レッドバロンのローン審査に落ちた！原因と対策方法を解説
レッドバロンのバイクローンの審査に落ちてしまった場合、主にどういった理由で審査に落ちたのかを紹介していきます。
ただし、結論を言うと「収入が不安定で、ローンを提供できる状況にないと判断された」可能性が高いでしょう。したがって、ローンを組むのは諦めた方が良いでしょう。
しかしどうしてもバイクを購入したい場合、カードローンで現金を借りて支払う方法もあります。この方法なら、バイクローンの審査に落ちた人でも実質的に分割でバイクを購入できる可能性があります。
| 業者 | 金利 | 無利息期間 | 審査時間※ | 在籍確認 |
|---|---|---|---|---|
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4.5％～17.8％ | 借入日の翌日から30日間 | 最短15秒 | 原則電話連絡なし 同意なしでの電話連絡なし |
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3.0%～18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 最短20分 | 原則電話連絡なし 同意なしでの電話連絡なし |
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3.0%～18.0% | 契約日の翌日から30日間 | 最短18分 | 原則電話連絡なし 同意なしでの電話連絡なし |
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4.5％～18.0％ | 契約日の翌日から60/180日間 | 最短15秒 | 原則電話連絡なし 同意なしでの電話連絡なし |
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3.0％～18.0％ | なし | 最短15分 | 原則電話連絡なし 同意なしでの電話連絡なし |
※：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
目次
バイクローンの代わりにおすすめのカードローン3選
街金なのに無利息期間あり
セントラルは中小規模消費者金融で、いわゆる「街金」。大手で審査に落ちた人におすすめ。しかもセントラルは街金の中では珍しく、初めての契約で契約日の翌日から30日間無利息が適用。
他社借り入れがある人向け
複数の消費者金融と契約していると、それが原因で審査に落ちることがある。しかし銀行カードローンならそのような人でも申込可能。新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
※アコム審査通過率の情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
暮らしの達人では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
レッドバロンのバイクローン審査に落ちる主な原因
レッドバロンのバイクローン審査に落ちる原因にはいろいろありますが、中でも該当者が多いであろうものを3つ紹介していきます。
パート・アルバイトで収入が不安定
万が一返済途中に夜逃げされてしまうようなことがあれば、お金を貸した側は大損してしまいます。だからこそ、きちんとお金を返していけるだけの余裕があるかどうかをしっかり審査するわけです。
なので「年収が高いかどうか」といったことだけでなく、「返済途中で勤務先が潰れないか」「万が一クビになっても返済を続けられるか」なども細かくチェックします。
その点、パート・アルバイトの人は不利です。こういった働き方は正社員と違い、急に収入が減ったり、仕事を辞めてしまったりと、安定性が低いからです。
あくまで総合的に判断されるので、「アルバイトだとダメ」というわけではない。
補足の達人
クレジットカード等での滞納経験がある
バイクローンの審査では個人信用情報を必ずチェックします。この情報に問題があると審査に落ちます。例えばクレジットカードや他社のローン、もしくは分割購入したスマホの本体代など、こういった商品の返済などが「問題」に該当します。
例えば楽天カードとか、ドコモで分割契約したスマホとか、バイクローンと全然関係ないものでも滞納すると個人信用情報に乗るので、審査落ちの原因になるよ。
補足の達人
他にもローンを組んでいる
スマホの分割購入やAppleショッピングローン、Paidy後払いなどなど、こういったローンをたくさん抱えていると、多重債務とみなされて新たにローンを組むのが難しくなります。
後払いや分割払いを多用している場合は、精算できるものを精算してから申し込みましょう。
ローンをたくさん抱えているとお金に困っていると判断され、審査にマイナスの影響を与えます。
補足の達人
学生は親を保証人にしないと厳しい
ちなみに学生の場合、収入を得ていなければ申し込むことすらできません。パート・アルバイトで収入を得ていたとしても、審査に通るのはかなり厳しいでしょう。
こういう場合は親に保証人になってもらうことで審査に通る可能性があります。
レッドバロンのバイクローンに落ちたらどうする？
審査に落ちてしまった場合、諦めて他のローンを探しましょう。しかし、そもそもレッドバロンのバイクローンは他のバイクローンと比較してやさしい部類です。なのでバイクローン以外の方法も検討する必要があるかもしれません。
金利が低いほどローンの審査は厳しくなる
ローン商品は金利が低いほど審査が厳しくなる傾向にあります。
レッドバロンのバイクローンは金利9.8%ですが、保険会社や銀行のローンを見ると金利1%や3%台です。要するに、レッドバロンの方が金利が高い分審査に通りやすい傾向があるわけです。
そんなレッドバロンの審査にも落ちてしまったならば、他のバイクローンに申し込んでも審査に通る可能性は低いと言えるでしょう。
最後の手段はカードローン
最後の手段として検討するべきなのが、カードローンでお金を借りて購入することです。例えばアコムやプロミスといった会社から50万円とかを借りて、そのお金でバイクを一括購入します。その後分割で借りた会社に返済していくわけです。
カードローンはパート」・アルバイトの人でも歓迎しており、収入さえ得ていれば比較的借りやすいローンです。しかしメリットもあればデメリットもあるので詳しく解説します。
カードローンでバイクを購入するメリットとデメリット
まずメリットは、バイクローンに落ちた人でも借りられる可能性があることです。先の通り、カードローンはアルバイト・パートであっても融資している実績があります。
しかし、先の通りローンの審査は金利と関係してきます。カードローンの金利は18%がほとんどであり、レッドバロンのバイクローンの2倍程度の金利となります。このように金利が高いからこそ、審査が難易度を下げることができるわけです。
