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誰にもバレずにお金を借りる方法を解説!気をつけたいポイントをバレにくい会社選び

公開年月日 : 2021/04/12

誰にもバレずにお金を借りる方法を解説!気をつけたいポイントをバレにくい会社選び

お金を借りる行為はできれば誰にも知られたくないもの。各キャッシング業者もそれは理解しているので、なるべく誰にもバレないよう配慮したサービスを扱っています。この記事では、キャッシングを利用する際に周囲にバレてしまう可能性があるポイントと、その対策方法を解説します。

お金を借りるのがバレるポイントと対策方法まとめ

誰にもバレずにお金を借りるために必要なポイントおよび対策方法を徹底解説します。家族や会社に知られたくない方は、ぜひチェックしてみてください。

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審査結果の電話連絡

カードローン業者に申し込みを行うと、審査結果の連絡が電話で行われる可能性があります。このときに家の電話を指定していたり、電話のタイミングによっては周囲に「何の電話だ?」と思われたりすることもあるでしょう。

対策としては、まず電話のタイミングを知ることが大事です。大手消費者金融の場合は、比較的早く審査が終わるので申込後30分くらいが連絡の目安になるでしょう。かかったとしても60分程度になります。ただ、申し込み時間が遅くなるなどした場合は、審査が翌日にまわされる可能性もあり、その場合は翌日の午前9時から10時前後に連絡が来るのが一般的です。上記した時間帯に電話がすぐに受けらようにするのも一つの方法です。

申込み時に携帯電話を登録しておけば、基本的に審査結果の連絡についてはその携帯電話に対して行われるので安心してください。

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在籍確認

在籍確認とは、申込み時に入力した情報が本当に正しいものかどうか、会社に電話して確認を行うことを指します。そもそも融資する側としては返済能力がない方に対して融資はできません。収入がない人は貸し倒れリスクが極めて高いこと、さらに総量規制と呼ばれる規制もあるため制度上融資できないのです。そこで本当に働いているかを電話で確認し、裏を取るわけです。

在籍確認の行われるタイミングは業者によって異なり、時間については正確にお教えできません。ただ審査中に行われるため、申し込みを行ってから審査が終わる前までに行われることに。したがって、申込んでから30分以内や60分以内に行われるのが一般的です。

大前提のお話となりますが、在籍確認によって会社の同僚等に借金の申込みがバレるリスクは極めて低いです。電話時に「プロミスの〇〇ですが、キャッシングの件でご連絡差し上げました」などとすぐに述べることはありません。最初は個人名での連絡となるため、電話をする方が高橋さんであれば「高橋と申します。〇〇さんはいらっしゃいますか?」と連絡してくるのです。「サービス名」も「キャッシング」も言わないので、同僚が借金の申込みと気づくことは基本的にはないでしょう。

もちろん普段からあなた宛にほとんど電話連絡がないのにも関わらず、急に電話がかかってくれば不審がられることもあるかもしれません。そんな時におすすめなのが、在籍確認を行わない業者の利用です。最新の給与明細書であるとか保険証などの提出が必要になりますが、それらで在籍確認を済ませてくれるところもあるのです。また在籍確認を行うとしている業者の中にも、電話連絡をすることで対応してくれるところがあります。例えば、在籍確認の電話連絡をする時間帯をこちらの都合に合わせてくれることも。

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ローンカードの郵送

カードローンの場合は、ローンカードを受け取ることでキャッシュカードのようにATMを使ってお金を借りられます。しかしそのローンカードが厄介。カードローン業者に申し込み審査に通過すると、カードが家に届くのでそこからバレる可能性があるのです。

消費者金融は封筒に社名を書かないことが多いですが、差出人名のない封筒を見た家族が不審に思うかもしれません。ローンカードや契約書などの郵送で、家族が誤って封書の中を見ることも考えられます。

ローンカードの郵送対策はいくつかあり、まず自分で受け取りに行く方法があります。大手消費者金融であれば無人契約機が用意されていることが多いため、審査通過後にそちらに行き直接発行してもらえるのです。

またカード自体を発行しない方法もあります。ローンカードによる周囲への借金の発覚は、何も郵送時だけではありません。家で家族にカードを見られることもあるでしょう。財布からポロッと落ちて同僚や友人にバレる可能性もあります。そこで注目なのがカードレスです。

最近ではカードレスに対応している消費者金融も増えており、アプリを介して簡単に借入れできるケースも。スマホアプリでコンビニATMなどのQRコードを読み取るだけで取引ができるのです。カードを家に忘れても、スマホ1つで借入れができるので便利。発覚対策だけではなく利便性を高める目的でカードレス利用をするのもおすすめです。

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契約完了後は滞納に要注意

契約が完了したあとは、基本的に家に電話連絡されることはありません。利用明細についても最近ではペーパーレスが進んでおり、家に毎月のように送られることもないため、家族バレ等の危険性は極めて低いです。

