)

以下に、三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)の特徴をお伝えします。

年会費が無料であり、ショッピング保険が付帯してます。コンビニの利用でポイント優遇があり、また優待サイトの利用でもポイントがアップ!リボ払いの月々の返済額は最低5,000円と少額である点にも注目でしょう。

まず年会費ですが、初年度だけではなく2年目以降も無料になります。つまり永年無料タイプなので、一切支払う必要はありません。家族カードも発行可能ですが、そちらの年会費も発生しません。

年会費が無料のカードでありながら、年間100万円までのお買物安心保険がついています。1事故につき免責金額が3,000円になりますが、高額な商品も安心して購入できる仕組みが採用されているわけです。

セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンで三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)を利用すると、ご利用金額200円につき2%のポイントが還元されます。またマクドナルドも同様であり、リボ払いの金利を合わせると合計2.5%分のポイントがゲットできるのです。また、専用の優待サイトのポイントUPモールも用意されており、そちらで買い物をすると、ポイントが通常の2倍から最大で20倍たまります。

肝心のリボ払いですが、毎月締切日時点でのご利用残高によって毎月の返済額が変化する残高スライド方式を採用しています。利用残高が10万円以下の場合は、月々の返済額が5,000円であり、10万円超20万円までの場合は1万円、以降10万円増額ごとに5,000円が増額される仕組みになります。iPhoneについては、10万円を超える程度なので、月々1万円程度の返済で対応していけるはずです。年利は前述したように9.8%と低めなので、それほど負担感はないでしょう。

リボ払いに抵抗がない方は、ぜひ三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)を利用してApple製品を購入してみてくださいね。

三井住友カード RevoStyle
  • リボ払い専用カード!金利は9.8%低水準
  • 年会費永年無料の三井住友カード
  • リボ手数料の支払いがある月はポイント2倍

リボ払いの金利は9.8%と、クレジットカードの中でも低い部類。リボ払いを活用するなら持っておきたいクレジットカード。ショッピング保険がついているので、このカードで購入した商品が破損や盗難の被害にあった際に補償を受けられる可能性がある。

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2.無利息期間がある消費者金融

消費者金融はスタート金利が年18.0%と高いことが多く、利用を避けている方も少なくありません。しかし大手消費者金融のほとんどが、初回契約時に30日間の無利息期間を提供しています。そのため、短期間での借入れや少額での借入なら金利負担を抑えることが出来るためおすすめです。

たとえば1ヶ月以内に給料日を迎えるなど、返済する当てがあるのであれば、実質的に利息ゼロで融資を受けられるわけです。消費者金融はまっとうなサービスを行っており、暴力的な取り立てを行うこともありません。銀行などのグループに属しているところもあり、安全性はピカイチです。サラ金時代の違法な取り立ては行われないので安心してください。

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大手消費者金融は30日間無利息

たとえば、30万円借りても30日以内に返済すれば仮多額そのままに30万円を返済するだけでOKです。特にボーナスなど、一気に資金が入ってくる予定があるのであれば最もおすすめな資金調達方法になります。

ちなみに仮に年利18.0%で30万円を30日間借りた場合にかかってくる金利は、約4,438円です。その4,000円強の金利が30日間無利息ではかかってこないので、いかにお得であるかが分かってもらえると思います。

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最短即日で融資を受けられるスピードが魅力

消費者金融は申込みから借入れまでが最短即日と早いのが大きな特徴です。公式サイトから申込み、振り込みでのキャッシングを希望すれば家に居ながらにして融資を受けられるのも魅力の一つになります。

消費者金融の融資スピードが早い理由として、審査があります。大手消費者金融では、スコアリング審査と呼ばれる審査方法が採用されており、申込時に入力した情報を点数化し合算。その点数が、基準点を上回れば個人信用情報の確認、さらには在籍確認へと移っていくわけです。つまり審査の半分はほとんど自動的に行われている、と言っても過言ではありません。

スコアリング審査ですが、雇用形態を例に上げると正社員の場合は最も点数が高く3点、派遣社員や契約社員が2点、パート・アルバイトが1点などとなります。他にも持ち家は3点、賃貸は2点などと設定されているわけです。つまりは返済能力が高いと考えられる情報には高い点数が付き、低いと思われる情報には低い点数がつくことになります。

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おすすめ:最大金利が17.8%と他社よりも低いプロミス

プロミス

画像引用元:プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み(2021年03月02日取得)

では、どの消費者金融を利用して高額なApple製品を購入すればよいのでしょうか。おすすめなのはプロミスです。

プロミスは30日間の無利息サービスに対応しており、しかも無利息期間が無駄にならない設定をしています。他の業者だと無利息期間のスタート日が、契約の翌日であることも珍しくありません。つまり契約当日に融資を受けなければ、無利息期間を損することになるのです。しかしプロミスの無利息期間のスタート日は初めて借入れをした日の翌日から始まるものであり、30日間を有効に使えるのが大きな魅力。さらに多くの消費者金融の最大金利は18.0%であるにも関わらず、プロミスの場合は17.8%と、0.2%ですが若干低めに設定されているので無利息期間が終わった後も有利に借入れできるのです。