高額な借り入れを行い、返済が長引くと利息の支払いが増えて厳しくなります。だからこそ、最後の手段として検討しましょう。カードローンは公式サイトで返済シミュレーションツールを提供していることも多いので、こうしたものを活用して返済計画を立ててから利用しましょう。
アコムなら審査通過率が高く30日間の無利息期間もある
＼審査通過率が高い！審査が不安ならコレ／
※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
カードローンの中でもおすすめしたいのがアコムです。アコムは審査通過率が高いからです。
| 会社名 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 |
|---|---|---|---|---|
詳細はこちら |
37.6% | 37.6% | 39.1% | 39.9% |
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35.5% | 未発表 | 未発表 | 未発表 |
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34.1% | 34.6% | 32.5% | 未発表 |
詳細はこちら |
非公表 (2023年6月の26.6%が最新データ) |
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※データ引用元：
マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
月次データ｜アイフルグループ
決算関連資料 | 財務情報 | ディスクロージャー | 株式会社SBI新生銀行
さらにアコムは初めて契約すると、契約日の翌日から30日間無利息という特典が適用されます。この期間中は利息が発生しないので、より有利に借りれます。もしも30日以内に完済できれば、1円も利息を払わずにお金を借りれるのでめちゃくちゃ強力です。
- アコムを初めて利用する方は30日間利息0円！
- スマホ1つで契約・借入・返済が可能
- 原則、勤務先への在籍確認電話連絡なし！
| 実質年率 | 最短融資期間 | 在籍確認 |
|---|---|---|
| 3.00％～18.00％ | 最短20分 | 原則電話なし |
＼新規契約の翌日から30日間金利0円！／
レッドバロンのバイクローンに関するよくある質問
最後にレッドバロンのバイクローンに関してよくある質問に答えていきます。
保証会社はどこ？
レッドバロンのバイクローンの保証会社はオリコです。
そのため、万が一過去にオリコとトラブルを起こした経験があればかなり高い確率で審査に落ちてしまうでしょう。
自社ローンとは何？
レッドバロンのバイクローンは、レッドバロンがローンの審査や管理を担当しているのではなく、オリコに委託しています。
一方で、バイクショップの中には自社で審査や管理を担当していることがあります。こうした仕組みを自社ローンと呼びます。
自社ローンは委託よりも審査に通りやすい傾向があります。ただし扱っているお店は小さなバイクショップが多く、レッドバロンやバイク王などでバイクを購入する際は自社ローンが使えません。
在籍確認はある？
在籍確認は審査状況次第で行われます。ほとんどの場合在籍確認なしで契約できますが、場合によっては行われてしまうこともあります。
どうしても在籍確認を避けたい場合でも、確実に避けられる方法はありません。
審査に落ちた後に再申し込みしても良い？
可能です。
「転職した」「年収が上がった」など、ステータスに改善があれば、再申し込みによって契約できる可能性はあります。しかしそういった改善がないのに再申し込みしたところで同じ結果にしかならないので無駄でしょう。
| 会社名 | 特徴 |
|---|---|
 申し込む |
街金なのに原則として勤務先への電話連絡なし |
|
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初めての借り入れで30日間無利息 |
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ブラックでも借りれた口コミ多数 |
 申し込む |
道内在住ならおすすめ |
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神金融と呼ばれる |
おすすめカードローンまとめ
| 会社名 | おすすめポイント |
|---|---|
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アコムは原則、勤務先への在籍確認の電話連絡なしを明言している。もし電話が必要になった場合でも必ず利用者の同意を得てから行うため、「急に職場に電話がかかってくる」ことがない。さらに「はじめてのアコム」と呼ばれるように初めてカードローンに申し込む人から選ばれやすいことから、消費者金融の中では審査通過率が最も高く、審査面でもおすすめ。
※情報元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ） |
| 会社名 | おすすめポイント |
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プロミスは大手消費者金融の中でも上限金利が低く、17.8%を採用している。また無利息期間も「契約日」ではなく「借入日」が起点となるので、無駄に日数を消化してしまう可能性が低い。契約だけしておいて、必要な時にお金を借りればその時点から30日間無利息で借りられる。
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| 会社名 | おすすめポイント |
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アイフルも原則として、勤務先への電話連絡なし申込時に勤務先への電話連絡を行わない。さらに融資スピードが速く、申し込みから借入までは最短18分。電話連絡がないため、土日でも審査が進む可能性が高い。急いでいる人におすすめ。
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| 会社名 | おすすめポイント |
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銀行が提供しているカードローンは消費者金融と異なり、貸金業法の影響を受けない。そのため消費者金融とは審査が若干異なる。例えば複数の消費者金融との契約が原因で審査に落ちた場合でも、銀行カードローンなら通過できる可能性もある。もちろん非auユーザー、じぶん銀行口座を持っていなくても利用可能。また、今なら新規契約で1,000円相当のPontaがもらえる。
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カードローンはバイクローンよりも借りやすい代わりに金利が高いので要注意！利用する際はよく検討してね。
補足の達人