唯一気をつけなければならないのが、滞納になります。返済が遅れてしまうと、電話がかかってくることもあります。基本的には携帯電話にかかってくるので、この時点では大きなリスクはありませんが受け取らないでいると自宅にかかってくることも。その時も在籍確認同様に個人名で電話がかかってきますが、何度もかかってくれば当然不審がられてしまうので危険です。

また数日遅れると、その旨が記載された払込票が届くのが一般的です。「個人信用情報に傷がつくのは61日もしくは3ヶ月以上の滞納なんだから、書類なんて送られてこないんじゃない」とタカをくくっている方もいるかも知れませんが、そんなに甘いものではありません。仮に同居人がいる場合は、その払込票からキャッシングをしたことがバレる可能性も高いです。

ちなみに滞納にはもう一つ大きなリスクがあります。滞納時には、契約した利息ではなく遅延損害金と呼ばれる特別な金利が発生するのです。基本的に消費者金融の最大年利は18.0%に設定されていますが、その遅延損害金の年利は20.0%になります。仮に10万円の借金を100日間滞納した場合には、遅延損害金として約5,500円を支払わなければなりません(10万円×20%÷365日×100日)。結果として支払総額は高まることになるため、自身の返済能力に見合った額を借りることが大事です。

どうしても返済が難しいようであれば、借金を減額したりゼロにしたりできる債務整理するのも一つの手段です。複数の借金を一つにまとめて金利を引き下げるおまとめローンの利用もおすすめです。

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お金を借りたのがバレにくいカードローン業者

誰にも借りずにお金を借りることを重視するのであれば、ここから紹介する2つの業者をご検討ください。100%バレないわけではありませんが、とてもバレにくい業者であることは間違いありません。

それぞれの特徴も明らかにするので、申し込みするかしないかの判断材料にしてもらえたら幸いです。

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アイフル:原則として在籍確認なし

アイフル

画像引用元:キャッシングのアイフル|キャッシング、カードローン、融資なら消費者金融のアイフル(2021年03月16日取得)

アイフルは消費者金融の中では極めて珍しく、原則勤務先に電話連絡をしないと明言しています。つまり在籍確認自体がないので契約した事自体が、会社にバレにくいのです。WEB完結に対応しており、申込みから借入れまでをすべてWEB上での手続きで完結できます。またローンカードを受け取る必要がなく、カードレスでの借入れもできるのです。

以下に、アイフルの申込みから利用までの流れを解説します。

まずは申込みを行いますが、申込方法にはインターネット・電話・来店の3つの方法が用意されています。書類の提出を考えると、インターネットまたは来店による申込みがおすすめですが、インターネットであれば24時間365日対応なのでおすすめです。

審査は最短30分で完了し、審査結果は電話またはメールにてお知らせしてもらえます。電話での連絡もあり得るので、申込み後しばらくはすぐに受け取れる状態にしておきましょう。ちなみに審査については本人確認書類、および場合によって収入証明書類の提出が必要です。事前に準備しておくとスムーズに審査が進むのでおすすめです。

審査が通過できたら契約手続きに入りますが、ここで「カードレス」を選択するとカードの発行自体がありません。つまり郵送もされなければ無人契約機で発行する必要もないわけです。ただカードレスを選択する場合は口座振替登録をしなければならないので、口座情報についてもあらかじめ用意しておきましょう。

契約手続きが完了したら、いよいよ借り入れとなります。アイフルの公式アプリをダウンロードしておくことで、スマホアプリを介した原則24時間365日取引が可能になります。お近くのセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入・返済ができるものであり、生体認証の簡単ログインで会員サービスの利用ができます。カード番号やIDなどの都度入力自体が不要なので、利便性も極めて高くおすすめです。

アイフルの特徴としては、最大30日間の無利息サービスと1秒診断があります。はじめてアイフルの無担保キャッシングローンを利用するお客様が対象であり、契約の翌日から30日間が無利息の対象となります。ただ、借入れをしなくても無利息期間は消費していくのでご注意ください。またサービス期間終了後は通常の金利が適用されます。1秒診断は仮審査系のコンテンツであり、年齢・雇用形態・年収・他社借入額を入力すると、審査に通過できそうかを示してくれるものです。主に総量規制の範囲内であるかを調べるコンテンツですが、一定の基準を示してくれるものなので、審査に通過できるか不安な方はぜひご利用ください。

アイフルのキャッシングローンの商品概要を以下に掲載しておきます。

  • 実質年率:3.0%から18.0%
  • 利用限度額:1万円から800万円
  • 融資対象:20歳以上69歳まで、定期的な収入と返済能力があること
  • 担保および連帯保証人:不要
アイフル
  • アイフルを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • 申込・契約・借入すべてがWEBで完結!来店不要で郵送物一切なし!
  • 最短30分で審査完了さらに即日融資OK!
実質年率 最短融資期間 総量規制
3.0%~18.0% 最短で申込当日 あり
新規契約での無利息期間
契約日の翌日から30日間