以下、プロミスの把握しておきたい特徴であるスピード融資、借入れのしやすさ、アプリローンについて詳しくお伝えします。

まずスピード融資ですが、最短30分で申し込みから融資してもらえる可能性があります。もちろん審査がスムーズに進んだ場合に限定されますが、即日融資はもちろん、申込んだ数十分後には現金を確保できているかもしれないのです。スピード審査をお望みであれば、前もって必要書類を準備しておくことが大事です。必須なのが本人確認書類であり、運転免許証またはパスポート、他にも健康保険証+住民票でも対応してもらえます。郵送なしのWEB完結での申込みを希望である方は、他にもマイナンバーカードであるとか住民基本台帳カード、さらには在留カード/特別永住者証明書でも対応してもらえます。場合によっては収入証明書類を求められることもあり、その場合は源泉徴収票や確定申告書、税額通知書や所得(課税)証明書、そして給与明細書(直近2ヶ月分)+賞与明細書(直近1年分)のいずれかで対応してもらえます。

借入れのしやすさとして注目してほしいのが、原則24時間いつでも振り込み対応してもらえるところです。夜中であるとか朝方でも、原則24時間365日いつでも申込みができるのです。もちろん24時間振込可能な金融機関口座を持っていることが条件ですが、最短10秒での振り込みができるため、急な資金不足などのときにも安心です。プロミスで振込を希望する場合は、まず会員サービスにログインしてください。振込先口座を登録し、その上で振込みキャッシングの申込みを実施します。24時間365日対応の金融機関口座ですが、三井住友銀行・ジャパンネット銀行(PayPay銀行)・ゆうちょ銀行を始めとした、約200社が対応しています。

よりスマートにプロミスを利用したいのであれば、アプリローンを活用しましょう。

アプリローンとはスマホで申込みから借入れまで完結するサービスのことを指しており、まずは無料の専用アプリをスマホにダウンロードします。そのうえでWeb完結で契約を済ませれば、無人契約機へ行く必要もありません。カードを発行しないで済むので、家に郵送物が届くこともありません。家族バレをしたくない方にもおすすめです。必要書類についても、アプリ上から提出できるので、最短即日融資も可能!特に利用するデメリットはなく、借入や返済もアプリのQRコードを活用してコンビニATMで行なえます。消費者金融側と面倒なやり取りをしたくない方は、ぜひプロミスのアプリローンを利用してくださいね。

プロミス
  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

プロミスの無利息期間は、契約日ではなく借入日の翌日から30日間となる。無利息期間をフルに活用できる可能性が高いだろう。また、プロミスの最大金利は17.8%と他社よりも低い。基本的に初めての契約では最大金利が適用されるので、上限が低いほど有利だ。

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クレジットカードもキャッシングも審査落ちには要注意

ご紹介したクレジットカードを利用する場合も、消費者金融も利用する場合も、Appleローンと同様に審査があります。つまりAppleローンの審査に落ちた経験がある方は、どちらの審査にも落ちる可能性があるということ。

そこで活用してほしいのが、プロミスのホームページにある「お借入シミュレーション」です。年齢、年収、総借入額の3項目を入力することで審査結果の目安を知ることができます。結果が「お借入可能と思われます。」と出た場合には、特に問題はないと思うのでそのまま申し込むと良いでしょう。「大変申し訳ございませんが、ご入力いただいた内容だけでは、判断することができません。」と出た場合は、収入と借金のバランスが悪いと判断されている可能性があるので、返済を進めてから再度チャレンジしてください。

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Appleローンの審査落ちたとしてもお得に分割払いする方法を活用しよう

Appleローンの審査落ちたらといって、大好きなApple製品を諦める必要はありません。クレジットカードを利用する方法もあれば、消費者金融を利用する方法もあるのです。どちらにしても高いリスクが有るわけではありません。Appleローンで分割購入するのと同じような感覚で利用できるので、是非チャレンジしてみてはいかがでしょうか。

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おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アコム
審査スピードとATMの多さが魅力。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実はMUFGグループに所属。
カードローン おすすめポイント 申込
プロミス
明確に他社よりも優れた強みがあるのが魅力。最大金利が17.8%と他社よりも低いこと。そして無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間となることだ。三井住友銀行ATMの利用なら融資・返済の手数料が無料なのも魅力。
カードローン おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。

貸金業者比較表

項目 プロミス アイフル アコム
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
最大借入額 500万円 800万円 800万円
無利息期間 借入日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間
最短審査時間 30分 25分 30分

※1:申し込み時にメールアドレスの登録と書面の受け取り方法で「Web明細」を選択する必要あり。

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