消費者金融の中でも珍しく(むしろアイフルだけかも)、在籍確認で会社への電話連絡が原則行われないと公式サイトに明記されている。会社への電話連絡を避けたい人には最適な消費者金融だろう。

お申込み

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プロミス:事前に在籍確認について打ち合わせ可能

プロミス

画像引用元:プロミス公式サイト│キャッシング新規お申込み(2021年03月02日取得)

プロミスは、残念ながら在籍確認無しにはできません。しかし事前にプロミスコールに問い合わせることで、在籍確認を行う時間帯などを事前に打ち合わせることが可能です。また、その際に事情を相談することで、電話以外の在籍確認ができる可能性もあるためプロミスもバレにくい会社と言えます。

以下、プロミスの申込みから借入れまでの流れを簡単に解説します。

まずは申込みを行います。WEBや自動契約機、さらにはプロミスコールやお客様サービスプラザ、そして郵送などの申込方法がありますが、確実なのは24時間365日対応のWEBになります。申し込みフォーム等が用意されているので、そちらに必要な情報を入力していき、最後に内容を確認して送信してください。

申込みが済んだら、プロミスコールに連絡して在籍確認について相談してみましょう。まずは電話連絡以外の在籍確認の方法を聞いてみて、難しいようであれば時間帯などの要望を出すのがおすすめです。

審査が通過すると連絡がありますが、メールでも行ってもらえます。電話でもおこなわれる可能性がありますが申込み時に選択できるので、家族バレなどをしないためにもメールを選んで下さい。

契約についてはWEB契約または来店契約が選べますが、WEB契約をされる方が多いと思うので、こちらではネットを介した契約の流れを解説します。まずは契約内容をインターネット上で確認し、本人確認を実施します。本人確認は、銀行口座でかんたん確認・アプリでかんたん確認・郵送で本人確認がありますが、郵送だと時間もかかりますし自宅にカード類が届いてしまうので避けましょう。「金融機関口座でかんたん本人確認」と「アプリでかんたん本人確認」を選択すると、カード発行の選択が可能になります。カードレスを希望すると、郵送はなくWEB完結となります。

以上で契約は完了となり、借入れはプロミスインターネット会員サービスから行えます。振込キャッシングに対応しているため、会員サービスから借入れ手続きするとあなたの口座に振り込まれるわけです。

プロミスの大きな特徴として把握しておきたいのが金利です。一般的な消費者金融は最大年利を18.0%に設定しています。しかしプロミスでは最大17.8%に設定しているため、0.2%お得になることに。わずかな差ではありますが、高額の借入れや長期的な借り入れをする場合は結果として大きな差になることも考えられますよ。また三井住友銀行ATMを利用すると手数料が無料になるところもプロミスの大きなメリットの一つです。

プロミスのフリーキャッシングの商品概要を以下に掲載しておきます。

  • 実質年率:4.5%から17.8%
  • 利用限度額:500万円まで
  • 融資対象:20歳以上69歳まで、安定した収入があること
  • 担保および連帯保証人:不要
プロミス
  • プロミスを初めて利用する方は30日間利息0円!
  • Webからの契約なら来店不要!郵送物なし!カードレス!
  • 最短1時間で融資可能なスピード対応!
実質年率 最短融資期間 総量規制
4.5%~18.0% 最短1時間 あり
新規契約での無利息期間
初回借入日の翌日から30日間
※メールアドレスの登録と申し込み時に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」の選択が必要

プロミスは申し込み後、プロミスコールに連絡することで在籍確認の時間帯などを相談できる可能性がある。事情を説明すれば電話確認以外の方法で在籍確認できる可能性もある。心配な人はまず電話してみよう。また、プロミスは無利息期間が借入日の翌日時点からであり、最大金利も17.8%と他社よりわずかに安いのが魅力。

お申込み

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おすすめカードローン業者

カードローン おすすめポイント 申込
アコム
審査スピードとATMの多さが魅力。株式会社ショッパーズアイの調査による「はじめての方にオススメ」部門でも1位に輝いた。利用者数も多く、実績豊富。実はMUFGグループに所属。
カードローン おすすめポイント 申込
プロミス
明確に他社よりも優れた強みがあるのが魅力。最大金利が17.8%と他社よりも低いこと。そして無利息期間が契約日ではなく借入日の翌日から30日間となることだ。三井住友銀行ATMの利用なら融資・返済の手数料が無料なのも魅力。
カードローン おすすめポイント 申込
アイフル
アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、申込時に勤務先への電話連絡を行わない。会社にバレたくない人や、土日に即日融資を受けたい人におすすめだ。WEB完結にも対応しているので、郵送物なしで融資を受けることも可能。

貸金業者比較表

項目 プロミス アイフル アコム
金利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
最大借入額 500万円 800万円 800万円
無利息期間 借入日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から30日間
最短審査時間 30分 25分 30分

※1:申し込み時にメールアドレスの登録と書面の受け取り方法で「Web明細」を選択する必要あり。

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